การสอบถามเครดิตจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายหรือไม่?

คุณอาจเคยได้ยินว่าการขอกู้เงินอาจมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ แท้จริงหลายคนตระหนักดีว่าเมื่อเจ้าหนี้มองเข้าไปในเครดิตของคุณเพื่อที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับการสมัครเครดิตอาจมีผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ ความจริงที่ว่าการสอบถามข้อมูลบางส่วนเข้าสู่เครดิตของคุณสามารถทำร้ายคะแนนของคุณได้นำไปสู่ตำนานว่าการสอบถามข้อมูลเครดิตทั้งหมดสามารถทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณได้ ความจริงก็คือมีสองประเภทหลักของการสอบสวนเครดิต: "อ่อน" และ "ยาก." เฉพาะการสอบสวนอย่างหนักเป็นอันตรายต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ดูว่ามีการสอบถามเครดิตใดบ้างเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณ >>>

การสอบถามเครดิตอ่อน

เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องตระหนักว่าเมื่อคุณตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเองจะไม่มีผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ การสอบถามของคุณเองเรียกว่า "การดึงข้อมูลอ่อน ๆ " เพื่อให้คุณติดตามกิจกรรมเครดิตของคุณและตรวจสอบความถูกต้อง เนื่องจากคุณไม่ได้สมัครสินเชื่อเมื่อคุณเพิ่งตรวจสอบรายงานของคุณเองเครดิตบูโรและแบบให้คะแนนเครดิตจะไม่ถือเอาไว้กับคุณ

การสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมประเภทอื่น ๆ ที่ทำขึ้นเมื่อ บริษัท ตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณเพื่อส่งข้อเสนอพิเศษ "ที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า" การสอบถามประเภทนี้เรียกว่า "ไม่ได้ตั้งใจ" เนื่องจากคุณไม่ได้ขอให้ตรวจสอบเครดิต ดังนั้นแม้ว่า บริษัท อาจเคยดูประวัติเครดิตและ / หรือคะแนนของคุณเพื่อพิจารณาว่าจะเสนอข้อเสนอพิเศษหรือไม่ก็ตามการสอบถามข้อมูลเหล่านี้จะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

การตรวจสอบเครดิตที่เข้มงวด

ในทางกลับกันการสอบถามเกี่ยวกับเครดิตอย่างหนัก บางครั้งเรียกว่า "สมัครใจ" "ดึงยาก" เมื่อคุณสมัครสินเชื่อหรือบริการบางอย่าง ผู้ออกบัตรเครดิตโบรกเกอร์จำนองและผู้ให้กู้รายอื่น ๆ จะจัดทำคำขอเครดิตตามคำสั่งของคุณและรายงานเรื่องประวัติเครดิตของคุณซึ่งแสดงว่าคุณต้องการรับเครดิตใหม่ ผู้ให้บริการโทรศัพท์เคลื่อนที่ผู้ให้บริการเคเบิล / ดาวเทียมและผู้ให้บริการโทรศัพท์เคลื่อนที่รายอื่น ๆ จะดำเนินการตรวจสอบเครดิตอย่างหนักเมื่อคุณสมัครใช้บริการเหล่านี้

การสอบสวนอย่างหนักอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามอันตรายที่ทำมักจะค่อนข้างเล็ก ในขณะที่สูตรการให้คะแนนเครดิตถูกเก็บไว้เป็นความลับส่วนใหญ่คาดว่าการสอบถามเครดิตจะทำไม่เกิน 10% ของคะแนนเครดิตของคุณ ปัจจัยที่สำคัญที่สุดคือประวัติการชำระเงินของคุณและจำนวนหนี้ที่คุณมี อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้บางรายตกเป็นเหยื่อเมื่อดูรายงานเครดิตของคุณและดูความพยายามหลาย ๆ ครั้งในการได้รับเครดิตใหม่ในระยะเวลาหกเดือน (แม้ว่าส่วนใหญ่จะเข้าใจถ้าคุณมีกลุ่มของการสอบถามข้อมูลภายในสองสามวันอันเป็นผลมาจากการช็อปปิ้งเพื่อหาอัตราการจดจำนองต่ำ)

การอ่านคำถามที่อ่อนโยนและยากในรายงานเครดิตของคุณ

เครดิตไม่ได้ระบุว่าเป็น "หนัก" หรือ "อ่อน" ในรายงานเครดิตของคุณ ใช้ภาษาอื่น:

• Experian: "คำร้องขอของผู้อื่นดู" เป็นการยากที่จะดึง เจ้าหนี้สามารถดูข้อมูลเหล่านี้ได้เมื่อประเมินว่าคุณน่าเชื่อถือหรือไม่ "คำขอที่คุณดูเท่านั้น" หมายถึงการสอบถามข้อมูลที่นุ่มนวล (เพื่อให้คุณสามารถดูได้ว่า บริษัท ใดตรวจสอบเครดิตของคุณโดยไม่ได้ขอให้คุณ) แต่จะไม่ปรากฏแก่เจ้าหนี้ที่ประเมินใบสมัครเครดิตของคุณ
• TransUnion: "การสอบถามข้อมูลเป็นประจำ" เป็นข้อมูลที่เทียบเท่ากับการสอบถามข้อมูลอย่างหนัก พวกเขาจะยังคงอยู่ในรายงาน TransUnion ของคุณเป็นเวลาสองปี "การตรวจสอบบัญชี" เป็นข้อมูลที่คุณทำโดย บริษัท หรือ บริษัท ที่สนใจในการส่งสื่อทางการตลาดให้คุณอย่างนุ่มนวล
• Equifax: "การสอบถามในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา" เป็นการดึงยากที่ดำเนินการตามคำขอของคุณ "ข้อซักถามที่ไม่แสดงต่อ บริษัท และไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ" เสนอคำอธิบายที่นุ่มนวลในการดึงนุ่ม ๆ "บริษัท ที่ขอไฟล์เครดิตของคุณ" นี่คือรายชื่อ บริษัท ที่ขอไฟล์ของคุณเพื่อให้คุณสามารถดูว่าใครสนใจคุณได้บ้าง ข้อมูลนี้มีให้สำหรับเจ้าหนี้ที่ต้องการประเมินผลแม้ว่าจะไม่ทราบถึงผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ส่วนใหญ่หากคุณมีความรับผิดชอบในการตัดสินใจด้านเงินและเครดิตและชำระเงินตรงเวลาและหลีกเลี่ยงการใช้หนี้มากนักการสอบถามเครดิตจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตมากนัก

นี่คือแขกโพสต์ Miranda Marquit เป็นนักเขียนอิสระที่ได้รับการฝึกฝนมาเป็นนักข่าวและเขียนบล็อกมืออาชีพจากที่บ้าน เธอเป็นผู้สนับสนุน Mainstreet.com, Personal Dividends และเว็บไซต์อื่น ๆ มิแรนดาไม่มีส่วนเกี่ยวข้องหรือรับรองโดย LPL Financial ความคิดเห็นที่เปล่งออกมาในเอกสารนี้เป็นข้อมูลทั่วไปและไม่ได้มีไว้เพื่อให้คำแนะนำและ / หรือคำแนะนำเฉพาะเจาะจงสำหรับบุคคลใด ๆ