ทำไมฉันจึงประหลาดใจเกี่ยวกับการซื้อบ้านกับคนที่ฉันรัก?

เรียน Penny,

แฟนฉันและฉันได้อยู่ด้วยกันในอพาร์ทเม้นมานานกว่าสองปี ในขณะที่ฉันไม่คิดเช่าในขณะนี้เขากำลังมองหาการซื้อบ้าน ดีแล้วเขาพบว่ามีใครอยู่ในบริเวณใกล้เคียงที่เหมาะสมกับงบประมาณของเรา ทุกอย่างดูดีบนกระดาษและเราสามารถจ่ายได้การชำระเงินจำนอง แต่ฉันฉีกสองสิ่ง:

1. แม้ว่าบ้านดูเหมือนเป็นการลงทุนที่ดี แต่ฉันไม่รู้ว่าฉันพร้อมที่จะหยั่งรากลึกลงไปหรือยังทำให้มีความมุ่งมั่นทางการเงินที่มากขึ้น (อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นและความวิตกกังวลจากวิกฤติที่อยู่อาศัยครั้งล่าสุดไม่ได้ช่วยอะไร)
2. เรายังไม่แต่งงาน แม้ว่าเราจะมีความสัมพันธ์ที่มุ่งมั่นเราต้องการให้แน่ใจว่าเราจะป้องกันตัวเองทางการเงิน

ฉันจะได้รับมากกว่ากลัว homebuying ของฉัน? และเราควรทำอย่างไรเพื่อปกป้องตนเองในกรณีที่เราแยกตัวออกจากบ้าน

ขอแสดงความนับถือ

ความกลัวของการขาดหาย (ในส่วนของผู้ถือหุ้น)

เรียน FOMO (E)

หนึ่งในสิ่งที่น่ากลัวเกี่ยวกับการใช้ชีวิตในยุคปัจจุบันคือการที่คุณไม่จำเป็นต้องทำในชีวิตอีกต่อไป คุณไม่จำเป็นต้องแต่งงานก่อนที่คุณจะซื้อบ้านก่อนที่คุณจะมีเด็กและสุนัข 2.5 คน หากคุณเป็นครอบครัวในแง่ของคำใด ๆ คุณมีอิสระที่จะก้าวหน้าตามที่คุณชื่นชอบ

แต่ในขณะที่ความรู้สึกมันเป็นเรื่องตลกที่อบอุ่นมากกว่าที่มันซับซ้อนมากขึ้น ฉันเรียกผู้เชี่ยวชาญสองคนเพื่อช่วยฉันในการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณ: ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์และที่ปรึกษาด้านการให้คำปรึกษา

ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ในเมืองชิคาโกคิมฮาวเวิร์ดกล่าวว่าตอนนี้เป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะนึกถึงว่าใครจะเป็นเจ้าของบ้านถ้าคุณเลือกที่จะซื้อ ถ้าใครเป็นเจ้าของบ้านคนอื่น ๆ ในคู่สมรสสามารถจ่ายค่าเช่าให้กับเจ้าของได้ หากคุณตัดสินใจที่จะแยกทางก็อาจเป็นช่วงพักที่ค่อนข้างสะอาดเท่าที่บ้านเป็นห่วง

แต่ถ้าคุณใช้เส้นทางนี้คุณอาจต้องการพิจารณาการเขียนและการลงนามข้อตกลงเกี่ยวกับการเงินในบ้านจะได้รับการจัดการอย่างไรและจะเกิดอะไรขึ้นในกรณีที่เกิดการแบ่งแยก

"ถ้าทั้งคู่ต้องการที่จะลงทุนในบ้านและต้องการที่จะได้รับประโยชน์อย่างเท่าเทียมกันในผลกำไรถ้าการขายคาดว่าจะลงเส้นพวกเขาทั้งสองสามารถเพิ่มชื่อและแม้กระทั่งเกี่ยวกับการจำนองร่วมกัน" โฮเวิร์ดอธิบายทางอีเมล

นอกจากนี้เธอยังแนะนำให้คู่ค้าระยะยาวพิจารณาการพินัยกรรมและอัปเดตข้อมูลเหล่านี้หากคุณซื้อบ้านภายใต้ชื่อของบุคคลหนึ่งคน ไม่มีใครอยากจะคิดถึงสถานการณ์ที่แย่ที่สุด แต่คุณจะต้องการคำแนะนำที่ชัดเจนเกี่ยวกับว่าใครจะเข้ามารับตำแหน่งนี้ในกรณีที่ผู้ถือครองชื่อตาย

ดังนั้นสิ่งที่หัวของคุณ แล้วหัวใจคุณล่ะ?

คู่รักที่ปรึกษา Raffi Bilek จากศูนย์การบำบัดแห่งบัลติมอร์แนะนำให้คุณตรวจสอบสภาวะอารมณ์ของจิตใจก่อนก้าวไปข้างหน้าในการล่าสัตว์

"ถ้าคุณยังไม่ได้สมรสกับหลักการ แต่วางแผนที่จะใช้ชีวิตที่เหลืออยู่ด้วยกันคุณอาจจะดีต่อไป" เขากล่าวทางอีเมล

"ถ้าคุณยังไม่แต่งงานเพราะคุณยังไม่พร้อม" คุณอาจจะยังไม่พร้อมที่จะซื้อบ้านด้วยกัน "เขากล่าวว่าการซื้อบ้านร่วมกันต้องมีความมุ่งมั่นอย่างเต็มที่จากทั้งสองส่วนของ คู่.

"ถ้าคุณยังไม่มั่นใจ 100% ว่าคุณตั้งใจจะอยู่ด้วยกันในระยะยาวอาจถึงเวลาที่ยังไม่ได้ซื้อบ้านด้วยกัน" เขาเตือน

นี่เป็นเรื่องเกี่ยวกับคุณสองคน จำไว้. ไม่ใช่เรื่องเกี่ยวกับคนอื่น

ลืมทุกคนที่พยายามจะพลิกแพลงบ้านในปี 2550 และเสียชีวิตไป นักลงทุนอยู่ในหมวดหมู่ของตนเอง สำหรับคนที่อาศัยอยู่ในบ้านของพวกเขาที่สูญเสียพวกเขาไปยึดสังหาริมทรัพย์? สำหรับจำนวนมากมีปัจจัยอื่นในการผสมเช่นการสูญเสียงานหรือค่ารักษาพยาบาล หากกองทุนบำเหน็จฉุกเฉินของคุณหงุดหงิดคุณจะมีโอกาสน้อยที่จะประสบปัญหาหากตลาดที่อยู่อาศัยลดลงอย่างรวดเร็วอีกครั้ง

อย่ากังวลกับอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยของวันนี้อยู่ระหว่าง 4% ถึง 5% ทศวรรษที่ผ่านมาไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะเห็นอัตราดอกเบี้ยในช่วง 6%, 7% หรือ 8% - และพวกเขาก็สูงขึ้นจากที่นั่นหากอัตราการจำนองปรับได้ แม้แต่การจำนองในอัตราปรับลดในปัจจุบันก็มีความผันผวนน้อยกว่าทศวรรษที่ผ่านมา

นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยฉันต้องการพิจารณาค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่ในการเป็นเจ้าของบ้าน คุณพร้อมสำหรับการชำระเงินจำนอง แต่คุณพร้อมสำหรับภาษีทรัพย์สินแล้วหรือยัง? สิ่งที่เกี่ยวกับค่าบำรุงรักษา - และการบำรุงรักษาที่เกิดขึ้นจริง?

สำหรับการหยั่งรากให้เป็นคำถามเดียวที่คุณสามารถตอบได้ คุณมั่นใจหรือไม่ว่าคุณต้องการอยู่ในบ้านหลังนี้ - และเมืองมณฑลและรัฐที่มาพร้อมกับ - เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี? ต้องใช้เวลาในการสร้างส่วนได้เสียในบ้านดังนั้นคุณจึงต้องคิดว่าเป็นการลงทุนระยะยาวเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายล่วงหน้า

เมื่อคุณกำลังท่องเว็บรอบ ๆ บ้านที่เปิดอยู่อย่าเพิ่งฝันถึงสีสันและสวนหลังบ้าน ถามตัวเองว่าคุณสามารถถ่ายภาพอยู่ด้วยกันได้หรือไม่และห้าหรือสิบปีต่อจากนี้

กล่องขาเข้าเปิดอยู่ ส่งคำถามหรือส่งความกังวลไปยัง [อีเมลที่ได้รับการป้องกัน] และฉันจะเห็นสิ่งที่ฉันสามารถทำได้เพื่อช่วย

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: คำถามที่เลือกและคำตอบที่โดดเด่นจะปรากฏในคอลัมน์ "Dear Penny" ของ Penny Hoarder ฉันจะไม่สามารถตอบทุกจดหมายฉบับเดียว (ฉันสามารถพิมพ์ได้เร็วเท่านั้น!) เราขอสงวนสิทธิ์ในการแก้ไขและเผยแพร่คำถามของคุณ ไม่ต้องกังวล - ข้อมูลประจำตัวของคุณจะไม่เปิดเผยชื่อฉันไม่มีจิตวิทยาบัญชีการเงินหรือปริญญาทางกฎหมายดังนั้นคำแนะนำของฉันมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลโดยทั่วไปเท่านั้น อย่างไรก็ตามผมขอสัญญาว่าจะให้คำแนะนำที่ซื่อสัตย์จากข้อมูลเชิงลึกของตัวเองและประสบการณ์ชีวิตจริง

Lisa Rowan เป็นนักเขียนอาวุโสที่ The Penny Hoarder