GFC 072: 7 วิธีในการลงทุนเพื่อปกป้องหลักประกันของคุณ

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_072_Principal_Protection__.mp3

ไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมาผมได้ทำพอดคาสต์กับผู้อำนวยการฝ่ายวางแผนทางการเงินของ Alliance Wealth Management Andrew Rogers หัวข้อหลักของเราในวันนี้คือการป้องกันที่สำคัญเช่นเดียวกับในการเลือกการลงทุนที่ปกป้องไข่รังของคุณจากการสูญเสียในขณะที่การส่งเสริม อย่างน้อยบางคน การเจริญเติบโต.

แม้ว่าจะใช้เวลาไม่กี่ปีก็ตาม แต่วิกฤติการเงินในปีพศ. 2551 และปี 2552 ยังคงอยู่ในจิตใจของทุกคน และเนื่องจากดาวโจนส์ดาวโจนส์พุ่งสูงเป็นประวัติการณ์เป็นสิ่งสำคัญสำหรับนักลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ใกล้ถึงวัยเกษียณเพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินทุนเนื่องจากความผันผวนของตลาดเป็นประจำ

นี้ เป็นที่ที่การป้องกันที่สำคัญเข้ามาโดยส่วนใหญ่การลงทุนเพื่อการป้องกันที่สำคัญคือวิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงความสูญเสียที่เกิดขึ้นจากภัยพิบัติที่มากับภาวะตกต่ำของตลาดใด ๆ ข้อเสียที่น่าสังเกตที่มาพร้อมกับกลยุทธ์นี้คือผลกำไรที่คุณจะเสียสละเพื่อแลกกับความปลอดภัยมากขึ้น

7 ตัวเลือกการลงทุนสำหรับการคุ้มครองหลัก

แต่คุณจะลงทุนเพื่อปกป้องเงินต้นของคุณอย่างไร? ในตอนท้ายของวันตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับเงินของคุณขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณมีความเสี่ยงที่คุณพอใจและรูปแบบการลงทุนที่ครอบคลุมของคุณ

ถึงแม้ว่าผมจะมีความคิดเห็นของตัวเอง แต่ผมได้พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินหลาย ๆ รายเพื่อรับทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณเช่นกัน นักลงทุนรายใดสามารถสะสมเงินไว้ได้โดยไม่สูญเสียเสื้อของพวกเขา? และคนที่ใกล้การลงทุนเพื่อการเติบโตที่มีความเสี่ยงลดลงอย่างไร? นี่คือการรวบรวมคำตอบมากมายที่ฉันได้รับ:

# 1: บัญชีออมทรัพย์ที่มีผลตอบแทนสูงทางออนไลน์

ตาม San Diego Financial Planner และผู้ก่อตั้ง Financial Taylor Schulte บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเปิดทางออนไลน์อาจเป็นตัวเลือกที่ชาญฉลาดขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ

"เงินของคุณเป็นของเหลวและได้รับความคุ้มครองโดย FDIC ประกัน" เขากล่าว เมื่อ Schulte พูดถึงการประกัน FDIC เขาก็พาดพิงถึงข้อเท็จจริงที่ว่า Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) รับประกันเงินฝากธนาคารแต่ละแห่งได้สูงสุด 250,000 เหรียญ

ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ประมาณ 1% - 2% เมื่อใช้บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ แต่ก็ยังมากกว่าที่คุณจะได้รับจากธนาคารอิฐและปูนของคุณ และเนื่องจากอัตราเงินเฟ้ออยู่ในระดับต่ำรายได้เพียง 1-2% จะไม่ทำให้คุณต้องอยู่ไกลในแง่ของมูลค่าเงินของคุณเช่นกัน

ที่เกี่ยวข้อง: บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่ดีที่สุด 9 อันดับแรก

# 2: บัญชีตลาดเงิน

บัญชี Market เงินเป็นบัญชีธนาคารแบบผสมผสานที่ให้ประโยชน์บางประการกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ แต่อาจมีผลตอบแทนที่สูงขึ้นและการเข้าถึงเงินของคุณได้ดีขึ้น การเปิดบัญชีเงินฝากที่ธนาคารในพื้นที่ของคุณหรือทางออนไลน์อาจทำให้คุณได้คะแนนที่ดีขึ้นรับสิทธิ์ในการเข้าเช็คที่คุณสามารถเขียนลงในบัญชีของคุณและปกป้องคุณได้อย่างครบถ้วน

หากคุณไม่ต้องการใช้ธนาคารแบบดั้งเดิมคุณสามารถเปิดบัญชีตลาดเงินกับ TD Ameritrade หรือ บริษัท นายหน้ารายอื่นที่มีการจัดการบัญชีออนไลน์ เช่นเดียวกับบัญชีธนาคารอื่น ๆ มีตัวเลือกมากมายที่คุณต้องการ

คุณสามารถเปิดบัญชี Money Market ด้วยได้TD Ameritrade, Scottrade,และ E * การค้า หรือกับธนาคารเดียวกันกับที่เสนอบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง. คุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์จากการลงทุนของคุณ แต่คุณจะไม่ต้องกังวลกับการสูญเสียเงินทุนจำนวนมหาศาลของคุณเช่นกัน

# 3: ใบรับรองเงินฝาก (ซีดี)

ตามที่ Joseph Carbone, Jr. , CFP ผู้ก่อตั้งและที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งของ Focus Planning Group, Certificates of Deposit (CD) เป็นตัวเลือกหนึ่งในการพิจารณาเมื่อคุณสนใจในการป้องกันหลัก

"ในสภาพแวดล้อมปัจจุบันพวกเขาเป็นหนึ่งในยานพาหนะที่แท้จริงเพียงอย่างเดียวที่ได้รับการคุ้มครองเนื่องจากธนาคารผู้ออกบัตรได้รับการสนับสนุนจาก FDIC Carbone กล่าว"

การค้าขายกล่าวคือ Carbone นั่นคือคุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์จากเงินของคุณ อย่างไรก็ตามคุณสามารถปรับปรุงผลตอบแทนโดยเฉลี่ยได้หากต้องการซื้อซีดีที่มีระยะยาว

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้บันไดแผ่นซีดีเพื่อเพิ่มศักยภาพในการรับผลตอบแทนที่มากขึ้น ด้วยบันไดเลื่อนคุณจะซื้อซีดีที่มีความยาวแตกต่างกันโดยมีเป้าหมายเพื่อให้การลงทุนของคุณเป็นไปอย่างสม่ำเสมอในช่วงเวลาปกติ ด้วยวิธีนี้เงินทั้งหมดของคุณจะไม่ถูกคุมขังในคราวเดียวและใช้เวลาเท่าเดิมทำให้สามารถซื้อซีดีใหม่ ๆ ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าหากมี

# 4: พันธบัตรเทศบาล

พันธบัตรเทศบาลเป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับนักลงทุนที่ต้องการศักยภาพในการเติบโต แต่ก็ให้ความสำคัญเหนือสิ่งอื่นใด เมื่อคุณซื้อพันธบัตรเทศบาลคุณจะให้รายได้กับรัฐหรือรัฐบาลท้องถิ่นของคุณจริง และเนื่องจากรัฐและหน่วยงานของรัฐในท้องถิ่นส่วนใหญ่ได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้จากพันธบัตรเหล่านี้คุณจึงประหยัดเงินได้ด้วย

หากคุณเชื่อมั่นในรัฐบาลในการชำระคืนเงินกู้ที่ยืมมาคุณสามารถพิจารณาพันธบัตรเทศบาลว่าเป็นเดิมพันที่ปลอดภัยพอสมควร เทศบาลบางแห่งและรัฐบาลของรัฐได้ประกาศล้มละลายและผิดนัดในช่วงหลายปีที่ผ่านมา แต่ก็หายากมาก

อัตราดอกเบี้ยสำหรับพันธบัตรเทศบาลแตกต่างกันไป แต่คุณสามารถได้เงิน 3% ขึ้นไป ทุกสิ่งที่พิจารณาผลประโยชน์และความเสี่ยงที่ลดลงพันธบัตรเทศบาลเสนอให้เป็นตัวเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับนักลงทุนที่ต้องการการป้องกันหลักใด ๆ

11 การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำสุดสำหรับการกลับสู่ระดับสูง

# 5: พันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯ

พันธบัตรออมทรัพย์มีอยู่ 2 ประเภทหลัก ๆ คือ - ซีรีส์ I และซีรีส์ EE ในขณะที่ประเภทพันธบัตรแต่ละชนิดทำงานในลักษณะของตัวเองทั้งสองข้อเสนอการป้องกันที่สำคัญโดยไม่มีความเสี่ยงในการผิดนัด

ด้วยพันธบัตรแบบ I คุณจะได้รับผลตอบแทนจากอัตราดอกเบี้ยคงที่และผลตอบแทนจากการลงทุนที่ปรับขึ้นอัตราเงินเฟ้อ ในขณะที่อัตราคงที่ไม่เปลี่ยนแปลงองค์ประกอบอื่น ๆ ของผลตอบแทนของคุณจะถูกปรับทุกหกเดือน - บางครั้งขึ้นและบางครั้งลง

ด้วยพันธบัตรแบบ EE คุณจะมีอัตราผลตอบแทนคงที่ซึ่งจะถูกเพิ่มเข้าไปในพันธบัตรโดยอัตโนมัติในแต่ละเดือน แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ในระดับต่ำในขณะนี้กระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาสัญญาว่าจะเพิ่มมูลค่าของพันธบัตรของคุณเป็นสองเท่าหากคุณถือไว้ 20 ปีจนกว่าจะครบกำหนด หากคุณไม่ถือพันธบัตร Series EE จนถึงวันครบกำหนดคุณจะได้รับอัตราผลตอบแทนคงที่โดยหักค่าธรรมเนียมการถอนต้น

ทั้งสองตัวเลือกพันธบัตรสามารถสมาร์ทสำหรับการตกปลาทุกคนสำหรับการป้องกันหลักที่มีศักยภาพในการเจริญเติบโตบาง คุณสามารถซื้อพันธบัตรทั้งสองประเภทได้โดยตรง TreasuryDirect.gov.

# 6: หลักทรัพย์ที่ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง (TIPS)

ตั๋วเงินคลังของสหรัฐฯเสนอทางเลือกอื่นในการเลือกตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำ กระทรวงคุ้มครองเงินเฟ้อธนารักษ์ - เรียกอีกอย่างว่า TIPS - เสนออัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งจะไม่มีการเปลี่ยนแปลงตลอดอายุของพันธบัตรพร้อมกับการป้องกันเงินเฟ้อในตัวที่รัฐบาลสหรัฐรับรอง ส่วนที่สองของการลงทุนนี้คือการป้องกันภาวะเงินเฟ้อในตัว - เตะในแต่ละครั้งที่อัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นเพื่อให้ค่าการลงทุนของคุณสูงขึ้นเพื่อให้สอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มสูงขึ้น

คุณสามารถซื้อ TIPS ได้เป็นรายบุคคลหรือเป็นส่วนหนึ่งของกองทุนรวมที่ลงทุนในตะกร้า TIPS หากเป้าหมายของคุณคือการป้องกันที่สำคัญการลงทุนใน TIPS จะเป็นไปในทิศทางที่ดีที่สุด

ต้องการปกป้องผลงานของคุณจากอัตราเงินเฟ้อ? ซื้อ TIPS ผ่านโบรกเกอร์ที่ยอดเยี่ยมเช่นE * การค้า, TD Ameritrade, หรือ Scottrade.

# Annuities

ในขณะที่เงินรางวัลได้รับการลงโทษที่ไม่ดีอย่างน้อยหนึ่งที่ปรึกษาทางการเงินสนับสนุนเงินรายปีในการคุ้มครองหลักในบางสถานการณ์ กลุ่ม Joseph Carbone จากกลุ่ม Focus Planning กล่าวว่าเขาเป็นผู้แสดงรายปักษ์รายใหญ่โดยส่วนใหญ่เพราะพวกเขารับประกันกระแสรายได้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง การขาดการค้าประเวณีเขากล่าวคือคุณสูญเสียการเข้าถึงเงินก้อนหนึ่งของการลงทุนของคุณสำหรับระยะเวลาที่กำหนด (และยาว)

"ถ้าใครไม่ได้มองหารายได้ แต่ไม่เต็มใจที่จะรับความเสี่ยงใด ๆ คุณสามารถดูรายได้คงที่ได้" Carbone กล่าว "เงินรายปีคงที่จ่ายอัตราผลตอบแทนการรับประกันสำหรับจำนวนคงที่ของเวลา."

อีกครั้งปัญหาหลักที่มีการจ่ายเงินรายปีคือคุณล็อกเงินในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำในอดีตรวมทั้งค่าใช้จ่ายในการขายท้ายที่คุณอาจต้องเจอ เช่นเดียวกับการลงทุนใด ๆ คุณควรอ่านการพิมพ์ที่ละเอียดและเข้าใจค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมทั้งหมดก่อนที่คุณจะดึงทริกเกอร์ด้วยเงินรายปี

ความคิดสุดท้าย

การป้องกันการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณจากการสูญเสียอาจไม่สำคัญเมื่อคุณยังหนุ่ม เมื่อคุณมีเวลายี่สิบสามสิบปีก่อนเกษียณคุณควร คาดหวังจริงๆ มูลค่าของการลงทุนของคุณจะเพิ่มขึ้นและลดลงในช่วงหลายปี

แต่เมื่อโตขึ้นคุณก็จะได้เรียนรู้ว่าคุณไม่มีความหรูหราอีกต่อไป ที่คุณเคยมีหลายทศวรรษมานานหลายทศวรรษในการสร้างไข่รังไข่ของคุณตอนนี้คุณกำลังอยู่ในช่วงไม่กี่ปีที่มีค่า นี่คือที่มาของการป้องกันที่สำคัญและทำไมมันถึงสำคัญที่จะเริ่มต้นด้วย เมื่อคุณมีเวลาเพียงไม่กี่ปีในการเกษียณอายุเท่านั้นคุณจำเป็นต้องปกป้องเงินของคุณ

ในขณะที่คุณมองหาวิธีการปกป้องหลักของคุณให้พิจารณาบางส่วนของตัวเลือกในรายการนี้ ถามตัวคุณเองว่าการลงทุนสามารถช่วยให้คุณเติบโตขึ้นได้อย่างไรในขณะที่ลดความเสี่ยงจากนั้นก้าวต่อไปเมื่อคุณพร้อม และหากคุณต้องการความช่วยเหลือโปรดถามที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อขอความคุ้มครองหลัก เมื่อคุณพูดคุยกับที่ปรึกษาของคุณโปรดถามคำถามที่พวกเขาแนะนำหากคุณเป็นเช่นนั้น ของพวกเขา ผู้ปกครอง

ในเวลาเดียวกันคุณควรระวังคำแนะนำในการให้บริการด้วยตนเองจากที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจวางกระเป๋าไว้ที่ ค่าใช้จ่ายของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่งระวังให้คำปรึกษาทางการเงินที่จะผลักดันการประกันชีวิตที่มีราคาแพงและผลิตภัณฑ์เงินรายปีโดยไม่ต้องเอ่ยถึงตัวเลือกอื่นก่อน

"ระวังที่ปรึกษาทางการเงินอื่น ๆ แนะนำผลิตภัณฑ์ป้องกันหลักที่มีค่าใช้จ่ายสูง" มินนิโซตาที่ปรึกษาทางการเงิน Jamie Pomeroy กล่าว การป้องกันหลักหมายถึง จริงปกป้องหลักที่ค่าใช้จ่ายทั้งหมด, ไม่ได้มีโอกาสที่การป้องกันที่สำคัญถ้าตลาดทำงานและหลังจากที่คุณคิดค่าใช้จ่ายที่ไร้สาระเขาพูดว่า

คุณลงทุนเพื่อปกป้องเงินต้นของคุณอย่างไร? มีการลงทุนอื่น ๆ ที่คุณจะเพิ่มในรายการนี้หรือไม่?