คุณเป็นนักลงทุนที่กำลังมองหาทางเลือกให้กับซีดี (ใบรับรองเงินฝาก) คุณชอบความคิดของการให้ยืมเงินและต้องการผลตอบแทนที่มั่นคงในการลงทุนนั้น แต่ต้องการบางสิ่งบางอย่างมากกว่าที่คุณจะได้รับที่ธนาคารหรือไม่?
LendingClub เสนอเพียงแค่นั้น - คุณสามารถลงทุนได้เพียง $ 25 เป็นเงินกู้และอาจตระหนักถึงผลตอบแทนที่มั่นคง คุณสามารถได้ทุกที่ตั้งแต่ 3% ถึง 8% หรือบางครั้งมากขึ้น - ดีกว่าอัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับในซีดี
ในขณะที่มีข้อเสียและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องผมคิดว่า LendingClub คือการลงทุนที่มั่นคงและวิธีกระจายผลงานของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบุคคลเหล่านั้นที่กำลังมองหาสิ่งต่างๆเช่นแผ่นซีดี
พูดคุยเกี่ยวกับ LendingClub, ins ลึกหนาบางของ peer to peer โดยทั่วไปและฉันจะแบ่งปันเรื่องราวของการเริ่มต้นกับ LendingClub หมายเหตุ LendingClub ให้บัญชีเพื่อลงทุน แต่ฉันต้องการ ฉันใช้การลงทุนร่วมกับคุณทีละขั้นตอนว่าจะทำอย่างไรและจะดำเนินการอย่างไร คอยติดตามระยะยาวเพื่อดูว่าจะเกิดอะไรขึ้น
สรุปอย่างย่อ
- การให้สิทธิแบบ Peer to Peer ซึ่งเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับ CD
- การลงทุนขั้นต่ำ 25 เหรียญต่อหนึ่งทราบ (การเปิดบัญชีขั้นต่ำ 1,000 บาท)
- เหมาะสำหรับนักลงทุนรายได้สูงที่ต้องการผลตอบแทนที่สม่ำเสมอสม่ำเสมอ
LendingClub คืออะไร?
LendingClub เป็นแพลตฟอร์มให้ยืมออนไลน์แบบ peer-to-peer หมายความว่าคุณสามารถให้ยืมเงินโดยตรงกับ "คนแปลกหน้าที่" และ LendingClub จัดการกับรายละเอียดทั้งหมดเช่นธนาคารได้ตามปกติ
นี้ช่วยให้นักลงทุนที่จะกลายเป็นนายธนาคารและตระหนักถึงผลตอบแทนจากการลงทุนของพวกเขามากกว่าที่พวกเขาจะได้รับตามปกติที่ธนาคาร นอกจากนี้ยังช่วยให้ผู้กู้อาจยืมในอัตราที่ดีกว่าที่พวกเขาจะได้รับที่ธนาคารแบบดั้งเดิม ดีที่สุดของทั้งหมดนี้ทั้งหมดเกิดขึ้นออนไลน์ - ทำให้กระบวนการทั้งหมดง่ายและรวดเร็ว
สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่า LendingClub ไม่สามารถใช้ได้กับนักลงทุนในทุกรัฐ แต่ละรัฐมีกฎที่แตกต่างกันเกี่ยวกับการให้กู้ยืมแบบ peer to peer และบางรัฐก็ไม่อนุญาตให้ทำเช่นนั้น ดูบล็อกโพสต์นี้เพื่อดูว่ามี LendingClub อยู่ที่ไหน
LendingClub ทำงานอย่างไรสำหรับนักลงทุน?
หากคุณพร้อมที่จะลงทุนกับ LendingClub คุณอาจสงสัยว่าการทำงานเป็นอย่างไรและสิ่งที่คุณต้องรู้ คุณอาจถูกล่อใจโดยดูผลตอบแทนที่ดีกว่าอัตราซีดีที่ดีที่สุดที่มีในปัจจุบัน เมื่อเดือนเมษายน พ.ศ. 2561 LendingClub มีอัตราผลตอบแทนย้อนหลัง 10 ปีย้อนหลังที่ 4-6% ต่อปี ดีกว่าอะไรที่คุณจะได้รับที่ธนาคาร
แต่จำความเสี่ยงและผลตอบแทนมีความสัมพันธ์กันอยู่เสมอ ผลตอบแทนที่มากขึ้นมีความเสี่ยงมากขึ้น และที่ใช้มากยิ่งขึ้นเพื่อให้กู้ยืมเงิน
นอกจากนี้ยังมีกฎพื้นฐานที่ต้องปฏิบัติตามก่อนจึงจะสามารถลงทุนได้ นักลงทุนส่วนใหญ่ต้องมีรายได้ต่อปีอย่างน้อย $ 70,000 ต่อปีหรือมูลค่าสุทธิอย่างน้อย $ 250,000 คุณยังไม่สามารถลงทุนได้มากกว่า 10% ของมูลค่าสุทธิของคุณ
ขั้นต่ำที่จะเปิดบัญชีที่ LendingClub คือ 1,000 ดอลลาร์และขั้นต่ำที่คุณสามารถลงทุนในโน้ตคือ $ 25
LendingClub ยังมีทั้งบัญชีที่ต้องเสียภาษีแบบดั้งเดิมและ IRA (Individual Retirement Account) ไม่มีค่าธรรมเนียมใด ๆ ในการรักษา IRA ที่ LendingClub ถ้าคุณรักษายอดเงินอย่างน้อย 5,000 ดอลลาร์สำหรับขั้นต่ำสำหรับปีแรกและขั้นต่ำ 10,000 ดอลลาร์สำหรับปีต่อ ๆ ไป
หากคุณลงทุนใน IRA ที่ LendingClub โปรดจำไว้ว่าคุณต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การบริจาค IRA ใน IRA ทั้งหมดของคุณดังนั้นคุณจึงไม่สามารถลงทุนมากกว่าจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาตได้แม้ว่าคุณจะมี IRA อื่น ๆ
การเลือกลงทุนของคุณ
เมื่อคุณตั้งค่าบัญชีแล้วคุณสามารถเลือกการลงทุนได้ LendingClub มีสองวิธีในการลงทุน คุณสามารถลงทุนเงินกู้ยืมได้ด้วยตนเองหรือคุณสามารถตั้งค่าการลงทุนอัตโนมัติได้
การลงทุนด้วยตนเอง: นี่คือที่ที่คุณสามารถเรียกดูสินเชื่อบุคคลค้นหาโดยใช้เกณฑ์เฉพาะและทำการลงทุนตามที่คุณเลือก
หากคุณเลือกลงทุนด้วยตัวเองคุณจะเห็นหน้าจอแบบนี้ด้วยเงินกู้ยืมที่ตรงกับเกณฑ์ของคุณ:
ที่คุณสามารถดูได้จะแสดงรายการสรุปข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้รวมถึงจำนวนเงินที่ผู้กู้คะแนน FICO เหตุผลในการกู้ยืมและเงินที่เหลืออยู่ในกองทุน
หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมคุณสามารถดึงหน้าจอที่ละเอียดขึ้นโดยมีข้อมูลเฉพาะเจาะจงมากขึ้น:
หากคุณไม่ต้องการใช้เวลามากในการตรวจสอบการลงทุนและการกู้ยืมเงินของคุณคุณสามารถไปกับการลงทุนโดยอัตโนมัติ (เป็นสิ่งที่ฉันทำ)
การลงทุนอัตโนมัติ: นี่คือที่ที่คุณตั้งค่าสินเชื่อที่เหมาะสำหรับการให้กู้ยืมและ LendingClub ทำผลงานส่วนที่เหลือเพื่อจัดหาเงินกู้ที่ตรงกับเกณฑ์ของคุณ นี่เป็นวิธีที่ฉันต้องการเพราะเมื่อคุณตั้งค่าแล้ว LendingClub จะดำเนินการต่อไป
คุณมีการตั้งค่าหลักสองอย่างที่คุณสามารถเลือกได้เมื่อคุณตั้งค่าการลงทุนอัตโนมัติ คุณสามารถตั้งค่าพอร์ตโฟลิโอที่แนะนำโดย LendingClub หรือคุณสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่กำหนดเองได้
นี่คือส่วนผสมที่แนะนำโดย LendingClub:
นอกจากนี้คุณยังสามารถสร้างชุดค่าผสมที่กำหนดเองตามเกณฑ์ของคุณเอง แจ้งให้ทราบว่าถ้าคุณเปลี่ยนการตั้งค่าจะเป็นการปรับค่าตอบแทนและค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้น
คุณได้รับค่าจ้างอย่างไร?
เมื่อคุณลงทุนแล้วคุณจะได้รับเงินจาก LendingClub อย่างไร? ดีจำแต่ละทราบว่าคุณลงทุนในการแสดงเงินกู้ที่มีคนจ่าย. ในแต่ละเดือนบุคคลดังกล่าวจะชำระหนี้เงินกู้ยืมของตนและ LendingClub จะแบ่งการชำระเงินและชำระเงินให้กับนักลงทุนแต่ละรายตามลำดับ
ขอเพียงกล่าวว่า 200 คนลงทุน $ 25 ในเงินกู้ $ 5,000 สมมุติว่าการชำระเงินรายเดือนเป็น 100 เหรียญ ผู้กู้จะต้องจ่ายเงิน 100 เหรียญและคุณจะได้รับเงิน $ 0.50 - การชำระเงินกู้ 1/200
ตอนนี้ที่ไม่ได้เสียงเหมือนมาก แต่เมื่อคุณมีพวงของเงินให้สินเชื่อก็สามารถเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณจำได้ว่าการชำระเงินรายเดือนแต่ละครั้งมีทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย
เมื่อคุณได้รับเงินคืนทุกเดือนคุณสามารถหันมาลงทุนใหม่ได้เร็วกว่าการเก็บรักษาเงินต้นไว้ในใบรับรองเงินฝาก
ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดและวิธีลดรายได้ให้น้อยที่สุด
อีกครั้งความเสี่ยงและรางวัลคือการพิจารณาที่ใหญ่ที่สุดเมื่อพูดถึง LendingClub ผลตอบแทนที่เป็นไปได้บางอย่างอาจกระตุ้นให้คุณ แต่ตระหนักว่าพวกเขามีความเสี่ยง
เมื่อพูดถึงการทำเงินให้กู้ยืมในฐานะนักลงทุนความเสี่ยงค่อนข้างง่าย: ผู้กู้เป็นผู้ชำระเงินล่าช้าหรือเพิ่งผิดนัด
LendingClub ให้คะแนนที่อิงกับปัจจัยหลายประการ:
- คะแนนเครดิต
- ประวัติเครดิต
- อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
- กิจกรรมสินเชื่อล่าสุด
เงินให้กู้ยืมแต่ละประเภทได้รับการจัดอันดับ: A-E โดยคะแนนที่สูงกว่าเป็นอันดับที่ปลอดภัยที่สุด (และมีผลตอบแทนต่ำสุด) พวกเขาเคยมีเกรด F และ G แต่หยุดผลิตในปีพ. ศ. 2560
สิ่งที่น่าสนใจเกี่ยวกับ LendingClub ก็คือพวกเขามักจะมีสถิติมากมายที่เป็นประโยชน์ในการทำความเข้าใจกับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่ได้รับ
คุณสามารถดูผลตอบแทนตามระดับที่นี่:
จำไว้ว่าเกรดที่สูงขึ้นมีความเสี่ยงต่ำสุดเช่นกัน ดังนั้นในขณะที่ผลตอบแทนต่ำกว่าพวกเขาจะ "ปลอดภัย"
ตอนนี้คุณเข้าใจถึงความเสี่ยงและวิธีการให้คะแนนเครดิตและโอกาสในการผิดนัดมีบทบาทอย่างไรคุณสามารถลดความเสี่ยงนี้ได้อย่างไร? การเปลี่ยน
การกระจายการลงทุนเป็นกุญแจสำคัญในการลดความเสี่ยงในการให้สินเชื่อแบบ peer to peer สมมติว่าคุณมีเงินลงทุน 5,000 เหรียญ คุณสามารถใส่เงิน 25 ล้านบาทเป็นเงินกู้ 200 หรือคุณสามารถใส่ 2,500 เหรียญเป็น 2 เงินกู้ได้
ในกรณีแรกหากมีการกู้ยืมเงินรายใดเป็นค่าเริ่มต้นคุณจะได้รับเพียง $ 25 (หรือ 0.50%) หากคุณลงทุนเป็นจำนวนมากและเงินให้กู้ยืมดังกล่าวตกอยู่ในค่าเริ่มต้นคุณจะได้รับเงินจำนวน 2,500 เหรียญ (หรือ 50%) นั่นเป็นเหตุผลที่ผมเชื่อว่าวิธีที่ดีที่สุดคือการลงทุนเงินจำนวน 25 เหรียญและอนุญาตให้ LendingClub จัดการกับส่วนที่เหลือ
LendingClub ค่าธรรมเนียม
สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่า LendingClub ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม เราพูดมากเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและวิธีการที่พวกเขาสามารถส่งผลเสียต่อผลตอบแทนการลงทุน นี่เป็นความจริง ดังนั้นคุณจึงควรทราบว่าคุณจ่ายเงินอยู่เสมอ
ไม่มีค่าธรรมเนียมล่วงหน้าสำหรับการลงทุนกับ LendingClub LendingClub ทำเงินให้สินเชื่อ คิดค่าธรรมเนียมบริการ 1% สำหรับการชำระคืนเงินกู้แต่ละครั้ง
นอกจากนี้หากคุณไม่ผ่านเกณฑ์ขั้นต่ำของ IRA ตามที่เราได้กล่าวมาก่อน ($ 5,000 ในปีที่ 1, $ 10,000 หลัง) มีค่าธรรมเนียมรายปี $ 100
สุดท้ายหากมีการกู้เงินในคอลเล็กชันคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมคอลเลกชัน 18% ของจำนวนที่เรียกเก็บ หาก LendingClub ได้รับทนายความที่เกี่ยวข้องคุณจะต้องจ่าย 30% ของค่าธรรมเนียมทนายความ
ประสบการณ์ My LendingClub
ฉันใช้ LendingClub เป็นระยะหนึ่งแล้ว แต่ขณะนี้ฉันกำลังทดลองใช้งานร่วมกับ LendingClub ซึ่งฉันจะจัดทำรายงานประสิทธิภาพของฉันและฉันกำลังใช้แพลตฟอร์มนี้อย่างไร
นี่คือภาพหน้าจอของบัญชีของฉันในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2561 - หนึ่งเดือนในการลงทุนกับ LendingClub:
อย่างที่คุณเห็นฉันเริ่มต้นด้วยการลงทุนครั้งแรก 5,000 ดอลลาร์ ฉันได้รับเงิน 217.33 ดอลลาร์ซึ่งรวมทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยแล้ว ฉันมีรายได้ดอกเบี้ย 30.11 ดอลล่าร์สหรัฐต่อเดือน - เท่ากับ 8.21% ของผลตอบแทนสุทธิต่อปีที่ปรับแล้ว
เปรียบเทียบอัตราค่าซีดีชั้นนำที่คุณได้รับในปัจจุบันและฉันมีรายได้จากการลงทุน LendingClub เพิ่มขึ้นอีก 4 เท่า
ฉันรัก LendingClub เพราะพวกเขาทำให้สิ่งที่ง่าย ฉันตั้งค่าพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติฝากเงินของฉันและ LendingClub จะดูแลส่วนที่เหลือ
เมื่อพิจารณาถึงการลงทุนใน LendingClub ฉันเห็น LendingClub เป็นไฮบริดของพันธบัตรระยะสั้นและ / หรือเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือซีดี LendingClub มีความเสี่ยงมากกว่าเงินฝากออมทรัพย์และซีดีซึ่งมีความเสี่ยงเทียบเท่ากับพันธบัตรระยะสั้น หากเป็นประเภทการลงทุนที่คุณต้องการในผลงานของคุณ (โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่ออัตราดอกเบี้ยกำลังเพิ่มขึ้น) LendingClub มีความรู้สึกเป็นอย่างมาก
ดูแนวคิดการลงทุนระยะสั้นอื่น ๆ ของเราที่นี่
ใช้ LendingClub เป็นตัวเลือก CD
ใบรับรองเงินฝาก (หรือซีดี) อาจเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนที่มั่นคง ซีดีมักถือเป็นการลงทุนระยะสั้นแบบอนุรักษ์นิยม แต่ผมเองก็รักความมั่นคงทางอารมณ์ที่พวกเขาสามารถให้กับผลงานด้วยเช่นกัน
ปัญหาเกี่ยวกับแผ่นซีดีก็คือในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาแผ่นซีดีที่ให้ผลผลิตสูงสุดแทบจะไม่ได้รับดอกเบี้ย 2.5%
หากคุณกำลังมองหาผลตอบแทนที่สูงขึ้นในลักษณะที่เหมาะสมกับความเสี่ยงผมคิดว่า LendingClub เป็นทางเลือกของ CD ที่มั่นคง
ประการที่สองแผ่นซีดีที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดมี ยาว การถือครองและการลงโทษอย่างมาก อัตราซีดีที่ดีที่สุดมักใช้สำหรับซีดี 5 ปีหรือ 10 ปี ซีดีเหล่านี้มักมีการเบี้ยปรับดอกเบี้ย 1-3 ปีหากคุณออกจากต้นเงินต้น
กับ LendingClub คุณสามารถลงทุนในสินเชื่อ 36 เดือน (และ 60 เช่นกัน แต่คุณสามารถเลือกได้) และคุณจะได้รับเงินคืนและดอกเบี้ยถึงเดือนที่คุณสามารถปรับใช้อีกครั้งตามที่คุณต้องการ
ฉันคิดว่ามีโอกาสที่จะแข็งแกร่งกว่าที่คุณสามารถทำได้ดีกว่า 2.5% เมื่อใช้ LendingClub ในระยะเวลาสั้น ๆ
ดูอัตราค่าซีดีปัจจุบันด้านล่างและดูว่าเปรียบเทียบกับผลตอบแทนของ LendingClub ได้อย่างไร:
ทางเลือก LendingClub
มีทางเลือกอื่น ๆ ให้กับ LendingClub ทั้งในด้าน peer to peer loan และเป็นทางเลือกของ CD อย่างไรก็ตาม LendingClub เป็นคนที่เรารักในการให้ความสำคัญกับผู้ให้กู้รายอื่นเนื่องจากความสม่ำเสมอตลอดช่วงเวลาเช่นเดียวกับแพลตฟอร์มยอดเยี่ยมที่พวกเขาพัฒนาขึ้น
คู่แข่งรายใหญ่ที่สุดของ LendingClub คือ Prosper Prosper เป็นอีกหนึ่งผู้ให้กู้รายอื่นที่ให้บริการคล้ายกับ LendingClub คุณสามารถตรวจสอบรีวิว Prosper ของเราได้ที่นี่
นอกจากนี้คุณยังสามารถลงทุนในซีดีแบบดั้งเดิม CIT Bank no-penalty CD เป็นหนึ่งในรายการโปรดของเรา มีให้บริการเฉพาะในระยะเวลา 11 เดือนเท่านั้น คุณสามารถถอนเงินของคุณได้ตลอดเวลาหลังจาก 7 วันนับจากการระดมทุนโดยไม่มีการลงโทษ ขณะนี้คุณได้รับ APY ที่ดีซึ่งสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์มากที่สุด แต่ไม่สามารถแข่งขันกับ LendingClub ได้
สุดท้ายคุณสามารถลงทุนในกองทุนพันธบัตรระยะสั้นในผลงานของคุณเองได้ที่โบรกเกอร์ส่วนลดราคาต่ำ โปรดอย่าลืมตรวจสอบโบรกเกอร์ออนไลน์ที่คุณโปรดปรานและวิธีการลงทุนฟรี
ความคิดสุดท้าย
LendingClub สามารถเป็นวิธีที่ดีสำหรับนักลงทุนที่กำลังมองหาพันธบัตรระยะสั้นหรือทางเลือกในการซื้อซีดีเพื่อให้ได้ผลผลิตสูงกว่าที่อื่น ในขณะที่มีความเสี่ยงมีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อบรรเทาความเสียหายบางอย่าง
ถ้าคุณอยากรู้เกี่ยวกับ LendingClub คุณสามารถอ่านรีวิว LendingClub ฉบับเต็มได้ที่นี่
ให้ LendingClub ลองดูว่าเหมาะกับคุณหรือไม่!
ลอง LendingClub
กระทู้ยอดนิยม
คิดเกี่ยวกับการขาย Plasma? คุณสามารถทำ $ 70 / สัปดาห์ (คุกกี้ฟรี Plus)
ช่วยผู้เล่นเกมให้เป็นตัวแทนฝ่ายสนับสนุนลูกค้าสัมพันธ์ (พาร์ทไทม์)
รับเงิน 12.50 เหรียญสหรัฐ / ชม. พร้อมท่าเรือบริการลูกค้า 1 Pier ในเท็กซัส
นั่ง. พักอยู่ นอน. เป็นชีวิตสุนัขสำหรับสุนัขตัวนี้ที่ไปทำงาน
Amazon Prime Day พฤษภาคมหรืออาจไม่คุ้มค่า Hype แต่มันจะสุดท้าย 36 ชั่วโมง
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ