สินเชื่อที่อยู่อาศัยและเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ: ค่าธรรมเนียมผิดนัดสำหรับสินเชื่อ FFEL

การตั้งค่าเริ่มต้นของเงินกู้สำหรับนักเรียนคือสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคุณไม่จ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณถูกโอนไปยังผู้รับชำรุดซึ่งหลังจากนั้นก็พยายามเรียกเก็บหนี้ เมื่อถึงเวลานี้คุณน่าจะเห็นการเพิ่มขึ้นของเงินกู้ของคุณแล้วค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้าได้กลายเป็นส่วนหนึ่งของเงินกู้ของคุณและดอกเบี้ยยังคงเติบโต อย่างไรก็ตามประธานาธิบดีโอบามาพยายามช่วยเหลือผู้กู้ในสถานการณ์นี้ - เขาสามารถป้องกันไม่ให้ผู้เรียกเก็บเงินเรียกเก็บค่าธรรมเนียมผิดนัดมากเกินไป นี้ควรจะช่วยให้ผู้กู้ (และในทางกลับกันผู้เสียภาษีทั้งหมด - ตั้งแต่เริ่มต้นเงินกู้นักเรียนเจ็บผู้เสียภาษีทั้งหมด)

หากเงินกู้นักเรียนของคุณผิดนัดคุณอาจประสบกับความประหลาดใจที่ไม่พึงประสงค์ คุณไม่เพียง แต่กำลังตื่นเต้นจากความเครียดในการผิดนัดคุณก็จะได้รับความนิยมอย่างมากจากการกู้ยืมเงินที่ผ่านมาของคุณ ด้านล่างนี้เราจะตรวจสอบผลกระทบจากการกระทำล่าสุดของ Donald Trump ต่อเงินให้กู้ยืมแก่นักเรียนที่ผิดนัดและวิธีที่คุณอาจได้รับผลกระทบจากการพัฒนาล่าสุด

เส้นเวลาของเหตุการณ์ที่นำไปสู่การปลดปล่อยอย่างหนักของบันทึกการบริหารของโอบามาไปยัง FFEL

ไม่นานที่ผ่านมารัฐบาลโอบามาเสนอแนวทาง (ในรูปแบบของบันทึกช่วยจำ) เกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาซึ่งเป็นประโยชน์ในกรณีของศาล บันทึกนี้ได้รับการเผยแพร่หลังจากที่ศาลอุทธรณ์ได้ขอคำแนะนำในกรณีที่ United Student Aid Funds (USA Funds) ท้าทายการประเมินค่าจัดเก็บ ในกรณีนี้ผู้ยืมถูกเรียกเก็บเงิน 4,547 เหรียญในค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บเงินจากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาที่ผิดนัด บริษัท ประเมินค่าธรรมเนียมเกี่ยวกับผู้กู้แม้ว่าจะได้ลงนามใน "ข้อตกลงในการฟ้องร้อง" กับกองทุนสหรัฐอเมริกาเพื่อตั้งกำหนดการชำระเงินที่ลดลงเพื่อแก้ไขหนี้ของเธอ เจ้าหน้าที่ด้านการศึกษาเข้าข้างผู้ยืมซึ่งทำให้ USA Funds ฟ้องฝ่ายในปีพ. ศ. 2558 USA Funds ได้ตกลงที่จะระงับคดีความในคดีที่เกิดจากคดีนี้เป็นมูลค่า 23 ล้านดอลลาร์แม้ว่าจะไม่ยอมรับความผิด

การบริหารของประธานาธิบดีโอบามาได้ออกบันทึกช่วยจำเกี่ยวกับโครงการสินเชื่อเพื่อการศึกษาสำหรับครอบครัวแห่งชาติ (FFEL) ซึ่งทำให้หน่วยงานต่างๆไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากเงินต้นและดอกเบี้ยค้างจ่ายจากเงินให้สินเชื่อได้ถึง 16% หากผู้กู้เข้าโครงการกู้เงินกู้เงินของรัฐบาลภายใน 60 วันนับจากวันผิดนัด

เมื่อเร็ว ๆ นี้ทรัมพ์ได้เพิกถอนคำแนะนำที่ออกโดยโอบามาซึ่งทำให้ชีวิตง่ายขึ้นสำหรับผู้ที่เริ่มต้นจากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาโดยการกำจัดค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่สูงเกินไปสำหรับผู้ที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้เหล่านั้นได้

ขณะนี้กรมสามัญศึกษาสั่งหน่วยงานรับประกันที่เรียกเก็บหนี้ผิดนัดเพื่อไม่สนใจบันทึกนี้ จดหมายจากคณะบริหารของ Trump เดินย้อนกลับไปยังจุดยืนเดิมของแผนกด้วยเหตุผลที่ควรมีการป้อนข้อมูลของสาธารณะในประเด็นนี้

กระแทกแดกดันเมื่อ Trump กำลังทำงานอยู่ที่สำนักงานเขาแสดงความไม่พอใจถึงศักยภาพของรัฐบาลกลางที่จะได้รับผลกำไรจากโปรแกรมเงินกู้สำหรับนักเรียน ในการให้สัมภาษณ์กับฮิลล์ทรัมพ์กล่าวว่า "นั่นอาจเป็นหนึ่งในสิ่งเดียวที่รัฐบาลไม่ควรทำเงิน - ฉันคิดว่ามันแย่มากที่ศูนย์กำไรแห่งใดแห่งหนึ่งที่เรามีอยู่คือสินเชื่อสำหรับนักเรียน"

ในการตอบสนองต่อการกระทำล่าสุดของ Trump นั้นวุฒิสมาชิกเอลิซาเบ ธ วอร์เรน (D-Mass.) และตัวแทน Suzanne Bonamici (D-Ore.) ส่งจดหมายเรียกร้องให้ฝ่ายการศึกษาสนับสนุนคำแนะนำของโอบามาในเรื่องค่าธรรมเนียมการเรียกเก็บเงิน "ผลในภาระทางการเงินที่ไม่จำเป็นเกี่ยวกับผู้กู้ที่มีความเสี่ยง ... Congress ให้ผู้กู้ในการเริ่มต้นในเงินให้กู้ยืมนักศึกษาของรัฐบาลกลางของพวกเขามีโอกาสเพียงครั้งเดียวเพื่อกู้คืนเงินกู้ยืมของพวกเขาออกจากค่าเริ่มต้นและป้อนเข้าสู่การชำระหนี้อีกครั้ง"

จดหมายบอกต่อไปว่า การกระทำของ Trump คือ "ไม่สอดคล้องกับเป้าหมายของการฟื้นฟูเพื่อให้ผู้กู้กลับไปชำระหนี้ด้วยค่าธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้นดังกล่าว"

Trump ระงับการแนะแนวของรัฐบาลกลางหลังจากที่ CFA รายงานว่ามีค่าธรรมเนียมสูงสำหรับการกู้ยืมที่ผ่านการชำระแล้ว

รายงานจากสหพันธ์ผู้บริโภคแห่งอเมริกา (CFA) เปิดเผยว่าผู้กู้หลายล้านรายไม่ได้จ่ายเงินจำนวน 137 พันล้านดอลลาร์ในเงินกู้ยืมของนักศึกษาของรัฐบาลกลางเป็นเวลาอย่างน้อย 9 เดือนในปี 2016 ซึ่งเพิ่มขึ้น 14% จากปีก่อนและนับหมื่น กู้กับหลายค่าเริ่มต้น

วันหลังจากที่รายงาน CFA ได้รับการเผยแพร่การบริหารของ President Trump ได้เพิกถอนคำแนะนำของรัฐบาลกลางที่ห้ามมิให้นักสะสมหนี้ของนักเรียนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงจากการกู้ยืมที่ผ่านมา

"การย้ายครั้งแรกของรัฐบาลไปสู่วิกฤติเงินกู้เริ่มต้นของนักศึกษาจะไม่ทำอะไรเลยที่จะหยุดยั้งกระแสคลื่นแห่งความผิดพลาดที่เกิดขึ้นทั่วประเทศ" Rohit Chopra นักวิจัยอาวุโสแห่ง CFA และอดีตผู้ตรวจการแผ่นดินของนักเรียนที่สำนักงาน Consumer Financial Protection Bureau กล่าว . "ด้วยชาวอเมริกันกว่า 3,000 คนที่ผิดนัดชำระเงินกู้นักเรียนทุกวันนี่เป็นเพียงแค่การดูถูกการบาดเจ็บ"

สิ่งที่อยู่ในรายงาน: ลองมาดูสถิติ

ต่อไปนี้เป็นข้อค้นพบที่สำคัญจากสหพันธ์ผู้บริโภคแห่งอเมริกา:

• ผู้กู้ยืมทุนโดยเฉลี่ยของรัฐบาลกลางเป็นหนี้ 30,650 เหรียญ จำนวนเงินที่ค้างชำระต่อผู้กู้ยังคงเพิ่มขึ้น
• เงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางโดยสถาบันการเงินมีมูลค่า $ 137 พันล้านในค่าเริ่มต้น. สำหรับเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางที่มาจากสถาบันการเงิน (FFEL) และกระทรวงศึกษาธิการแห่งสหรัฐอเมริกา (Direct) จำนวนเงินรวม 137,400 ล้านเหรียญสหรัฐอยู่ในค่าผิดนัด
• มีการผิดนัดชำระหนี้โดยตรงกว่า 1 ล้านชุดในปีพ. ศ. 2560 ในปีพ. ศ. 2569 1.1 ล้านคนกู้เงินของรัฐบาลกลางโดยตรงเข้าสู่การผิดนัดชำระหนี้ (ผ่านไป 270 วัน)

ใครบ้างที่ส่งผลต่อ?

ในขณะที่การดำเนินการดังกล่าวส่งผลกระทบต่อประชาชนเกือบ 7 ล้านคนด้วยเงินกู้ FFEL จำนวน 162 พันล้านดอลลาร์ที่ถือโดยหน่วยงานรับประกัน แต่ก็ไม่มีผลใด ๆ ต่อผู้กู้ที่ถือโดยภาควิชาการศึกษาตามกรมต่างๆ

"แผนกนี้จะไม่จำเป็นต้องมีการตีความตามที่กำหนดไว้" ในบันทึกข้อตกลงก่อนหน้านี้ "โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้าและโอกาสสำหรับความคิดเห็นของสาธารณชนเกี่ยวกับประเด็นต่างๆ" จดหมายดังกล่าวกล่าว

อย่างไรก็ตามเกือบครึ่งหนึ่งของหนี้นักเรียนที่ค้างชำระทั้งหมดที่ผิดนัดมาจากโครงการ FFEL มีการเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในจำนวนเงินรวมของหนี้ที่ครบกำหนดชำระในโปรแกรมในขณะที่จำนวนของผู้กู้ได้ลดลงชี้ให้เห็นว่าค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ จะพองยอดคงเหลือในเงินให้กู้ยืม

หากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณผิดนัดคุณสามารถทำตามขั้นตอนทันทีเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็น การโทรติดต่อแบบง่ายๆกับผู้รับบริการเงินกู้ของคุณอาจช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม นอกจากนี้คุณยังสามารถทำงานเพื่อฟื้นฟูเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาได้โดยเร็วที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

ความคิดสุดท้าย

ในขณะที่การกระทำล่าสุดของ Trump อาจหมายถึงค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นสำหรับการตั้งค่าเริ่มต้นของเงินกู้สำหรับนักเรียนหากคุณอยู่ในค่าเริ่มต้นคุณจะต้องสำรวจตัวเลือกทั้งหมดของคุณและประหยัดเงินอย่างรวดเร็วเพื่อตั้งค่าไว้สำหรับรับเงิน

เรายังคงหวังว่าวุฒิสมาชิกวอร์เรนและหนังสือตัวแทนของ Bonamici จะเปลี่ยนความคิดของนายทรัมพ์ในการยกเลิกการคุ้มครองผู้กู้สำหรับการผิดนัดชำระหนี้ของนักเรียน จนกว่าจะถึงตอนนั้นคุณต้องเป็นเชิงรุกและสำรวจตัวเลือกทั้งหมดเพื่อป้องกันการผิดนัด