สหภาพเครดิตคืออะไร?

หลายคนคิดว่าธนาคารและสหภาพเครดิตเป็นสิ่งเดียวกัน ส่วนใหญ่มีความคล้ายคลึงกันมาก แต่มีข้อแตกต่างที่สำคัญหลายประการซึ่งทำให้สหภาพเครดิตไม่ได้ใช้งานนอกเหนือจากธนาคาร

เราจะไปดูความแตกต่างระหว่างสองประเภทและบางส่วนของข้อดีของสหภาพสินเชื่อ นอกจากนี้คุณยังจะได้รับข้อมูลบางอย่างที่จำเป็นสำหรับการตัดสินใจเลือกข้อมูลที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

มีความเข้าใจผิดและตำนานมากมายเกี่ยวกับสหภาพเครดิต เราจะปัดเป่าให้วันนี้ด้วยเช่นกัน

อะไรคือความแตกต่างระหว่างธนาคารกับสหภาพเครดิต

ข้อแตกต่างหลักระหว่างสหภาพเครดิตกับธนาคารคือสหภาพเครดิตเป็นสหกรณ์หมายถึงพวกเขาเป็นเจ้าของโดยสมาชิกของสถาบันการเงิน

แนวคิดของเครดิตยูเนี่ยนเป็นเรื่องง่าย สมาชิกทุกคนจ่ายเงิน (ซึ่งเป็นเทคนิคการซื้อหุ้นใน co-op) และเงินที่ใช้ในการให้กู้ยืมและการบริการแก่สมาชิกของสหภาพ

สหภาพเครดิตเป็นองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะไม่จ่ายเงินปันผลจากผลกำไรของพวกเขาในช่วงปลายปี แทนที่จะใช้รายได้ใด ๆ เพื่อปรับปรุงผลิตภัณฑ์บริการหรือแม้กระทั่งนำไปวางไว้ในชุมชนรอบ ๆ ตัว

สหภาพเครดิตดำเนินการโดยคณะกรรมการอาสาสมัครที่ได้รับการเสนอชื่อและเลือกตั้งโดยสมาชิกสหภาพ คณะกรรมการนี้มีความแตกต่างจากสหภาพแรงงานจนถึงสหภาพแรงงาน สถาบันแต่ละแห่งมีวิธีการต่างๆในการใช้กรรมการและความต้องการของตน

บางคนชอบกระดานขนาดใหญ่ในขณะที่บางกลุ่มพยายามให้กลุ่มผู้บริหารมีขนาดเล็ก

อีกวิธีหนึ่งสหภาพเครดิตมีความแตกต่างอย่างมากกับธนาคารแบบดั้งเดิมคือขนาด; พวกเขามีแนวโน้มที่จะมีขนาดเล็กมาก หากคุณกำลังมองหาสถาบันการเงินที่ให้คุณได้หลายสิบสาขาคุณสามารถเข้าชมได้แล้วสหภาพเครดิตน่าจะไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

แม้แต่สหภาพเครดิตที่มีขนาดใหญ่มีสาขาประมาณ 300 สาขา แต่ส่วนใหญ่จะมีเพียงไม่กี่รายเท่านั้น

ข้อกำหนดในการเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยน

อีกข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารและสหภาพเครดิตคือข้อกำหนดที่คุณต้องทำเพื่อเข้าร่วมสหภาพเครดิต

มีสองวิธีที่จะมีสิทธิ์เข้าร่วมสหภาพเครดิตที่เฉพาะเจาะจง:

• นายจ้างของคุณ - มีสองวิธีที่นายจ้างของคุณสามารถช่วยคุณเข้าร่วมสหภาพสินเชื่อ ในบางกรณีนายจ้างของคุณอาจให้การสนับสนุนสหภาพเครดิตที่เฉพาะเจาะจงและการทำงานกับพวกเขาทำให้คุณสามารถเข้าถึงการเป็นสมาชิกได้ ในบางกรณีอุตสาหกรรมเฉพาะอาจมีสหภาพเครดิต มีสหภาพเครดิตที่อนุญาตเฉพาะสมาชิกในสาขาการศึกษาเท่านั้น
• บ้านของคุณ - ส่วนใหญ่สหภาพเครดิตจะขึ้นอยู่กับที่คุณอาศัยอยู่ หากคุณอาศัยอยู่ในเมืองหรือเขตการปกครองสหภาพสินเชื่ออยู่แล้วคุณจะสามารถเป็นสมาชิกได้
• ครอบครัวของคุณ - สหภาพแรงงานบางแห่งอนุญาตให้สมาชิกในครอบครัวเป็นสมาชิก แต่ละสหภาพจะมีความแตกต่างกันในเรื่องเกี่ยวกับสมาชิกในครอบครัว บางคน จำกัด ให้ครอบครัวทันทีในขณะที่คนอื่น ๆ เปิดขึ้นอีกเล็กน้อย
• กลุ่มของคุณ - เช่นเดียวกับนายจ้างมีหลายวิธีที่กลุ่มที่คุณเป็นส่วนหนึ่งของสามารถช่วยให้คุณได้รับในเครดิตยูเนี่ยน ถ้าคุณเป็นสมาชิกของคริสตจักรเข้าเรียนในโรงเรียน ฯลฯ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตยูเนี่ยนทำงานร่วมกับกลุ่มหรืออยู่ในเขตเดียวกันกับกลุ่ม

นอกเหนือจากการประชุมหนึ่งในข้อกำหนดข้างต้นแล้วการเข้าร่วมสหภาพเครดิตทำได้ง่ายเพียงแค่เข้าร่วมกับธนาคาร

สิ่งที่คุณต้องทำก็คือการให้ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับตัวคุณเองให้หลักฐานการพำนักหรือนายจ้าง (ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของคุณ) จ่ายค่าธรรมเนียมเล็ก ๆ (โดยปกติระหว่าง 5 ถึง 25 เหรียญ) และตัดสินใจเลือกประเภทบัญชีที่คุณต้องการเปิด คุณสามารถเป็นสมาชิกเครดิตยูเนี่ยนภายในเวลาไม่ถึงชั่วโมง

คนส่วนใหญ่ถือว่าพวกเขาไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมสหภาพเครดิต แต่นั่นไม่ใช่กรณี มากกว่าจะมีสหภาพเครดิตที่คุณมีสิทธิ์ได้

กับสหภาพเครดิตที่มีขนาดใหญ่เช่น Navy Federal ตราบเท่าที่คุณมีสมาชิกในครอบครัวที่อยู่ในกองทัพแล้วคุณจะสามารถเป็นสมาชิกได้ คนส่วนใหญ่มีคนในครอบครัวที่ให้บริการหรือเคยทำหน้าที่ในอดีต หากไม่เป็นไปได้อาจมีสหภาพเครดิตในเมืองที่คุณอาศัยอยู่หรือที่ทำงาน

เลือกเครดิตเนมทำไม?

เนื่องจากเราได้ศึกษาความแตกต่างบางประการระหว่างสถาบันการเงินสองแห่งแล้วเราจะสรุปข้อดีของการเป็นสมาชิกสหภาพเครดิตเมื่อเทียบกับการเข้าร่วมธนาคาร

หนึ่งในเหตุผลที่ชัดเจนในการเข้าร่วมสหภาพสินเชื่อกำลังกลายเป็นสมาชิกและผู้ถือหุ้นของสหภาพไม่ใช่เพียงแค่ลูกค้ารายอื่นเท่านั้น สำหรับบางคนสิ่งนี้อาจไม่ได้หมายถึงอะไร แต่สำหรับคนอื่นการพูดในการตัดสินใจของสหภาพเป็นประโยชน์อย่างมาก

กับสหภาพเครดิตส่วนใหญ่คุณสามารถเข้าร่วมการประชุมที่คุณสามารถลงคะแนนเสียงในการตัดสินใจบางอย่างเกี่ยวกับสัญชาตญาณหรือนโยบาย คุณจะไม่มีวันพูดแบบนี้กับธนาคาร

อีกข้อได้เปรียบที่สำคัญของสหภาพสินเชื่อเมื่อเทียบกับธนาคารแบบดั้งเดิมคือค่าธรรมเนียมที่คุณจะต้องจ่าย สหภาพเครดิตมีแนวโน้มที่จะมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าธนาคารที่ใช้ไป

สหภาพแรงงานส่วนใหญ่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมใด ๆ จาก ATM และเงินเบิกเกินบัญชีและนโยบายของพวกเขาจะยิ่งอภัยโทษมากกว่าที่คุณจะพบกับธนาคารขนาดใหญ่

เหตุผลหลักที่คนส่วนใหญ่เลือกสหภาพเครดิตมากกว่าธนาคาร แต่เป็นเพราะอัตราดอกเบี้ย

คุณจะพบอัตราที่ดีกว่ามากที่สหภาพเครดิตมากกว่าที่ธนาคารแห่งชาติขนาดใหญ่ เนื่องจากสหภาพเครดิตมีค่าธรรมเนียมการดำเนินงานลดลงและไม่เกี่ยวข้องกับการจ่ายเงินปันผลเมื่อสิ้นปีพวกเขาไม่ได้ทำอัตราดอกเบี้ยเพื่อสร้างผลกำไรมากขึ้นสำหรับคนส่วนใหญ่อัตราที่ต่ำกว่าคือเบ็ดที่ดึงพวกเขาไปสู่สหภาพสินเชื่อ

เครดิตยูเนี่ยนเทียบกับธนาคาร "ซึ่งเป็นสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ?

ตอนนี้คุณรู้ถึงความแตกต่างและข้อดีของเครดิตยูเนี่ยน คุณอาจจะสงสัยว่าคุณควรใช้การเงินของคุณกับสหภาพสินเชื่อหรือไม่ เป็นการตัดสินใจที่ยิ่งใหญ่และอาจทำให้เกิดความสับสนได้

เมื่อคุณพยายามที่จะตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับเงินของคุณคุณต้องตัดสินใจว่าคุณให้ความสำคัญกับสิ่งใดมากที่สุด

คุณต้องการสถาบันที่มีสาขานับแสนหรือไม่?

หากคุณเดินทางข้ามประเทศสหรัฐอเมริกาเป็นจำนวนมากและต้องการหยุดธนาคารได้ทุกที่ที่คุณไปจากนั้นเลือกธนาคาร

ในทางกลับกันถ้าคุณต้องการ "คลั่งไคล้และความรู้สึกที่ใกล้ชิด" สำหรับประสบการณ์ด้านการธนาคารของคุณสหภาพสินเชื่อเหมาะสำหรับคุณ

สมาชิกสหภาพเครดิตบางคนได้รับประสบการณ์ที่เป็นมิตรกับพวกเขาเมื่อเทียบกับประสบการณ์ส่วนตัวที่ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับธนาคารขนาดใหญ่

อย่างไรก็ตามหากคุณกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยและการป้องกันของสหภาพสินเชื่ออย่าให้

เช่นเดียวกับธนาคารมีความคุ้มครอง FDIC ถึง 250,000 ดอลลาร์ต่อบัญชีเครดิตยูเนี่ยนจะมีการคุ้มครอง NCUA ได้สูงสุด 250,000 ดอลลาร์ต่อบัญชีหนึ่งบัญชี คุณจะได้รับความคุ้มครองทางการเงินเท่ากันกับตัวเลือกใดตัวหนึ่ง

หนึ่งในข้อเสียของสหภาพเครดิตคือคุณจะไม่สามารถรับรางวัลจากธนาคารที่เสนอให้กับธนาคารได้ แม้ว่าสหภาพเครดิตจะเริ่มเสนอบัตรเครดิตให้กับสมาชิก แต่พวกเขาก็ยังไม่ได้รับรางวัลตอบแทนดีเยี่ยม

หากคุณต้องการบางแห่งที่คุณเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดสหภาพสินเชื่อจะดีกว่าธนาคารเล็กน้อย บางคนจะใช้เครดิตยูเนี่ยนเพื่อเก็บเงินออมของพวกเขาขณะที่ใช้ธนาคารแบบดั้งเดิมสำหรับการตรวจสอบบัญชีของพวกเขา

โดยเฉลี่ยสหภาพสินเชื่อจะมีอัตราที่ดีขึ้นเล็กน้อย สิ่งหนึ่งที่ควรคำนึงถึงคือบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ ด้วยบัญชีออนไลน์เหล่านี้ธนาคารจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับบัญชีออมทรัพย์ของตน

ในท้ายที่สุดทุกคนและครอบครัวจะแตกต่างกันและทุกคนมีความต้องการทางการเงินที่แตกต่างกัน เมื่อมองไปที่การต่อสู้ของธนาคารกับสหภาพเครดิตไม่มีผู้ชนะที่ชัดเจน แต่ละคนมีข้อดีและข้อเสียและคุณจะต้องเปรียบเทียบเพื่อตัดสินใจว่าวิธีใดที่ดีที่สุดสำหรับคุณ