โรลโอเวอร์ 401 (k) มักจะทำให้รู้สึกมากที่สุดหรือไม่?

ฉันเป็นคนที่ชอบทราบว่าเงินของฉันอยู่ที่เท่าใดและฉันสามารถควบคุมได้มากเท่าที่จะทำได้ อาจเกิดจากการจ่ายเงินกู้นักเรียนและบัตรเครดิตปีที่แล้วและเปลี่ยนหน้าใหม่เกี่ยวกับการเงินหรืออาจเป็นความหวาดระแวงเป็นส่วนหนึ่ง แต่ฉันเป็นคนที่ชอบที่จะสามารถควบคุมเงินของฉันได้

ฉันรู้ว่ามันไม่ได้ทำให้ฉันเป็นเอกลักษณ์มากเท่าที่เราเป็นแบบนี้ แต่เมื่อพูดถึงการโรลโอเวอร์ 401 (k) หลาย ๆ คนจะสารภาพว่าพวกเขาไม่รู้ว่าพวกเขามี "สิ่งที่นั่น" เท่าไหร่ มันทำงานให้กับพวกเขาเพื่อการเกษียณ

ฉันได้พบกับสิ่งนี้เป็นประจำในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินและหลายครั้งลงความเข้าใจผิดเกี่ยวกับสิ่งที่บุคคลสามารถทำได้ด้วย 401 (k) และข้อสันนิษฐานว่าจะสามารถนั่งกับนายจ้างเดิมได้ดี อย่างไรก็ตามการโรลโอเวอร์ 401 (k) อาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับหลาย ๆ คน กุญแจสำคัญก็คือว่ามันต้องอาศัยการบ้านเล็ก ๆ น้อย ๆ ก่อนเพื่อหาว่ามันเหมาะกับคุณหรือไม่

การทำ Rollover 401 (k) ให้กับนายจ้างรายใหม่ของคุณสามารถประหยัดเวลาได้

ตอนที่คุณต้องออกจากงานแล้วการโทรครั้งแรกควรเป็นไปที่ฝ่ายสวัสดิการกลุ่มเดิมของคุณเพื่อให้ความรู้เกี่ยวกับทางเลือกของคุณในเรื่อง 401 (k) ของคุณ

สำหรับผู้ที่ต้องการความสะดวกในการใช้และปวดหัวเพียงเล็กน้อยคุณอาจต้องทำแบบโรลโอเวอร์ 401 (k) กับแผนนายจ้างคนใหม่ของคุณ อาจมีประโยชน์มากมายสำหรับเรื่องนี้เช่นช่วยให้คุณสามารถลงทุนได้ทั้งหมด 401 (k) ภายใต้หนึ่งหลังคาเพื่อพูดซึ่งอาจทำให้การจัดการทำได้ง่ายขึ้น

ในขณะที่ฉันทั้งหมดเพื่อประหยัดเวลาและทำให้สิ่งที่ง่ายขึ้นในขณะที่การลงทุนสิ่งที่สำคัญที่ต้องพิจารณาคือแผนการทั้งหมด 401 (k) ไม่อนุญาตให้มีการหมุนเวียนเข้าสู่แผนของพวกเขา หากคุณกำลังพิจารณาเส้นทางนี้โปรดติดต่อผู้ดูแลระบบ 401 (k) คนใหม่ของคุณเพื่อตรวจสอบว่าพวกเขาอนุญาตให้วางโรลโอเวอร์ 401 (k) ในบริการหรือไม่และข้อกำหนดและระยะเวลารอคอยใด ๆ ที่อาจเกิดขึ้น ฉันรู้ว่าสิ่งล่อใจอยู่ที่นั่นเพื่อนำเสนอทั้งหมดภายใต้แผนเดียว แต่นั่นอาจไม่ใช่ตัวเลือกสำหรับคุณ

เรามีแนวโน้มที่จะลืม Old 401 (k) s

ดูเหมือนว่าเกือบทุกคนที่ฉันพูดคุยเกี่ยวกับพวกเขา 401 (k) สามารถคิดอย่างน้อยหนึ่งหรือสอง 401 (k) เก่าพวกเขาได้ลอยออกไปที่นั่นที่ไหนสักแห่ง พวกเขาไม่ได้โดดเดี่ยวอย่างใดอย่างหนึ่งตามที่ Forbes มีชาวอเมริกันกว่า 15 ล้านคนที่ทิ้งนายจ้างไว้ 401 (k) (ณ วันที่ 2010)

นั่นไม่ใช่ตัวเลขเล็ก ๆ ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดและจะทำให้ทราบว่าผู้คนจำนวนมากอาจมีความคิดเล็ก ๆ น้อย ๆ เกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นกับการลงทุนของพวกเขา เมื่อเปลี่ยนงานฉันรู้ว่ามีหลายอย่างที่ต้องได้รับการดูแล แต่ทำไมลืมเกี่ยวกับ 401 (k) ของคุณ? นี่คือวิธีที่ฉันดู: นั่นคือเงินของฉันซึ่งกันและกันสำหรับการเกษียณอายุและฉันต้องการควบคุมมัน

ปัญหาเกี่ยวกับการไม่ทำแบบโรลโอเวอร์ 401 (k) ในกรณีนี้จะแตกต่างกันออกไป นายจ้างบางรายอาจย้ายการลงทุนในปัจจุบันของคุณไปเป็นอย่างอื่นหรืออาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากคุณเพื่อให้มีเงินที่นั่นและแย่ลง แต่คุณอาจไม่มีความรู้เกี่ยวกับวิธีการจัดการ

สิ่งหนึ่งที่ควรระลึกไว้ก็คือแผนจำนวนมากไม่อนุญาตให้คุณเก็บเงินลงทุนของคุณกับพวกเขาหากพวกเขาอยู่ภายใต้จำนวนเงินที่แน่นอน การดำเนินการนี้จะแตกต่างกันไปตามแผนดังนั้นโปรดตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบเดิมหากเป็นตัวเลือกที่คุณกำลังพิจารณาอยู่

มีตัวเลือกมากกว่าสองตัว

ผู้กระทำผิดหลักที่ฉันพบกับนักลงทุนที่ไม่ต้องการทำแบบโรลโอเวอร์ 401 (k) ก็คือพวกเขาไม่ได้ทำแบบโรลโอเวอร์ 401 (k) และไม่ทราบตัวเลือกที่พวกเขามีอยู่

สิ่งที่ดีในหลาย ๆ กรณีก็คือกระบวนการพลิกตัว 401 (k) ของคุณอาจไม่เจ็บปวดเกือบ ไม่มีรูปแบบที่เหมือนกันจริงดังนั้นเอกสารจะแตกต่างจากผู้ดูแลระบบถึงผู้ดูแลระบบด้วยคีย์ที่ได้รับเงินไป ไม่ จะต้องจ่ายให้คุณ แต่ต้องแจ้งให้ผู้ดูแลระบบคนใหม่ทราบเสมอ

หากคุณตัดสินใจหรือค้นพบว่าการวางเมาส์กล 401 (k) ไปยังแผนใหม่ของคุณไม่ใช่ตัวเลือกคุณยังคงมีทางเลือกมากมาย

วิธีที่ง่ายที่สุดอาจเป็นการเปิด IRA แบบโรลโอเวอร์และย้ายเงินเข้าบัญชีนั้น สิ่งที่ดีเกี่ยวกับการทำเช่นนี้คือการเพิ่มตัวเลือกการลงทุนของคุณโดยทั่วไป แทนที่จะมีกองทุนหรืออีทีเอฟจำนวนน้อยที่จะเลือกจากตอนนี้คุณสามารถเข้าถึงสิ่งที่นายหน้าของคุณนำเสนอรวมทั้งความสามารถในการลงทุนในหุ้นและอื่น ๆ ได้ นอกจากนี้คุณยังเปิดตัวเลือกตัวเลือกค่าธรรมเนียมที่อาจลดผลกระทบต่อพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นระยะเวลานาน

นอกเหนือจากที่คุณยังสามารถติดตามการแปลง Roth ถ้าเป็นสิ่งที่คุณสนใจเพียงให้แน่ใจว่าคุณทราบ ramifications ภาษีของการทำเช่นนั้นก่อนที่จะดำเนินการ ท้ายที่สุดผมพบว่าโดยการทำ rollover 401 (k) ฉันมีบทบาทอย่างแข็งขันในการวางแผนการเกษียณอายุของฉันและทำให้ตัวเองอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้น

ตามปกติทุกครั้งขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ

เช่นเดียวกับทุกสิ่งทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนสถานการณ์จะไม่ธรรมดาและเรียบง่ายสำหรับทุกคน มีหลายสิ่งหลายอย่างที่คุณต้องคำนึงถึงเมื่อคุณมองไปที่การโรลโอเวอร์ 401 (k) ที่มีศักยภาพและควรได้รับการจัดการอย่างจริงจัง

อาจหมายความว่าคุณจะทิ้งไว้กับแผนเดิมหากมีเสถียรภาพที่มั่นคงและเสนอค่าธรรมเนียมต่ำ ในขณะที่ฉันจะไม่เลือกที่จะอยู่กับแผน 401 (k) เก่า แต่ก็เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับบางคน

กุญแจสำคัญคือการดูวิธีที่คุณวางแผนจะเกษียณอายุโดยรวมและบทบาทอะไรที่อายุ 401 (k) ของคุณเล่นในนั้น เมื่อคุณพิจารณาแล้วว่าส่วนที่เหลือจะง่ายและสามารถจัดการโดยทั่วไปได้โดยกรอกแบบฟอร์มหรือสองแบบ

นอกจากนั้นฉันยังต้องการเพิ่มว่าถ้าเป็นไปได้ให้หลีกเลี่ยงการ cashing จาก 401 (k) ของคุณโดยเสียค่าใช้จ่ายทั้งหมด ฉันรู้ว่ามันสามารถดึงดูดสำหรับหลาย ๆ คน แต่ผลกระทบทางภาษีในระยะสั้นและผลกระทบระยะยาวต่อการวางแผนการเกษียณอายุของคุณไม่คุ้มค่า

คุณคิดยังไง? คุณคิดว่าการโรลโอเวอร์ 401 (k) มีความสมเหตุสมผลหรือไม่? คุณมีกี่ 401 เก่า (k) s มี?