ในฐานะผู้วางแผนทางการเงินฉันได้รับคำถามจากลูกค้าเกี่ยวกับการลงทุนของพวกเขาเป็นอย่างมาก
หนึ่งเพิ่งถามฉัน:
เกิดอะไรขึ้นถ้า บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ฉันถูกคุมขังด้วยการออกไปทำธุรกิจ?
นี่เป็นคำถามที่ดีเพราะหลายคนไม่ทราบว่าการลงทุนของพวกเขาได้รับการคุ้มครองในตอนแรกหรือพวกเขาเข้าใจข้อมูลผิดเกี่ยวกับความคุ้มครองที่ครอบคลุมจริง
อ่านต่อไปและฉันจะช่วยให้คุณเข้าใจว่าการลงทุนของคุณได้รับจาก SIPC หรือ Securities Investor Protection Corporation คุณจะพบสิ่งที่ SIPC ทำ (และไม่ได้ทำ) สำหรับนักลงทุน
บริษัท หลักทรัพย์ลงทุนคุ้มครอง (SIPC) คืออะไร?
SIPC เป็น บริษัท ที่ไม่หวังผลกำไรซึ่งรัฐสภาคองเกรสสร้างขึ้นในปีพ. ศ. 2513 งานของพวกเขาคือการส่งคืนหุ้นและพันธบัตรที่เหมือนหลักทรัพย์รวมถึงเงินสดจำนวนหนึ่งให้กับนักลงทุนเมื่อ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของ บริษัท ปิดบัญชีและเป็นหนี้พวกเขา
เมื่อเดือนธันวาคมปี 2553 SIPC กล่าวว่าพวกเขาช่วยนักลงทุนประมาณ 739,000 รายที่กู้คืนสินทรัพย์ที่สูญหายไปกว่า 109 พันล้านเหรียญ
การลงทุนทั้งหมดไม่ได้รับการคุ้มครอง SIPC ซึ่งรวมถึงการลงทุนเช่นสัญญาซื้อขายล่วงหน้าสินค้าโภคภัณฑ์และสัญญาเงินรายปีที่คงที่ซึ่งไม่ได้จดทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต. )
SIPC ไม่เหมือนกับ FDIC
SIPC มักถูกนำมาเปรียบเทียบกับ FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) - แต่พวกเขาไม่เกี่ยวข้องในทางใด ๆ SIPC ช่วยผู้ลงทุนในกรณีที่เงินของพวกเขาถูกขโมยหรือเสี่ยงหากนายหน้าของพวกเขาออกไปจากธุรกิจ แต่พวกเขาไม่ทำ ประกัน เงินลงทุน กล่าวอีกนัยหนึ่ง SIPC ไม่ได้ประกันตัวนักลงทุนจากการลงทุนที่ไม่ดี
ซึ่งแตกต่างจาก FDIC ซึ่งเป็นหน่วยงานของรัฐ SIPC ได้รับการสนับสนุนจาก บริษัท สมาชิก
และขณะนี้ SIPC มีมูลค่าเพียง 1.5 พันล้านเหรียญเทียบกับ 45 พันล้านดอลลาร์สำหรับ FDIC ดูเหมือนว่าเรื่องนี้จะไม่ไปไกลมากหากการถือครองหุ้นของ บริษัท คู่ค้ารายใหญ่เพิ่งขึ้นและหายตัวไป
แต่ SIPC ไม่จำเป็นต้องมีขนาดใหญ่นี้
นายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายทำงานแตกต่างจากธนาคาร ธนาคารอยู่ในธุรกิจของการลงทุนเงินฝากของคุณ - การให้กู้ยืมเงินออกเงินฝากออมทรัพย์ของคุณให้กับลูกค้ารายอื่น ๆ ที่อาจจะไม่ยอมรับกับเงินให้กู้ยืมเหล่านั้น นายหน้าต้องถือครองหลักทรัพย์ของคุณเท่านั้น
แม้ว่าเหตุการณ์ของเลห์แมนบราเดอร์เช่น SIPC ได้ออกแถลงการณ์ว่าสินทรัพย์ทั้งหมดภายใต้ร่มนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะได้รับการดูแล ไม่ต้องทำซ้ำเพื่อตรวจสอบให้แน่ใจว่า บริษัท ของคุณได้รับการคุ้มครองภายใต้ SIPC
ใครเสนอ SIPC Protection?
SIPC ได้รับการสนับสนุนโดยนายหน้าของสมาชิกและคุณอาจได้เห็นโลโก้ SIPC บนเว็บไซต์และวรรณกรรมด้านการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ เพื่อดูว่า บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณเป็นสมาชิก sipc เยี่ยมชม sipc.org และค้นหาฐานข้อมูลสมาชิก
หรือคุณสามารถโทรศัพท์ไปที่ SIPC Membership Department ได้ที่ (202) 372-8300
สิ่งที่ SIPC ไม่ครอบคลุม
SIPC จะไม่ครอบคลุมทุกการสูญเสีย มันมีข้อ จำกัด รวมถึง:
- SIPC จำกัด การครอบคลุมถึงหลักทรัพย์จดทะเบียนของ SEC. ดังนั้นเงินตราต่างประเทศโลหะมีค่าและสัญญาซื้อขายล่วงหน้าสินค้าโภคภัณฑ์จึงไม่ได้รับการป้องกัน
- ระยะเวลาที่ไม่ถูกต้อง. SIPC จะแทนที่หุ้นไม่ใช่ค่าเงินดอลลาร์ ดังนั้นหากคุณเป็นเจ้าของ 500 หุ้นของ General Electric มูลค่า 15,000 เหรียญและ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณล้มเหลว SIPC จะเข้ามาแทนที่หุ้น 500 หุ้นของคุณ แต่จะเป็นมูลค่าปัจจุบันเท่านั้น
- เงินให้สินเชื่อที่โดดเด่นบางส่วน. หากโบรกเกอร์ของคุณล้มเหลวในขณะที่คุณมีเงินให้กู้ยืมเพื่อค้ำประกันเงินกู้ SIPC จะพยายามโอนหนี้และหลักประกันให้กับนายหน้ารายอื่น แต่ถ้าไม่มี บริษัท อื่นใช้เงินกู้ยืมคุณจะเบ็ดเพื่อจ่ายเงินให้กับโบรกเกอร์หรือในที่สุดให้กับเจ้าหนี้
โปรดจำไว้ว่าคุณควรดำเนินการให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้หากมีบางอย่างเกิดขึ้นกับคุณ
วิธีการยื่นคำร้องขอ SIPC
ดังนั้นจะเกิดอะไรขึ้นถ้าเงินของคุณหายไปจากโบรกเกอร์สมาชิก SIPC?
โดยปกติแล้วคุณจะได้รับแบบฟอร์มการอ้างสิทธิ์ SIPC จากผู้ดูแลศาลที่แต่งตั้งซึ่งรับผิดชอบการชำระบัญชีสินทรัพย์ของ บริษัท โดยวิธีการที่มีข้อ จำกัด ด้านเวลาที่เข้มงวดสำหรับการยื่นคำร้องเพื่อให้แน่ใจว่าได้ปฏิบัติตามกำหนดเวลาที่คุณได้รับ
หากโบรกเกอร์ของคุณมีปัญหาอาจเป็นไปได้ที่บัญชีของคุณอาจโอนไปยัง บริษัท นายหน้าอื่นก่อนที่คุณจะรู้ว่ามีปัญหา
ในกรณีที่มีการถ่ายโอนขอแนะนำให้คุณยื่นแบบฟอร์มการอ้างสิทธิ์ SIPC ด้วย การทำเช่นนี้สามารถปกป้องสิทธิของคุณได้ในกรณีที่มีการรายงานข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นระหว่างการโอนเงินของคุณ
การอ้างสิทธิ์ SIPC มีการชำระเงินอย่างไร
เป้าหมายของ SIPC คือการแทนที่หลักทรัพย์ที่เกิดขึ้นจริงที่คุณสูญหายไป เนื่องจากพวกเขาต้องซื้อหลักทรัพย์เหล่านั้นในตลาดที่เปิดกว้างการลงทุนของคุณอาจมีมูลค่าเพิ่มขึ้นหรือลดลงเมื่อ SIPC คืนให้กับคุณ
หากไม่มีเงินเพียงพอในบัญชีนายหน้าค้าหลักทรัพย์ที่ได้รับการชำระบัญชีเพื่อให้เป็นไปตามการเรียกร้องทั้งหมด SIPC มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพขนาดใหญ่ที่เข้ามาเพื่อสร้างความแตกต่าง
จำนวนเงินสูงสุดที่ SIPC จะจ่ายจากการจองต่อลูกค้าหนึ่ง ๆ คือ 500,000 เหรียญ ซึ่งรวมถึงจำนวนเงินสูงสุด 250,000 ดอลลาร์สำหรับการเรียกร้องเงินสดลูกค้าจะได้รับเงินคืนภายในหนึ่งถึงสามเดือน หากการฉ้อโกงมีส่วนเกี่ยวข้องและบันทึกทางการเงินของ บริษัท จะถือว่าไม่ถูกต้องอาจใช้เวลานานกว่าในการจัดเรียงหนังสือที่ไม่ดี
ส่วนที่เกินจาก SIPC Coverage
มีข้อ จำกัด ที่เข้มงวดเกี่ยวกับความคุ้มครองที่ SIPC ให้ไว้เนื่องจากความคุ้มครองของ SIPC มีมูลค่าสูงถึง 500,000 เหรียญสหรัฐ บริษัท นายหน้ารายใหญ่หลายแห่งจึงมีการประกันภัยส่วนเกินของ SIPC แผนประกันเหล่านี้จะจ่ายสำหรับการสูญเสียลูกค้าใด ๆ อยู่เหนือสิ่งที่พวกเขาจะได้รับในการดำเนินการชำระบัญชีซึ่งรวมถึงการชำระเงินจาก SIPC
แผนประกันภัยเหล่านี้จะจ่ายเฉพาะเมื่อการแจกจ่ายจาก บริษัท หลักทรัพย์ของ บริษัท หลักทรัพย์ไม่สูงพอที่จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนของลูกค้า
การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากกรมธรรม์ SIPC เป็นจำนวนมาก ในความเป็นจริงมีเพียง 2 ครั้งเท่านั้นเมื่อมีการเรียกร้องค่าประกันส่วนเกินของ SIPC
วิธีการรักษาความปลอดภัยจากการทุจริตการลงทุน
เป็นเรื่องดีที่ทราบว่า SIPC ได้คืนเงินลงทุนให้แก่นักลงทุน 99% ที่มีสิทธิ์ได้รับการคุ้มครอง
แต่แน่นอนฉันไม่ต้องการให้คุณไม่ได้รับในสถานการณ์ที่คุณต้องการการป้องกัน SIPC! ต่อไปนี้เป็นแหล่งข้อมูลต่างๆที่คุณสามารถเรียนรู้วิธีการใช้งานได้อย่างปลอดภัยจากโบรกเกอร์ที่มืดและการทุจริตการลงทุน:
- หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ - sec.gov และ investor.gov
- FINRA (ผู้มีอำนาจควบคุมอุตสาหกรรมการเงิน) - finra.org
- ศูนย์ข้อมูลการทุจริตแห่งชาติ - fraud.org
- Investor Protection Trust - investorprotection.org
- สมาคมอุตสาหกรรมหลักทรัพย์และตลาดการเงิน - sifma.org
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ