การโยกย้ายไปยัง IRAs 401k มีประโยชน์มากมาย

Rollover IRA

ส่วนที่ดีที่สุดเกี่ยวกับการโยกย้าย 401k ไปยัง IRA ก็คือการสอนสุนัขของคุณให้ทำแบบเดียวกันนั้นง่ายกว่าการสอน ยิ่งไปกว่านั้นเมื่อเทียบกับบัญชีเกษียณที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างโรลโอเวอร์ 401 ตัวสามารถให้ช่วงการลงทุนที่กว้างที่สุดและมีความยืดหยุ่นมากที่สุดสำหรับการวางแผนการกระจายสินค้าเมื่อเกษียณอายุ นอกจากนี้การโรลโอเวอร์ขนาด 401k สามารถดำเนินการได้โดยมีข้อ จำกัด น้อยกว่า นี่คือภาพรวมคร่าวๆที่เน้นถึงประโยชน์หลักของ IRA แบบโรลโอเวอร์เมื่อเทียบกับแผนการสนับสนุนโดยนายจ้าง

ในฐานะเจ้าของบัญชี IRA คุณตัดสินใจที่สำคัญซึ่งจะมีผลต่อการบริหารจัดการและค่าใช้จ่ายในการบริหารระดับบริการโดยรวมทิศทางการลงทุนและการจัดสรรสินทรัพย์ คุณสามารถพัฒนาส่วนผสมที่แม่นยำของการลงทุนที่สะท้อนถึงความเสี่ยงต่อความเสี่ยงส่วนบุคคลปรัชญาการลงทุนและเป้าหมายทางการเงินของคุณได้ดีที่สุด คุณสามารถสร้าง IRA ที่เข้าถึงความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่มีอยู่ใด ๆ และสามารถจ้างและยิงผู้จัดการลงทุนของคุณได้โดยการซื้อหรือขายเงินของพวกเขา นอกจากนี้คุณยังควบคุมการดูแลบัญชีผ่านตัวเลือก IRA custodians ของคุณ

ประโยชน์เพิ่มเติมจากการหมุนเวียน 401,000 ครั้ง

ในขณะที่คุณอาจหวังว่าอาชีพที่ยาวนานและมีสุขภาพดีความไม่แน่นอนในชีวิตอาจทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลง กฎการกระจายรายได้ภายในของ IRAs โดยทั่วไปต้องการให้ผู้ที่บัญชี IRA ต้องรอจนกว่าจะอายุ59½เพื่อถอนเงินที่ปลอดจากการลงโทษ แต่มีบทบัญญัติหลายประการเพื่อจัดการกับสถานการณ์พิเศษ บทบัญญัติเหล่านี้มักใช้งานได้กว้างและง่ายกว่าที่นายจ้างใช้ในการวางแผนความยากลำบาก

ไออาร์เอมีประโยชน์มากกว่าในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์มากกว่าแผนงานที่นายจ้างสนับสนุน สินทรัพย์โดยทั่วไปของ IRA สามารถแบ่งออกเป็นกลุ่มได้หลายแบบในแผนการทำธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ ผู้รับประโยชน์แต่ละรายสามารถใช้โครงสร้างการวางแผนเช่นแนวคิด Stretch IRA เพื่อรักษาการบริหารจัดการการลงทุนที่เสียภาษีในช่วงชีวิตของพวกเขา การกระจายผลประโยชน์จากแผนรับการสนับสนุนจากนายจ้างในทางตรงกันข้ามมักใช้เป็นเงินก้อนเป็นเงินสด นอกจากนี้ในรัฐที่มีกฎหมายเกี่ยวกับทรัพย์สินของชุมชนอย่างชัดเจนผู้ถือบัญชีไออาร์เอมีอำนาจควบคุม แต่เพียงผู้เดียวในการกำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์ของตน

ประโยชน์ที่ได้รับ 401k โรลเลอร์

การหมุนเวียน 401,000 ครั้งต้องใช้การวางแผนอย่างรอบคอบ

เป้าหมายหนึ่งของการวางแผนสำหรับการแจกแจงแบบรวมคือการหลีกเลี่ยงการหักภาษีที่ไม่จำเป็น ภายใต้กฎภาษีของรัฐบาลกลางการแจกแจงผลรวมใด ๆ ที่ไม่ได้ถ่ายโอนจากบัญชีเกษียณอายุหนึ่งบัญชีไปยังอีกบัญชีหนึ่งจะต้องได้รับการหัก ณ ที่จ่ายเป็นพิเศษถึง 20% การหัก ณ ที่จ่ายนี้จะใช้ตราบเท่าที่การตรวจสอบนายจ้างทำขึ้นกับคุณแม้ว่าคุณจะวางแผนที่จะวางเงินสดใน IRA ในทันทีก็ตาม เพื่อหลีกเลี่ยงการหัก ณ ที่จ่ายขั้นแรกคุณต้องสร้าง IRA แบบโรลโอเวอร์และขอให้นายจ้างโอนสินทรัพย์ของคุณไปยังผู้รับฝากทรัพย์สินของ IRA โดยตรง

โปรดทราบว่าการหัก ณ ที่จ่าย 20% ไม่ใช่ความรับผิดชอบด้านภาษีที่ดีที่สุดของคุณ หากคุณใช้จ่ายเงินก้อนกันมากกว่าที่จะนำไปลงทุนในบัญชีเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติทางภาษีอื่น ๆ คุณจะต้องประกาศมูลค่าเต็มของเงินก้อนเป็นรายได้และจ่ายภาษีเต็มจำนวนเมื่อยื่นเวลาในอัตราสูงสุด 35% ขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีในที่สุด นอกจากนี้กรมสรรพากรโดยทั่วไปกำหนดให้เสียภาษีร้อยละ 10 สำหรับการถอนเงินที่ดำเนินการก่อนอายุ 55 ปีจากแผนที่นายจ้างสนับสนุนและอายุ 59 ปีจาก IRA

นอกจากนี้ถ้าคุณวางแผนที่จะหมุนเวียนผลรวมทั้งหมด แต่มีการตรวจสอบให้กับคุณแทนที่จะเป็นผู้รับฝากทรัพย์สิน IRA ใหม่นายจ้างของคุณจะต้องหักภาษี ณ ที่จ่าย 20% ในกรณีดังกล่าวคุณจะได้รับเงินคืน 20% หากทำแบบโรลโอเวอร์ภายใน 60 วัน คุณต้องฝากเงินจำนวนเต็มที่ในการจัดจำหน่ายของคุณใน IRA ใหม่ของคุณโดยหักล้างเงิน 20% ออกจากแหล่งข้อมูลอื่น ๆ เมื่อคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีสำหรับปีคุณสามารถรวมคำขอคืนเงินหักภาษี ณ ที่จ่ายได้

หากคุณมีส่วนร่วมหลังหักภาษีในแผนนายจ้างของคุณคุณสามารถเลือกที่จะถอนเงินโดยไม่ต้องเสียค่าปรับเมื่อคุณม้วนสินทรัพย์ของคุณ อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการฝากเงินเหล่านั้นไว้ในบัญชีการเกษียณอายุของคุณเพื่อที่จะดำเนินการเลื่อนการจัดเก็บภาษีต่อไปคุณสามารถรวมบัญชีเหล่านั้นในการวางเมาส์ เมื่อคุณเริ่มแจกแจงแบบปกติจาก IRA ของคุณส่วนที่แบ่งเป็นสัดส่วนจะถือว่าไม่ต้องเสียค่าปรับเพื่อคืนเงินให้คุณหลังหักภาษี

อย่าลืมสต็อกสินค้าของ บริษัท

หลาย บริษัท ให้บางส่วนหรือทั้งหมดของการมีส่วนร่วมของพวกเขาไปยังบัญชีพนักงานในรูปแบบของ บริษัท หุ้นพันธบัตรหรือหลักทรัพย์อื่น ๆ หากคุณมีหลักทรัพย์ของ บริษัท ในบัญชีของคุณและมูลค่าตลาดในปัจจุบันรวมถึงการขึ้นราคาอย่างมากคุณจะได้รับประโยชน์จากการจำหน่ายหลักทรัพย์ของ บริษัท ที่แตกต่างจากเงินสดที่มีอยู่ในสินทรัพย์การลงทุนอื่น ๆ

การกระจายสินค้าในรูปแบบเป็นการส่งมอบหลักทรัพย์ที่เกิดขึ้นจริงแทนที่จะเป็นมูลค่าเงินสด ประโยชน์ที่เป็นไปได้มาจากการที่ราคาใด ๆ ที่เกิดขึ้นในขณะที่หลักทรัพย์จัดขึ้นในปีพ. ศ. 401 (k) อาจถือได้ว่าเป็นกำไรจากการทำกำไรมากกว่ารายได้ปกติ เมื่อคุณทำการกระจายหลักทรัพย์นายจ้างของคุณคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้ตามเกณฑ์ราคาทุนเดิมเท่านั้น ยอดคงเหลือของมูลค่าในวันจัดจำหน่ายได้จัดประเภทเป็น Nurcha ที่ยังไม่รับรู้สุทธิ (NUA) เมื่อคุณขายหลักทรัพย์ NUA ถือเป็นเงินทุนระยะยาว กำไรที่อาจเกิดขึ้นหลังจากวันที่แจกจ่ายถูกเก็บภาษีเป็นถ้าคุณซื้อหลักทรัพย์ในวันที่เผยแพร่ (โปรดทราบว่า NUA treatment ใช้ได้เฉพาะกับหลักทรัพย์ที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์เท่านั้น)

ข้อ จำกัด ในการหมุนเวียน 401k

แม้ว่าจะมีข้อดีหลายประการในการนำยอด IRA รวมไปถึงการหมุนเวียน แต่ก็ยังมีข้อเสียที่เป็นไปได้บางประการ อาจใช้สินทรัพย์มากกว่า 1 ล้านดอลลาร์ใน IRA เพื่อทำให้หนี้สินของคุณมีความสมดุลในสถานการณ์ที่บุคคลล้มละลายบางราย สินทรัพย์ในแผนสนับสนุนโดยนายจ้างไม่สามารถดำเนินการได้อย่างง่ายดายในหลาย ๆ กรณี นอกจากนี้คุณต้องเริ่มแจกจ่ายจาก IRA ภายในวันที่ 1 เมษายนของปีหลังจากที่คุณไปถึง70½หรือไม่ว่าคุณยังคงทำงานต่อไปหรือไม่ แต่แผนการที่ได้รับการสนับสนุนโดยนายจ้างไม่จำเป็นต้องมีการแจกจ่ายหากคุณทำงานต่อจากอายุที่กำหนด

รูปภาพโดย การถ่ายภาพ York York