Acorns Investing Review 2018: เปลี่ยนการเปลี่ยนแปลงอะไหล่โดยอัตโนมัติ 💲💲💲

หากคุณมีอะไรเช่นฉันคุณอาจจำพ่อแม่หรือปู่ย่าตายายของคุณเติมถ้วยถ้วยไหปลาร้าผู้ถือถ้วยและลิ้นชักโต๊ะกับเหรียญเหลือจากการใช้จ่ายเงินรายวัน เมื่ออยู่ในดวงจันทร์สีน้ำเงินคุณอาจได้รีดเหรียญเหล่านี้และฝากไว้ที่ธนาคาร เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพอย่างแปลกใจที่จะช่วยประหยัดเงินหลายร้อยหรือหลายพันเหรียญในแต่ละปี

วันนี้เราส่วนใหญ่ไม่ใช้สกุลเงินในกระดาษเราจึงไม่ค่อยมี "การเปลี่ยนแปลงอะไหล่" การสะสมเหรียญในขวดสำหรับกองทุนวันที่ฝนตกก็ไม่ได้เป็นตัวเลือกที่สมจริง แต่เงินของเราเป็นตัวเลขอิเล็กทรอนิกส์บนหน้าจอ เป็นผลให้เราใช้จ่ายเงินของเราโดยไม่ต้องสงสัยว่าเราควรจะทำอย่างไรกับ "การเปลี่ยนอะไหล่" อย่างไรก็ตามหลายแอปต้องการเปลี่ยนนิสัยนั้น

หนึ่งในปพลิเคชันแรกที่ออกมาพร้อมกับแนวคิดการเปลี่ยนอะไหล่คือ โอ๊ก. เป็นแอปการลงทุนโดยอัตโนมัติซึ่งจะช่วยเพิ่มการทำธุรกรรมของคุณ จากนั้นจะลงทุนเงินของคุณโดยอัตโนมัติไปยังพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะสมสำหรับคุณ

นับตั้งแต่เปิดตัวครั้งแรก Acorns ยังคงพัฒนาและยกระดับแอปสำหรับการลงทุนขนาดเล็ก การเปิดตัวคุณลักษณะใหม่ ๆ บางส่วนทำให้เหมาะสมกับการพิจารณา Acorns อีกครั้ง คุณควรสร้างบัญชี Acorns หรือเป็นแอปที่ overblown หรือไม่? การทบทวนนี้อธิบายถึงสิ่งที่ดีและไม่ดี

โอ๊กทำอะไร?

โอ๊ก เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนขนาดเล็กที่ได้รับการออกแบบมาเพื่อแนวคิดทฤษฎีการลงทุนที่ทันสมัย ในฐานะผู้ใช้ Acorns คุณจะดาวน์โหลด Acorns App และตอบคำถามสองสามข้อ แอปพลิเคชันจะแนะนำพอร์ตโฟลิโอที่มีประสิทธิภาพสำหรับคุณ

พอร์ตอะวอร์นมีตั้งแต่การอนุรักษ์ (จำนวนหุ้นกู้) ไปจนถึงความก้าวร้าว (หุ้นทั้งหมดและอสังหาริมทรัพย์)

พอร์ตการลงทุนทั้งหมดประกอบด้วย ETF ที่มีต้นทุนต่ำโดยเฉพาะจาก Vanguard และ BlackRock บางครั้งโอ๊กอาจแลกเปลี่ยนหนึ่ง ETF สำหรับ ETF อื่นที่ติดตามดัชนีเดียวกัน นี่คือการลงทุนที่ Acorns กำลังใช้อยู่ในปัจจุบัน เป็นมูลค่า noting ว่าตัวเลือกเหล่านี้ไม่ได้เปลี่ยนแปลงอย่างน้อยหนึ่งปี (น่าจะเพราะพวกเขายังอยู่ในหมู่ ETFs ต้นทุนต่ำสุดในตลาด)

iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF | LQD
iShares 1-3 ปีพันธบัตรตั๋วเงินคลัง ETF | อาย
Vanguard Small-Cap Index กองทุน ETF หุ้น | VB
Vanguard กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ REIT Index Fund หุ้น ETF | VNQ
Vanguard 500 Index Fund หุ้น ETF | Voo
Vanguard Emerging Markets หุ้นดัชนีหุ้นกองทุน ETF | VWO
Vanguard FTSE ดัชนีตลาดที่พัฒนาแล้วกองทุน ETF หุ้น | VEA

เมื่อคุณเลือกผลงานของคุณแล้วคุณจะเชื่อมโยงบัตรเดบิตและบัตรเครดิตของคุณเข้ากับแพลตฟอร์ม Acorns เมื่อคุณทำธุรกรรม Acorns จะ "ปัดเศษ" การทำธุรกรรมเป็นเงินดอลลาร์ที่ใกล้เคียงที่สุด รอบ (เปลี่ยนอะไหล่) ได้รับการฝากเข้าบัญชีการถือครอง หากคุณใช้จ่าย $ 7.55 Acorn จะฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ของคุณ $ .45 เมื่อบัญชีมีมูลค่าอย่างน้อย 5 เหรียญ Acorns จะนำเงินที่ได้จากการดำเนินการเข้าสู่ตลาดโดยอัตโนมัติ พวกเขาจะใช้โอกาสในการลงทุนเพื่อปรับพอร์ตการลงทุนให้สมดุล

คุณลักษณะใหม่ที่ Acorns ได้เปิดตัวเมื่อเร็ว ๆ นี้คือ "ตัวคูณรอบตัว" โดยพื้นฐานแล้วคุณสามารถเพิ่มเป็นสองเท่าได้ถึง 10 เท่าของคำว่า roundups ตัวอย่างเช่นการรวมกันของ $ 0.45 จะกลายเป็นแบบ round-up 0.90 เหรียญโดยอัตโนมัติหากคุณเลือกตัวคูณ 2x หากคุณเลือกตัวคูณ 10 เท่าจะกลายเป็น 4.50 ดอลลาร์ ตัวคูณสามารถปรับเปลี่ยนผ่านทางแอพพลิเคชั่นได้ แต่อย่าใช้จากเว็บไซต์ Acorns ดังนั้นจงระวังด้วย

นอกจากนี้คุณยังสามารถตั้งค่าการลงทุนที่เกิดขึ้นประจำ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถเลือกลงทุน $ 5 ต่อวันบนแพลตฟอร์มหรือ 200 เหรียญต่อเดือนหากต้องการ

หากผลงานของคุณได้รับทางออกไม่ได้ Acorns จะมีส่วนร่วมในการปรับสมดุลใหม่ ในบัญชีที่ไม่ต้องเสียภาษีการปรับสมดุลอาจมีผลกระทบทางภาษีสำหรับคุณ อย่างไรก็ตามหากคุณเลือกที่จะตั้งเงินของคุณให้เป็น IRA (ใช้ Acorns ในภายหลัง) การปรับสมดุลใหม่จะไม่มีผลกระทบทางภาษีทันที

สุดท้าย Acorns มีแพลตฟอร์มบัตรเดบิตใหม่ที่เรียกว่า Acorns ใช้จ่าย ข้อดีของการใช้จ่ายของ Acorn คือคุณสามารถหักเงินได้โดยอัตโนมัติจากบัญชีเช็คของคุณ (ซึ่งอาจใช้เวลาหลายวันจากบัญชีเครดิตหรือเดบิต) Acorns เสนอการชำระเงินคืนโดยไม่ จำกัด ATM โดยไม่มียอดเงินขั้นต่ำและไม่เรียกเก็บเงินเบิกเงินเกินบัญชี อย่างไรก็ตามคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม Acorns 3 เหรียญต่อเดือนเพื่อรักษาบัญชี

พบห้างหุ้นส่วนจำกัด

โอ๊ก ได้สร้างความสัมพันธ์เกี่ยวกับการแนะนำผลิตภัณฑ์กับผู้ค้าปลีกและผู้ให้บริการออนไลน์จำนวนมาก เมื่อคุณใช้แอป Acorns เพื่อซื้อจากรายชื่อร้านค้าปลีกที่เลือก บริษัท จะฝากเงิน Found Money เข้าบัญชีของคุณ

พบว่ามีตั้งแต่ 1-2% ของราคาซื้อสำหรับร้านค้าปลีกส่วนใหญ่ ผู้ค้าปลีก ได้แก่ Apple, Walmart.com, AirBnB, The Wall Street Journal และอื่น ๆ

แนวคิด Found Money ™ผสมผสานแนวคิดการลงทุนขนาดเล็กเข้ากับคอนเซ็ปต์ Cashback Site ในขณะที่ Acorns มีหุ้นส่วนที่ไม่ซ้ำกันเพียงไม่กี่ EvoShare มีอัตราการคืนเงินที่ดีกว่าและพวกเขาจะฝากเงินเข้าบัญชีเกษียณของคุณโดยตรง

คุณลักษณะใหม่

Multipliers- หากต้องการเพิ่มผลงาน Acorns โดยไม่ต้องตั้งค่าการลงทุนอัตโนมัติคุณสามารถเลือกตัวคูณโอ๊กได้ คุณสามารถคูณรอบของคุณโดย 2x, 3x หรือ 10x เมื่อใช้ตัวเลือก 10 เท่ารายเดือนโดยเฉลี่ยเพิ่มขึ้นเป็น $ 500 นี้อาจเป็นวิธีที่ดีเพื่อให้ตัวเองจากการขุ่นมัว คุณลักษณะนี้มีให้บริการในราคา $ 1 ต่อเดือน

ต้นโอ๊ก - โอ๊กตอนนี้สนับสนุน IRA บัญชีรวมทั้ง IRAs แบบดั้งเดิม Roth IRAs และ SEP-IRAs (สำหรับ self-employed คน)คุณอาจต้องตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์สำหรับบัญชีเหล่านี้หรือไม่ การบริจาคเพื่อ Acorns ในบัญชีภาษี advantaged เป็นวิธีที่ดีในการเริ่มต้นการลงทุนเพื่อการเกษียณแม้ว่าคุณจะไม่สามารถจ่ายเงินสมทบได้สูงสุด ค่าใช้จ่ายสำหรับ Acorns Later คือ 2 เหรียญต่อเดือน

Acorns ใช้จ่าย - Acorn สร้างบัญชีเดบิต (ตรวจสอบ) สำหรับผู้ใช้ที่ต้องการรวมการใช้จ่ายและการออมเพื่อการเกษียณอายุของตนเอง การหักกลบลบหนี้จะถูกหักออกทันทีและขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหนคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ "Found Money" ที่ร้านค้าในพื้นที่ ข้อดีของ Acorns คือการชำระเงินคืนโดยไม่ จำกัด วงเงินของเอทีเอ็มโดยไม่มียอดเงินขั้นต่ำและไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี แต่น่าเสียดายที่ Acorns ใช้จ่ายเงิน 3 เหรียญต่อเดือนซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่สูงมากสำหรับการพิจารณาจำนวนบัญชีที่มีค่าธรรมเนียมต่ำที่พร้อมใช้งาน

บัตรของขวัญ Acorns - ต้องการช่วยเพื่อนพี่น้องหรือญาติ ๆ เริ่มลงทุนหรือไม่? โอ๊กเสนอบัตรของขวัญเพื่อให้พวกเขาเริ่มต้น คุณให้บัตรของขวัญมูลค่า 25 เหรียญขึ้นไปและลงชื่อสมัครใช้บัญชี Acorns ส่วนตัวผมชอบความคิดที่จะให้บัตรของขวัญ Acorns แก่ผู้จบการศึกษาระดับมัธยมปลายซึ่งสามารถเริ่มต้นการลงทุนได้โดยการสร้างบัญชีกับ Acorns

Acorns ราคาเท่าไหร่?

เมื่อคุณรวม Found MoneyⓇและ ups ทั้งหมดรอบของคุณคนส่วนใหญ่จะลงทุนอย่างน้อยไม่กี่ร้อยดอลลาร์ทุกปี การออมและการเปลี่ยนแปลงการลงทุนสามารถสร้างความแตกต่างได้มากเมื่อคุณเริ่มต้นใช้งาน

อย่างไรก็ตาม โอ๊ก จะไม่จัดการการลงทุนของคุณให้ฟรี คุณจะจ่ายเงิน 1 เหรียญต่อเดือนสำหรับบัญชีที่มีมูลค่าไม่เกิน 1 ล้านเหรียญ หากคุณอายุต่ำกว่า 24 ปีและคุณมีที่อยู่อีเมลที่มี. edu ที่ถูกต้อง Acorns จะยกเว้นค่าธรรมเนียมการจัดการของคุณเป็นเวลาถึง 4 ปี

ถ้าคุณต้องการเพิ่มตัวเลือก IRA คุณจะใช้จ่าย 2 เหรียญต่อเดือน เมื่อเทียบกับที่ปรึกษา robo เช่น Betterment และ Wealthfront (คิดค่าบริการ 25% ต่อปี) Acorns เป็นผู้ขโมย แน่นอน M1 Finance ยังฟรี

สุดท้ายหากคุณต้องการเพิ่มแอป Acorn Spend คุณจะต้องจ่ายเงิน 3 เหรียญต่อเดือน นี้จะมีประโยชน์จากการช่วยให้คุณสามารถลงทุนเงินค้นพบเพิ่มเติมเนื่องจาก Acorns รอบจะไม่เพียง แต่ใช้กับร้านค้าปลีกออนไลน์ คุณอาจได้รับเงินคืนสูงสุด 10% จากร้านค้าปลีกท้องถิ่น (โดยเฉพาะร้านอาหารร้านขายของชำและร้านกาแฟ) แน่นอนว่าจำนวนเงินที่คุณได้รับจากการได้รับเงินคืนจริงๆขึ้นอยู่กับคู่ค้าในพื้นที่ของคุณ

นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการจัดการ Acorns ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถฝากเงินมัดจำ (สูงสุด 20,000 เหรียญต่อวัน) ลงในบัญชี Acorns ของคุณและคุณสามารถถอนเงินได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรม

คุณจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการซื้อขายซึ่งเป็นตัวประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับนักลงทุนรายย่อย

ราคาเหล่านี้มีค่าบริการที่ Acorns ให้? สมมุติว่าคุณประหยัดเงิน 20 เหรียญในเดือนแรกของคุณ จากนั้นคุณจะจ่ายค่าบำรุงรักษา $ 1 ในกรณีนี้คุณจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการ 80% ในเดือนแรก เมื่อผลงานของคุณเติบโตขึ้นอัตราส่วนจะหดตัวลง

หากคุณสิ้นสุดการลงทุนในปีแรก 400 เหรียญคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการเป็นจำนวน 12 เหรียญ นี่คือค่าธรรมเนียมการจัดการ 3% ที่มีประสิทธิภาพ

3% หรือแม้กระทั่ง. 25% เป็นจำนวนเงินที่มากพอที่จะจ่ายสำหรับการลงทุนปานกลาง Acorns ไม่ได้เสนอการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีและ ETFs ที่พวกเขาเสนอสามารถซื้อได้ฟรีจากนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบดั้งเดิม

หากคุณใช้งานตัวเลือก $ 1 ต่อเดือน (สำหรับภาษีหลังหักภาษี) โดยเฉพาะคุณจะได้รับค่าใช้จ่ายต่ำ อย่างไรก็ตาม Acorns ไม่ได้มีส่วนร่วมในการเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีจึงน่าจะเลือกที่ปรึกษา robo แทนได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่ได้เพิ่มการบริจาคประจำและเพียงแค่ใช้วงรอบเพื่อสร้างผลงานของคุณเท่านั้น

ที่กล่าวว่า Acorns คุณสมบัติใหม่อาจทำให้แพลตฟอร์มที่คุ้มค่าสำหรับผู้ใช้มากขึ้น หากคุณตั้งค่าการบริจาคปกติคุณสามารถประหยัดเงินได้จำนวน 1,500 เหรียญใน IRA หรือ Roth IRA และยิ่งขึ้นใน SEP-IRA (ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ) เมื่อคุณคำนึงถึงว่า Acorns ปรับสมดุลให้กับคุณโดยอัตโนมัติคุณจะได้รับเงินเป็นจำนวน $ 2 ต่อเดือน เนื่องจากคุณอยู่ในบัญชีที่เสียภาษีดังนั้นการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีจึงมีความสำคัญน้อยลง

$ 3 ต่อเดือนช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงตัวเลือก $ 2 ต่อเดือนพร้อมตัวเลือกสำหรับเงินที่พบมากขึ้นม้วนเวลาจริงและบัตรเดบิต ฉันสงสัยว่าคนส่วนใหญ่จะไม่ได้รับเงินเพิ่มเป็นจำนวนเงินต่อเดือนเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายของบัญชี แทนที่จะเปิดบัญชี Acorns คุณจะได้รับบริการที่ดียิ่งขึ้นเพื่อเปิดบัญชีฟรีค่าธรรมเนียมแทน

หากคุณกังวลเกี่ยวกับราคา (และควรเป็น) ตรวจสอบรายชื่อสถานที่ที่จะลงทุนฟรี

ความคิดสุดท้ายเกี่ยวกับ Acorns

นักศึกษาวิทยาลัยที่สามารถยกเว้นค่าธรรมเนียมรายเดือนควรพิจารณาการเลือกใช้ โอ๊ก เวที เป็นวิธีที่ดีในการลงทุนนิด ๆ หน่อย ๆ ของเงินที่จะใช้จ่าย แต่อย่าลืม Acorns เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนไม่ใช่บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง การลงทุนของคุณอาจสูญเสียคุณค่าดังนั้นคุณต้องคิดหนักว่าการลงทุนเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่

ตัวเลือก $ 2 ต่อเดือนสามารถเหมาะสมสำหรับผู้ที่ต้องการแรงผลักดันเพียงเล็กน้อยในการลงทุน รอบต่อไปบวกกับการฝากเงินอัตโนมัติแบบรายเดือนจำนวนเล็กน้อยตั้งแต่ $ 100 ถึง $ 200 จะช่วยให้คุณประหยัดเงินในการเกษียณได้ดี หากคุณยังไม่ได้เริ่มลงทุนเพื่อการเกษียณอายุฉันคิดว่าตัวเลือก $ 2 ต่อเดือนอาจเป็นข้อเสนอที่ดีที่จะจ่ายเงินปันผลในระยะยาวให้กับคุณ (ตามตัวอักษรและเป็นรูปเป็นร่าง)

ผู้เชี่ยวชาญด้านการป้อนปีรายได้สูงสุดของพวกเขาอาจพลาด Acorns ควรจัดลำดับความสำคัญของบัญชีการเกษียณอายุบัญชีออมทรัพย์และการลงทุนทางธุรกิจมากกว่า Acorns ฉันยังจะแนะนำให้กับบัญชี Acorns ใช้จ่ายในขณะนี้แม้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายเพียง 3 เหรียญต่อเดือน แต่คนส่วนใหญ่ก็สามารถรับบัญชีเช็คฟรีได้โดยมีผลประโยชน์ที่คล้ายคลึงกัน

บรรทัดล่างคือ Acorns มีราคาแพง - ค่อนข้าง หากคุณลงทุนในปริมาณที่ต่ำเปอร์เซ็นต์ก็เป็นส่วนใหญ่ของเงินของคุณ อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการเพิ่มและส่วนการบันทึกอัตโนมัติให้ตรวจสอบ