นี่เป็นเหตุผลสำคัญที่จะต้องมีการออมระยะสั้นและระยะยาว

คุณได้ยินมากเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณและมีเงินทุนฉุกเฉิน สิ่งที่คุณไม่ค่อยได้ยินเกี่ยวกับการประหยัดของสิ่งต่างๆเช่นการเปลี่ยนเครื่องใช้ที่เสียหรือการเสริมรายได้ของคุณหากคุณไม่สามารถทำงานได้

มีบางสิ่งที่คุณรู้อยู่แล้วว่าคุณต้องการประหยัดค่าใช้จ่ายและอื่น ๆ ที่คุณจะหวังว่าคุณจะประหยัดเงินเมื่อเวลาที่สายเกินไป

หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินสินเชื่อส่วนบุคคลหรือหนี้สินบัตรเครดิตคุณต้องประหยัดเงินระยะสั้นและระยะยาว

การออมระยะสั้นและระยะยาว

สำหรับวัตถุประสงค์ของบทความนี้บัญชีออมทรัพย์ระยะสั้นสำหรับเงินที่จะอยู่ในบัญชีเป็นเวลาสั้น ๆ และบัญชีออมทรัพย์ระยะยาวเป็นเงินที่จะนั่งเป็นเวลานาน

ยังอยู่กับฉัน

คำจำกัดความของระยะยาวและระยะสั้นเป็นญาติ ๆ แต่การออมระยะสั้นเป็นเงินที่คุณจะใช้จ่ายเป็นเวลา 6 เดือนถึง 3 ปีและการออมระยะยาวมักจะเป็นเงินที่คุณจะไม่ได้สัมผัสมานานกว่าสามปี

คุณสามารถ (และควร) รวมการประหยัดค่าใช้จ่ายทั้งระยะยาวและระยะสั้นทุกเดือนในงบประมาณของคุณ คุณไม่มีวันรู้เวลาที่คุณต้องการเงินออมและการระงับเงินสามารถระบุได้ว่าสถานการณ์เป็นวิกฤตหรือเพียงแค่ความไม่สะดวก

คำแนะนำเกี่ยวกับบัญชีออมทรัพย์ระยะสั้นของคุณ

บัญชีนี้เป็นที่ที่คุณจมเงินสำหรับสิ่งต่างๆเช่นวันหยุดพักผ่อน, การชำระเงินประกันรถยนต์แบบรายปีและของขวัญวันหยุด อาจรวมถึงเงินสำหรับเป้าหมายเช่นการซื้อแล็ปท็อปเครื่องใหม่หรือการชำระเงินดาวน์ในบ้าน นอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้วางแผนเป็นครั้งคราวเช่นการซ่อมแซมการเปลี่ยนหรือการประกันสุขภาพกรณีฉุกเฉินและขั้นตอนต่างๆ

ต้องมีบัญชีออมทรัพย์ระยะสั้น นั่นหมายความว่าคุณควรจะสามารถถอนเงินสดออกจากบัญชีหรือโอนเงินไปยังบัญชีเช็คออนไลน์ได้ทันที

คุณสามารถคาดการณ์ว่ามีอะไรบางอย่างเช่นวันหยุดพักผ่อนและของขวัญเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดคุณจึงจะรู้ได้ว่าต้องประหยัดเงินเท่าไหร่ ในกรณีที่เกิดเหตุฉุกเฉินขอแนะนำให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายสามเดือน

คุณสามารถใช้ส่วนประกอบออมทรัพย์ของบัญชีเช็คของคุณได้ แต่ฉันพบว่าคุณเห็นเงินมากเท่าไหร่ใช้จ่ายได้ง่ายกว่า เพื่อ จำกัด การทดลองนั้นและได้รับความสนใจเล็กน้อยคุณสามารถใส่ลงในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสามารถคืนได้ถึง 2% ซึ่งไม่มากนัก แต่ดีกว่าธนาคาร 0.06% ที่ให้มากที่สุดและเงินของคุณจะยังง่ายต่อการเข้าถึง

วิธีการใช้บัญชีออมทรัพย์ระยะยาวของคุณ

เป้าหมายระยะยาวอาจรวมถึงการประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับรถยนต์ซ่อมแซมบ้านหรือเป้าหมายการเกษียณอายุที่ต้องใช้เงินฝากออมเกินกว่าขีด จำกัด บัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษี นอกจากนี้ยังอาจรวมถึงกองทุนฉุกเฉินของคุณสำหรับค่ารักษาพยาบาลขนาดใหญ่วิธีการที่มีราคาแพงหรือการออมในกรณีที่เกิดการสูญเสียงาน

เช่นค่าใช้จ่ายระยะสั้นบางค่าใช้จ่ายระยะยาวสามารถงบประมาณและบางส่วนไม่สามารถ คุณต้องมีค่าใช้จ่ายปกติ 3 เดือนที่บันทึกไว้ในบัญชีนี้ด้วยนอกเหนือจากเป้าหมายอื่น ๆ ที่คุณประหยัด

คุณไม่จำเป็นต้องมีบัญชีเป็นครั้งที่สองในการออมระยะยาว แต่ถ้าคุณต้องการเพิ่มการออมให้มากที่สุดคุณสามารถเก็บเงินนี้ไว้ในบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี

นี่เป็นเพียงบัญชีการลงทุนปกติของ ol ซึ่งหักผลประโยชน์ทางภาษีจาก 401 (k) s และ IRA สิ่งที่บัญชีนี้ขาดประโยชน์ด้านภาษีทำให้มีความยืดหยุ่น คุณสามารถเปิดบัญชีกับ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ใด ๆ และถอนเงินออกจากบัญชีได้ทุกเมื่อโดยไม่มีการลงโทษ

เหตุผลที่คุณสามารถประหยัดเงินได้ในระยะยาว: คุณจะสามารถเข้าถึงเงินภายในสามวันซึ่งทำให้ยากที่จะ "ใช้จ่ายโดยไม่ได้ตั้งใจ" และจะได้รับรายได้จากการลงทุนของคุณ (หุ้นที่ให้ผลตอบแทนจริงเฉลี่ยประมาณ 6.8% ต่อปีแม้ว่าการลงทุนจะมีความเสี่ยงก็ตาม)

บริษัท ต่างๆเช่น Vanguard, Fidelity และ Schwab เสนอบัญชีที่ต้องเสียภาษีที่คุณสามารถบันทึกได้ในบัญชีประเภทนี้คุณจะต้องการถอนเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อให้ดอกเบี้ยสามารถรวมกันและหวังว่าจะทำให้คุณมีรายได้มากขึ้น

ที่กล่าวว่าหากคุณต้องการใช้เงินในเร็ว ๆ นี้โปรดบันทึกบัญชีออมทรัพย์ระยะสั้นไว้

หากคุณกังวลเกี่ยวกับการสูญเสียเงินโปรดพิจารณาใบรับรองเงินฝากหรือซีดี เช่นเดียวกับการตรวจสอบบัญชีซีดีจะได้รับการประกันโดย FDIC อัตราดอกเบี้ยมักสูงกว่าที่คุณจะได้รับจากบัญชีออมทรัพย์ แต่ต่ำกว่าที่คุณจะได้รับจากการลงทุน ข้อเสียคือคุณต้องพำนักอยู่ในซีดีเป็นเวลา 3 เดือนถึง 5 ปีก่อนที่คุณจะสามารถแตะเงินได้

และหากการออมของเด็กวิทยาลัยของคุณเป็นหนึ่งในเป้าหมายการออมระยะยาวของคุณให้ดูที่แผนออมทรัพย์วิทยาลัย 529 แผนการเหล่านี้ช่วยให้คุณเลือกการลงทุนสำหรับค่าเล่าเรียนในอนาคตของบุตรหลานของคุณและเงินสมทบจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง

วิธีการจัดลำดับความสำคัญการออมระยะสั้นและระยะยาวของคุณ

คุณควรเพิ่มการเกษียณอายุของคุณและทั้งบัญชีเงินฝากระยะยาวและระยะสั้นของคุณทุกเดือน แต่ไม่สามารถทำได้สำหรับทุกคน

กองทุนฉุกเฉินอย่างง่ายอย่างน้อย 3 เดือนของค่าใช้จ่ายขั้นต่ำของคุณคือที่คุณต้องเริ่มต้น จากนั้นคุณสามารถเริ่มต้นการออมสำหรับส่วนที่เหลือของเป้าหมายของคุณและสร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณเป็น 6 เดือนของค่าใช้จ่าย

Jen Smith เป็นนักเขียนที่ The Penny Hoarder เธอให้คำแนะนำเกี่ยวกับการออมเงินและการจ่ายหนี้ใน Instagram ที่ @savingwithspunk