ทำไมคุณต้องเริ่มการลงทุนตอนนี้

นี่เป็นโพสต์แขกเพื่อช่วยกระตุ้นการดำเนินการ: #investNOW ที่ฉันสร้างแรงบันดาลใจ 1 ล้านคนเพื่อเริ่มต้นการลงทุนในตัวเอง บทความนี้มาจาก Barbara Friedberg จาก BarbaraFriedbergPersonalFinance.com

ไม่เคยเล่าเรื่องการลงทุนส่วนตัวมาก่อน

เมื่อสามีและฉันแต่งงานกันเป็นครั้งแรกเราก็มีงบประมาณ จำกัด มาก เราย้ายจากโอไฮโอไปหาเขาที่โรงเรียนจบการศึกษาที่มีราคาแพงมากและฉันก็ไม่มีงานทำ!

ในที่สุดฉันได้รับงานเป็นที่ปรึกษาด้านอาชีพและผู้บริหารงานนักเรียนที่ San Diego State University

ค่าเล่าเรียนของเขาเป็นประมาณ 1/3 ของเงินเดือนขั้นต้นของฉัน โชคดีที่เรามีเงินออมเพื่อช่วยเหลือค่าใช้จ่าย

เรื่องนี้อธิบายถึงวิธีที่เราจัดการลงทุนในระดับเงินเดือนเล็กน้อยและขยายการลงทุนครั้งแรกของเราไป 6 ครั้ง

เบ้าหลอมการลงทุน

การแนะนำครั้งแรกของฉันเกี่ยวกับ 403 (ข) คือผ่านนายจ้างของฉัน ฉันตัดสินใจที่จะให้เงินช่วยเหลือสูงสุดตามที่กฎหมายกำหนดแม้ว่าฉันจะรู้ว่าเราไม่สามารถอยู่ในส่วนที่เหลือของเงินเดือนได้

ฉันจะโกหกถ้าฉันบอกว่าเราไม่ควรพลาดการบริจาคเงินเกษียณอายุ 800 เหรียญต่อเดือนเพราะเราทำ

และเราไม่สามารถทำเช่นนี้ได้เราไม่ได้บันทึกไว้ขึ้นเล็กน้อยในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเพื่อช่วยให้น้ำขึ้นเหนือเรา

นี้บ้าหรือไม่?

คิดของฉันคือฉันจะจุ่มลงในเงินฝากออมทรัพย์เพื่อให้ตรงกับค่าครองชีพของเราถ้าจำเป็นและเราจะอยู่อย่างถูกที่สุด

เราไม่ได้ยืมเงินค่าเล่าเรียนของสามีและเราจ่ายเงินเต็มจำนวนทุกเดือน ในช่วงสองปีแรกของการศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาก่อนที่สามีของฉันเริ่มทำงานนอกเวลาครั้งก็ลำบาก (บันทึกด้านข้างหนึ่งปีที่เราอยู่ในรายการเกมและได้รับรางวัลเพียงพอที่จะจ่ายค่าเล่าเรียนหนึ่งปี)

ความบันเทิงของเราประกอบด้วยการจัดงานเลี้ยงอาหารค่ำกับเพื่อนฝูงหรือเวลาแห่งความสุขที่ Tio Leo ซึ่งเป็นเครื่องดื่มหนึ่งที่คุณจะได้ลิ้มลองปีกไก่ทาโก้และขนมขบเคี้ยว นั่นคือมื้อค่ำของเรา เราเช่าภาพยนตร์มูลค่า $ 1.00 ที่ร้านวิดีโอ (ใช่แล้วในตอนกลางวันคุณต้องไปที่ร้านและเช่าภาพยนตร์)

มีหลายเดือนที่เราจุ่มลงในเงินออมของเราเพราะเราโอน $ 900 ต่อเดือนจากเงินเดือนของฉันไปที่ TIAA-CREF 403 (ข) ของเราและเงินเดือนขั้นต้นของฉันอยู่ที่ประมาณ 3,000 เหรียญต่อเดือนเท่านั้น เนื่องจากเงินเดือนของฉันเพิ่มขึ้นฉันจึงเพิ่มการสนับสนุนบัญชีให้สูงสุดตามที่กฎหมายอนุญาต

การจ่ายเงินเพื่อการลงทุน

นายจ้างของฉันไม่ได้มีส่วนร่วมกับบัญชีนี้เลย

ตั้งแต่ต้นปี 1990 จนถึงวันนี้บัญชีเพิ่มขึ้น 6.38 เท่า ทุกๆดอลล่าร์ที่ฉันจ่ายมา 20 ปีก่อนตอนนี้มีมูลค่า 6.38 เหรียญแล้ว

หลังจากที่ฉันออกจากงานนี้ฉันไม่เคยให้บัญชีนี้อีกเลย อันที่จริงฉันไม่ได้เปลี่ยนการจัดสรรสินทรัพย์ของบัญชีนี้ซึ่งเป็นเงินลงทุน 25% ในเงินทดรองที่ TIAA คงที่และ 75% ในกองทุนหุ้น CREF

แจ้งผลตอบแทน 14.4% ในช่วงเดือนมกราคมถึงกันยายน 2013 ซึ่งต่ำกว่าผลตอบแทนที่เราจะได้รับหากการจัดสรรสินทรัพย์มีการลงทุนในหุ้นมากขึ้นและลดลง แต่สำหรับเราแล้วฉันต้องการเก็บผลงานโดยรวมไว้ในรูปของเงินสดและพันธบัตรเพื่อให้ความผันผวนของผลงานโดยรวมของเราลดลงแม้ว่าจะเป็นอุปสรรคต่อผลตอบแทนระยะยาวก็ตาม

พลังแห่งการลงทุนในขณะนี้

ในช่วง 20 ปีที่ผ่านมานับตั้งแต่ฉันออกจากงานนี้มีอยู่หลายครั้งที่มูลค่าของบัญชีนี้ลงไปและช่วงเวลาอื่น ๆ เมื่อมันขึ้นไป เนื่องจาก John Bogle แนะนำให้ฉันไม่ให้ความสนใจกับคุณค่ามากนักเพราะฉันไม่มีเจตนาที่จะถอนเงิน

ถ้าเราไม่ตัดสินใจที่จะต่อสู้ทางการเงินในช่วงหลายปีที่ผ่านมาไม่มีทางใดที่เราจะมีสินทรัพย์ที่เรามีอยู่ในปัจจุบัน

การเปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคล

การย้ายจากโอไฮโอไปทางใต้ของมลรัฐแคลิฟอร์เนียเป็นเรื่องที่น่าตกใจ ในฐานะที่เป็นสาว "ลงมายังโลก" ไม่ได้หลงใหลกับรถแฟนซีอย่างสุดซึ้ง ตกลูก สภาพแวดล้อมถูกช็อก ทุกที่ที่คุณหันไปก็มีรถคันหรูอีกคันหนึ่ง การปรากฏตัวเป็นสิ่งสำคัญมาก!

นี้ไม่ได้ทำให้ฉันรู้สึกไม่ดีในขณะที่ฉันขับรถ Chevy Cavalier ของฉัน แต่มันทำให้ฉันประหลาดใจ

ฉันรู้ว่าฉันต้องการที่จะกลายเป็นคนรวยในที่สุดและฉันเข้าใจว่าการออมและการลงทุนเป็นวิธีการเดินทางไปที่นั่น ดีประหยัดการลงทุนและแน่นอนสร้างรายได้ของเรา

ฉันชอบวิถีการดำเนินชีวิตของเราและตระหนักว่าเราโชคดีที่ได้อาศัยอยู่ใน Southern California ที่สวยงาม ฉันจะโกหกถ้าฉันบอกว่ามีไม่กี่ครั้งที่ฉันต้องการเรามีรายได้เพิ่มเติมทิ้ง :) แต่โดยรวมผมขอขอบคุณทางเลือกทางการเงินของเราในอดีตเมื่อเห็นผลตอบแทนที่ดีในวันนี้

ที่กล่าวว่าฉันไม่คิดว่าเราจะได้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของเราได้อย่างง่ายดายได้เราไม่ได้ตัดสินใจที่จะย้ายไปยังสถานที่ที่เหมาะสมมากขึ้นที่จะมีชีวิตอยู่ในขณะที่เลี้ยงลูกสาวของเรา

ความลับที่แท้จริงเพื่อความมั่งคั่ง

แผนภูมิแบบง่ายๆนี้แสดงถึงพลังของการออกจากเงินในตลาดและปล่อยให้สารประกอบ นี่คือมูลค่า 1 เพนนีที่เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าทุกวันเป็นเวลาหนึ่งเดือน ในวันที่ 31 การเพิ่มขึ้นของจำนวนเงินของวันก่อนหน้าเป็นสองเท่าเท่ากับ 10 ล้านดอลลาร์

แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับผลตอบแทน 100 เปอร์เซ็นต์จากที่ใดก็ตามที่ถูกกฎหมายโปรดสังเกตว่าต้องใช้เวลานานสักเท่าใดเพื่อประโยชน์ที่แท้จริงของการเติบโตที่เกิดขึ้น

เรายังคงมีส่วนร่วมในบัญชีการเกษียณอายุในที่ทำงานของเราบัญชี IRA, Roth IRA และ 529 College Savings มากที่สุด ไม่มีอะไรขัดขวางเราจากการประหยัดและการลงทุนที่ก้าวร้าวของเรา ขณะที่รายได้ของเราเติบโตขึ้นวิถีชีวิตของเราก็ดีขึ้น แต่ก็ไม่เคยไป "เหนือระดับ" จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้เรามีประสบการณ์การเติบโตของการเติบโตจากการลงทุนแบบผสมผสานของเรา

บัญชีเก่าทั้งหมดของเราแสดงการเติบโตแบบเดียวกับที่บัญชีเกษียณอายุของ TIAA-CREF เริ่มต้น แม้ว่าฉันจะไม่ได้เชื่อว่ามันในเวลาที่นานกว่าคุณจะออกจากเงินของคุณในตลาดเพื่อการผสมมากขึ้นการเจริญเติบโต

เวลาในตลาดมากยิ่งกว่าผลตอบแทนจากการลงทุนเป็นตัวทำนายความมั่งคั่งที่ยิ่งใหญ่ที่สุดจากการลงทุน ในความเป็นจริง Albert Einstein เคยแสดงความคิดเห็นว่าดอกเบี้ยทบต้นเป็นหนึ่งในสิ่งมหัศจรรย์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของโลก

กฎการลงทุนสำหรับอาคารความมั่งคั่ง

เวลาในตลาดเป็นสินค้าที่มีค่าที่สุดในการลงทุน เมื่อปล่อยให้เงินในตลาดเติบโตขึ้นการมีส่วนร่วมในบัญชีครั้งแรกสามารถคูณได้ เก็บเงินที่ลงทุนในระยะเวลาที่สั้นลงและมีเวลาน้อยกว่าสำหรับผลรวมให้กับสารประกอบ แม้ว่าคุณจะเลือกที่จะขยายการลงทุนอื่น ๆ เช่นการให้ยืม p2p กับสโมสรให้ยืมหรือด้วยการลงทุน Motif ให้แน่ใจว่าคุณมีเวลาในด้านของคุณเมื่อคุณกำลังทำมัน

ตัดสินใจว่าคุณจะเต็มใจที่จะสร้างความสมดุลหรือไม่ คุณไม่มีวันได้ทุกอย่าง ถามตัวเองว่าคุณต้องการที่จะเสียสละสักหน่อยหรือไม่เพื่อโอกาสในการมีต่อในภายหลัง

นี่เป็นแขกโพสต์จาก Barbara Friedberg, MBA, MS, เป็นผู้จัดการพอร์ตโฟลิโออดีตอาจารย์การเงินมหาวิทยาลัยและผู้จัดพิมพ์ของเว็บไซต์การลงทุน Barbara Friedberg Finance.com ส่วนบุคคล

บันทึก