ได้อย่างรวดเร็วก่อนคุณอาจคิดว่าแผนการซื้อหุ้นของพนักงานเป็นเพียงเรื่องของการบริจาคเงินในแต่ละเดือน แต่เมื่อคุณเริ่มลอกเลเยอร์กลับไปแล้วจะมีอะไรมากมาย
มีสามประเด็นหลักที่ต้องระวังใน ESPP คือการจับคู่ของ บริษัท ช่วงเวลาการซื้อและมองย้อนกลับไป
Emily Cervino, รองประธานฝ่ายบริการวางแผนสินค้าคงคลังของ Fidelity กล่าวกับ Forbes ว่า "เมื่อคุณมีข้อมูลสำคัญสามชิ้นแล้วจะเห็นได้อย่างชัดเจนว่าการเข้าร่วมมีส่วนร่วมหรือไม่"
คู่มือนี้จะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจาก ESPP และนำทางภาษาต่างๆที่ใช้ร่วมกันกับแผนเหล่านี้
แผนซื้อหุ้นของพนักงานคืออะไร?
ESPP ช่วยให้คุณสามารถลงทุนโดยตรงจาก paycheck ของคุณไปยังหุ้นของ บริษัท ได้ อาจมีช่วงเวลาที่คุณสามารถซื้อได้หรืออาจเปิดตลอดทั้งปีซึ่งช่วยให้คุณสามารถลงทุนได้อย่างต่อเนื่อง
บาง บริษัท จะรวมการกำหนดค่า ESPP ไว้เป็นส่วนหนึ่งของแผนผลประโยชน์ของคุณ ในสถานการณ์สมมตินี้คุณสามารถกำหนดค่า ESPP ได้เฉพาะในระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิดเท่านั้น
การกำหนดค่า ESPP หมายถึงการปรับจำนวนเงินที่คุณต้องการบริจาคให้กับแผน
หากสต็อกของ บริษัท ได้ผลดีมูลค่าการลงทุนของคุณจะเพิ่มขึ้น แน่นอนด้านพลิกยังเป็นจริง หากหุ้นของ บริษัท ลดลงการลงทุนของคุณอาจลดลงขึ้นอยู่กับต้นทุนเฉลี่ยของคุณ
การจับคู่หุ้นโดยนายจ้าง
คุณอาจคุ้นเคยกับการจับคู่ของ บริษัท สำหรับแผนการเกษียณอายุ คุณฝากเงินโบนัสจำนวนหนึ่งไว้ในการเกษียณอายุของคุณ
บริษัท จะจับคู่จำนวนเงินดังกล่าวได้ถึงเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดซึ่งจะลดลงตามการลงทุนที่น้อยกว่าที่คุณลงทุนในแผน
ESPP ทำงานในลักษณะเดียวกัน แต่มักมีการจับคู่แบบคงที่ หากคุณลงทุน $ 200 ในหุ้นของ บริษัท กับ paycheck แต่ละ บริษัท จะจับคู่เงินดอลลาร์สำหรับดอลลาร์ขึ้นอยู่กับการตั้งค่าการจับคู่
บาง บริษัท อาจตรงกับ 50% ซึ่งหมายความว่าสำหรับการลงทุน 200 ดอลลาร์ต่อครั้ง บริษัท จะลงทุน 100 เหรียญในบัญชีของคุณ
ซื้อสินค้าในราคาพิเศษ
ส่วนลดในการซื้อเป็นเรื่องปกติ แทนที่จะจ่ายราคาเต็มสำหรับหุ้นคุณจะจ่ายอัตราที่ลด นี่อาจเป็น 15% หากราคาหุ้นซื้อขายอยู่ที่ 100 ดอลลาร์ ณ เวลาที่ซื้อคุณจะจ่ายเพียง $ 85
การให้บริการสำรอง
บทบัญญัติเกี่ยวกับการมองย้อนกลับอาจฟังดูสับสน แต่แนวคิดค่อนข้างง่าย ในช่วงที่ประกาศโดย บริษัท (ระยะเวลาการซื้อ) ซึ่งจะซื้อหุ้นสำหรับ ESPPs บทบัญญัติย้อนกลับช่วยให้มั่นใจว่าพนักงานจะได้รับราคาต่ำสุดในช่วงเวลาดังกล่าว
ราคาต่ำสุดอาจหมายถึงเมื่อเริ่มต้นหรือสิ้นสุดระยะเวลา พนักงานได้รับการจัดการที่ดีเมื่อมีการใช้งาน lookbacks เนื่องจากพวกเขาได้รับส่วนลดในหุ้น
ต่อไปนี้คือ a ตัวอย่าง ของการทำงานของ lookback:
- ตรวจสอบราคาหุ้นเป็น $ 20 เมื่อเริ่มต้นของระยะเวลาการซื้อ
- ตรวจสอบที่ท้ายก็คือ $ 26
- ตรวจสอบ ESPP จะซื้อหุ้นที่ $ 20
บางครั้งส่วนลดย้อนหลังอาจมีขนาดใหญ่กว่าเปอร์เซ็นต์ส่วนลดแบบสแตนด์อะโลนที่ บริษัท เสนอ
บริษัท อาจเสนอส่วนลดหุ้นให้กับบทบัญญัติย้อนกลับ ชุดค่าผสมนี้ให้คุณค่าสูงสุดแก่พนักงาน นี่เป็นอีกตัวอย่างหนึ่ง:
- ตรวจสอบราคาหุ้นเป็น $ 20 เมื่อเริ่มต้นของระยะเวลาการซื้อ
- ตรวจสอบที่ท้ายก็คือ $ 26
- ตรวจสอบ บริษัท ให้ส่วนลดซื้อหุ้น 15%
- ตรวจสอบ ESPP จะซื้อหุ้นที่ $ 20 และใช้ส่วนลด 15% ส่งผลให้ราคาสุดท้ายของ $ 17
ด้วยการรวมกันของส่วนลดนี้เมื่อราคาหุ้นปรับตัวสูงขึ้นพนักงานจะได้รับผลตอบแทนมากกว่าหากได้รับส่วนลดหรือมีการรับคืนเท่านั้น
ข้อผิดพลาดทั่วไปในการหลีกเลี่ยง
มีข้อผิดพลาดมากมายที่คุณควรหลีกเลี่ยงด้วย ESPP
ไม่หลากหลาย
ขึ้นอยู่กับส่วนลดที่นำเสนอโดยนายจ้างของคุณอาจเป็นเรื่องยากที่จะไม่ถ่ายโอนข้อมูลเป็นเงินมากที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ใน ESPP แต่การที่น้ำหนักเกินพอร์ตการลงทุนของคุณในการลงทุนเพียงครั้งเดียวจะเพิ่มความเสี่ยง
หาก บริษัท เริ่มสูญเสียรายได้ไตรมาสหลังไตรมาสหุ้นอาจสูญเสียมูลค่าได้อย่างรวดเร็วและยังคงต่ำกว่าต้นทุนเฉลี่ยของคุณ หุ้นนายจ้างของคุณเป็นเพียงการลงทุนในผลงานของคุณและควรมีการจัดสรรที่เหมาะสม
รู้ตารางเวลาการมีส่วนได้ส่วนเสียของคุณ
บริษัท มักจะเลือกตัวเลือกของคุณเมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งหมายความว่าในปีแรก; คุณอาจมี 20% หลังจากปีที่สอง 50% จนกว่าคุณจะได้รับสิทธิเต็มที่ 100%
กำหนดการขึ้นอยู่กับ บริษัท กำหนดการให้สิทธิ์อาจเป็นปัจจัยกำหนดหากคุณกำลังพิจารณาออกจาก บริษัท
ไม่ได้ใช้สิทธิในการจัดหาสต็อคของคุณ
เมื่อคุณออกจาก บริษัท คุณจะมีระยะเวลาหนึ่งในการใช้สิทธิในหุ้นของคุณ
บ่อยครั้งประมาณ 90 วัน หาก บริษัท ซื้อหรือผสานกับ บริษัท อื่นคุณสามารถเปลี่ยนกำหนดการกำหนดการได้ ตรวจสอบกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณในทั้งสองกรณี
นอกจากนี้การให้สิทธิพิเศษแก่หุ้นมักจะแยกออกจากชุดค่าชดเชยใด ๆ ในขณะที่แพคเกจการชดเชยอาจเป็นเงินเดือนหกเดือนระยะเวลาการได้รับสิทธิของคุณอาจยังคงอยู่ 90 วัน
วิธีเริ่มต้นใช้ ESPP ของ บริษัท
การเริ่มต้นใช้งาน ESPP ของ บริษัท ของคุณเป็นเรื่องง่าย HR จะมีข้อมูลทั้งหมดที่จำเป็น คุณจะต้องการทราบว่าวันที่เสนอขายเป็นวันใดซึ่งช่วยให้คุณสามารถเริ่มสร้างรายได้พร้อมกับช่วงวันที่สำหรับระยะเวลาเสนอขาย
ESPP อาจเป็นการลงทุนที่ดีเมื่อคุณตระหนักถึงวิธีที่พวกเขาทำงานและไม่ใส่ผลงานทั้งหมดของคุณลงในพวกเขา
คุณเคยใช้ ESPPs เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การลงทุนหรือไม่?
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ