หนี้ไม่เกิดขึ้นเมื่อคุณตาย? ไม่จำเป็น

เมื่อบุตรชายของ Francisco Reynoso เสียชีวิตไม่นานหลังจากจบวิทยาลัย Reynoso ถูกทิ้งระเบิดด้วยการเรียกเก็บเงินจากการเรียกเก็บเงินหนี้เรียกร้องให้เขาจ่ายคืนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของบุตรชายของเขา

เพราะ Reynoso ได้ร่วมลงนามในเงินกู้ของลูกชายของเขาตอนนี้เขาก็ต้องรับผิดชอบอย่างเต็มที่สำหรับการจ่ายคืนให้กับพวกเขา - แม้ในขณะที่เขาเสียใจการสูญเสียลูกชายของเขา

Reynoso ค้นพบสิ่งที่คนอื่น ๆ ได้เรียนรู้ - ที่ หนี้ไม่จำเป็นต้องหายไปเมื่อคุณตาย

ปัจจัยหลายประการที่บอกว่าเกิดอะไรขึ้นกับหนี้หลังการตายรวมถึงการลงนามในสัญญากู้เงินกับลูกหนี้ว่าลูกหนี้มีทรัพย์สินที่เสียชีวิตและหนี้สินประเภทใด กฎหมายยังแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ

เจ้าหนี้เป็นอันดับแรกในสาย

หนี้มักไม่ละลายเมื่อคุณตาย

โดยทั่วไปหนี้สินจะต้องจ่ายออกจากที่ดินของคุณเมื่อคุณตาย - ถ้าคุณมีสินทรัพย์ใด ๆ (เราจะเข้าร่วมลงนามร่วมคู่สมรสและบัญชีร่วมอีกสักนิด)

ตัวอย่างเช่นหากคุณเสียชีวิตด้วยเงินสด 100,000 ดอลลาร์ในธนาคารและ 10,000 ดอลลาร์ในหนี้บัตรเครดิตหนี้นั้นต้องได้รับการชำระเงินก่อนที่ผู้รับมรดกจะได้รับมรดกเป็นเจ้าหนี้เป็นอันดับแรกในฐานะสินทรัพย์ของบุคคลที่ตายแล้ว

"ผู้บริหารหรือผู้บริหารของคุณ - ผู้รับผิดชอบอสังหาริมทรัพย์ของคุณ - จะชำระหนี้เหล่านั้นด้วยทรัพย์สินที่ทิ้งไว้เบื้องหลังก่อนที่ครอบครัวของคุณจะได้รับอะไร" คาร์เมนโรซาสทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ของแคลิฟอร์เนียกล่าว

"การชำระหนี้เหล่านั้นอาจหมายถึงการเขียนเช็คจากบัญชีธนาคารหรือการขายสินทรัพย์เพื่อชำระคืน" สินทรัพย์เหล่านั้นอาจรวมถึงบ้านรถยนต์หรือสิ่งของมีค่าอื่น ๆ

ผู้ดำเนินการอสังหาริมทรัพย์ควรแจ้งให้เจ้าหนี้หน่วยงานรายงานเครดิตและธนาคารแห่งความตายของคุณทราบโดยเร็วที่สุด การแจ้งเตือนหน่วยงานเหล่านี้ในช่วงต้น ๆ มีโอกาสที่ดีกว่าที่ครอบครัวของคุณจะป้องกันไม่ให้ใครบางคนขโมยข้อมูลประจำตัวของคุณเพื่อผลประโยชน์ทางการเงิน

ผู้ดำเนินการของคุณสามารถขอสำเนารายงานเครดิตของคุณซึ่งจะบอกพวกเขาว่าหนี้ของคุณมีอะไรบ้าง

เจ้าหนี้ต้องการและคาดหวังว่าจะได้รับเงินจากที่ดินของคุณ พวกเขาอาจจะเรียกร้องทางกฎหมายในศาลภาคทัณฑ์ซึ่งเป็นกระบวนการทางกฎหมายที่ดูแลการจัดการที่ดินของคุณ

เนื่องจากอาจใช้เวลาสักระยะหนึ่งในการจัดการปัญหาทางการเงินของคุณเจ้าหนี้อาจตกลงที่จะระงับข้อพิพาทกับทรัพย์ของคุณให้น้อยกว่าจำนวนหนี้ทั้งหมด

"พวกเขาต้องการมี 40 หรือ 50% ในขณะนี้มากกว่าที่จะต้องจัดการกับความยุ่งยากและความไม่แน่นอนในการรอคอย" John O'Grady นักกฎหมายอสังหาริมทรัพย์ในซานฟรานซิสโกกล่าว "เจ้าหนี้ทุกคนต้องการเงินสดและพวกเขาต้องการเงินสดทันที"

หากสินทรัพย์ของคุณไม่ครอบคลุมหนี้สินของคุณพวกเขามักจะไปค้างชำระ, ตามที่ Federal Trade Commission

เงินให้กู้ยืมและบัตรเครดิตร่วมลงนาม

หากคุณมีผู้ร่วมลงนามในเงินกู้เช่นเงินกู้เพื่อการศึกษาบุคคลคนนั้นจะเป็นผู้รับผิดชอบในการชำระหนี้ถ้าคุณตาย เช่นเดียวกับบัตรเครดิตร่วม

"เมื่อคุณร่วมลงชื่อในข้อผูกมัดทางการเงินประเภทใดแล้วคุณจะบอกกับธนาคารว่าถ้าบุคคลอื่นไม่จ่ายคุณจะต้องรับผิดชอบ 100%" ลินดาเคอร์สทนายความในฟิลาเดลเฟียกล่าว

“คำแนะนำที่ดีที่สุดสำหรับการลงนามร่วมคือถ้าคุณไม่เต็มใจที่จะจ่ายเงิน 100% ของยอดเงินที่คุณลงนามร่วมคุณไม่ควรทำเช่นนั้น " เธอเสริม

นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้นกับ Reynoso ผู้ร่วมลงนามในเงินกู้นักเรียนรายย่อยของบุตรชายของเขา

ในรัฐบางแห่งเรียกว่ารัฐที่ให้บริการชุมชนไม่สำคัญว่าคู่สมรสของคุณเป็นผู้ลงนามร่วมหรือไม่ก็ตามสินทรัพย์ของคุณถือเป็นนิติบุคคลร่วมกัน ถ้าคู่สมรสคนหนึ่งเสียชีวิตคนอื่นจะเป็นผู้รับผิดชอบในการชำระหนี้ที่เหลืออยู่

Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington และ Wisconsin เป็นรัฐที่ให้บริการชุมชน อลาสก้ามอบทางเลือกให้ทรัพย์สินของชุมชนเป็นทรัพย์สิน

หากไม่มีผู้ถือบัญชีร่วมและคุณไม่ได้อาศัยอยู่ในรัฐที่เป็นทรัพย์สินของชุมชนหนี้บัตรเครดิตตกอยู่ในที่ดินของคุณซึ่งจะใช้ทรัพย์สินของคุณเพื่อชำระเงิน

สินเชื่อสำหรับนักศึกษา

หากคุณยืมเงินจากรัฐบาลกลางเพื่อเรียนที่วิทยาลัยและคุณเสียชีวิตหนี้สินดังกล่าวจะหายไป - เงินกู้จะถูกยกเลิกโดยอัตโนมัติ

อย่างไรก็ตามสินเชื่อเอกชนจะไม่ถูกยกเลิกเมื่อตาย ผู้ให้กู้จะพยายามรวบรวมจากที่ดินของคุณ

สิ่งที่ต้องคำนึงถึง: หากมีการยกเลิกหรืออภัยเงินจำนวนนี้จะต้องเสียภาษีเนื่องจากถือเป็นรายได้โดย Internal Revenue Service

เงื่อนไขการให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนบางส่วนกล่าวว่าเงินกู้จะถูกยกเลิกหากนักเรียนทำงานเป็นระยะเวลาหนึ่งโดยเฉพาะในประเภทอาชีพ - ประเภทของเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียน ไม่ ต้องเสียภาษี

จำนอง

ถ้าคุณตายและคุณมีสินเชื่อจำนองก็ไม่หายไป หากคุณเป็นเจ้าของบ้านกับคู่สมรสความรับผิดชอบของการชำระเงินจำนองนี้ตกอยู่กับพวกเขาเท่านั้น

หากคุณเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวอสังหาริมทรัพย์ของคุณอาจขายออกจากบ้านของคุณเพื่อช่วยในการชำระหนี้อื่น ๆ ถ้าหนี้สินอื่น ๆ ทั้งหมดของคุณได้รับการจ่ายเงินและคุณก็ยังคงเป็นเจ้าของบ้านให้กับสมาชิกในครอบครัวพวกเขาจะต้องจ่ายเงินให้กับธนาคารหรือขายบ้านต่อ

เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่มีทรัพย์สิน

หากคุณตายด้วยหนี้สินและไม่มีทรัพย์สิน (และไม่มีผู้ลงนามร่วม) เจ้าหนี้ก็ไม่ได้โชคดี, O'Grady กล่าวว่า

"การวางแผนที่ดีที่สุดคือการตายโดยไม่มีทรัพย์สิน" เขากล่าว"ใช้จ่ายให้มันไปในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่สนุกกับมันและปล่อยให้คนในชีวิตของคุณสนุกกับมันและตายด้วยอะไร."

นักสะสมหนี้อาจโทรหาสมาชิกในครอบครัวของคุณหลังจากที่คุณเสียชีวิตขณะพยายามเก็บหนี้ของคุณ - และพวกเขาได้รับอนุญาตให้ทำเช่นนี้โดย Federal Trade Commission

อย่างไรก็ตามผู้รวบรวมหนี้ไม่สามารถทำให้สมาชิกในครอบครัวของคุณเข้าใจผิดว่าตนเองเป็นผู้รับผิดต่อหนี้สินของคุณหลังจากที่เสียชีวิต

และ FTC กล่าวว่าพวกเขาสามารถเรียกคู่สมรสหรือผู้ดำเนินการอสังหาริมทรัพย์ของคุณได้เมื่อพยายามรวบรวม พวกเขาสามารถเรียกญาติคนอื่น ๆ ได้ แต่เพื่อช่วยหาคู่สมรสหรือผู้ดำเนินการด้านอสังหาริมทรัพย์

Turn ของคุณ: คุณได้พิจารณาสิ่งที่จะเกิดขึ้นกับหนี้ของคุณหรือไม่?

ซาร่าห์คูต้าเป็นนักข่าวการศึกษาในโบลเดอร์โคโลราโดที่มีใจชอบในการจัดงานวันหยุดสุดสัปดาห์การตกแต่งเฟอร์นิเจอร์และข้อเสนอที่ดี ค้นหาเธอใน Twitter: @sarahkuta