จะทำอย่างไรถ้าคุณเพียงแค่ไม่สามารถหลีกเลี่ยงการรับเงินจาก 401 (k)

อภัย Suze Orman ฉันเพราะฉันได้ทำบาป ฉันถอนเงินออกจากช่วงต้นของฉัน 401 (k)

โอ้ไม่ได้เป็นอย่างที่ฉันต้องการ ไม่ใช่ว่าฉันไม่ได้สำรวจตัวเลือกอื่น ๆ ก่อน ไม่ใช่ว่าฉันใช้มันเพื่อความสนุกสนานเช่นวันหยุดหรือห้องครัวร้านอาหารใหม่ ๆ

Nope สามีของฉันได้งานที่น่าตื่นเต้นในรัฐอื่นและมีเด็กสองคนนั่งอยู่ในโรงเรียนมัธยมที่เราไม่ได้รู้สึกว่ามันเป็นเวลาที่เหมาะสมที่จะถอนรากทั้งครอบครัวของเรา ดังนั้นหลังจากหลายปีของการสนับสนุนทั้งสองครัวเรือน, เราจมน้ำตายในหนี้บัตรเครดิต ในโหมดหมดหวังฉันได้จ่ายเงินบางส่วนจาก 401 (k) เพื่อชำระยอดคงเหลือในบัตรที่มีดอกเบี้ยสูง

และดูเหมือนว่าฉันไม่ใช่คนเดียว

ตามเว็บไซต์ทางการเงิน HelloWallet มากกว่า 25% ของครัวเรือนชาวอเมริกันที่ใช้แผน 401 (k) หรือคล้ายคลึงกันได้ถอนตัวหรือยืมเงินจากแผนการเกษียณอายุสำหรับการใช้จ่ายที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ มากกว่า 50% ใช้เพื่อชำระหนี้เงินกู้และหนี้สิน

โดยรวมการถอนเหล่านั้นเพิ่มขึ้นเป็นจำนวนมากถึง 70 พันล้านเหรียญต่อปี

Stephen P. Utkus ผู้อำนวยการฝ่ายวิจัยเพื่อการเกษียณอายุของกองหน้ากล่าวว่า "แผนการเกษียณอายุกลายเป็นระบบที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อการเกษียณและการบริโภคในระยะสั้น"

ใช่ฉันโดนกระแทกด้วยการลงโทษ 10% และฉันจะต้องจ่ายภาษีในการถอนตัวในเดือนเมษายนปีหน้า แต่สำหรับเรา, ประหยัด เงินสำหรับอนาคตของเราไม่ได้เป็นตัวเลือกจริงๆในขณะที่เรากำลังดิ้นรนเพื่อจ่ายค่าของเรา นอกจากนี้บัตรเครดิตของฉันถูกชาร์จมากขึ้นในความสนใจมากกว่าแผนของฉันถูกให้ผลผลิต

ในขณะที่ฉันไม่สามารถหลีกเลี่ยงการลงโทษได้บางทีคุณอาจทำได้ ต่อไปนี้เป็นวิธีการปราศจากโทษสามแบบในการวางแผนการเกษียณอายุของคุณในช่วงต้น

1. หยิบสารพิษของคุณอย่างระมัดระวัง

หากคุณมี Roth IRA ที่มีอายุอย่างน้อย 5 ปีให้พิจารณาการจุ่มลงก่อนว่า 401 (k) ของคุณ

คุณสามารถเบิกถอนต้นจากผลงานของ Roth IRA ได้ทุกเมื่อไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม เนื่องจากเงินถูกเก็บภาษีก่อนที่จะฝากเงินคุณจะไม่ได้รับการโดนภาษีถ้าคุณถอนเฉพาะสิ่งที่คุณใส่ไว้เท่านั้น

หากคุณตัดสินใจที่จะเอาเงินออกไปมากกว่าจำนวนเงินที่คุณบริจาคกรมสรรพากรอาจยกเว้นภาษีของคุณ และ การลงโทษถ้าเงินที่ใช้สำหรับสิ่งที่ต้องการช่วยให้คุณซื้อบ้านหลังแรกของคุณหรือจ่ายค่าเล่าเรียน

2. พิจารณาเงินกู้มากกว่าการถอนเงิน

คุณสามารถยืมเงินได้ถึง 50% หรือ 50,000 ดอลลาร์จากยอดเงินในบัญชีของคุณจากนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุน 401 (k) ซึ่งไม่มีการลงโทษ (และบางครั้งก็ไม่ต้องเสียภาษี) แต่ต้องมีเงื่อนไขบางประการ

• โดยทั่วไปเงินกู้ต้องชำระคืนภายในห้าปี (นานกว่าถ้าคุณกำลังซื้อบ้านด้วยเงิน) และดอกเบี้ยถูกนำไปใช้ การชำระเงินสามารถทำได้ผ่านการหักเงินจากเช็ค

• คุณสามารถถอนการบริจาคของคุณไปยังแผน คุณไม่สามารถถอนการทำงานของนายจ้างได้

• ถ้าคุณออกจากงานและยังไม่ได้ชำระคืนเงินกู้ครบถ้วนคุณจะมีเวลา จำกัด ในการยกระดับยอดเงินหรือใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน (อ่านได้ว่าคุณจะต้องเสียภาษีและบทลงโทษ)

• คุณจะจ่ายภาษีครั้งที่สอง Mary Erl ซึ่งเป็นผู้วางแผนทางการเงินสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน Nest Builder ในเมือง Gurnee รัฐอิลลินอยส์กล่าวว่าหากคุณเริ่มต้นชำระคืนเงินที่คุณจะทำกับเงินที่ต้องเสียภาษี "และเมื่อคุณเอาเงินออกจาก 401 (k) [เมื่อเกษียณอายุ] ภาษีก็จะถูกหักภาษีอีกครั้งดังนั้นคุณจะถูกหักภาษีเป็นสองเท่า"

3. ทำวิจัยของคุณ

เฮ้ Uncle Sam มีใจ - แม้ว่ามันจะมีขนาดเล็กกว่าสองขนาด ขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชีการเกษียณอายุที่คุณมีและเหตุผลในการเข้าถึงบัญชีคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการถอนเงินโดยไม่ต้องเสียค่าปรับ ตัวอย่างเช่น

• คุณมีค่ารักษาพยาบาลบ้า รัฐบาลจะผ่อนผันการลงโทษหากค่ารักษาพยาบาลที่ไม่มีการคืนเงินของคุณมากกว่า 10% ของรายได้ขั้นต้นของคุณ

• คุณถูกปิดการใช้งาน และเราไม่ได้พูดขาหักที่นี่ คุณต้องปิดการใช้งานอย่างถาวรและโดยสิ้นเชิง

• คุณตกงาน 12 เดือนหรือมากกว่าและคุณใช้เงินเพื่อจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพ

• คุณกำลังซื้อบ้าน คุณสามารถหลีกเลี่ยงการลงโทษได้หากคุณใช้การถอนตัวจาก IRA เพื่อวัตถุประสงค์นี้ แต่โปรดทราบว่ามีขีด จำกัด อายุการใช้งาน $ 10,000

• คุณต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการเรียนให้กับตัวเองลูก ๆ ของคุณแม้กระทั่งคุณย่าคุณ เมื่อคุณต้องการ dinero เพื่อจ่ายสำหรับประกาศนียบัตร IRA เป็นวิธีที่จะไป ใช้หมายเลข 401 (k) ของคุณและคุณจะถูกหักค่าปรับ

• คุณไม่ได้ทำงาน ถ้าคุณลาออกจากงานเพราะคุณถูกไล่ออกคุณเกษียณหรือเลิก - และคุณอายุ 55 ปีขึ้นไปคุณสามารถถอนตัวจาก 401 (k) โดยไม่มีการลงโทษ

อธิบายว่าพ่อของเขาในกฎหมายถอนเงินจาก 401 (k) ต้นเมื่อ บริษัท ของเขาเดินผ่านการกู้ยืมเงินและเขาได้รับการเสนอแพคเกจการเกษียณอายุก่อนกำหนดเมื่ออายุ 55

"เราลงเอยด้วยการจัดจำหน่ายจากเขา 401 (k) ให้มีเงินสดอยู่ในมือแล้วรีดส่วนที่เหลือลงใน IRA ของเขา" โรสกล่าว

ไม่ว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณจะรุนแรงแค่ไหนการถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณก่อนไม่ควรเป็นตัวเลือกแรก (หรือสองหรือสาม) ของคุณ บทลงโทษภาษีและการสูญเสียการเติบโตเป็นเหตุผลที่ดีในการคิดถึงการกู้ยืมเงินส่วนบุคคลหรือสินเชื่อที่อยู่อาศัยในระดับต่ำ

นอกจากนี้คุณยังสามารถทำงานร่วมกับ บริษัท บัตรเครดิตเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยหากหนี้ของผู้บริโภคเป็นการยกเลิกการชำระเงินของคุณอีกไม่มีเกมง่ายๆ: หยุดการบริจาคเงิน 401 (k) ของคุณและแทนที่จะเก็บเงินในกองทุนฉุกเฉิน

บรรทัดล่าง: แผนการเกษียณอายุของคุณไม่ใช่ธนาคารลูกหมู และยิ่งคุณมีเงินมากเท่าไรก็ยิ่งมีเงินน้อยเท่าไรสำหรับอนาคตของคุณ

แต่ถ้าการเกษียณอายุจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของคุณเป็นวิธีเดียวที่คุณจะได้รับจากการยืมทางการเงินอย่ากลัวที่จะกระโดดลงไป หากคุณฉลาดในการดำเนินการ (เมื่อวางแผนทางการเงินสามารถช่วยได้) คุณจะลดหรือหลีกเลี่ยงความเสียหายและปรากฏตัวได้ดียิ่งขึ้นเพื่อช่วยประหยัดอนาคตของคุณ

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: บทความนี้มีข้อมูลทั่วไปและอธิบายถึงตัวเลือกต่างๆที่คุณอาจมี แต่ไม่ได้มีไว้เพื่อเป็นคำแนะนำในการลงทุนหรือคำแนะนำส่วนตัว เราไม่สามารถปรับแต่งบทความสำหรับผู้อ่านของเราเพื่อให้สถานการณ์ของคุณอาจแตกต่างไปจากที่กล่าวไว้ในที่นี้ โปรดหาผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับอนุญาตเพื่อขอคำแนะนำด้านภาษีคำแนะนำด้านกฎหมายคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินหรือคำแนะนำในการลงทุน

Donna Christiano Campisano เป็นนักเขียนอิสระที่นอนหลับได้ดีขึ้นในตอนกลางคืนตอนนี้ว่าเธอไม่ได้เผชิญหน้ากับการจลาจลทางการเงิน