GF ¢ 069: ทำความเข้าใจกับ "เพราะเหตุใด" ก่อนที่คุณจะซื้อเงินรายปี

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_069_Annuity_Why_.mp3

อยากรู้ไหมว่าอะไรที่ทำให้ฉันตื่นขึ้นจริงๆ

หากมีสิ่งหนึ่งที่บดขยี้เกียร์ของฉันจริงๆก็คือเมื่อเราพบว่าลูกค้ารายใหม่ไม่รู้ตัวมีรายได้ประจำปีในผลงานของเขา

ตอนนี้ไม่ได้เป็นเพียงแค่ความจริงที่ว่าพวกเขามีเงินงวดเป็นปัญหา เช่นฉันได้ใช้ร่วมกันหลายครั้งมีแน่นอนเวลาที่เป็นเจ้าของเงินงวดมีเหตุผล ข้อยกเว้นใหญ่ที่นี่คือค่างวดที่ฉันมักจะค้นพบคือ ค่างวดตัวแปร

นี่คือสิ่งที่ทำให้ฉันโกรธ: เมื่อฉันถามลูกค้าใหม่ของฉันว่าทำไมพวกเขาซื้อเงินงวดหลายรูปแบบเพื่อเริ่มต้นใช้งานไม่กี่คนสามารถตอบได้

ส่วนใหญ่ของเวลาที่พวกเขาอย่างเงียบ ๆ สั่นศีรษะของพวกเขาราวกับว่าพวกเขามีความคิดว่าทำไมพวกเขามีเงินงวดตัวแปรหรือวิธีการทำงาน

สิ่งนี้หมายความว่าจริงๆแล้วที่ที่ปรึกษาทางการเงินเดิมของพวกเขาได้ขายเงินงวดโดยไม่ต้องอธิบายว่าเหตุใด หรือพวกเขาฉลาดรวมกับการลงทุนอื่น ๆ โดยไม่ต้องมีเหตุผลหรือใช้เวลาในการอธิบายว่าทำไมมันจะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าของพวกเขา

ฉันหวังว่าฉันจะบอกว่านี่เป็นเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นเฉพาะและมันแทบจะไม่เกิดขึ้น แต่ฉันไม่สามารถทำได้ ความจริงก็คือมันเกิดขึ้นบ่อยครั้งที่ฉันไม่แปลกใจอีกต่อไป และร้อยละ 99 ของเวลาที่เราพบว่าลูกค้าของเราไม่ได้เป็นผู้สมัครที่ดีสำหรับเงินงวดตัวแปรที่จะเริ่มต้นด้วย

นี่คือความจริงบางที่ปรึกษาทางการเงินไม่ต้องการให้คุณรู้:

โดยปกติแล้วจะมีการซื้อและขายเงินงวดที่ผันแปรได้เนื่องจากช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินให้คะแนนเป็นจำนวนมาก

ใครสนใจถ้าเงินรายปีของคุณจ่ายออกเมื่อพวกเขาได้รับการตรวจสอบค่าคอมมิชชั่นมากที่ปลายด้านหน้า? น่าเสียดายที่ในสถานการณ์เช่นนี้คุณจะทิ้งกระเป๋าไว้ (หรือเงินงวด)

สามคำถามที่ต้องตอบก่อนที่คุณจะซื้อเงินรายปี

ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้เงินปีสามารถมีสถานที่ได้ อย่างไรก็ตามคุณควรใช้เวลาในการทำความเข้าใจการลงทุนที่ซับซ้อนเหล่านี้ก่อนที่จะลงทุนเงินดอลลาร์ของคุณให้เป็นหนึ่ง

ในสายตาของฉันมีสามเกณฑ์ที่ทุกคนควรได้รับก่อนที่จะลงทุนในเงินรายปี หากต้องการทราบว่าสถานการณ์ของคุณเหมาะสมกับการเรียกเก็บเงินหรือไม่คุณควรจะสามารถตอบคำถามสามข้อนี้ได้ก่อน

1. คุณต้องการการป้องกันหลักการหรือไม่?
2. คุณต้องการสตรีมรายได้ที่ได้รับการรับประกันตลอดช่วงชีวิตที่เหลือของคุณหรือไม่?
3. คุณสนใจที่จะส่งต่อทายาทมากกว่าที่คุณมีอยู่หรือไม่?

ก่อนที่คุณจะย้ายใกล้เคียงกับการซื้อเงินรายปีให้ลองมาดูในแต่ละสถานการณ์ด้วยรายละเอียดเล็ก ๆ น้อย ๆ :

คำถามที่ 1: คุณต้องการการป้องกันหลักหรือไม่?

หากคุณต้องการการคุ้มครองหลักเงินรายปีเป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพียงไม่กี่ที่สามารถช่วยได้ ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและความต้องการของคุณคุณสามารถทำให้สิ่งนี้เกิดขึ้นได้ด้วย Annuity Fixed Index ของ Annuity Index คงที่ อย่างไรก็ตามเราจะให้ความสำคัญว่าคุณจะได้รับการคุ้มครองหลักแบบเดียวกันโดยการซื้อใบรับรองเงินฝากหรือซีดีผ่านธนาคารของคุณและมีความยุ่งยากน้อยมากและเกือบจะไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น

นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงเพิ่มเติมที่ควรพิจารณาเมื่อซื้อเงินงวดเพื่อคุ้มครองหลักเท่านั้น เมื่อกล่าวถึงเงินรายปีเงินต้นที่คุณพยายามจะปกป้องก็มีความปลอดภัยเท่ากับการจัดอันดับเครดิตของ บริษัท ประกันภัยที่มีรายได้ประจำปี ในแง่นี้คุณจำเป็นต้องพิจารณาอันดับของ บริษัท ประกันภัยที่คุณวางแผนจะใช้ ก่อนที่คุณจะซื้อเงินรายปีให้ตรวจสอบว่าคุณได้ตรวจสอบการจัดอันดับของ บริษัท ประกันภัยก่อนที่จะดำน้ำ

คำถามที่ 2: คุณต้องการสตรีมรายได้ที่ได้รับการรับรองสำหรับช่วงที่เหลือของชีวิตของคุณหรือไม่?

ในขณะที่ผู้เกษียณบางคนได้รับประโยชน์จากแผนบำเหน็จบำนาญหลายคนในปัจจุบันจะไม่มีแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ให้กลับมา ในแง่นี้การมีเงินรายปีอาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่ง คุณสามารถสร้างกระแสรายได้ที่สามารถคาดการณ์และรับประกันได้ซึ่งจะมีเมื่อคุณพร้อมที่จะเกษียณอายุด้วยเงินรายปี

คุณสามารถเลือกเวลาและสถานีที่คุณสร้างรายได้หรือกำหนดโครงสร้างการชำระเงินโดยการซื้อเงินรายปีแบบเร่งด่วนเพื่อให้คุณได้รับเงินตลอดช่วงที่เหลือของชีวิต

รับอัตราค่างวดที่สูงที่สุดในปี 2017 จากผู้ให้บริการชั้นนำ + A และเปรียบเทียบ!

รายงานฟรีค่าธรรมเนียมรายปีสูงสุดสำหรับปีพ. ศ. 2561

ชื่อ * อีเมล์โทรศัพท์ * รหัสไปรษณีย์ * ชื่อเปรียบเทียบราคา

ตัวเลือกหนึ่งที่มักจะมีการจ่ายเงินที่สูงขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงอายุการใช้งานคือการสะสมเงินค่าคงที่ในดัชนีถาวร ด้วยตัวเลือกนี้คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์รายได้ตลอดอายุการใช้งานหลังจากเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับผู้ขับขี่ แม้ว่านี่ไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน แต่ก็อาจทำให้ความรู้สึกสำหรับสถานการณ์ของคุณได้หากการรักษาความปลอดภัยสำหรับสตรีมรายได้ตลอดชีวิตเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับคุณและคุณไม่ต้องกังวลกับค่าใช้จ่ายล่วงหน้าที่เพิ่มขึ้น

เมื่อคุณประเมินผลประโยชน์ตลอดอายุการใช้งานให้แน่ใจว่าที่ปรึกษาของคุณกำลังทำงานร่วมกับสามารถเลือกตัวเลือกต่างๆหลายปีได้ เนื่องจากอัตราการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลาคุณจะต้องประเมินและ เปรียบเทียบตัวเลือกใบเสนอราคาหลายปี เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด ในขณะที่คุณควรปรึกษากับที่ปรึกษาของคุณเพื่อขอความช่วยเหลือ แต่คุณควรตรวจสอบว่าเขาหรือเธอไม่ได้ผลักดันให้คุณมีรายได้มากพอที่จะจ่ายค่านายหน้าให้สูงขึ้น นั่นคือสิ่งหนึ่งที่ฉันได้เห็นเกิดขึ้นบ่อยเกินไปและเป็นสิ่งที่ฉันเตือนลูกค้าของฉันอยู่ตลอดเวลา

คำถามที่ 3: คุณสนใจที่จะติดต่อกับทายาทมากกว่าที่คุณมีอยู่หรือไม่?

ในขณะที่เงินรายปีมีรูปทรงโครงสร้างและขนาดหลายแบบมีข้อดีเพิ่มเติมหรือ "ผู้ขับขี่" คุณสามารถทำได้ หนึ่งในผลประโยชน์เพิ่มเติมเหล่านี้คือผู้ขับขี่เสียชีวิต ด้วยตัวเลือกนี้จำนวนเงินที่คุณลงทุนในเงินงวดนั้นมักมีอัตราการเติบโตติดอยู่ เมื่อคุณล่วงลับไปแล้วอัตราการเติบโตที่รับประกันได้นี้สามารถส่งต่อให้ทายาทได้

ในขณะที่เกือบจะเป็นข้อตกลงที่ดีกว่าที่จะซื้อประกันชีวิตเพื่อประโยชน์นี้ประโยชน์ใหญ่อย่างหนึ่งที่นี่คือผู้ขับขี่เสียชีวิตไม่จำเป็นต้องสอบทางการแพทย์ หากคุณมีปัญหาด้านสุขภาพหรืออายุมากขึ้นคุณสามารถเพิ่มตัวเลือกนี้เป็นรายปีเพื่อสร้างผลประโยชน์ที่คล้ายคลึงกับการประกันชีวิต

ในกรณีหนึ่งที่ฉันศึกษาลูกค้ามี IRA $ 325,000 ที่พวกเขาไม่ได้วางแผนที่จะใช้และสามารถ finagle ที่เป็นผลประโยชน์การเสียชีวิต $ 786,000 ที่พวกเขาสามารถส่งผ่านไปยังทายาทของพวกเขา ในขณะที่เป็นสถานการณ์ปกติธรรมดามันเป็นอีกกรณีหนึ่งที่ซื้อเงินรายปีทำให้รู้สึก

บรรทัดด้านล่าง

Annuities มีสถานที่ แต่ก็คลั่งเมื่อลูกค้าของฉันมีพวกเขาโดยไม่ทราบว่าทำไม ส่วนใหญ่แล้วนี่เป็นผลโดยตรงจากที่ปรึกษาทางการเงินโลภที่ผลักดันผลิตภัณฑ์ที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นสูงสุดเท่าที่จะเป็นไปได้

ถ้าคุณต้องการเงินงวดในผลงานของคุณคำถามที่สำคัญที่สุดในการตอบคือ "ทำไม?" ทำไมคุณถึงต้องการเงินรายปีและทำไมคุณถึงต้องการเงิน และผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายเดียวกันได้โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายล่วงหน้าหรือต่อเนื่องหรือไม่?

หากคุณไม่สามารถตอบคำถามเหล่านั้นได้ในเชิงลึกและเข้าใจถึงประโยชน์และข้อเสียของผลิตภัณฑ์เงินงวดที่มากที่สุดคุณจะสามารถลงทุนเงินดอลลาร์ของคุณที่อื่นได้ดีกว่ามาก