รีวิว Wealthfront 💲💲💲

ในประเทศสหรัฐอเมริกา Robo-Advisors สี่คนกำลังเด็ดขาดสำหรับตำแหน่งสูงสุด ด้วย 47 พันล้านดอลลาร์ภายใต้การบริหารกองหน้าเป็นนักวิ่งหน้าใส Wealthfront จะนำขึ้นด้านหลังมีเพียงกว่า $ 5000000000 ในสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ

แต่เมื่อพูดถึงการแนะนำ "Robo-Advisor" Wealthfront เป็นตัวเลือกแรกเสมอของฉัน นี่คือเหตุผล

การลงทุนใน Portfolio Modern

"Robo-Advisors" ส่วนใหญ่ในตลาดปัจจุบันสร้างพอร์ตการลงทุนโดยใช้ปรัชญาการลงทุนที่ชื่อ Modern Portfolio Investing นักลงทุนใน Portfolio ที่ทันสมัยเชื่อว่าการเอาชนะตลาดเป็นเรื่องยากมาก เป็นผลให้นักลงทุนเหล่านี้พยายามที่จะจัดการความผันผวนของพอร์ตการลงทุนและทำให้ต้นทุนต่ำ

ไม่ใช่เรื่องเซ็กซี่ แต่เป็นวิธีการที่ดีในการลงทุน Wealthfront เสนอวิธีสำหรับนักลงทุนที่จะซื้อในทฤษฎีพอร์ตลงทุนที่ทันสมัยโดยไม่ต้องคิดรายละเอียดด้วยตัวเอง ไม่ได้บอกว่ารายละเอียดของทฤษฎีการลงทุนที่ทันสมัยเป็นเรื่องยาก พวกเขาไม่ได้ แต่ Wealthfront ไม่ใช่แพลตฟอร์มสำหรับผู้ที่ต้องการขุดลึกลงไปในตัวเลือกการลงทุนที่เป็นไปได้ทุกประการ

Wealthfront เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนสำหรับนักลงทุนที่ชาญฉลาดที่ต้องการเห็นเงินของพวกเขาเติบโตขึ้น แต่ไม่ต้องการใช้เวลามากในการลงทุนในการลงทุน กระบวนการของการลงทุนกับ Wealthfront เริ่มต้นด้วยเป้าหมายและความเสี่ยงของคุณเสมอ Wealthfront ถาม 4 คำถามวัตถุประสงค์และหกคำถามอัตนัยที่จะช่วย

คุณได้รับสิ่งที่คุณไม่ต้องจ่าย

Wealthfront เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.25% ในพอร์ตการลงทุนทั้งหมดกว่า 10,000 เหรียญ (15,000 เหรียญหากคุณใช้ลิงก์พิเศษของเราที่นี่: โบนัส Wealthfront) พวกเขาจัดการฟรี 10,000 เหรียญแรกของคุณ นี่เป็นค่าต่ำสุดในบรรดา Robo Advisors ชั้นนำที่ทำให้ฉันได้รับ ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม พวกเขาไม่ได้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการตั้งค่าบัญชีปลอมหรือค่าธรรมเนียมการปิดบัญชี ในสาระสำคัญคุณจะได้รับสิ่งที่คุณไม่ต้องจ่าย คุณจะได้รับการจัดการสินทรัพย์ที่ดีโดยไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสูง

ด้านบนของการจัดการราคาต่ำนักลงทุนต้องระวังค่าใช้จ่ายการลงทุนที่มีราคาแพงเรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่าย Wealthfront ช่วยให้เหล่าซุปเปอร์ต่ำ Wealthfront ช่วยให้นักลงทุนเลือกดัชนีตลาดในวงกว้างไม่กี่แห่งในราคาที่ต่ำสุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เฉพาะกองทุนพันธบัตรระหว่างประเทศ (EMB) มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายมากกว่า. 25%

หากคุณมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์หลังหักภาษี Wealthfront จะใช้ประโยชน์จากทางหนีภาษีที่ทำให้นักลงทุนสามารถเรียกร้องความเสียหายทางการเงินได้เมื่อการลงทุนสูญเสียมูลค่า "การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี" นี้มีแนวโน้มที่จะซับซ้อน แต่ Wealthfront จะทำงานให้คุณ

เรารักแอ็พพลิเคชันของ Wealthfront มากเกินไปและแนะนำให้เป็นหนึ่งในแอปการลงทุนฟรีที่ดีที่สุด (ต่ำกว่า 15,000 เหรียญ)

Wealthfront ทำให้งานอัลกอริทึม

แน่นอนว่าทุกอย่างที่ฉันพูดถึง Wealthfront ก็เป็นความจริงของ Betterment ด้วย (ยกเว้นว่า Betterment ไม่สามารถจัดการฟรี 10,000 ดอลลาร์แรกของคุณ) อย่างไรก็ตามฉันไม่เชื่อเรื่องพระเจ้าระหว่าง Wealthfront และ Betterment ฉันมักจะแนะนำ Wealthfront มากกว่า Betterment

เนื่องจาก Wealthfront ช่วยให้อัลกอริทึมของพวกเขาทำงานได้ดี แต่ Betterment มักใช้มาตรการแทรกแซงของมนุษย์ หลังจาก Brexit ในเดือนมิถุนายน 2016 ผู้ใช้ Betterment ได้ออกจากแพลตฟอร์มไม่กี่ชั่วโมง การปรับปรุงอาจกลัวการขายตัวต่อตัว แต่ยังช่วยป้องกันไม่ให้เกิดการซื้อในช่วงที่ตลาดวอกแวก ในขณะเดียวกัน Wealthfront ช่วยให้อัลกอริทึมทำงานได้

ถ้า Wealthfront เชื่อถือขั้นตอนวิธีของพวกเขาฉันไว้ใจพวกเขาด้วย

พัฒนาอย่างต่อเนื่อง

Wealthfront ไม่พอใจกับส่วนที่เหลือของพวกเขาในลอสแอนเจลิส ในปีนี้พวกเขาได้เปิดตัวคุณลักษณะใหม่ ๆ ที่น่าสนใจสามอย่าง

PassivePlus

หากคุณมีเงินมากกว่า 500,000 เหรียญที่ Wealthfront พวกเขาจะอนุญาตให้คุณใช้คุณลักษณะที่ชื่อว่า PassivePlus investment PassivePlus เป็นผู้ให้คำปรึกษา robo รุ่น "สมาร์ทเบต้า" ตัวแรก การลงทุนใน Smart Beta พยายามใช้ความผันผวนของพอร์ตการลงทุนที่ลดลง (Beta) เพื่อเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุน (Alpha) เป็นที่ชัดเจนว่า Wealthfront มีข้อได้เปรียบด้านระบบภาษี

Wealthfront ยังทำให้กรณีที่รูปแบบการลงทุนห้าปัจจัยของพวกเขาร่วมกับการสร้างดัชนีช่วยเพิ่มผลตอบแทน นี่เป็นข้อเรียกร้องที่คุณจะต้องตรวจสอบด้วยตัวคุณเอง ฉันไม่ซื้อเป็นปัจจัยการลงทุนแบบเป็นข้อได้เปรียบที่ยั่งยืนในระยะยาว (แม้ว่าฉันยอมรับมันทำงานในอดีต)

เหล่านี้เป็นองค์ประกอบของโปรแกรม PassivePlus ของ WealthFront:

การเก็บเกี่ยวความสูญเสียภาษี: ขั้นตอนวิธีของ Wealthfront ตรวจสอบโอกาสการสูญเสียรายวัน ในช่วงหนึ่งปีนักลงทุนสามารถเรียกร้องเครดิตภาษีสำหรับ $ 3,000 ในการสูญเสียทุนบวกคุณสามารถชดเชยผลกำไรใด ๆ ที่มีการสูญเสีย Wealthfront รับประกันได้ว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายเงินให้รัฐบาลมากกว่าที่คุณต้อง หากคุณมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์รายใหญ่หลังหักภาษีคุณควรใช้ประโยชน์จากการเสียการสูญเสียภาษี
การลงทุนโดยตรง: นักลงทุนรายใหญ่ยังช่วยลดต้นทุนด้วยการเข้าร่วมลงทุนโดยตรง แทนที่จะถือครอง ETFs นักลงทุนของ PassivePlus จะถือสิทธิ์หุ้นที่ Wealthfront ถือสิทธิ์ เมื่อทำในขนาดใหญ่ราคาถูกกว่าการเป็นเจ้าของ ETFs เล็กน้อยดังนั้นจึงเป็นการประหยัดต้นทุนที่ดี
ห้าปัจจัยการลงทุน: Wealthfront ไม่ตรงไปตรงมาเกี่ยวกับสิ่งที่อยู่ใน 'ซอสลับของพวกเขา' แต่อัลกอริธึมใหม่ล่าสุดของพวกเขาจะใช้ประโยชน์ได้อย่างชัดเจนจากรูปแบบการลงทุน 5 ปัจจัยที่ได้รับการปรับปรุงใหม่ รูปแบบการลงทุน 5 ปัจจัยแสดงถึงมูลค่าโมเมนตัมอัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลความผันผวนต่ำความผันผวนของตลาดเมื่อเทียบกับตลาด ในอดีตรูปแบบ Five Factor จะไม่เพียง แต่เอาชนะในตลาดเท่านั้น แต่ยังช่วยลดความผันผวนของพอร์ตการลงทุนไม่ชัดเจนว่าวันนี้เป็นจริง

529 การวางแผน

การลงทุนสำหรับวิทยาลัยเป็นเรื่องที่ยากลำบาก ระยะเวลามีข้อ จำกัด และคุณไม่สามารถบอกอายุ 18 ปีของคุณให้ข้ามวิทยาลัยจนกว่าตลาดจะกู้คืน Wealthfront มีบัญชี 529 ที่สามารถช่วยคุณลงทุนและประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับแผนการศึกษาของบุตรหลานของท่าน ส่วนติดต่อแบบกราฟิกทำให้ประสบการณ์ในการลงทุนน้อยลง

แน่นอน Wealthfront ทำให้การลงทุนสำหรับวิทยาลัยง่าย แต่ส่วนที่ประหยัดยังขึ้นอยู่กับคุณ

เส้นทางการลงทุน

นวัตกรรมที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของ Wealthfront ปีพ. ศ. 2560 คือ "Path Investing" การลงทุนในเส้นทางคือซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินสำหรับพวกเราที่เหลือ ต้องการทราบว่าคุณกำลังดำเนินการเพื่อบรรลุเป้าหมายหรือไม่? เส้นทางจะช่วยให้คุณคิดออก ต้องการทำความเข้าใจผลกระทบของปีหรือสองปี? เส้นทางสามารถช่วยให้คุณเข้าใจว่าจะเปลี่ยนแปลงผลลัพธ์ของคุณอย่างไร

เห็นได้ชัดว่า Path Investing อาศัยการคาดเดาและปัจจัยการผลิตของมนุษย์ แต่เป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการให้คำแนะนำแก่เยาวชนหรือไม่ว่าพวกเขาสามารถคาดหวังให้บรรลุเป้าหมายได้หรือไม่

คุณควรย้ายผลงานของคุณไป Wealthfront หรือไม่?

ฉันขอแนะนำ Wealthfront ให้กับนักลงทุนรายใหม่ แต่ฉันไม่คิดว่านี่เหมาะสำหรับทุกคน ส่วนตัวฉันไม่มีเงินที่ Wealthfront

Wealthfront ใช้คำถามวัตถุประสงค์สี่ข้อและหกคำถามเพื่อช่วยในการกำหนดการจัดสรรสินทรัพย์ในอุดมคติของคุณ การจัดสรรสินทรัพย์ที่พวกเขาเสนอให้ฉันเป็นเรื่องที่ระมัดระวังเกินไปสำหรับผลงานการเกษียณอายุของฉัน ในฐานะนักลงทุนคุณจะได้รับเลือกระหว่างตัวเลือกการลงทุนเพียงไม่กี่รายการ ที่ช่วยให้นักลงทุนรายใหม่ ๆ ไม่ตกเป็นเหยื่อของการวิเคราะห์อัมพาต แต่นักลงทุนที่มีประสบการณ์จะรู้สึกถูก จำกัด ด้วย

ข้อได้เปรียบที่ชัดเจนของ Wealthfront คือความสามารถในการทำข้อมูลสูญเสียรายได้ที่เป็นระบบ แน่นอนว่ามีความสำคัญเพียงอย่างเดียวกับบัญชีภาษีที่ไม่มีการเปลี่ยนแปลง เนื่องจากฉันไม่มีบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หลังหักภาษีฉันจึงไม่ได้รับประโยชน์

การคัดค้านขั้นสุดท้ายต่อ Wealthfront คือการที่คุณต้องการบางอย่างที่แตกต่างออกไป คนจำนวนมากต้องการทำงานกับมนุษย์ไม่ใช่บอท หากคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาด้านการเงินให้ลองเชื่อมต่อกับ Financial Gym หรือวางแผนการวางแผนเครือข่าย XY

หากคุณเป็นนักลงทุนรายใหม่ Wealthfront เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนที่ยอดเยี่ยม หากคุณรู้จักเชือกจากนั้นก็ไม่มีเหตุผลที่จะต้องขยับบัญชีของคุณ (ยกเว้นกรณีที่คุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี)

คุณลอง Wealthfront หรือไม่? คุณคิดอย่างไรเกี่ยวกับ robo-advisors?