ตลาดหุ้นและการเกษียณอายุของคุณ: สามารถกำหนดเวลาเปลี่ยนแปลงแผนการของคุณหรือไม่? 💲💲💲

นักลงทุนที่ออมเพื่อเป้าหมายระยะยาวมักมองข้ามความผันผวนของตลาดในระยะสั้นเพื่อประโยชน์ในระยะยาว

แต่สำหรับผู้เกษียณอายุที่มากขึ้นพึ่งพาการลงทุนของพวกเขาเพื่อค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตของพวกเขาความผันผวนของตลาดอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบายและเพียงแค่ขูดโดย

ในความเป็นจริงผู้เกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงต้นของการเกษียณอายุเนื่องจากการพึ่งพารายได้จากการลงทุนระยะขอบการลงทุนที่ จำกัด

ความผันผวนของตลาด - ความไม่แน่นอนในประวัติศาสตร์

แต่น่าเสียดายที่ระยะเวลาของการขาดทุนและผลกำไรในตลาดเป็นสิ่งที่เราไม่สามารถควบคุมได้ สิ่งหนึ่งที่เป็นจุดเริ่มต้นของประวัติศาสตร์ชี้ให้เห็นอย่างชัดเจนก็คือในช่วงเวลาอันยาวนานตลาดหุ้นได้ให้ผลตอบแทนที่ดีโดยเฉลี่ย แต่เรารู้ด้วยว่าในระยะเวลาสั้นหุ้นปรับตัวลดลงตามปัจจัยต่างๆ

ตัวอย่างเช่นผ่านตลาดที่เติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงปี 1990 พอร์ตการลงทุนส่วนบุคคลก็บวมและตลาดหุ้นก็พุ่งสูงเป็นประวัติการณ์ จากนั้นฟองสบู่แตกในภาคเทคโนโลยี / อินเทอร์เน็ตและนักลงทุนจำนวนมากก็สูญเสียเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นจำนวนมาก ในทำนองเดียวกันการล่มสลายทางการเงินที่เกิดขึ้นในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมามีผลกระทบอย่างมากต่อแผนการเกษียณอายุของคนงานชาวอเมริกันและผู้เกษียณอายุ ผู้ที่โชคร้ายพอที่จะอยู่ในช่วงเกษียณอายุ - หรือผู้ที่เพิ่งเกษียณอายุ - อาจจะมีการปรับแผนการเกษียณอายุอย่างมีนัยสำคัญ

มีช่วงเวลาอื่น ๆ อีกมากมายที่ถูกปฏิเสธตลอดประวัติศาสตร์แม้ว่าเหตุการณ์เฉพาะที่ทำให้เกิดเหตุการณ์เหล่านี้อาจแตกต่างออกไป และจะไม่มีข้อสงสัยอีกเป็นช่วงของการลดลงของตลาดในอนาคต แม้ว่าความผันผวนของตลาดเป็นส่วนหนึ่งของการลงทุนปกติ แต่ก็ยังคงเป็นความท้าทายสำหรับนักลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เข้าหรือเกษียณ

กลยุทธ์ในการบริหารความผันผวนของตลาดในการเกษียณอายุ

กลยุทธ์ต่อไปนี้ไม่สามารถรับประกันความสูญเสียได้ แต่อาจช่วยลดความผันผวนของตลาดได้

เก็บสมมติฐานการถอนเงินไว้ เมื่อคุณคำนวณจำนวนเงินที่คุณจะได้รับในแต่ละปีจะเป็นไปในทางที่สมจริง: จำนวนเงินที่คุณบันทึกไว้และระยะเวลาที่คุณคาดว่าจะเกษียณอายุจะกำหนดจำนวนเงินที่ถอนเป็นประจำทุกปี ผู้เชี่ยวชาญด้านการเกษียณอายุแนะนำให้ใช้ผลการดำเนินงานในอดีตของตลาดเป็นแนวทางแนะนำให้ถอนเงินออกไปไม่เกินร้อยละ 5 ของมูลค่าของพอร์ตการลงทุนในแต่ละปี วิธีนี้อาจช่วยรักษาเบาะรองรับกับการลดลงของตลาดในอนาคตในขณะที่สนับสนุนกำหนดการจ่ายเงินสมมุติเป็นเวลา 20 ปีหรือมากกว่า
ดูแลการจัดสรรสินทรัพย์ที่สมเหตุสมผล. แบ่งพอร์ตการลงทุนของคุณระหว่างหุ้นพันธบัตรและการลงทุนเงินสดเพื่อให้คุณมีโอกาสเพียงพอในการเติบโตในระยะยาวที่หุ้นให้ แต่ยังมีการป้องกันบางอย่างจากความพ่ายแพ้ของตลาด คุณจะช่วยลดผลกระทบที่การลงทุนที่สูญเสียไปทั้งหมดจะมีผลกับประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโอโดยรวมนอกเหนือจากประเภทสินทรัพย์แบบดั้งเดิมแล้วนักลงทุนในระดับรายได้ที่สูงขึ้นหรือสินทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้มากขึ้นอาจช่วยลดผลกระทบจากการลงทุนได้ พิจารณาการลงทุนทางเลือกเพื่อช่วยกระจายพอร์ตการลงทุนและบริหารความเสี่ยง โปรดจำไว้ว่าการลงทุนทางเลือกอาจไม่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนทุกรายและควรได้รับการพิจารณาให้เป็นเงินลงทุนสำหรับส่วนของเงินกองทุนที่มีความเสี่ยงจากพอร์ตลงทุนของนักลงทุน กลยุทธ์ที่ใช้ในการบริหารจัดการการลงทุนทางเลือกอาจเร่งความเร็วของการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น
ทบทวนและปรับสมดุลผลงานของคุณ. เมื่อคุณได้ตั้งค่าการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะกับคุณแล้วให้ทบทวนและหากจำเป็นให้ปรับเป็นระยะ ๆ เพื่อให้แน่ใจว่ายังคงสะท้อนความต้องการของคุณ ความผันผวนของตลาดอาจทำให้สินทรัพย์ของคุณกลายเป็นสินค้าที่มีน้ำหนักมากเกินไปซึ่งอาจทำให้ไข่ที่เกษียณอายุของคุณเสียหายได้ซึ่งอาจทำให้เกิดความเสียหายได้แม้กระทั่งเมื่อคุณเกษียณอายุ ในทำนองเดียวกันเมื่อคุณโตขึ้นคุณอาจต้องการ "เพิ่มน้ำหนัก" ให้กับผลงานของคุณต่อพันธบัตรมากขึ้นเนื่องจากความสามารถในการสร้างรายได้
ทำงานร่วมกับผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง. คำแนะนำของนักวิชาชีพด้านการเงินจะเป็นประโยชน์เสมอ แต่อาจเป็นไปได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงหลายปีที่ผ่านมาและเข้าสู่การเกษียณอายุ ขณะนี้นักลงทุนมีความเสี่ยงที่จะเกิดเหตุการณ์ในตลาดที่เฉพาะเจาะจงและความผันผวนของตลาดโดยทั่วไป ในทั้งสองกรณีที่ปรึกษาจะช่วยให้นักลงทุนทราบข้อมูลการตัดสินใจที่ไม่เป็นสุขสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของตน

การลงทุนในหลักทรัพย์เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงรวมถึงการสูญเสียเงินต้น พันธบัตรอาจมีความเสี่ยงจากอัตราตลาดและอัตราดอกเบี้ยถ้าขายก่อนครบกำหนด มูลค่าพันธบัตรจะลดลงตามอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นและขึ้นอยู่กับความพร้อมใช้งานและการเปลี่ยนแปลงของราคา