เมื่อหลายคนคิดว่านโยบายการประกันชีวิตพวกเขามักจะไม่คิดว่าทุกประเภทของการประกันชีวิตพวกเขาเพียง แต่คิดว่าระยะ
คุณสามารถคิดเช่นเดียวกับ In-N-Out Burger ซึ่งเป็นเบอร์เกอร์ที่ชื่นชอบที่สุดของฉันเลยทีเดียว
นอกเหนือจากการมีเบอร์เกอร์ที่อร่อยที่สุดแล้วฉันยังทึ่งกับเมนูแบบง่ายของพวกเขา
เพียงนำเสนอพื้นฐาน - เบอร์เกอร์, ทอด, เครื่องดื่มและ milkshakes - เมนู minimalist ไม่ครอบงำฉันไปยังจุดที่ฉันมีความคิดว่าจะสั่งซื้อ no. Taco Bell ในทางกลับกัน ... .yikes!
นโยบายการประกันชีวิตระยะสั้นเป็นเรื่องที่ง่ายและเป็นที่นิยมมากที่สุดและได้รับการจัดซื้อบ่อยที่สุด แต่ ในเมนูประกันชีวิตของตัวเลือกมันไม่ใช่ทางเลือกเท่านั้น ไกลจากมันจริง
10 ประเภทของนโยบายการประกันชีวิตในตลาดวันนี้
ปัจจุบันมีประกันชีวิตหลากหลายรูปแบบซึ่งเป็นพื้นฐานที่สุดของการประกันชีวิต ในแต่ละประเภทเหล่านี้มีหลายประเภทให้เลือกและการทำความคุ้นเคยกับสิ่งเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณสามารถปรับแต่งความครอบคลุมเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะของคุณได้ดียิ่งขึ้น
- วาระ
- การเพิ่มขึ้นและการลดระยะเวลา
- ถาวร
- ทั้งหมด
- สากล
- ตัวแปร
- Variable Universal
- ตกทอด
- ค่าใช้จ่ายสุดท้าย
- ไม่มีการสอบทางการแพทย์
นโยบายการประกันชีวิตระยะยาว
ประกันชีวิตระยะยาวถือเป็นพื้นฐานที่สุดของการประกันชีวิตที่สามารถซื้อได้ เนื่องจากอายุการใช้งานมีเพียงความคุ้มครองการเสียชีวิตบริสุทธิ์เท่านั้นโดยไม่มีมูลค่าเงินสดใด ๆ ที่เกิดขึ้นภายในนโยบายนี้ ด้วยเหตุนี้การประกันชีวิตระยะยาวมักจะมีราคาไม่แพงมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้สมัครที่อายุน้อยกว่าและมีสุขภาพที่ดีในขณะที่สมัครขอรับความคุ้มครอง
เปรียบเทียบประกันชีวิต >>>
ด้วยการประกันชีวิตระยะยาวความคุ้มครองจะได้รับการซื้อเป็นระยะเวลาหนึ่งเช่นสิบปี 15 ปี 20 ปี 25 ปี 30 ปีและในบางกรณีอาจนานกว่านั้น นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกการประกันชีวิตระยะ 1 ปีที่มีให้โดยผู้ให้บริการประกันชีวิตที่ดีที่สุดหลายราย
โดยปกติเมื่อซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตในระดับหนึ่งจำนวนเงินของเบี้ยประกันภัยจะยังคงเท่าเดิมตลอดระยะเวลาที่นโยบายมีผลบังคับใช้ หากผู้เอาประกันภัยยังคงมีชีวิตอยู่ตลอดช่วงเวลาของนโยบายและเขาต้องการที่จะยังคงได้รับความคุ้มครองโดยประกันชีวิตพวกเขาจะต้องมีคุณสมบัติใหม่สำหรับนโยบายใหม่ในขณะนั้นและสถานะสุขภาพปัจจุบัน
ในขณะที่พรีเมี่ยมเกี่ยวกับนโยบายการประกันชีวิตใหม่อาจจะค่อนข้างสูงขึ้น ในบางกรณีนโยบายการประกันชีวิตระยะยาวอาจมีทางเลือกในการเปลี่ยนความคุ้มครองลงในแผนประกันชีวิตถาวร
บทความที่เกี่ยวข้อง: นโยบายการประกันชีวิตมูลค่าล้านเหรียญมีค่าใช้จ่ายเท่าใด?
การเพิ่มขึ้นและการลดอายุการประกันชีวิต
ในบางประเภทของการประกันชีวิตระยะประโยชน์ตายจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไป เหล่านี้เรียกว่านโยบายการประกันชีวิตที่ลดลง (พรีเมี่ยม แต่มักจะยังคงเหมือนเดิม) เมื่อนโยบายลดลงนโยบายจะสิ้นสุดลงเมื่อผลประโยชน์ที่เสียชีวิตถึงศูนย์
บุคคลอาจต้องการซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ลดลงระยะเวลาเพื่อให้ครอบคลุมความสมดุลของการจำนองไม่ได้ชำระของพวกเขา ในแต่ละปีเนื่องจากยอดเงินจำนองลดลงดังนั้นจำนวนเงินที่ประกันภัยจะมีขึ้นจนกระทั่งในที่สุดทั้งสองจะสิ้นสุดลง
นอกจากนี้ยังมีนโยบายระยะยาวที่ผลประโยชน์การเสียชีวิตเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป บ่อยครั้งที่ผลประโยชน์นี้จะถูกซื้อเป็นค่าครองชีพของผู้ขับขี่ บิดามารดาที่อายุน้อยอาจพิจารณานโยบายประเภทนี้เนื่องจากความคุ้มครองของพวกเขาต้องการเพิ่มขึ้น
ประกันชีวิตถาวร
ประกันชีวิตถาวรแตกต่างจากการประกันระยะเพราะมีทั้งการคุ้มครองผลประโยชน์ของผู้เสียชีวิตเช่นเดียวกับส่วนประกอบของมูลค่าเงินสด นอกจากนี้ยังมีความแตกต่างเนื่องจากเป็นชื่อที่แนะนำไม่มีกำหนดเวลาเช่นการประกันระยะยาว แต่มีจุดมุ่งหมายเพื่อมีอายุการใช้งานที่เหลืออยู่ของผู้เอาประกันภัยตลอดอายุการใช้งานโดยมีเงื่อนไขว่าจะได้รับเบี้ยประกันภัย มีประกันชีวิตถาวรหลายประเภท
ครอบคลุมทั้งชีวิต
ชนิดของการประกันความคุ้มครองชีวิตที่ง่ายที่สุดคือชีวิตทั้งหมด เมื่อมีการคุ้มครองประเภทนี้จำนวนเงินพรีเมียมจะถูกล็อคและจะยังคงเหมือนเดิมตลอดอายุการใช้งานทั้งหมดของนโยบาย นี้จะมีประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการติดงบประมาณ นอกจากนี้ยังหมายความว่าหากคนซื้อนโยบายชีวิตทั้งหมดในวัยเด็กพวกเขาจะยังคงจ่ายเบี้ยประกันภัยเท่าเดิมเมื่ออายุมากขึ้นโดยไม่คำนึงถึงอายุที่มากขึ้นหรือแม้แต่ปัญหาด้านสุขภาพที่ไม่พึงประสงค์
ในบางกรณีที่เงื่อนไขที่มีอยู่ของบุคคลที่ต้องการบุคคลที่จะซื้อประกันชีวิตมีความเสี่ยงสูงนโยบายคะแนนชีวิตบางส่วนทั้งหมดเป็นตัวเลือกเดียว
เงินสดที่อยู่ในองค์ประกอบมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมดจะได้รับการผ่อนผันขึ้น ซึ่งหมายความว่าการได้รับเงินเหล่านี้จะไม่ถูกเก็บภาษีจนกว่าหรือจนกว่าพวกเขาจะถูกเพิกถอน - ทำให้พวกเขาสามารถเพิ่มจำนวนทวีคูณขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
ในตอนแรกเงินสดในกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งสองจะเติบโตช้า เนื่องจากส่วนใหญ่ของพรีเมี่ยมดอลลาร์ต้นจะไปต่อการจ่ายเงินค่าคอมมิชชั่นของตัวแทนและค่าใช้จ่ายในการประกัน อย่างไรก็ตามในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเงินสดในกรมธรรม์ตลอดอายุการใช้งานสามารถเติบโตได้เรื่อย ๆ โดยมักมีอัตราการรับประกันผลตอบแทนขั้นต่ำ
บางกรมธรรม์ประกันชีวิตแม้จะให้เงินปันผลแก่ผู้ถือกรมธรรม์ของพวกเขา เนื่องจากสิ่งเหล่านี้ได้รับการพิจารณาว่าเป็นผลตอบแทนของผู้ถือกรมธรรม์ที่ได้รับผลตอบแทนจะไม่ถูกเก็บภาษีเงินปันผลยังสามารถช่วยให้มูลค่าเงินสดในนโยบายมีการเติบโตอย่างมากแม้ว่าจะไม่ได้รับการค้ำประกันก็ตาม
ประกันชีวิตสากล
อีกรูปแบบหนึ่งของความคุ้มครองถาวรคือการประกันชีวิตสากล ประเภทของการประกันชีวิตนี้ยังให้สิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตและส่วนประกอบของค่าเงินที่กองทุนได้รับอนุญาตให้ขยายภาษีรอการตัดบัญชี
ประกันชีวิตสากลมีความยืดหยุ่นมากกว่าความคุ้มครองทั้งชีวิตแม้ว่า ทั้งนี้เป็นเพราะผู้ถือกรมธรรม์ได้รับอนุญาตตามหลักเกณฑ์บางประการเพื่อเลือกจำนวนเงินที่จะได้รับจากการเสียชีวิตของนโยบายนั้นและเท่าใดจะไปถึงมูลค่าเงินสดของนโยบาย
เนื่องจากชีวิตสากลเป็นนโยบายการประกันชีวิตแบบถาวรผู้ถือกรมธรรม์จะสามารถเข้าถึงบัญชีเงินสดของตนได้ ดังนั้นเช่นเดียวกับแผนชีวิตทั้งหมดเงินสดสามารถยืมหรือเพิกถอนได้ไม่ว่าด้วยเหตุผลใด ๆ รวมทั้งการจ่ายหนี้การเสริมรายได้เพื่อการเกษียณอายุหรือแม้กระทั่งไปเที่ยวพักผ่อน
การประกันชีวิตแบบผันแปร
การประกันชีวิตแบบผันแปรยังเป็นรูปแบบการประกันชีวิตแบบถาวร นโยบายการประกันชีวิตประเภทนี้มอบสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตรวมถึงองค์ประกอบเงินสด อย่างไรก็ตามการประกันชีวิตแบบผันแปรทำให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถมีส่วนร่วมในหลากหลายรูปแบบการลงทุนเช่นหุ้น
ซึ่งหมายความว่าเงินของพวกเขามีโอกาสที่จะเติบโตมากขึ้นกว่าเงินในนโยบายชีวิตทั้งหมดสามารถ นอกจากนี้ยังหมายความว่าอาจมีความเสี่ยงมากขึ้นเนื่องจากกองทุนมีความผันผวนของตลาดตราสารทุน
เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องสังเกตว่าในขณะที่ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเพิ่มเงินทุนของตนขึ้นอยู่กับการเคลื่อนไหวของตลาดเงินสดของพวกเขาจะไม่ได้รับการลงทุนโดยตรงในตลาด แต่ก็มีการลงทุนใน "บัญชีย่อย" โดย บริษัท ประกันภัย
ด้วยนโยบายการประกันชีวิตที่ผันแปรทำให้สิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตอาจขึ้นหรือลงได้ จะไม่ต่ำกว่าจำนวนเงินที่รับประกัน โดยปกติจะเป็นจำนวนเงินที่เสียไปของค่าทดแทนกรณีตายที่ได้รับเมื่อซื้อกรมธรรม์
การประกันชีวิตสากลแบบผันแปร
การประกันชีวิตแบบทั่วไปมีความคล้ายคลึงกับการประกันชีวิตทั่วไปทั่วไปยกเว้นในกรณีนี้ผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับเงินจากการลงทุนในรูปแบบต่างๆเช่นกองทุนรวม นอกจากนี้จะไม่มีการรับประกันมูลค่าขั้นต่ำของเงินสดในนโยบายประเภทนี้
รอดชีวิตประกันชีวิตครอบคลุม
ด้วยนโยบายการประกันชีวิตที่เหลือรอดมีคนมากกว่าหนึ่งคนที่ได้รับความคุ้มครอง นโยบายเหล่านี้สามารถตั้งค่าได้ด้วยสองวิธี วิธีแรกคือตายก่อน ด้วยนโยบายประเภทนี้ความคุ้มครองจะได้รับการออกแบบมาเพื่อจ่ายเมื่อคนแรกตายไป
ในกรณีส่วนใหญ่พรีเมี่ยมที่เรียกเก็บเงินสำหรับนโยบายประเภทนี้อาจสูงกว่านโยบายสำหรับผู้ประกันตนเพียงรายเดียว อย่างไรก็ตามก็มักจะน้อยกว่าการซื้อสองนโยบายการประกันชีวิตแยกต่างหาก
นอกจากนี้ยังมีผู้ร่วมค้าและผู้รอดชีวิตหรือเป็นคนสุดท้ายที่ต้องเสียชีวิตด้วยนโยบายการประกันชีวิต ด้วยนโยบายเหล่านี้การคุ้มครองจะครอบคลุมเมื่อผู้ที่อยู่ในความคุ้มครองที่สองหายไป เหล่านี้อาจเป็นความคุ้มครองระยะยาวหรือถาวร
นโยบายเหล่านี้อาจมีข้อดีอื่น ๆ ด้วยเช่นกันโดยทั่วไปแล้วจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าสองนโยบายการประกันชีวิตแยกต่างหากและอาจมีเกณฑ์การจัดจำหน่ายที่เข้มงวดน้อยกว่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากบุคคลใดมีสุขภาพที่ดี
ค่าประกันชีวิตขั้นสุดท้าย
ค่าประกันชีวิตงวดสุดท้ายมักเรียกกันว่าเป็นการประกันการเสียชีวิตและถูกซื้อโดยผู้ที่ได้รับการพิจารณาว่าเป็นผู้สูงอายุหรืออายุระหว่าง 50 ถึง 85 ปีแม้ว่าจะมี บริษัท ประกันภัยบางแห่งที่ขายนโยบายแก่ผู้สมัครที่มีอายุมาก
ความคุ้มครองประเภทนี้มักมุ่งสู่ผู้ที่ต้องการสร้างความมั่นใจว่าคนที่คุณรักจะไม่เสียเปรียบกับค่าใช้จ่ายในการจัดงานศพและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องเช่นศิลาฤกษ์งานศพดอกไม้และงานรำลึก
วันนี้ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของรายการดังกล่าวทั่วประเทศสามารถอยู่ในช่วงของ $ 10,000 - จำนวนเงินที่หลายครอบครัวเพียงแค่ไม่ได้มีพร้อมใช้งาน ดังนั้นนโยบายการประกันชีวิตค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายสามารถช่วยได้
ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายอาจเป็นได้ทั้งระยะยาวหรือถาวร - และอาจมีข้อกำหนดในการจัดจำหน่ายไม่เข้มงวด นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายพรีเมี่ยมสำหรับความคุ้มครองประเภทนี้โดยปกติจะไม่สูงถึงแม้ว่าผู้สมัครจะมีอายุมากกว่า
ไม่มีประกันชีวิตประกันชีวิตครอบคลุม
ตามที่ระบุไว้ในชื่อไม่มีการประกันสุขภาพการสอบประกันชีวิตจะไม่กำหนดให้ผู้สมัครต้องผ่านการตรวจสุขภาพเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการจัดจำหน่าย ในหลายกรณีเมื่อสมัครประกันชีวิตบุคคลต้องพบกับผู้เชี่ยวชาญด้านการแพทย์ซึ่งจะถามคำถามด้านสุขภาพในเชิงลึกและจะนำเลือดและตัวอย่างปัสสาวะจากเลือด
ด้วยเหตุนี้ผู้ที่มีสภาพสุขภาพที่ไม่พึงประสงค์บางประเภทอาจถูกปฏิเสธได้สำหรับการประกันชีวิตที่พวกเขาต้องการ แต่เนื่องจากไม่มีความคุ้มครองทางการแพทย์พวกเขาอาจได้รับการอนุมัติสำหรับความคุ้มครองที่จำเป็นต้องใช้และเนื่องจากไม่มีข้อกำหนดในการรับประกันภัยทางการแพทย์ที่จะโต้แย้งด้วยนโยบายเหล่านี้มักได้รับการอนุมัติภายในหนึ่งหรือสองวันหลังจากการสมัคร
ในขณะที่ไม่มีประกันสุขภาพการสอบประกันชีวิตเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับบางคนเราขอแนะนำให้คุณถ้าคุณรู้สึกว่าคุณสามารถผ่านการสอบทางการแพทย์ที่คุณพยายามที่เพื่อให้คุณสามารถบรรลุอัตราเบี้ยประกันภัยต่ำ
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับ "มูลค่าเงินสด"
เมื่อกรมธรรม์ประกันภัยมีมูลค่าเงินสดค้ำประกันสำหรับเบี้ยประกันภัยที่ได้รับการค้ำประกันหมายความว่าเบี้ยประกันภัยจะมีขนาดใหญ่กว่าเมื่อเริ่มต้นนโยบายมากกว่านโยบายระยะยาวเพื่อให้เบี้ยประกันภัยเพิ่มสามารถลงทุนในบัญชีแยกต่างหาก โดยผู้ประกันตนหรือผู้ถือกรมธรรม์เพื่อเพิ่มมูลค่าเงินสด
ไม่ว่ากำไรจะได้รับสามารถนำมาใช้ในรูปแบบที่แตกต่างกันได้สองสามประการ: เพื่อเพิ่มผลประโยชน์การเสียชีวิตเพื่อยืมเพื่อใช้ในภายหลังหรือเพื่อให้นโยบายมีผลเพื่อให้คุณสามารถหยุดจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนได้ หากคุณมีนโยบายด้านค่าเงินคุณควรระงับไว้จนกว่าจะถึงแก่ความตายหรือเกษียณอายุเพื่อให้คุณสามารถได้รับผลกำไรที่น่าจะเป็นได้
การมองหาประโยชน์ด้านภาษีของการประกันชีวิตอย่างใกล้ชิด
สิทธิประโยชน์ทางภาษีเหล่านี้ภายในกรมธรรม์ประกันชีวิตสากลคล้ายคลึงกับ 401ks และ IRAsรายได้ประจำปีในส่วนของการลงทุนจะไม่ได้รับการเก็บภาษีและผลกำไรที่ต้องเสียภาษีในขณะที่ดำเนินการตามนโยบายอาจลดลงตามจำนวนเงินที่ได้รับจากแผนประกันภัยที่ระบุไว้ นอกจากนี้ในกรณีของความตายผู้ถือกรมธรรม์จะไม่ถูกหักภาษี
นโยบายดังกล่าวสามารถนำเสนอทางเลือกในการลงทุนหลายรูปแบบ ได้แก่ หุ้นพันธบัตรกองทุนรวมที่สมดุลกองทุนระหว่างประเทศและบัญชีตลาดเงิน เมื่อตัดสินใจลงทุนร่วมงานกับที่ปรึกษาเช่นเดียวกับที่คุณเป็นที่ปรึกษาทางการเงินและควรลงทุนเพียงเท่าที่คุณคาดหวังไว้ไม่มากก็น้อย
วิธีและสถานที่ที่จะได้รับพรีเมี่ยมที่ดีที่สุดในทุกประเภทของการประกันชีวิต
หากไม่มีการประกันชีวิตสินทรัพย์ที่มีรายได้และการออมที่ตั้งใจไว้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นอาจต้องใช้เพื่อชำระหนี้การจ่ายเงินค่าครองชีพหรือจ่ายค่าใช้จ่ายที่สูงสำหรับค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายของแต่ละคนซึ่งในปัจจุบันอาจมีค่าเฉลี่ยมากกว่า 10,000 ดอลลาร์ในบางพื้นที่ .
การรับชุดคำพูดเกี่ยวกับการประกันชีวิตทำได้ง่ายๆเพียงกรอกแบบฟอร์มที่ด้านข้างของหน้านี้ แต่น่าเสียดายที่ได้รับการเสนอราคาสำหรับทุกประเภทของการประกันชีวิตที่มีให้คุณจะใช้เวลาพูดคุยกับคน
แบบฟอร์มใบเสนอราคาที่นี่ใน GoodFinancialCents ได้รับการออกแบบเพื่อให้คำจำกัดความในระยะเวลาเพียงอย่างเดียวเท่านั้น
ในขณะที่การทำงานนี้เหมาะกับคนส่วนใหญ่ถ้าคุณต้องการดูนโยบายด้านชีวิตแบบอื่น ๆ จากนั้นรอให้ตัวแทนติดต่อคุณ (เรามีตัวแทนเพียงรายเดียวติดต่อคุณ) แล้วขอให้ทำเครื่องหมายคำพูดสำหรับตัวเลือกต่างๆที่คุณต้องการ .
ในอดีตมีเพียงไม่กี่ประเภทของนโยบายการประกันชีวิตให้เลือก อย่างไรก็ตามเมื่อเวลาผ่านไป บริษัท ประกันภัยหลายแห่งได้เพิ่มตัวเลือกผลิตภัณฑ์ไว้มากมาย สิ่งนี้ช่วยให้บุคคลและครอบครัวสามารถหาข้อมูลที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขาและงบประมาณของพวกเขา
ในที่สุดคุณต้องตัดสินใจว่าประเภทของกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ การทำความเข้าใจวิธีการทำงานแต่ละอย่างจะทำให้คุณตัดสินใจได้ถูกต้อง
กับทุกประเภทของการประกันชีวิตและผู้ให้บริการที่จะเลือกจากวันนี้ก็สามารถช่วยให้มีพันธมิตรในด้านของคุณที่สามารถช่วยคุณเลือกความคุ้มครองที่จะตอบสนองความต้องการของคุณที่ดีที่สุด ดังนั้นติดต่อเราวันนี้ - เราพร้อมให้ความช่วยเหลือ
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ