8 ความลับนายหน้าของคุณจะไม่บอกคุณ (และทำไมคุณจำเป็นต้องรู้พวกเขา)

ฉันมีความลับ ...

ฉันมีความลับเล็กน้อยสำหรับคุณ

โบรกเกอร์ของคุณอาจไม่สนใจในสิ่งที่คุณคิดว่าดีที่สุดเมื่อพวกเขาแนะนำคุณ

ในความเป็นจริงโบรกเกอร์ สามารถนำผลประโยชน์ของตนไปสู่อนาคตได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย

คุณจับได้มั้ย?

แปลว่าหมายความว่าโบรกเกอร์ของคุณจะได้รับตั๋วเร่งด่วนสำหรับการไป 75 ไมล์ต่อชั่วโมงในรัฐ แต่จะไม่ได้รับการลงโทษสำหรับการขายการลงทุนอึที่ทำให้พวกเขาพวงของเงิน

เนื่องจากนายหน้าส่วนใหญ่ดำเนินกิจการภายใต้สิ่งที่เรียกว่า มาตรฐานความเหมาะสมซึ่งหมายถึงว่าหลักทรัพย์ที่พวกเขาแนะนำต้องเหมาะสมกับคุณโดยพิจารณาจากข้อมูลทางการเงินของคุณ อย่างไรก็ตาม หลายหลักทรัพย์ที่ได้รับการพิจารณาว่าเหมาะสมอาจอยู่ห่างไกลจากตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดในช่วงเวลาหนึ่ง

คุณชอบแอปเปิ้ลอย่างไร?

คุณอาจจะประหลาดใจที่รู้ว่าโบรกเกอร์ที่ทำงานภายใต้มาตรฐานความเหมาะสมไม่จำเป็นต้องถูกต้องตามกฎหมายเพื่อหาราคาที่ดีที่สุดหรือตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดในเวลาใดเวลาหนึ่ง ด้วยเหตุนี้โบรกเกอร์ของคุณอาจนำเสนอหลักทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนต่ำกว่าและมีความเสี่ยงมากกว่าทางเลือกอื่นเนื่องจากอาจเป็นผลดีต่อนายหน้า มาตรฐานความเหมาะสมสามารถนำไปใช้กับโบรกเกอร์ที่ขายประกันหุ้นเงินรายปีหรือประเภทการลงทุนอื่น ๆ

1 โบรกเกอร์สร้างรายได้แม้ว่าคุณจะไม่ทำ

นี่เป็นเพราะรูปแบบการชดเชยค่าคอมมิชชั่นที่ใช้ในปัจจุบันโดย บริษัท นายหน้าหลายแห่ง สมมติว่าโบรกเกอร์ของคุณทำให้คุณซื้อหุ้น XYZ ที่ราคา 50 เหรียญต่อหุ้น หากราคาต่อมาเพิ่มขึ้นเป็น 60 เหรียญนายหน้าของคุณอาจโทรหาคุณและแนะนำให้คุณซื้อการรักษาความปลอดภัยแบบเดียวกันนี้เนื่องจากการแข็งค่าของราคา 20% ธุรกรรมนี้จะสร้างคอมมิชชั่นสำหรับโบรกเกอร์ของคุณ

ในทางกลับกันสมมติว่าการลงทุนในหุ้น XYZ เดียวกันลดลงเหลือเพียง 40 เหรียญต่อหุ้น ในกรณีนี้นายหน้าคนเดียวกันอาจโทรหาคุณและยังคงบอกให้คุณซื้อการรักษาความปลอดภัยเดียวกันมากขึ้นเพราะตอนนี้ราคาถูกกว่าเดิมและควรได้รับการพิจารณาให้เป็นผู้ต่อรอง การทำธุรกรรมนี้จะสร้างค่าคอมมิชชั่นสำหรับโบรกเกอร์ของคุณ

เหมาะสำหรับพวกเขา ไม่มากสำหรับคุณ

อย่างที่คุณเห็นความสำเร็จของนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณอาจมีความสัมพันธ์เพียงเล็กน้อยกับคุณเอง นี่แสดงให้เห็นถึงความคลาดเคลื่อนของความสนใจที่อาจทำให้โบรกเกอร์ของคุณได้รับประโยชน์จากค่าใช้จ่ายของคุณ

2. ค่าคอมมิชชั่นสูงเป็นสิ่งที่ดีใช่ไหม?

โบรกเกอร์อาจเลือกเสนอเฉพาะการลงทุนที่จ่ายค่าคอมมิชชั่นสูงสุดเท่านั้น เพื่ออธิบายจุดนี้ลองพิจารณาตัวอย่างอื่น สมมติว่าการลงทุน 1 เป็นการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับคุณ แต่จะไม่มีค่าคอมมิชชั่นให้กับโบรกเกอร์ของคุณ

ในทางกลับกันการลงทุน 2 เป็นการลงทุนที่แย่กว่าโดยจ่ายค่าคอมมิชชั่น 5% ภายใต้มาตรฐานความเหมาะสมนายหน้าของคุณไม่จำเป็นต้องเสนอการลงทุน 1 และอาจขายคุณแทน 2 เพื่อรวบรวมค่าคอมมิชชั่นในการทำธุรกรรม. ขณะนี้ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ได้รับอนุญาตภายใต้มาตรฐานความเหมาะสมซึ่งสามารถใช้ได้กับ บริษัท นายหน้าหลายราย

ไม่พิเศษเหรอ?

3. ดูดีบนกระดาษ

นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณอาจขายเงินลงทุนที่ไม่มีสภาพคล่องหรือมีความเสี่ยงสูง เนื่องจากโบรกเกอร์มักเกี่ยวข้องกับผู้ออกหลักทรัพย์หรือ บริษัท ผู้ลงทุนบางราย

เป็นผลให้พวกเขาอาจถูก จำกัด ให้เฉพาะผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ที่ขายโดย บริษัท ในเครือของพวกเขาแม้ว่าตัวเลือกการลงทุนอื่น ๆ น่าสนใจอาจมีอยู่ในตลาด นอกจากนี้ยังอาจถูก จำกัด ไว้เฉพาะรายการหลักทรัพย์และอาจได้รับการชดเชยเพื่อเสนอการลงทุนหนึ่งครั้งในอีกช่วงเวลาหนึ่ง

หนึ่งในตัวอย่างที่แย่ที่สุดที่ฉันเห็นนี้คือกับกลุ่มเป้าหมายของเพื่อนแม่ โบรกเกอร์ของเธอได้ขายสิ่งที่เขาเรียกว่า "การลงทุนที่ปลอดภัย" ซึ่งเป็นห้างหุ้นส่วนจำกัด ในขณะที่การเป็นหุ้นส่วนที่ จำกัด บางอย่างอาจถือได้ว่าเป็นการลงทุนที่ดี แต่อย่างใดอย่างหนึ่งคือ Medical Capital Holdings

อะไรใหญ่เกี่ยวกับเรื่องนี้? ดีนี้เป็นหุ้นส่วน จำกัด เฉพาะสิ้นสุดลงด้วยการฉ้อโกงและนักลงทุนส่วนใหญ่สูญเสียทุกอย่างที่พวกเขาลงทุนในนั้น สิ่งที่ทำให้เรื่องราวเลวร้ายยิ่งขึ้นคือนายหน้าค้าเฉพาะรายนี้คิดว่า "เหมาะสม" เพื่อนำผลงานของเธอเข้า 1/3 รายการ

4. ค่าคอมมิชชั่นของพวกเขาสามารถกินผลตอบแทนของคุณได้

หากคุณจ่ายค่านายหน้าตามเกณฑ์การค้าต่อคุณอาจใช้จ่ายเกินกว่าที่คุณอาจคาดหวัง

ตัวอย่างเช่นหากคุณถูกเรียกเก็บเงิน 2% ต่อการค้าการทำธุรกิจการค้าเพียงสามครั้งต่อปีอาจส่งผลให้คุณจ่ายเงิน 6% ของพอร์ทโฟลิโอโดยรวมเป็นค่าคอมมิชชั่นต่อปี

5. ซุปตัวอักษรจัมโบ้

โบรกเกอร์อาจใช้ชื่อที่หลอกลวงเพื่อให้คุณได้รับความรู้สึกผิดเกี่ยวกับรูปแบบการชดเชยและคุณสมบัติของตน ขณะนี้ความเฉลียวฉลาดของการใช้งานแบบมืออาชีพในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินทำให้เกิดความสับสนแม้กระทั่งกับนักลงทุนที่มีประสบการณ์มากที่สุด อย่างไรก็ตามการทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างชื่อเหล่านี้อาจมีผลอย่างมากต่อผลลัพธ์การลงทุนระยะยาวและความพึงพอใจโดยรวมของคุณ

ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาทางการเงินระยะเป็นหนึ่งในคำที่ใช้มากที่สุดในอุตสาหกรรม; แต่หลายคนที่ใช้ชื่อนี้เป็นคนขายที่ต้องการหาโควต้าโดยการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน บางครั้งอาจขายหลักทรัพย์ที่ไม่อยู่ในความต้องการของตลาดซึ่งรวมถึงภาระผูกพันในระยะยาวค่าธรรมเนียมที่มากเกินไปและความเสี่ยงสูง

ตัวอย่างเช่น "Senior" - Certified Senior Advisor (CSA) และ Certified Senior Consultant (CSC) - ได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียด ฉันได้รับข้อเสนอในจดหมายตลอดเวลาเพื่อซื้อ designations อย่าให้ซุปตัวอักษรทำให้คุณประทับใจ คนเดียวที่ควรทำในวิชาชีพการวางแผนทางการเงินคือการแต่งตั้งCFP® ตำแหน่งที่โดดเด่นอื่น ๆ คือการแต่งตั้ง CFA และ CPA

6. ฉันมีโควต้าการขาย

ฉันรักเมื่อฉันได้รับข้อความจากคู่แข่งที่ได้รับการสนับสนุนโดยกองทุนรวมหรือ บริษัท ประกันภัย โบรกเกอร์อ้างว่าพวกเขามีลูกค้าของพวกเขาสนใจที่ดีที่สุดในใจและสามารถใช้ทุกประเภทของตัวเลือกการลงทุนยกเว้นว่าพวกเขาลงทุนเท่านั้นที่ฉันเห็นมาจากผลิตภัณฑ์ที่ บริษัท ที่เป็นกรรมสิทธิ์

Hmmm ...... ตอนนี้ความสนใจที่ดีที่สุดของคุณเป็นอันดับแรก? ฉันรับรองว่าคุณไม่ใช่ลูกค้า

7. ประวัติของฉันสะอาด ... .kind of

นายหน้าของคุณไม่จำเป็นต้องแจ้งให้คุณทราบว่ามีอะไรอยู่ในบันทึกหรือไม่ และทำไมพวกเขาควรจะ? มีรายงานว่า 70% ของลูกค้าที่คาดหวังไม่ได้ทำการตรวจสอบประวัตินายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ก่อนที่จะว่าจ้างนายหน้า

ต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าโบรกเกอร์ของคุณไม่มีประวัติเหมือน Bernie Madoff หรือไม่? ไปที่ FINRA BrokerCheck เพื่อดูว่ามีอะไรอยู่ในบันทึกนายหน้าของคุณ

8. มันอาจจะดีกว่าที่อื่น

กับโบรกเกอร์ที่คุณติดต่อกับพนักงานขายที่อาจสนใจหรือไม่สนใจคุณมากที่สุด ในทางกลับกันที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนหรือที่เรียกว่า RIAs คือ บริษัท ที่ดำเนินงานภายใต้มาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจซึ่งหมายความว่าพวกเขามีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะนำความสนใจของลูกค้ามาใช้เป็นครั้งแรกตลอดเวลา

ในฐานะที่ปรึกษาการลงทุนอิสระที่ได้รับการแต่งตั้ง Alliance Wealth Management, LLC ก่อตั้งขึ้นเพื่อเป็นทางเลือกใหม่ในการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบเดิม ๆ เพื่อให้นักลงทุนจำนวนมากได้รับความสนใจ เราได้รับการชดเชยเฉพาะค่าธรรมเนียมการจัดการที่ลูกค้าจ่ายโดยตรง

คุณจ่ายเงินให้นายหน้าอย่างไร? ถ้าคุณไม่ทราบบางทีถึงเวลาที่จะหา