เมื่อคุณควรซื้อรายได้: 5 สถานการณ์ในชีวิตจริง 💲💲💲

ที่ปรึกษาหลายคนคิดว่าพวกเขากำลังทำตามความต้องการของลูกค้าเป็นจำนวนมากโดยบอกว่าพวกเขาจะไม่ใส่ไว้ในเงินรายปี และด้วยการกดลบที่เงินรายปีได้รับก็ไม่น่าแปลกใจมากเกินไป

อย่างไรก็ตามผมคิดว่าค่างวดเป็นเลิศ - ในสถานการณ์ที่ถูกต้อง

มีเหตุผลอย่างน้อย 15 ข้อที่ทำให้คนบางคนไม่ควรซื้อเงินรายปี หากคุณได้ทำการวิจัยเกี่ยวกับเรื่องนี้เป็นจำนวนมากแล้วคุณอาจทราบถึงปัญหาบางอย่างแล้ว

แต่คุณจำเป็นต้องทราบด้วยว่าเงินรายปีที่ให้ประโยชน์กับวัตถุประสงค์เฉพาะเจาะจงมากและหากคุณตกอยู่ในสถานการณ์เหล่านี้แล้วเงินงวดอาจเป็นผู้เปลี่ยนเกมได้

เมื่อจะซื้อเงินรายปี

โดยปกติคุณต้องการพิจารณาเงินรายปีเฉพาะหลังจากที่คุณใช้บัญชีเกษียณอายุที่เสียภาษีมากที่สุดเช่น 401 (k) แผนและ IRA แต่นอกเหนือจากนั้นมีอย่างน้อย 5 สถานการณ์อื่น ๆ ที่ซื้อเงินรายปีทำให้รู้สึกมาก:

1. การลงทุนในตลาดหุ้นทำให้คุณประหลาดใจ
2. คุณต้องการทราบว่าคุณสนใจมากแค่ไหน
3. คุณต้องการรายได้ที่ได้รับการรับรองและสามารถคาดการณ์ได้
4. คุณไม่สามารถรับประกันชีวิตได้
5. คุณต้องการการป้องกันดูแลในระยะยาว

1. การลงทุนในตลาดหุ้นทำให้คุณประหลาดใจ

โดยปกติเมื่อที่ปรึกษาทางการเงินให้การรับประกันคุณต้องเดินหน้าอย่างระมัดระวัง แต่ถ้าเพียงแค่เฝ้าดูซีเอ็นบีซียกระดับความดันโลหิตของคุณมากเกินไปแล้วเงินงวดจะเป็นคำตอบ

รายงานฟรีค่าธรรมเนียมรายปีสูงสุดสำหรับปีพ. ศ. 2561

ชื่อ * อีเมล์โทรศัพท์ * รหัสไปรษณีย์ * ชื่อเปรียบเทียบราคา

การลงทุนในตราสารทุนมีแนวโน้มที่จะผันผวนในมูลค่าซึ่งสามารถบอกได้ว่าจะสามารถลดลงได้เช่นกัน แต่เงินปีสามารถปกป้องค่านิยมหลักของคุณเพื่อให้มั่นใจได้ว่าการลงทุนของคุณยังคงสมบูรณ์อยู่เสมอเพื่อสร้างรายได้ในอนาคต

สิ่งนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งหากคุณใกล้หรือเกษียณอายุแล้ว รายได้สามารถให้รายได้ได้ทันทีและขจัดความกังวลในการสร้างความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น

นี้อธิบายคุณ? ถ้าคุณคิดว่าคุณอาจได้รับประโยชน์จากเงินรายปีฉันขอแนะนำให้คุณทำงานร่วมกับตัวแทนที่มีชื่อเสียงเพื่อหาคำที่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ กรอกแบบฟอร์มง่ายๆนี้เพื่อรับรายงานข้อผูกมัดฟรีจากผู้ที่คุณไว้วางใจ

2 คุณต้องการทราบว่าเงินเท่าใดดอกเบี้ยที่คุณจะทำ

Annuities - รายได้ประจำคงที่เป็นส่วนใหญ่ - ให้ผลตอบแทนที่รับประกัน อีกครั้งถ้ารายได้ที่มั่นคงเป็นแรงจูงใจหลักของคุณสำหรับการลงทุนเงินงวดสามารถให้ได้เพียงแค่นั้น

บางปีจะช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนที่ผันแปรได้ช่วยให้คุณสามารถมีส่วนร่วมในตัวเลือกความเสี่ยงสูงขึ้นและให้ผลตอบแทนสูงขึ้น แต่จะกำหนดผลตอบแทนขั้นต่ำที่รับประกัน นี่อาจเป็นแค่สิ่งที่คุณต้องการ

อัตราดอกเบี้ยคงที่โดยปกติจะต้องจ่ายมากกว่าซีดีธนาคารแม้ว่าคุณจะต้องล็อคเงินเป็นเวลา 3-5 ปีเพื่อรับเงิน ปีที่แล้วฉันมีลูกค้าที่ต้องการอย่างไม่มีอะไรจะทำอย่างไรกับตลาดและต้องการผลตอบแทนการรับประกัน ซีดีไม่ได้จ่ายอะไรและอัตราที่ดีที่สุดที่ฉันสามารถหาเขาได้เป็นเงินปีที่ 5 คงที่จ่าย 3%

ฉันพยายามจะพูดให้เขาฟัง แต่ก็เป็นเพียงสิ่งเดียวที่จะทำให้เขาและภรรยารู้สึกปลอดภัย (เขามีประสบการณ์ไม่ดีกับที่ปรึกษาเดิม) หากรับประกันเป็นสิ่งที่คุณต้องการเงินรายปีอาจทำให้รู้สึกดีที่สุด

3. คุณต้องการรายได้ที่ได้รับการรับรองและสามารถคาดการณ์ได้

ตามที่ผมได้เขียนไว้ก่อนหน้านี้เงินปีเป็นสัญญาการลงทุนและหนึ่งในบทบัญญัติที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้ ได้แก่ รายได้ที่ได้รับการค้ำประกัน คุณสามารถทำเช่นนี้พร้อมกับรายได้ประจำทันทีหรือผู้ขับขี่ที่มีรายได้ซึ่งจะให้เงินค่างวดคงที่แก่ดัชนี

คุณสามารถซื้อเงินรายปีได้และจะเริ่มจ่ายรายได้ทันที รายได้รอตัดบัญชีบางรายการกับผู้ขับขี่ที่มีรายได้จะเพิ่มขึ้นในแต่ละปีจนกว่าคุณจะตัดสินใจที่จะเริ่มมีรายได้ (เช่นผลประโยชน์ทางสังคมของคุณเพิ่มขึ้นในแต่ละปีที่คุณไม่ได้สัมผัส)

คุณจะรู้ว่าคุณจะได้รับเงินเป็นจำนวนเท่าใดและระยะเวลานานเท่าใดเมื่อคุณตัดสินใจที่จะนำติดตัวไปด้วย

นี่เป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการเกษียณอายุเนื่องจากเป็นงานที่มีลักษณะคล้ายกับเงินบำนาญมาตรฐาน แตกต่างกันมากว่าเป็นที่แตกต่างจากเงินบำนาญถ้าสิ่งที่เกิดขึ้นกับคุณหรือคู่สมรสของคุณเงินที่เหลือจะถูกส่งผ่านไปยังครอบครัวของคุณ

4. คุณไม่สามารถขอรับประกันชีวิตได้ (และต้องการให้ทายาทเพิ่มเติม)

คุณสามารถใช้เงินรายปีเพื่อให้ประโยชน์บางอย่างเช่นเดียวกับนโยบายการประกันชีวิต แต่เนื่องจากเงินงวดเป็นสัญญาการลงทุนคุณไม่จำเป็นต้องมีคุณสมบัติตามที่คุณทำประกันชีวิต

หากคุณมีภาวะสุขภาพที่ทำให้การประกันชีวิตเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับหรือแพงมากเงินปีอาจเป็นทางเลือกที่ดีจริงๆ

ตั้งชื่อคู่สมรสของคุณเป็นผู้รับประโยชน์และสัญญาจะส่งให้เขาหรือเธอหลังจากที่คุณเสียชีวิตโดยอัตโนมัติ

บางปียังมีผู้ขับขี่ที่เสียชีวิตซึ่งสามารถจ่ายเงินได้มากกว่าคนอื่น ๆด้วยเงินรายปีคุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์ด้านการเสียชีวิตมากเท่าประกันชีวิต แต่คุณจะได้รับบางส่วน

5. คุณต้องการการดูแลในระยะยาว แต่ไม่ต้องการจ่ายเงินจากกระเป๋า

กับคนที่อาศัยอยู่นานกว่าที่เคยมีความกังวลเพิ่มขึ้นสำหรับการดูแลระยะยาว นโยบายการประกันการดูแลระยะยาวแบบตรงมีราคาแพงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณอายุมากขึ้น

ลูกค้าส่วนใหญ่ของฉันที่ได้ซื้อนโยบายการดูแลระยะยาวได้ทำเช่นนั้นเพราะพวกเขามีประสบการณ์ส่วนตัวกับคนที่คุณรัก (โดยปกติพ่อแม่) ที่ใช้เวลาอยู่ในบ้านพักคนชรา สำหรับพวกเขาซื้อประกันเป็นเกมง่ายๆ อย่างไรก็ตามสำหรับคนอื่น ๆ การเรียนรู้ว่าพรีเมี่ยมในแต่ละเดือนมีค่ามากพอจะทำให้พวกเขามีความเสี่ยงได้

แต่มีทางออกอื่น: ซื้อเงินรายปี ต่อไปนี้เป็นข้อพิจารณาที่สอง:

รายได้ประจำงวด Hybrid หรือผลิตภัณฑ์ประกันภัยพร้อมสิทธิประโยชน์ LTC มีผลิตภัณฑ์ที่ให้ผลประโยชน์ประกันแก่ทายาทของคุณหรือผลตอบแทนที่รับประกัน (แม้ว่าจะเล็ก) เป็นฟังก์ชันหลัก ในกรณีที่คุณต้องการการดูแลจากบ้านพักคนชรานโยบายจะเปลี่ยนเป็นนโยบาย LTC โดยจ่ายเงินเป็นส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในช่วงเวลาที่กำหนด จำนวนเงินและเวลาขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณจ่ายล่วงหน้าและอายุของคุณ ลูกค้าชอบตัวเลือกนี้เพราะไม่ใช่ค่าใช้จ่ายในการจ่ายเบี้ยประกัน LTC ในแต่ละเดือนและมีความยืดหยุ่นในการรับเงินคืนหากต้องการ
LTC Double Benefit จากไรเดอร์รายได้ สำหรับรายได้ที่มีรายได้ที่ได้รับการค้ำประกันในรูปแบบของผลประโยชน์รายได้ผู้ให้บริการบางรายจะเสนอสิทธิประโยชน์ "LTC doubler" วิธีการทำงานนี้สมมติว่าผลประโยชน์รายได้ของคุณกำหนดไว้ที่ 20,000 ดอลลาร์ต่อปีจากเงินปีและคุณต้องการการดูแล LTC แทนที่จะเป็น 20,000 เหรียญต่อปีคุณก็จะได้รับประโยชน์เพิ่มเป็นสองเท่าถึง 40,000 เหรียญต่อปีขณะที่คุณอยู่ในบ้านพักคนชรา ประโยชน์นี้จะมีอายุ 5 ปีแล้วกลับไปใช้รายได้ตลอดอายุรายได้ 20,000 รายแรก ผู้ให้บริการทุกรายแตกต่างกันดังนั้นคุณควรทำความเข้าใจกับชิ้นส่วนที่เคลื่อนที่ทั้งหมด

ทั้งสองตัวเลือกเหล่านี้ไม่ได้หมายถึงการจ่ายเงิน 100% ของค่าใช้จ่าย LTC ของคุณโดยสมบูรณ์ แต่จะช่วยให้คุณจ่ายเงินบางส่วนได้

เมื่อไหร่ที่จะไม่ซื้อเงินรายปี

หวังว่าฉันจะเชื่อมั่นคุณว่าเงินงวดนั้น ทำ ตอบสนองวัตถุประสงค์และอาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับบางคน แต่พวกเขาก็ไม่ได้รับการลงโทษที่ไม่ดีด้วยเช่นกัน นี่คือ 15 เหตุผลที่คุณอาจไม่ต้องการสำรวจด้านเงินประจำปีของสิ่งต่างๆ

1. คุณสามารถลงทุนเงินของคุณเองได้

ถ้าคุณสามารถและยินดีที่จะลงทุนเงินของคุณ - แม้ว่าจะมีเพียงผ่านกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน - คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินรายปี Annuities เป็นสิ่งที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่รู้เรื่องการลงทุนหรือต้องการผลตอบแทนที่ได้รับการรับรอง

2. คุณอนุรักษ์ด้วยการใช้จ่าย

บางคนก็ไม่ทราบวิธีการจัดการเงินและเงินงวดเป็นวิธีที่สมบูรณ์แบบเพื่อหลีกเลี่ยงการเผาไหม้ผ่านการออมเพื่อการเกษียณอายุทั้งหมดของพวกเขา เงินรายปีเป็นสัญญาระยะยาวโดยทั่วไปจะมีการตั้งค่าไว้เป็นพิเศษสำหรับการพัสดุออกตลอดช่วงที่เหลือของชีวิต

แต่ถ้าในทางกลับกันคุณค่อนข้างดีในการจัดการเงินของคุณเองเงินงวดอาจมีข้อ จำกัด และไม่มีความจำเป็น

3. คุณไม่สะดวกที่จะจ่ายเงินเป็นจำนวนมาก

เงินรายปีสามารถให้ประโยชน์ที่มีคุณค่ามากมาย แต่พวกเขามาพร้อมกับราคา ซึ่งแตกต่างจากกองทุนรวม (ซึ่งคุณสามารถซื้อกองทุนที่ไม่มีภาระและเงินต่ำ) หรือบัตรเงินฝาก (ซึ่งจะไม่มีค่าธรรมเนียมการลงทุนเลย) เงินปีมีแนวโน้มจะมีค่าธรรมเนียมหลายอย่างที่เกี่ยวข้อง

นี่คือนักเตะแม้ว่าจะมีการซ่อนค่าธรรมเนียมเหล่านี้ไว้มากมายเพื่อที่คุณจะได้รู้ว่าคุณเสียเงินเท่าไหร่จนกว่าคุณจะอ่านหนังสือชี้ชวนหน้า 157 ฉบับ

บันทึกด้านข้าง: หากคุณประสบกับอาการนอนไม่หลับฉันได้ยินว่าการเก็บสำเนาหนังสือชี้ชวนรายปีในตู้เย็นของคุณเป็นวิธีการรักษาที่ยอดเยี่ยม 🙂

คุณควรจำไว้ว่านี่เป็นสัญญาระยะยาวมากและมีค่าใช้จ่ายที่อาจสูงถึง 20% (แต่โดยปกติจะอยู่ในช่วง 8-10%)

ค่าธรรมเนียมทั้งหมดเหล่านี้สามารถลดการลงทุนและผลตอบแทนของคุณได้หากคุณลงเอยด้วยเงินรายปีที่ไม่ตรงกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างสมบูรณ์ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับราคาจากตัวแทนที่มีชื่อเสียงและคุณเข้าใจสิ่งที่คุณกำลังซื้อ!

4. คุณต้องการผลตอบแทนจากการลงทุนที่บริสุทธิ์

แม้ว่าตัวแทนประกันภัยจะชอบบอกให้คนอื่นรู้ว่าเงินต้นให้ผลตอบแทนการลงทุนที่รับประกันได้ แต่การค้ำประกันเหล่านี้จะมีราคาเพียงเล็กน้อย ผลตอบแทนที่ได้รับการรับรองเหล่านี้อาจต่ำกว่าที่คุณมักได้รับในตลาดการลงทุน แต่ก็เช่นเดียวกันหากคุณเลือกที่จะประหยัดเงินในซีดี

นอกจากนี้ผลตอบแทนที่ได้รับการรับรองนี้อาจมีข้อ จำกัด ด้าน upside ได้ ตัวอย่างเช่นแม้ว่าดัชนีตลาดที่ระบุอาจส่งคืนได้ 12% บริษัท ประกันภัยอาจกำหนดอัตราผลตอบแทนของคุณไว้ที่ 9% (บางรายถึง 3% ในขณะนี้)

และผู้ที่ได้รับผลตอบแทนการลงทุนพิเศษที่คุณไม่ได้? บริษัท ประกันภัยแน่นอน. หากคุณไม่ชอบการจัดเรียงแบบนี้คุณควรทำอย่างดีที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงความเสียหายโดยสิ้นเชิง

5. คุณต้องการควบคุมเงินลงทุนของคุณอย่างไร

ตามกฎแล้วเงินปีที่ไม่ใช่ประชาธิปไตยด้านการลงทุน ในความเป็นจริง บริษัท ประกันภัยจะนำเงินของคุณไปลงทุนในกองทุนรวมของ บริษัท ประกัน โดยปกติแล้วพวกเขาจะไม่ซื้อขายกองทุนรวมในตลาดหลักทรัพย์ซึ่งคุณจะได้พบกับโบรกเกอร์การลงทุนในละแวกใกล้เคียงที่เป็นมิตรของคุณ

บริษัท ประกันภัยมักจะเลือกกองทุนและแม้กระทั่งการจัดสรรให้คุณเลือกน้อยมากว่าจะใช้เงินลงทุนอย่างไร

หากสิ่งนี้ดูเหมือนไม่เป็นธรรมคุณต้องจำไว้ว่าเงินปีที่ได้รับการออกแบบมาเป็นหลักสำหรับผู้ที่ไม่ทราบหรือไม่ต้องการใช้เงินของตน และสำหรับลูกค้าประเภทนั้นการควบคุมการลงทุนของพวกเขาเป็นเรื่องที่ไม่ต้องห่วง

6 คุณไม่ชอบสตริงที่แนบมากับการลงทุนของคุณ

รายได้ไม่เหมือนกองทุนรวม เมื่อคุณลงทุนในกองทุนรวมคุณจะลงทุนเงินข้อกำหนดและค่าธรรมเนียมต่างๆเป็นที่เข้าใจกันโดยทั่วไปแล้วโดยทั่วไปคุณสามารถออกจากงานได้ทุกเมื่อที่ต้องการ อย่างไรก็ตามเงินรายปี สัญญา ที่มาพร้อมกับข้อกำหนดมากมาย ส่วนใหญ่ข้อกำหนดเหล่านี้จะวางไว้เพื่อปกป้อง บริษัท ประกันภัย

ค่าใช้จ่ายในการยอมจำนนเป็นตัวอย่างที่ดีเยี่ยม หากคุณรู้ว่าคุณต้องเสียค่าใช้จ่าย 8% เพื่อชำระบัญชีรายปีของคุณคุณอาจจะไม่ทำเช่นนั้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณชำระค่าธรรมเนียมเหมือนกันเมื่อคุณลงทุนเงินงวดแรก

ข้อตกลงดังกล่าวจะแนบสตริงกับการลงทุนของคุณและลบความสามารถในการเปลี่ยนแปลงการลงทุนหลังจากข้อเท็จจริง

7. คุณไม่ต้องเสียภาษีเพิ่มเติม

เหมือนกับ IRAs และยานพาหนะเพื่อการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับการยกเว้นภาษีรายได้จากการลงทุนทำให้คุณสามารถจ่ายภาษีได้โดยไม่ต้องเสียภาษีรายปี ข้อแตกต่างที่สำคัญอย่างหนึ่งก็คือคุณจะไม่ได้รับการหักภาษีสำหรับการมีส่วนร่วมของคุณในการเบิกเงินงวดตามที่คุณจะทำได้กับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุตามปกติ

หากคุณพอใจกับจำนวนเงินที่คุณมีในการลงทุนรอตัดบัญชีคุณจะไม่จำเป็นต้องได้รับการผ่อนปรนภาษีเพิ่มอีกตลอดปี และสำหรับสิ่งที่คุ้มค่าอย่างน้อยเงินเกษียณบางส่วนของคุณควรถืออยู่นอกบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี ที่จะให้คุณสามารถเข้าถึงอย่างน้อยบางส่วนของเงินของคุณโดยไม่ต้องจ่ายภาษีเกี่ยวกับการถอนเงิน คิดว่ามันเป็นรูปแบบของการกระจายรายได้ภาษีสำหรับการเกษียณอายุของคุณ

8. คุณไม่เชื่อว่าการโฆษณาหนึ่งขนาดเหมาะกับทุกคนเป็นเวลาหนึ่งนาที

สนามที่ชื่นชอบอื่นของตัวแทนประกันคือเงินงวดที่พวกเขาเสนอจะแก้ปัญหาทั้งหมดของคุณ

Newsflash: ไม่มีผลิตภัณฑ์การลงทุนในชีวิตที่จะแก้ปัญหาทั้งหมดของคุณ

หากคุณได้รับการขายประเภทนั้นให้วิ่งหนีไปให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

9. คุณกำลังนำเสนอผลิตภัณฑ์จาก บริษัท เดียวเท่านั้น

การลงทุนเงินของคุณก็เหมือนกับการซื้อรถใหม่ คุณจะต้องการดูโมเดลและโมเดลที่แตกต่างกันมากมายก่อนที่จะตัดสินใจเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด และอย่างเป็นธรรมชาติคุณจะทำสิ่งเดียวกันหากคุณต้องการลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวม

หากคุณกำลังทำงานร่วมกับตัวแทนประกันและคุณได้รับการเสนอผลิตภัณฑ์เงินงวดเดียวจาก บริษัท หนึ่ง ๆ เท่านั้นตัวแทนจำหน่ายอาจมีเพียงผลิตภัณฑ์เดียวที่จะขายได้ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์เดียวที่เขาเสนอ โอกาสที่ผลิตภัณฑ์ดังกล่าวจะไม่สามารถใช้ได้กับคุณและคุณต้องดำเนินการต่อ

10. คุณเข้ามาซื้อประกันชีวิต แต่คุณขายเงินงวดหนึ่งปี

มักจะมีเหตุผลสำคัญอย่างหนึ่งว่าทำไมตัวแทนประกันภัยจะพยายามขายเงินให้คุณเป็นรายปีเมื่อคุณต้องการหานโยบายการประกันชีวิต: ตัวแทนจะได้รับค่าคอมมิชชั่นที่ใหญ่กว่ามากในการจ่ายเงินรายปีมากกว่าที่เขาจะทำในกรมธรรม์ประกันชีวิต สำหรับคนส่วนใหญ่แม้ว่าคุณจะซื้อนโยบายการประกันชีวิตมูลค่า 5 ล้านดอลลาร์ตัวแทนจะทำเงินได้มากขึ้นทุกปี

นั่นอาจจะดีสำหรับตัวแทน แต่มันไม่ดีสำหรับคุณ

11. คุณไม่แน่ใจในข้อกำหนดของเงินงวดนี้

มีอยู่ไม่เพียงแค่ประเภทของเงินงวดเดียวเท่านั้นมีอยู่มากมาย แต่ละงวดเหล่านี้มาพร้อมกับแบตเตอรี่ของบทบัญญัติของตนเองและข้อตกลง อย่าพลาดเกี่ยวกับเรื่องนี้เงินรายปีอาจมีความซับซ้อนมาก

หากคุณมีข้อสงสัยใด ๆ เกี่ยวกับเงินปีที่คุณกำลังนำเสนอหรือบทบัญญัติบางอย่างภายในเงินรายปีที่ไม่ได้อธิบายอย่างเพียงพอคุณต้องเดินออกไป มั่นใจได้ว่าถ้าคุณรู้สึกไม่สบายใจกับข้อเสนอหนึ่งอาจมีคนอื่นที่ไม่สนใจความสนใจของคุณ

เมื่อใดก็ตามที่คุณนำเงินมาลงทุนทุกที่คุณจำเป็นต้องมั่นใจในสิ่งที่คุณได้รับอย่างแท้จริงสิ่งที่คุณจะได้รับและคุณมีความเสี่ยงอะไรบ้างเพื่อแลกกับผลประโยชน์เหล่านั้น

12 คุณไม่ได้กังวลเกี่ยวกับ outliving เงินของคุณ

หนึ่งในเหตุผลที่ใหญ่ที่สุดสำหรับทุกคนที่จะซื้อเงินรายปีคือการหลีกเลี่ยงการ outliving เงินของพวกเขา คุณซื้อเงินรายปีและคุณได้รับรายได้ตามวันที่ระบุ การชำระเงินรายได้เหล่านั้นสามารถดำเนินต่อไปได้ตลอดชีวิตซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่มีวันหมดเงิน

แต่ถ้าคุณมีเงินมากพอในการออมและการลงทุนที่คาดหวังว่าคุณจะมีรายได้ไม่มากไปกว่าการใช้งานระยะไกลแล้วเงินงวดจะไม่ใช่ของคุณ

13. คุณไม่ต้องการการลงทุนที่จะล็อกคุณ

โดยปกติคนส่วนใหญ่จะลงทุนเงินของพวกเขาในยานพาหนะการลงทุนที่กำหนดไว้ไม่กี่ปีและจากนั้นไปยังสิ่งอื่น นี่ไม่ใช่วิธีการทำงานของเงินรายปี ไม่เพียง แต่เป็นสัญญารายปี แต่โดยทั่วไปคุณจะล็อกคุณตลอดชีวิต

ถ้าคุณเปลี่ยนความคิดของคุณหลังจากห้าหรือสิบปีวิธีเดียวที่จะได้รับออกจากเงินรายปีจะจ่ายค่ายอมแพ้แข็ง ค่าใช้จ่ายอาจสูงพอที่จะทำให้คุณไม่สามารถเปลี่ยนรถลงทุนได้

14 ตัวแทนประกันจะผลักดันยากเกินไป

น่าเสียใจสำหรับบางตัวแทนประกันชีวิตขายประกันชีวิตเป็นเพียงการสูญเสียผู้นำ เงินที่แท้จริงคือในการขายเงินรายปี การขายกรมธรรม์ประกันชีวิตอาจเป็นตัวแทนได้ไม่กี่ร้อยเหรียญ - การขายเงินรายปีอาจทำให้เขามีเงินไม่กี่พันเหรียญ

ถ้าคุณรู้สึกว่าตัวแทนกำลังผลักดันให้คุณยากที่จะได้เงินรายปีมีโอกาสที่ดีที่เขาจะทำอย่างนั้นด้วยเหตุผลของตัวเองมากกว่าเพื่อประโยชน์ของคุณ

อย่าให้ใครผลักดันคุณเข้าสู่การลงทุนประเภทใดก็ได้ หากคุณรู้สึกว่าตัวแทนพยายามอย่างหนักที่จะทำให้คุณได้รับเงินรายปีควรตั้งค่าระฆังเตือนไว้ในใจเพื่อแจ้งให้ทราบว่าได้เวลาออก

15. ลำไส้ของคุณบอกคุณว่านี่ไม่ใช่การลงทุนที่เหมาะสมสำหรับคุณ

หากหลังจากพิจารณาเงินรายปีและบทบัญญัติต่างๆทั้งหมดแล้วคุณยังคงรู้สึกสงสัยอยู่ภายใน คุณต้องเดินออกไป บางครั้งเหตุผลที่คุณมีความรู้สึกไม่ดีเกี่ยวกับบางสิ่งบางอย่างไม่มากเกี่ยวกับบทบัญญัติรบกวนหรือสอง แต่เกี่ยวกับความซับซ้อนของการจัดการทั้งหมด

หากคุณรู้สึกว่าสัญญาทั้งปีมีความซับซ้อนเกินไปเมื่อนำไปใช้โดยรวมนั่นคือเหตุผลเพียงพอที่จะหลีกเลี่ยงการป้อนข้อมูลดังกล่าว ด้วยการลงทุนประเภทใดก็ตามที่คุณมีส่วนเกี่ยวข้องสิ่งสำคัญคือต้องสามารถนอนหลับอย่างสงบในเวลากลางคืน

นิทานสอนใจ:

คนส่วนใหญ่ไม่ควรซื้อเงินรายปี แต่มีบางคนในบางกรณีสำหรับผู้ที่เงินงวดจะเป็นทางเลือกที่ดี หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับเงินรายปีไม่ว่าพวกเขาจะทำงานให้คุณหรือต้องการใบเสนอเงินรายปีเพียงแค่ถาม