ไม่มีแผนเกษียณอายุในที่ทำงาน? นี่คือทางเลือกที่เรียบง่าย (และฟรี)

แม้ว่าเขาจะเรียนอยู่ที่วิทยาลัย แต่ John McKinney ก็อยากจะเริ่มต้นการคุมเงินเพื่อการเกษียณอายุอย่างช้าๆ

เมื่อหกเดือนที่แล้วเขาได้เปิดบัญชี myRA บัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุใหม่จากกระทรวงการคลังสหรัฐฯ

อาวุโสที่ Western Kentucky University, McKinney ทำงานเวลาส่วนหนึ่งในขณะที่ไปโรงเรียนดังนั้นเขาจึงไม่สามารถเข้าถึงบัญชี 401 (k) ได้ในขณะนี้ เขามีส่วนร่วมประมาณ 30 เหรียญต่อสัปดาห์ในบัญชี myRA ของเขา

"พวกเขาดีสำหรับคนที่เพิ่งเข้าทำงานหรือถูกว่าจ้างที่ไหนสักแห่งที่ไม่มีสิทธิประโยชน์" เขากล่าว "ฉันยังค่อนข้างใหม่ในฐานะการเงินที่รับผิดชอบดังนั้นการใช้ myRA ช่วยให้ฉันจากการใช้เงินเป็นนอกคอกบัญชีออมทรัพย์ที่สามารถเข้าถึงได้ง่าย"

บัญชี myRA ได้รับการออกแบบมาสำหรับผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงแผนออมเพื่อการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง และจะข่มขู่น้อยกว่าภาคเอกชน IRAs Roth สำหรับผู้ที่เพิ่งใหม่หรือประหยัดครั้งแรก บัญชียังไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อเปิดและไม่มีค่าธรรมเนียม

คุณสามารถลงทะเบียนออนไลน์ได้อย่างง่ายดายและเชื่อมโยง myRA กับบัญชีธนาคารของคุณโดยตรงหรือตั้งค่าการฝากเงินโดยตรงผ่านนายจ้างของคุณ

เกือบหนึ่งในสามของคนที่ไม่เกษียณอายุไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณตามรายงานของ Federal Reserve ปีพ. ศ. กรมธนารักษ์นำโครงการเหล่านี้ไปใช้กับนายจ้างอีก 60 คนในเดือนธันวาคม 2014 ก่อนดำเนินการ ของฉันบัญชี RA ใช้ได้ทั่วประเทศในเดือนพฤศจิกายน 2015

"MyRA ถูกออกแบบมาเพื่อขจัดอุปสรรคในการออมและให้ทุกคนเริ่มต้นได้ง่าย" เลขานุการกระทรวงการคลังของสหรัฐฯ Jacob Lew กล่าวในแถลงการณ์ "MyRA ไม่มีค่าธรรมเนียมไม่มีความเสี่ยงในการเสียเงินและไม่มียอดเงินคงเหลือขั้นต่ำหรือความต้องการเงินสมทบ เพื่อให้การประหยัดง่ายขึ้นกว่าเดิมคุณสามารถใส่เงินฝากออมทรัพย์ลงได้แล้ว ของฉันRA ได้โดยตรงจากบัญชีธนาคารของคุณ "

นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับบัญชีใหม่เหล่านี้

บัญชี MyRA อธิบาย

Myra เป็นเทคนิค Roth IRA และอยู่ภายใต้กฎและข้อบังคับเดียวกันกับ Roth IRA ที่เสนอผ่าน บริษัท จัดการลงทุน

บัญชีเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อเป็นสะพานเชื่อมต่อกับตัวเลือกอื่น ๆ ในการออมเพื่อการเกษียณอายุและตั้งใจจะเป็นบัญชีเริ่มต้นสำหรับเซฟแรก ไม่มีข้อกำหนดขั้นต่ำในการบริจาคเพื่อเปิดบัญชี - คุณสามารถประหยัดเงินได้ครั้งละ 1 เหรียญหากคุณต้องการ!

เงินที่คุณฝากเข้าบัญชี myRA จะได้รับเงินลงทุนในพันธบัตรเพื่อการเกษียณอายุในสหรัฐฯซึ่งจะไม่สูญเสียเงิน การลงทุนเหล่านี้ได้รับความสนใจ 2.04% ในปี 2015

ทำให้บัญชี MyRA มีเอกลักษณ์ บัญชี Roth IRA เติบโตและหดตัวพร้อมกับตลาดและช่วยให้คุณสามารถลงทุนในหุ้นหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมและตัวเลือกอื่น ๆ

"การลงทุนในบัญชี myRA ของคุณจะไม่สูญเสียเงิน (ซึ่งแตกต่างจากการลงทุนในหุ้นและการลงทุนอื่น ๆ ที่เชื่อมโยงกับตลาด)" ตามเว็บไซต์ myRA "MyRA ... ให้ความสำคัญกับความมั่นคงและการเก็บรักษาเงินของคุณแทนที่จะเป็นโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นและมีความเสี่ยงมากขึ้น"

คุณสามารถสร้างการมีส่วนร่วมของ myRA ได้โดยการตั้งค่าเงินฝากโดยตรงอัตโนมัติผ่านนายจ้างการจ่ายเงินสมทบครั้งเดียวหรือเป็นครั้งเดียวจากบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์หรือแม้แต่การสั่งจ่ายเงินคืนส่วนหนึ่งของรัฐบาลกลางให้กับบัญชีเงินสมทบภาษีทั้งหมด

หากคุณต้องการเข้าถึงเงินในบัญชี myRA ของคุณคุณสามารถถอนเงินภาษีและปราศจากโทษได้ แต่โปรดจำไว้ว่ารายได้ดอกเบี้ยอาจต้องเสียภาษีหากคุณถอนเงินเหล่านี้ - เป็นความจริงสำหรับ Roth IRA แบบส่วนตัวเช่นกัน

ในที่สุดผู้ถือบัญชีจะต้องโอนเงินมัดจำของพวกเขาไป myra ส่วนตัว Roth IRA บัญชีเหล่านี้มีค่าสูงสุดที่ 15,000 เหรียญซึ่งแตกต่างจาก Roth IRAs ของภาคเอกชนซึ่งช่วยให้คุณสามารถประหยัดเงินได้จนกว่าคุณจะเกษียณอายุ

เช่นเดียวกับ Roth IRA คุณสามารถมีส่วนร่วมกับบัญชี myRA ได้ถึง 5,500 เหรียญต่อปีหากคุณมีอายุเกิน 50 ปีเพื่อที่จะมีสิทธิ์ร่วมให้ข้อมูลกับบัญชีใด ๆ คุณต้องมีรายได้ที่อเมริกาและมีรายได้ต่ำกว่า 132,000 เหรียญ เป็นคนโสดหรือ $ 194,000 ถ้าคุณแต่งงาน

คุณสามารถมีทั้งสองประเภทได้หากต้องการ แต่คุณยังต้องได้รับวงเงินการบริจาคประจำปีของ IRA โดยรวม

หากคุณแต่งงานแล้วและมีรายได้อย่างน้อยหนึ่งรายคุณสามารถบันทึกบัญชี myRA แยกต่างหากซึ่งเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณแม่และพ่อที่อยู่ที่บ้าน

การวาดภาพขนาดใหญ่: เสถียรภาพของพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ

สำหรับ Annabell Minturn บัญชี myRA เป็นตัวเลือกที่ดีในขณะที่เธอเป็นนักศึกษาเต็มเวลาที่ University of Kansas และทำงานนอกเวลาเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีสำหรับ H & R Block

เป้าหมายของเธอคือประหยัดประมาณ 10% ของรายได้ในปีนี้ เธอวางแผนที่จะมีส่วนร่วมเพียงครั้งเดียวประมาณ 500 เหรียญต่อบัญชี MyRA ในปีนี้ขณะที่เธอจบปริญญาโท

Minturn กล่าวว่าเธอชอบความมั่นคงของรายได้ดอกเบี้ยของบัญชีเนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ การร้องเรียนเดียวของเธอเกี่ยวกับเว็บไซต์บัญชี myRA ซึ่งดำเนินการผ่านธนาคาร Comerica

เมื่อเธอได้รับการตั้งค่าบัญชีแล้วเธอก็อธิบายได้ง่าย

"เว็บไซต์มีความเรียบง่ายและไม่เหมือนใคร" เธอกล่าว "ฐานลูกค้าของพวกเขาคือคนที่ไม่มีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุและส่วนใหญ่แล้วพวกเขาจะเป็นเยาวชนที่อายุน้อยกว่า เราเป็นชาวดิจิทัลแบบดิจิทัลฉันเป็นธนาคารออนไลน์โดยเฉพาะ แต่เป็นเว็บไซต์ธนาคารที่เลวร้ายที่สุดที่ฉันเคยเห็น "

บัญชีเริ่มต้นสำหรับ New Savers

ดังนั้นคุณจะทราบได้อย่างไรว่าบัญชี myRA เหมาะสำหรับคุณหรือไม่?

บัญชีเหล่านี้ไม่เคยมีจุดมุ่งหมายเพื่อใช้แทนตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุที่มีอยู่เช่นบัญชี 401 (k) และ Roth IRA พวกเขามีจุดมุ่งหมายเพื่อช่วยลดช่องว่างในบัญชีเหล่านั้นสำหรับผู้ที่มีเงินออมน้อยหรือไม่มีเลย

ถ้าคุณมีสิทธิ์เข้าถึง 401 (k) ในที่ทำงานโดยเฉพาะอย่างยิ่งข้อเสนอที่ตรงกับนายจ้างให้ใช้ ถ้าคุณไม่ทำคุณจะทิ้งเงินฟรีไว้บนโต๊ะ

และถ้าคุณมี Roth IRA อยู่แล้วมีโอกาสที่คุณมีนิสัยในการออมเพื่อการเกษียณอายุแล้วดังนั้น myRA น่าจะไม่เหมาะสำหรับคุณ

หากคุณเพิ่งเริ่มต้นเพื่อประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุหรือไม่ได้รายได้มากนัก แต่ต้องการเริ่มต้นประหยัดบางสิ่งบางอย่างบัญชี myRA อาจเหมาะสำหรับคุณตอนนี้และคุณสามารถม้วนเงินเข้าสู่ Roth IRA ได้ในที่สุด .

Turn ของคุณ: คุณเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณหรือไม่?

ซาร่าห์คูต้าเป็นนักข่าวการศึกษาในโบลเดอร์โคโลราโดที่มีใจชอบในการจัดงานวันหยุดสุดสัปดาห์การตกแต่งเฟอร์นิเจอร์และข้อเสนอที่ดี ค้นหาเธอใน Twitter: @sarahkuta