คุณได้ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงินมาบ้างแล้ว แต่ตอนนี้คุณเริ่มมีข้อสงสัยว่าคุณได้รับการว่าจ้างคนที่เหมาะสมสำหรับงานนี้
หวังว่าคุณได้ตรวจสอบเบื้องหลังพวกเขาก่อนใช่ไหม?
ผู้วางแผนการเงินสนใจที่จะช่วยให้คุณบรรลุความฝันทางการเงินของคุณหรือพยายามขายอะไรให้คุณบ้างไหม
บ่อยครั้งที่ผู้คนมอบเงินให้กับที่ปรึกษาทางการเงินโดยไม่ต้องศึกษาว่าพวกเขาดีหรือไม่
แม้แต่เลวร้ายยิ่งก็คือเมื่อพวกเขาสงสัยว่าพวกเขาไม่ได้รับบริการที่พวกเขาสมควรได้พวกเขาไม่ได้ทำอะไรเกี่ยวกับเรื่องนี้
หากคุณมีที่ปรึกษาทางการเงินที่น่าสงสัยนี่เป็นสัญญาณเตือนที่คุณต้องบอกพวกเขาว่า "คุณถูกไล่ออก, "และเดินหน้าต่อ
1. พวกเขายังไม่รู้จักความต้องการของคุณ
หากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณไม่ได้ใช้เวลาในการทำความเข้าใจเรื่องที่สมบูรณ์ของคุณพวกเขาจะให้คำแนะนำที่เหมาะสมได้อย่างไร? คิดว่าถ้าคุณไปหาหมอของคุณและก่อนที่เขาหรือเธอจะวินิจฉัยว่าพวกเขากำลังแนะนำคุณอยู่แล้ว
คุณจะไม่ต้องการความคิดเห็นที่สอง? ฉันหวังอย่างนั้น นักวางแผนทางการเงินที่แท้จริงกำลังจะใช้เวลาในการถามคำถามที่ถูกต้อง:
- คุณมีหนี้บัตรเครดิตเท่าใด
- สุขภาพคุณเป็นอย่างไรบ้าง?
- งานของคุณปลอดภัยแค่ไหน?
- คุณต้องการซื้อบ้านหรือไม่?
- คุณมีน้ำพระทัยหรือเชื่อถือหรือไม่?
- คุณมีเงินทุนเพียงพอหรือไม่?
- คุณวางแผนจะดูแลเด็กของคุณอย่างไร?
- เมื่อไหร่ที่คุณตรวจสอบผู้รับผลประโยชน์ครั้งสุดท้าย
ที่ปรึกษาของคุณจำเป็นต้องทราบว่าเป็นการลงทุนที่เหมาะสมหรือคุณควรดูแลความต้องการเร่งด่วนก่อน
2. พวกเขาไม่บอกคุณว่าพวกเขาจะได้รับเงินอย่างไร
มีหลายวิธีที่นักวางแผนทางการเงินทำเงินได้ พวกเขาอาจเป็นค่านายหน้าค่าธรรมเนียมเฉพาะค่าธรรมเนียมตาม - หรือการรวมกันของทั้งสาม ถามว่าค่าใช้จ่ายของผู้วางแผนจะช่วยให้คุณทราบว่าคุณจ่ายเงินเท่าไหร่ตลอดความสัมพันธ์ในการทำงาน
ถ้าแม้หลังจากที่พวกเขาอธิบายให้คุณมันไม่ได้ทำให้รู้สึก, ให้พวกเขาเขียนเป็นลายลักษณ์อักษร. ด้วยวิธีนี้คุณจะลบข้อสงสัยใด ๆ
มีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนที่คุณทำ เป็นไปได้มากว่าคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่นของที่ปรึกษา ที่ปรึกษาจะต้องมีความชัดเจนในสิ่งที่คุณจะเสียค่าใช้จ่าย
3 พวกเขาทำให้คุณรู้สึกรีบ
ถ้าคุณรู้สึกว่าคุณกำลังอยู่ในช่วงท้ายที่ได้รับจากการขายแบบ "ห้องหม้อน้ำ" คุณต้องทำงานอย่างแท้จริง เมื่อพูดถึงการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณสิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการเข้าร่วมคือการลงทุนที่ไม่ตรงกับความต้องการของคุณ
คุณไม่ควรรู้สึกกดดันให้ "Act Now" หรืออื่น ๆ หากเป็นเช่นนั้นสิ่งเดียวที่คุณต้องทำคือการยิงที่ปรึกษาทางการเงินดังกล่าว!
4 พวกเขาต้องการที่จะนำทุกอย่างในการลงทุนหนึ่ง
ในขณะที่ถ้อยคำที่เบื่อหู, สุภาษิตโบราณ "ไม่ใส่ไข่ทั้งหมดของคุณในตะกร้าหนึ่ง" มีจำนวนมากบุญ เมื่อเร็ว ๆ นี้ผมได้พูดคุยกับบุคคลที่กำลังจะย้ายออกจากรัฐและต้องการหาที่ปรึกษาที่จะเป็นแบบท้องถิ่นแก่เขา หลังจากปรึกษาหารือกันต่อไปและรู้ว่าที่ปรึกษาเก่าของเขาแทบจะไม่สามารถให้บริการได้ฉันถามว่าที่ปรึกษาของเขามีการลงทุนอย่างไร สิ่งที่ฉันได้เรียนรู้ทำให้ฉันประหลาดใจ
ที่ปรึกษาได้ลงทุนเขาไว้ในกองทุนเดียวกันสำหรับแต่ละบัญชีของเขา 6 บัญชี (Roth IRA สำหรับเขาและภรรยาบัญชีร่วมของเขาและ 3 529 วิทยาลัยแผนการออมสำหรับเด็ก) หากกองทุนรวมมีความเหมาะสมก็จะไม่ได้รับมากของปัญหา แต่มันก็ไม่ได้เป็นที่ดี
หากที่ปรึกษาของคุณยืนกรานที่จะใส่เงินทั้งหมดของคุณลงในการลงทุนเพียงครั้งเดียวโปรดระวัง การกระจายการลงทุนเป็นหลักการพื้นฐานพื้นฐานของการลงทุน หากที่ปรึกษาพยายามจะแกว่งคุณซื้อเพียงสิ่งเดียวเขาอาจมีสัญญาณดอลลาร์ (เช่นค่าคอมมิชชั่น) ในสายตาไม่ใช่เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณ
5. พวกเขาไม่แจ้งให้คุณทราบถึงการเปลี่ยนแปลง
หากมีการเปลี่ยนแปลงอย่างกะทันหันในการถือครองผลงานของคุณคุณต้องการฟังเรื่องนี้โดยการดู CNBC หรือไม่? คุณต้องการให้แน่ใจว่าที่ปรึกษาทางการเงินของคุณอยู่ในอันดับต้น ๆ ของการลงทุนและมองหาคุณ
ในบางกรณีคุณสามารถให้คำแนะนำในการควบคุมโดยที่คุณสามารถทำธุรกิจการค้าในนามของคุณได้ หากเป็นกรณีนี้คุณยังคงต้องการทราบว่าปัจจัยใดที่จะนำไปสู่การเป็นผู้ให้คำปรึกษาในการลงทุนในพอร์ตการลงทุนของคุณ อย่าอยู่ในที่มืดเกี่ยวกับไข่รังนกเกษียณอายุของคุณ
6. พวกเขาไม่ให้งบถูกต้องตามกฎหมายประจำเดือน
ฉันเคยมีเหตุการณ์ Madoff เหมือนในสนามหลังบ้านของฉันเอง ลูกค้าของฉันได้ลงทุนผ่านแผนงาน 403b ของเขาในที่ทำงาน เขาคิดว่าเขาจะลงทุนผ่าน บริษัท ที่มีชื่อเสียงและพบว่าที่ปรึกษาไม่เคยลงทุนเงินมาก่อน เขาแสดงให้ฉันเห็นข้อความที่ถูกสร้างขึ้นและเป็นหนึ่งในข้อความปลอมที่ดีที่สุดที่ฉันเคยเห็น
ที่ปรึกษาของคุณควรส่งคำแถลงรายเดือนสรุปการทำธุรกรรมทั้งหมดของเดือนรวมถึงเงินฝากถอนเงินและตำแหน่งปัจจุบันที่จัดขึ้น คำแถลงนี้ต้องมาจาก บริษัท นายหน้าหรือผู้รับฝากทรัพย์สินโดยตรงซึ่งถือครองเงินของคุณไม่ใช่จากที่ปรึกษาของคุณ
ในการใช้ บริษัท ของฉันเป็นตัวอย่างเรามีความสัมพันธ์กับ Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade และ LPL Financial สิ่งที่หมายถึงขึ้นอยู่กับผู้รับฝากทรัพย์สินที่เราทำงานด้วยกันคือตำแหน่งที่คุณจะได้รับแถลงการณ์จาก
พวกเขาไม่ได้ส่งรายงานรายไตรมาสและรายปีให้คุณ
อย่างน้อยคุณควรได้รับรายงานประจำไตรมาสและประจำปีจากที่ปรึกษาของคุณ น้อยกว่าที่ใดและฉันจะเริ่มถามคำถามบางอย่าง รายงานเหล่านี้จะอธิบายถึงผลตอบแทนที่ผู้ให้คำปรึกษาของคุณได้รับจากการลงทุนรวมทั้งค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นทั้งหมด
รายงานเหล่านี้ควรแสดงถึงกำไรหรือขาดทุนทั้งหมดที่เกิดขึ้นจริง (เงินทั้งหมดที่คุณทำขึ้นจริงหรือสูญหายจากการขายเงินลงทุน) และผลกำไรและขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นทั้งหมด (การลงทุนที่คุณเป็นเจ้าของ แต่ยังไม่ขายและทำให้ยังไม่ได้รับผลกำไรหรือ ขาดทุน) รายงานเหล่านี้ควรรวมถึงผลตอบแทนของดัชนีโดยรวม คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณมีบันทึกทุกอย่างไว้
คุณควรมองเข้าไปในการเข้าถึงออนไลน์ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีของคุณเป็นประจำเพื่อให้มั่นใจว่าทุกอย่างเป็นไปตามค่าขึ้นและลง เราใช้คู่ค้าด้านการรวมระบบบุคคลที่สามชื่อ Blueleaf ซึ่งไม่เพียงช่วยให้คุณรายงานประสิทธิภาพของบัญชีของคุณกับเราได้ตลอดเวลา แต่ยังมีบัญชีภายนอกที่คุณซิงค์ไว้ด้วย
อย่าหวั่นเกรงในความผันผวนของวันแม้ว่า
7. ที่ปรึกษาของคุณต้องการเช็คทำโดยตรงกับเขา / เธอ
ป้ายเตือนที่ดีที่สุดคือถ้าที่ปรึกษาแนะนำให้คุณเขียนเช็คที่ทำขึ้นเองให้กับเขา ถ้าที่ปรึกษาขอให้คุณเขียนเช็คส่วนตัวให้เขานั่นคือธงสีแดงที่ชัดเจน
ไม่เคยเขียนเช็คตรงไปยังที่ปรึกษา.
โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังซื้อผลิตภัณฑ์การลงทุนประเภทใด
ในเมืองบ้านเกิดของเราเรามีที่ปรึกษาด้านการเงินซึ่งทำในสิ่งนี้ เขาเคยเป็นที่ปรึกษาทางการเงินเป็นเวลาหลายปีและถูกตั้งข้อหากับการแสวงหาผลประโยชน์ทางการเงินของผู้สูงอายุ ในหนึ่งกรณีเขาพยายามที่จะขายเงินให้กับลูกค้ารายหนึ่งของเขาเป็นรายปี
เธอเชื่อถือที่ปรึกษาของเธอและคิดว่าเขาเป็นเพื่อนของเขาดังนั้นเธอจึงเขียนเช็คให้เขา ตรวจสอบโดยตรงกับเขา, ไม่ใช่ บริษัท ประกันภัย, ในจำนวน $ 20,000 จากนั้นเขาก็หายตัวไป ผลปรากฎว่าเธอไม่ใช่ลูกค้ารายเดียวที่ได้รับประโยชน์ เช็คทุกฉบับต้องจ่ายให้กับสถาบัน
ในฐานะที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียนลูกค้าที่ต้องการลงทุนกับฉันจะทำให้เช็คที่จ่ายให้แก่ Custodian ถ้าพวกเขาจ่ายเงินให้ฉันสำหรับแผนการทางการเงิน (เช่น Financial Blueprint) หรือสำหรับการวางแผนรายชั่วโมงจากนั้นพวกเขาจะตรวจสอบการจ่ายเงินให้กับ บริษัท Alliance Wealth Management ของฉัน พวกเขาไม่เคยเขียนเช็คให้ฉัน
8. พวกเขาไม่ทราบว่าคุณจะเสี่ยงมากแค่ไหน
ลองนึกภาพว่าคุณสบายใจกับผลงานที่ทำหน้าที่เหมือนคนขับ 55 ไมล์ต่อชั่วโมง แต่คุณเป็นที่ปรึกษาของคุณได้ลงทุนมากขึ้นเช่นมีคนพยายามเอาชนะเดย์โทนา 500 คุณเห็นปัญหาที่นี่หรือไม่?
มีที่ปรึกษามากมายที่จะถามคุณว่า "ในระดับ 1 ถึง 10 คุณมีความเสี่ยงมากน้อยเพียงใดในการลงทุน" ในขณะที่เป็นการเริ่มต้นการสนทนาที่ดีไม่ใช่เรื่องที่จะเป็นตัวกำหนดความเสี่ยงที่เหมาะสมสำหรับการลงทุนของคุณ
ดังนั้นคุณจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณควรเสี่ยงมากน้อยแค่ไหน? คุณสามารถใช้เครื่องมือที่มีชื่อว่า Riskalyze ที่วัดระดับความทนทานต่อความเสี่ยงของคุณโดยใช้คำถามที่ได้รับการคัดเลือกมาอย่างรอบคอบและให้คะแนนความเสี่ยง ยิ่งคะแนนความเสี่ยงสูงเท่าไหร่คุณก็ยิ่งเสี่ยงต่อความเสี่ยงเท่านั้น และส่วนที่ดีที่สุดที่ได้ฟรี! ดูคะแนนความเสี่ยงที่นี่
* โบนัส * 9 พวกเขาไม่ได้กลับโทรศัพท์หรืออีเมลของคุณ
กฎหนึ่งข้อที่ฉันปฏิบัติคือฉันจะส่งโทรศัพท์หรืออีเมลของลูกค้าทั้งหมดภายใน 24 ชั่วโมง มันเป็นเรื่องที่ท้าทายอยู่ตลอดเวลา แต่ฉันใส่รองเท้าของตัวเองและรู้ว่าฉันไม่อยากรอคำตอบ
ฉันได้รับลูกค้ารายใหม่ที่หงุดหงิดที่ปรึกษาเดิมของเธอ เธอเรียกว่าอยากได้ข้อมูลเกี่ยวกับการลงทุนของเธอและที่ปรึกษายังไม่ได้โทรหาเธอ ... .5 วันต่อมา
มีคำถามว่าทำไมที่ปรึกษาที่ได้รับการยิง?
ป.ล.
หากคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาด้านการเงินทดแทนฉันอาจมีคำแนะนำสำหรับคุณ ที่นี่. ?
โพสต์อัปเดตมีนาคม 2015
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ