ABCs of 403 (b) s: สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับแผนเกษียณอายุนี้

ครูโรงเรียนของรัฐมีทางเลือกที่ยากลำบากบางอย่างที่จะทำให้เมื่อมาถึงการออมเพื่อการเกษียณอายุ

หนึ่งในการตัดสินใจที่ง่าย? คุณควรจะประหยัด ตอนนี้

แต่การเลือกแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุไม่ใช่เรื่องง่ายเหมือนกับที่อยู่ในภาคเอกชนซึ่งพนักงานส่วนใหญ่ได้รับแน่นอน หนึ่ง ตัวเลือกจากนายจ้างของพวกเขา

นี่คือภาพรวมคร่าวๆเพื่อช่วยคุณเลือกแผนการด้านขวา 403 (ข) สำหรับคุณ

บัญชี 403 (b) คืออะไร?

ถ้าชื่อดูเหมือนญาติบิดของ 401 (k) นั่นเป็นเพราะการจัดเรียงตามแผนคือ

A 403 (ข) เป็นนายจ้างเกษียณอายุที่ยื่นแบบแสดงรายการภาษีในโรงเรียนรัฐบาลวิทยาลัยมหาวิทยาลัยโรงพยาบาลและไม่หวังผลกำไร นอกจากนี้ยังมีให้กับรัฐมนตรีอีกด้วย

คล้ายคลึงกับลูกพี่ลูกน้องที่รู้จักกันดีในภาคผลกำไร แต่มีความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายสำหรับพนักงานมากขึ้น

"ภาษีรอการตัดบัญชี" หมายความว่าเงินบริจาคของคุณสามารถหักลดหย่อนภาษีได้เช่นเดียวกับบัญชีแบบเกษียณอายุ 401 (k) หรือบัญชีรายวันแบบดั้งเดิม (การแจ้งเตือน: นี่เป็นวิธีการลดหย่อนภาษีที่มีผลต่อกระเป๋าสตางค์ของคุณ)

คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง 18,000 เหรียญต่อปีที่ 403 (ข) ของคุณ วงเงินดังกล่าวเพิ่มขึ้น 3,000 เหรียญต่อปีหากคุณอยู่กับองค์กรมา 15 ปี หากคุณอายุเกิน 50 ปีคุณสามารถเพิ่มเงินอีก 6,000 เหรียญต่อปีให้กับผลงานสูงสุดของคุณ

เช่นเดียวกับแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ เงินที่คุณบริจาคให้กับ 403 (ข) จะได้รับการลงทุนดังนั้นจึงเติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป นั่นเป็นเหตุผลที่คุณควรเริ่มต้นการประหยัด ASAP - ดังนั้นจึงมีเวลาที่จะบอลลูนก่อนที่คุณจะเกษียณ

ยกเว้นบางข้อยกเว้นคุณจะไม่สามารถถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณ 403 (ข) จนกว่าจะถึง 59 ½ แตะที่ก่อนหน้านั้นและคุณจะต้องเสียภาษีและค่าธรรมเนียมเป็นจำนวนมาก

เช่นเดียวกับ 401 (k) นายจ้างของคุณอาจจับคู่เงินสมทบของคุณได้ถึงเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนของเงินเดือนของคุณ

นี่คือที่ที่มันซับซ้อน

ซึ่งแตกต่างจาก 401 (k) ที่นายจ้างของคุณมักทำงานร่วมกับผู้ให้บริการรายเดียวเพื่อจัดการแผนนี้พนักงานมักเลือกจากผู้ให้บริการหลายราย (403 ราย)

ฟังดูดีใช่มั้ย? ดีเสมอที่จะมีตัวเลือก

ไม่ใช่ไม่จริง การเลือกหลายสิบหรือหลายร้อยตัวเลือกไม่ได้เมื่อคุณไม่เข้าใจหนึ่งเดียว

นึกว่า Gordon Ramsay ขอให้คุณเลือกจาก 100 risotto

คุณรู้หรือไม่ว่ามี risotto ชนิดต่างๆกัน 100 ชนิด? รอ - คุณรู้ไหมล่ะ ใน risotto? เขาไม่สามารถทำให้คุณเป็นแบบที่ดีที่สุดได้หรือไม่?

ก่อนที่จะเลือกแผน 403 (b) คุณต้องทำวิจัยของคุณ ใช้ประโยชน์จากฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณ (บันทึกด้านข้าง: ทำรัฐมนตรีได้หรือไม่) และแผนการสัตวแพทย์อย่างที่คุณต้องการ 401 (k) นี่เป็นคำถามที่ถาม:

• คุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมอะไร? (ควรต่ำกว่า 1%)

• ใครเป็นผู้วางแผน? (บริษัท ประกันภัยมักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงสุด)

• เงินลงทุนอยู่ที่ไหน? กองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น)

• ใครสามารถตอบคำถามของคุณได้บ้าง? ค้นหาว่าใครพร้อมที่จะให้ข้อมูลเกี่ยวกับแผนแม้หลังจากที่คุณลงทะเบียนดังนั้นคุณจึงไม่ได้แทงที่ risottos ในที่มืด

ที่สำคัญที่สุดให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจค่าธรรมเนียมที่คุณจะจ่ายและโครงสร้างค่าคอมมิชชั่นสำหรับคนที่พยายามที่จะขายคุณแผน

หากทำได้ให้ปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่เป็นอิสระ - คนที่จ่ายเงินไม่ขึ้นอยู่กับแผนการที่คุณเลือก

403 (b) กับ IRA

อีกหนึ่งคำถามที่จะโยนประแจไปสู่การปฏิบัติทั้งหมดนี้: คุณจะดีกับ IRA?

โดยปกติแล้วไม่มี วงเงินการบริจาคของคุณสำหรับ 403 (b) เป็นวิธีที่สูงขึ้นและการจับคู่ของนายจ้างของคุณคือเงินฟรีที่คุณจะไม่เคยเห็นด้วย IRA แต่แผนรายบุคคลอาจเป็นทางเลือกที่ดีในการไม่ดี 403 (b) - หรือการเสริมที่ดี

คุณกำลังทำวิจัยอยู่แล้ว นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับ IRAs

Turn ของคุณ: คุณมีแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุ 403 (b) หรือไม่?

Dana Sitar (@ danasitar) เป็นนักเขียนอาวุโสของ The Penny Hoarder เธอเขียนขึ้นเพื่อ Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest และอื่น ๆ พยายามสร้างอารมณ์ขันในทุกที่ที่ได้รับอนุญาต (และบางครั้งก็ยังไม่เป็นเช่นนั้น)