นี่คือวิธีที่แย่ที่สุดในการยืมเงินและสิ่งที่ต้องทำแทน

การหลอกลวง

นั่นคือสิ่งที่นักเขียนทางการเงิน Robert Kiyosaki เรียกคำแนะนำทั่วไปเพื่อออกจากตราสารหนี้

แน่นอนว่าเขาไม่เห็นด้วยกับยอดคงเหลือบัตรเครดิตที่ใหญ่กว่า เขาแนะนำให้ยืมเพื่อซื้อสินทรัพย์เพื่อสร้างความมั่งคั่งเช่นทรัพย์สินเช่า

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายคนให้ความสำคัญกับ "หนี้สูญ" และ "หนี้สูญ" ซึ่งหมายถึงหนี้การลงทุนและธุรกิจ

แต่คำจำกัดความอาจมีข้อ จำกัด เนื่องจากมีอยู่หลายอย่าง ดี เหตุผลในการยืมเงิน รวมถึง ...

การสร้างรายได้ด้วยวิธีต่างๆ

การยืมเพื่อการลงทุนและวัตถุประสงค์ทางธุรกิจเป็นตัวอย่างที่ชัดเจน

แต่หนี้ที่ดียังสามารถรวมถึงหนี้การศึกษาที่นำไปสู่การศึกษาระดับปริญญา, การเพิ่มรายได้ตลอดอายุการใช้งาน. หากได้รับสินเชื่อรถยนต์เป็นวิธีเดียวที่คุณสามารถทำให้การทำงานได้ก็อาจเป็นเหตุผลที่ดีที่จะยืม

เพื่อประหยัดเงินด้วยวิธีต่างๆ

หนี้ที่ดีอาจรวมถึงการกู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ที่ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากกว่าต้นทุนหนี้

ตัวอย่างที่เห็นได้ชัดที่สุดคือการยืมเพื่อซื้อบ้านเมื่อราคาถูกกว่าการเช่า อีกตัวอย่างหนึ่งคือการยืมเพื่อป้องกันห้องใต้หลังคาลดค่าความร้อนอย่างถาวร

เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

นี่เป็นพื้นที่ที่ยุ่งยาก "ภาวะฉุกเฉิน" สามารถป้องกันได้ส่วนใหญ่ - ในทางทฤษฎี

ตัวอย่างเช่นคุณรู้ว่าคุณจะมีราคาแพง ซ่อมรถ. คุณสามารถประหยัดได้มากกว่าปล่อยให้มันกลายเป็นกรณีฉุกเฉินที่ต้องเข้าสู่หนี้

ในทางตรงกันข้ามการกู้ยืมเงินเพื่อการรักษาพยาบาลที่สำคัญ (และไม่อาจคาดการณ์ได้) เป็นตัวอย่างของหนี้ที่ดีและจำเป็นมัก

เห็นได้ชัดว่ามีบางครั้งที่คุณ น่า ไปเป็นหนี้

แต่การยืมสมาร์ทคุณยังต้องพิจารณา อย่างไร คุณยืม นี่คือตัวอย่างวิธีที่ดีที่สุดและแย่ที่สุดในการยืมเงิน

วิธีที่แย่ที่สุดในการยืมเงิน

เมื่อคุณมีหนี้สินบัตรเครดิตคุณต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับทุกอย่างที่ต้องเสียค่าธรรมเนียม

หากคุณสามารถจ่ายเงินกู้ยืมสำหรับรถยนต์เรือหรือวันหยุดคุณสามารถที่จะประหยัดเงินได้แทน เพิ่มความสนใจในค่าใช้จ่ายทำไม?

โดยทั่วไปหนี้ของผู้บริโภคเป็น "หนี้สูญ" ทั้งหมด

แต่แม้กระทั่งเมื่อคุณมีเหตุผลที่ดีในการยืมวิธีการบางอย่างก็ยิ่งแย่กว่าคนอื่น ๆ ที่เลวร้ายที่สุดอาจจะ ...

Payday Loans

"โดยเฉลี่ยเงินให้กู้ยืม payday มี APR 391% (อัตรารายปี% ต่อปี)" หรือประมาณ สูงกว่าอัตราการจำนอง 100 เท่าตามศูนย์สินเชื่อที่มีความรับผิดชอบ

และเนื่องจากผู้กู้ payday เฉลี่ยมีการทำธุรกรรมประจำปีเป็นจำนวนมากจึงไม่น่าจะเป็นกรณีกู้ยืมแบบฉุกเฉินที่แท้จริง

แม้ตัวเลือกถัดไปในรายการของเราอาจดีกว่าเงินกู้ payday

โรงรับจำนำ

ขึ้นอยู่กับกฎระเบียบของรัฐอัตราดอกเบี้ยต่อปีที่ร้านจำนำจะได้รับสูงถึง 240%, Nolo.com ชี้ให้เห็น

แทนที่จะยืมสิ่งของที่คุณให้ความสำคัญ (และเสี่ยงต่อการสูญเสียของพวกเขา) ค้นหาสิ่งที่คุณไม่ต้องการและขายอีกต่อไป เพื่อเพิ่มเงินสดที่คุณต้องการ นี่เป็นคู่มือ A-to-Z เพื่อขายเนื้อหาของคุณ

เบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิต

อัตราดอกเบี้ยเงินเบิกล่วงหน้าสำหรับบัตรเครดิตเฉลี่ย 24.24%

มันดีกว่าโรงรับจำนำและเงินกู้ payday แต่มีมากขึ้นในเรื่อง ค่าธรรมเนียมเบิกเงินสดล่วงหน้าคือ 5% ของจำนวนเงินที่ยืม

สินเชื่อเงินสดล่วงหน้าสำหรับบัตรเครดิต 2,000 ดอลล่าร์สำหรับสามเดือนพร้อมดอกเบี้ยล่วงหน้า 5% บวกดอกเบี้ย 24% มีอัตราใกล้เคียงกับปีที่แท้จริงถึง 44%

บัตรเครดิต

การใส่สิ่งที่คุณต้องการในบัตรเครดิตดีกว่าการเบิกเงินสดล่วงหน้า

ไม่มีค่าธรรมเนียมพิเศษและอัตราดอกเบี้ยซื้อเฉลี่ยอยู่ที่ 6% ลดลง แน่นอนว่าคุณควรหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินด้วยความสนใจ 18% ให้ได้มากที่สุด

วิธีที่ชาญฉลาดในการยืมเงิน

หนี้ที่ดีช่วยให้ชีวิตของคุณดีขึ้นอย่างยั่งยืนโดยการเพิ่มรายได้หรือลดค่าใช้จ่าย

แต่แม้เพื่อวัตถุประสงค์ที่ดีคุณไม่ต้องการจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับเงินที่คุณยืม

โชคดีที่มีหลายวิธีในการยืมเงินและสิ่งใดสิ่งหนึ่งต่อไปนี้อาจเป็นประโยชน์สำหรับสถานการณ์ของคุณ

1. เว็บไซต์ให้ยืมสังคม

แพลตฟอร์มให้ยืมแบบ Peer-to-peer เช่น Lending Club และ Prosper ช่วยให้คุณสามารถกู้ยืมเงินจำนวนมาก (สูงสุด 50,000 ดอลลาร์สำหรับ Lending Club) จากกลุ่มคนที่ลงทุนในเงินกู้ของคุณเล็กน้อย

อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ต่ำที่สุดเท่าที่ 5.32% และสูงถึง 35.97% ใน Prosper แต่ค่าธรรมเนียมการสร้างเงินกู้ (ล่วงหน้า 5%) จะเพิ่มต้นทุนที่แท้จริง

เว็บไซต์ P2P อนุญาตให้คุณยืมเงินได้ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม

ตัวอย่างเช่นคุณอาจประหยัดเงินในหนี้ที่มีอยู่โดยการขอสินเชื่อรวมด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แต่อย่าลืมคำนวณ ทั้งหมด ค่าใช้จ่าย

Lending Club ยังมีเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กถึง 300,000 เหรียญโดยมีอัตราดอกเบี้ยเพียง 5.9%

2. ทางเลือก Cash Advance

ดูโพสต์ของฉันเกี่ยวกับห้าทางเลือกสำหรับความก้าวหน้าทางการเงินที่มีราคาแพงสำหรับแนวคิดเกี่ยวกับวิธียืมกลยุทธ์เมื่อคุณต้องการเงินกู้ระยะสั้น

3. สินเชื่อที่อยู่อาศัย

คุณสามารถรับสินเชื่อจำนองมาตรฐาน (ใหม่หรือเพื่อรีไฟแนนซ์) สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือเงินกู้วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย

การเปรียบเทียบตัวเลือกเหล่านี้เป็นเรื่องยุ่งยาก แต่ พวกเขาทั้งหมดมีอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าทางเลือกก่อนหน้านี้ บรรทัดเครดิตมีความยืดหยุ่นมากที่สุดช่วยให้คุณยืมเฉพาะสิ่งที่คุณต้องการเมื่อคุณต้องการเท่านั้น

นี่อาจเป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการยืมและซื้อทรัพย์สินที่มีรายได้จากการขายโดยอาศัยอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย

IRS รายงาน "ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายเมื่อจำนองบ้านอื่นที่ไม่ใช่บ้านหลักหรือที่สองของคุณอาจถูกหักออกได้ถ้าเงินที่ได้รับจากการกู้ยืมนี้ใช้สำหรับธุรกิจการลงทุนหรือเพื่อวัตถุประสงค์อื่นที่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้

พูดคุยกับนักบัญชีของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้กำหนดสิ่งต่างๆให้ถูกต้องเมื่อคุณยืมเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจหรือการลงทุน

4. 401 (k) เงินให้กู้ยืม

มีบางครั้งที่สมควรจะยืมเงินจากแผน 401 (k) ของคุณเช่นเมื่อคุณมีเหตุฉุกเฉินหรือต้องใช้รถเพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียงาน

ข้อได้เปรียบอย่างหนึ่งคือ "ดอกเบี้ย" ทั้งหมดที่ส่งถึงคุณแทนผู้ให้กู้

สมมติว่าคุณจ่ายทุกอย่างตามที่วางแผนไว้แน่นอน มิเช่นนั้นคุณเพียงแค่ก่อวินาศกรรมการเกษียณอายุของคุณเท่านั้น

5. เงินกู้สำหรับนักศึกษา

การกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษาคือการลงทุนที่สามารถจ่ายผลตอบแทนได้มากและเงินกู้นักเรียนจำนวนมากมีข้อได้เปรียบที่แท้จริงมากกว่าการยืมรูปแบบอื่น ๆ

พวกเขาอาจมีอัตราดอกเบี้ยต่ำและตัวเลือกการชำระเงินรอตัดบัญชี

และถ้าคุณประสบปัญหาทางการเงินมีตัวเลือกการให้อภัยสินเชื่อที่คุณไม่ได้รับกับประเภทอื่น ๆ ของหนี้

6. เงินให้สินเชื่อเพื่อการลงทุน

การจัดหาเงินทุนให้เช่ากลายเป็นเรื่องยากขึ้น

แต่ถ้าคุณสามารถหาธนาคารยินดีที่จะกู้เงินคุณสิ่งที่สำคัญในการชมคือ: คุณจะสร้างรายได้ทุกเดือนหลังจากเสียค่าใช้จ่ายทั้งหมดหรือไม่?

การกู้ยืมเงินเพื่อการลงทุนที่ก่อให้เกิดกระแสเงินสดเป็นวิธีหนึ่งที่ฉลาดในการใช้หนี้

7. เงินกู้ยืมจากธนาคาร

หากคุณกำลังยืมเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจธนาคารหรือผู้ให้กู้รายอื่น ๆ อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ

คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่ากับที่อยู่อาศัยหรือจากเพื่อนของคุณ แต่ถ้าสิ่งต่างๆหนักขึ้นคุณอาจสูญเสียบ้านหรือเพื่อนของคุณ

นอกจากนี้ผู้ให้กู้ธุรกิจมีแนวโน้มที่จะสังเกตเห็นข้อบกพร่องในแผนธุรกิจหรือประมาณการของคุณซึ่งอาจช่วยให้คุณประหยัดจากปัญหาร้ายแรง

8. เงินกู้ครอบครัวและเพื่อน

หากคุณมีจุดมุ่งหมายที่ดีสำหรับเงินและแผนการชำระคืนที่มั่นคงการกู้ยืมเงินจากครอบครัวและเพื่อนก็มีเหตุผล

คุณจะหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเงินกู้และได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

ใส่ข้อมูลทั้งหมดเป็นลายลักษณ์อักษรและจ่ายเงินอย่างน้อยตามอัตราของรัฐบาลกลางในปัจจุบันดังนั้นผู้ให้กู้ของคุณไม่มีปัญหาด้านภาษี กรมสรรพากรจะเรียกเก็บเงินจากผู้ให้กู้ตามอัตราอย่างน้อยที่สุด

Turn ของคุณ: คุณเคยยืมเงินด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งหรือไม่?

สตีฟกิลแมนเป็นผู้เขียน "101 วิธีแปลก ๆ ในการสร้างรายได้" และเป็นผู้สร้าง EveryWayToMakeMoney.com เขาเป็นคนที่ทำ repo คนเดินแกะสลักผู้ประเมินเครื่องมือค้นหานักฟักทองคนขับรถคนขับรถเซิร์ฟเวอร์กระบวนการลูกขุนตัดสินและรูเล็ตข้าราชการ แต่กว่า 100 วิธีที่เขาได้ทำเงินเขียนเป็นที่ชื่นชอบของเขา (จนถึง)