คนนี้สร้างคะแนนเครดิตที่สมบูรณ์แบบ นี่เป็นวิธีที่เขาทำมัน

Mike Scanlin มีคะแนนเครดิตที่สูงเสมอ

แต่ในฐานะนักลงทุนร่วมทุนอายุ 50 ปีที่ดูแลเว็บไซต์เกี่ยวกับการลงทุนเขาต้องการเห็นว่าเขาสามารถสร้างความสมบูรณ์แบบได้ 850 หรือไม่เพียงเพื่อความสนุกเท่านั้น

"ฉันชอบปริศนา" Scanlin ผู้ซึ่งอาศัยอยู่ใน Los Angeles กล่าว "วิศวกรรมย้อนกลับว่า [คำนวณคะแนนเครดิต] เป็นเกมสำหรับฉัน ฉันต้องการจะได้รับ 850 เพื่อดูว่ามันสามารถทำได้เนื่องจากฉันไม่ได้รู้ว่าใครที่ได้ทำมัน. "

เขาใช้เวลาสองปี แต่ด้วยความระมัดระวังทางการเงินบางอย่าง Scanlin บรรลุเป้าหมายของเขา

คะแนนเครดิตคือจำนวนตั้งแต่ 300 ถึง 850 ขึ้นอยู่กับประวัติการชำระเงินการใช้เครดิตความยาวของประวัติเครดิตความหลากหลายของเครดิตเครดิตใหม่และปัจจัยอื่น ๆ ธนาคารและ บริษัท บัตรเครดิตใช้เพื่อช่วยตรวจสอบว่าพวกเขาต้องการให้ยืมเงินหรือไม่และอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาให้แก่คุณ

Scanlin เริ่มต้นด้วยคะแนนเครดิตในช่วงกลางปี ​​700 และประวัติเครดิตที่สะอาดไม่มีหนี้สินในคอลเล็กชันไม่มีการชำระเงินที่ไม่ได้รับ เพราะคะแนนของเขาค่อนข้างดีเขาไม่เคยให้ความสำคัญกับมันมากนักจนกว่าจะถึงเวลาที่จะซื้อบ้าน

"ฉันจ่ายเงินให้กับรถยนต์และสินค้าอุปโภคบริโภคขนาดใหญ่ของฉันเสมอโดยไม่ต้องจ่ายเงิน" เขากล่าว ด้วยเหตุนี้คะแนนเครดิตของฉันจึงไม่สูงเท่าที่ควรเนื่องจากฉันไม่ได้ใช้เครดิตประเภทต่างๆมากที่สุด

เขาเริ่มอ่านกระดานข้อความออนไลน์ซึ่งเต็มไปด้วยคำแนะนำจาก "fanatics" เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของพวกเขา

ขั้นตอนของ Scanlin ถึง 850

สำหรับผู้เริ่มต้นเขาปิดบัตรเครดิตของร้านค้าปลีกจาก Men's Wearhouse และ Pier 1 Imports ซึ่งมีวงเงินเครดิตต่ำมาก

ต่อมาเขาเริ่มเพิ่มวงเงินเครดิตให้กับบัตรเครดิตที่เหลืออีกสามใบโดยปกติทุกๆหกเดือน

"พวกเขาสวยมากเป็นสองเท่าหรือสามเท่าของวงเงินเครดิตของฉัน" เขากล่าว

การรักษายอดคงเหลือในบัตรเหล่านี้ไว้ต่ำ Scanlin ก็สามารถทำได้ รักษาอัตราการใช้กำลังการผลิตที่ต่ำซึ่งเขาเชื่อว่าช่วยเพิ่มคะแนนของเขา

"เครดิตที่น้อยลงด้วยขีด จำกัด ที่สูงขึ้นช่วยเพิ่มคะแนนของคุณ" เขากล่าว

ในที่สุดเขาก็มองไปที่ความหลากหลายของเครดิตของเขา เพราะเขาจ่ายเงินให้กับรถยนต์ใหม่ ๆ เป็นเงินสดเสมอเขาไม่เคยเอาเงินให้สินเชื่อรถยนต์ออก

ครั้งต่อไปที่เขาซื้อรถเขาเอาเงินกู้ยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำและจ่ายเงินออกสามเดือนต่อมา

และแม้ว่าเขาจะไม่ต้องการก็ตามเขาก็เอาเงินให้กู้ยืมส่วนบุคคล 25,000 เหรียญและจ่ายเงินออกไปภายในหกเดือน

"โดยการกู้เงินที่ฉันไม่ต้องการฉันสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตได้ประมาณ 20 คะแนนด้วยการกระทำเพียงอย่างเดียวโดยการรวมเครดิตประเภทนี้ไว้ในประวัติของฉันที่ไม่มี" นายสคินกล่าว

ปัจจัยที่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

หลังจากสองปีของการทำงานช้าและมั่นคง Scanlin ตรวจสอบคะแนนเครดิตของเขาและเห็นจำนวนมหัศจรรย์: 850

"มันไม่มีอะไรที่คุณสามารถทำได้ทุกวัน" Scanlin กล่าว "คุณต้องรอสักครู่และดูรอเดือนเพื่อดูว่ามีผลอะไรและทำอย่างอื่น"

แน่นอนว่าเขายอมรับว่าเขาไม่สามารถมั่นใจได้ว่าเกิดอะไรขึ้นกับเครดิตของเขาในแต่ละครั้ง หลังจากที่ทุกวันที่ผ่านไป เพิ่มความยาวของประวัติเครดิตของเขาอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญในสูตรคะแนนเครดิต

"มันยากที่จะระบุสาเหตุและผล" เขาอธิบาย

วันนี้เครดิตของเขาคือ 836 เพราะอาจเป็นเพราะเขาซื้อบ้านประมาณหนึ่งเดือนที่ผ่านมาเขากล่าว

"ฉันมีอัตราที่ดีในการจำนอง" เขาอธิบาย "นั่นจะช่วยให้ฉันได้เงินมานานกว่า 30 ปี"

เขาบันทึกหมายเลขที่เขาเห็นเมื่อเขาตรวจสอบคะแนนออนไลน์ของเขาด้วยการสมัครสมาชิก MyFICO.com สูงกว่าตัวเลขที่ผู้ให้กู้ของเขาใช้เมื่อเขาใช้สำหรับสินเชื่อบ้าน

นั่นเป็นเพราะแต่ละสำนักเครดิตและผู้ให้กู้ใช้รูปแบบการให้คะแนนที่แตกต่างกัน มี dizzying จำนวนคะแนนเครดิตออกมี, แต่ละสร้างด้วยอัลกอริทึมที่ไม่ซ้ำกัน

Scanlin ยากจนแม้กระทั่งเงินกู้ 25,000 เหรียญโดยการลงทุนเงินและรายได้เพียงพอจากการลงทุนของเขาเพื่อให้ครอบคลุมค่าธรรมเนียมการคิดค้นเงินกู้และดอกเบี้ย

แน่นอนเขาเป็นเจ้าของเว็บไซต์เกี่ยวกับการลงทุนดังนั้นเขาจึงมีความรู้ความเข้าใจมากมายที่เราทำไม่ได้

คะแนนเครดิตเป็นตัววัดสุขภาพทางการเงินที่ดีหรือไม่?

ส่วนใหญ่แม้ว่า, Scanlin เชื่อว่าการกระทำของเขาสามารถทำซ้ำได้โดยทุกคนที่มีคะแนนเครดิตที่ดีและต้องการทำให้ดีขึ้น

ตอนนี้เขากำลังพิจารณาช่วยภรรยาของเขาปรับปรุงคะแนนเครดิตของเธอด้วยแผนการที่คล้ายกัน

แต่ถึงกระนั้นเขาก็บรรลุเป้าหมายในการให้คะแนนเครดิตที่สมบูรณ์แบบ Scanlin กล่าวว่าการเดินทางทำให้เขาต้องตั้งคำถามเกี่ยวกับวิธีการให้กู้ยืมเงินกับเงินกู้และเหตุผล

"มันแย่จริงๆที่พวกเขาไม่ได้พิจารณาเรื่องสินทรัพย์" เขากล่าว "พวกเขาพิจารณาหนี้เท่านั้น รายงานเครดิตของคุณกล่าวว่าไม่มีอะไรเกี่ยวกับเงินที่คุณมีอยู่ในธนาคารหรือเท่าใดทุนที่เป็นไปได้ที่คุณมีในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ เป็นความคาดหวังที่เลวร้ายในความคิดของฉันสำหรับคนที่มีทรัพย์สิน "

พ่อแม่ของตัวเองของ Scanlin - ผู้ที่ Scanlin อธิบายว่ารวย - จ่ายเงินให้ทุกอย่างด้วยเงินสดเพราะพวกเขาไม่จำเป็นต้องกู้ยืมเงิน แต่ก็น่าจะทำร้ายคะแนนเครดิตของพวกเขาซึ่งควรจะเป็นตัวบ่งชี้ถึงสุขภาพทางการเงินและระเบียบวินัย

"สำหรับคนที่มีปัญหาเกี่ยวกับการกู้ยืมเงินและบัตรเครดิตและการชำระเงินตรงเวลาคะแนนเครดิตน่าจะเป็นตัวชี้วัดที่ดีสำหรับความสามารถในการจ่ายเงินคืนนั้น" เขาอธิบาย

"แต่เมื่อฉันออกไปรับเงินกู้สำหรับบ้านฉันรู้สึกเหมือนคะแนนเครดิตของฉันไม่ควรเป็นสิ่งเดียวที่เรียกอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขากำลังจะให้ฉัน."

เทิร์นของคุณ: คุณมีเคล็ดลับอะไรบ้างที่พยายามปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

ซาร่าห์คูต้าเป็นนักข่าวการศึกษาในโบลเดอร์โคโลราโดที่มีใจชอบในการจัดงานวันหยุดสุดสัปดาห์การตกแต่งเฟอร์นิเจอร์และข้อเสนอที่ดี ค้นหาเธอใน Twitter: @sarahkuta