การลงทุน

ยอดเงินลงทุนในบัญชีเฉลี่ยสำหรับผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาว

ยอดเงินลงทุนในบัญชีเฉลี่ยสำหรับผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาว

หมายเหตุบรรณาธิการ: ฉันได้เพิ่มบางส่วนในบทความนี้เพื่อชี้ให้คุณเห็นข้อมูลใหม่ บทความนี้ได้รับการเผยแพร่ล่าสุดเมื่อวันที่ 10 มกราคม 2014 ดังนั้นโปรดติดตามลิงก์หากต้องการข้อมูลล่าสุด ยังคงฉันรู้สึกว่าผลการวิจัยในบทความนี้มีความเกี่ยวข้องและจะช่วยให้คุณคิดเกี่ยวกับการเริ่มลงทุนมากขึ้นของเงินที่ยากได้ของคุณ!

คนมักคิดว่านักศึกษาวิทยาลัยและเยาวชนไม่ได้ลงทุน ฉันไม่อยากเชื่อเลยว่ามีกี่ครั้งที่ฉันได้ยินว่าเป็นขยะจริงๆ

ฉันเริ่มลงทุนเมื่อฉันอยู่ในวัยรุ่นของฉัน (ด้วยความช่วยเหลือของพ่อแม่ของฉันแน่นอน) และเกือบทุกมหาวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยมีวิทยาลัยการเงินและการลงทุนสโมสร ดังนั้นการคิดว่าคนหนุ่มสาวไม่ได้ลงทุนผิด

แต่จริงๆแล้วพวกเขาลงทุนเท่าไหร่? พวกเขามีเงินมากหรือไม่? แล้วพวกเขาจะเริ่มทำงานเมื่อไหร่? พวกเขาลงทุนเท่าไหร่แล้ว?

ลองดูข้อผิดพลาดที่น่าสนใจบางอย่างที่ Fidelity แสดงให้เห็นว่าเยาวชนใน IRAs และ 401 (k) ของพวกเขามีขนาดเท่าใด ตัวเลขอาจทำให้คุณประหลาดใจ

ยอดดุลไออาร์เอสำหรับผู้ใหญ่ที่สูงขึ้น

ลองมาดูยอดคงเหลือไออาร์เอสำหรับผู้ใหญ่ ในมุมมองนี้ Fidelity ได้ตรวจสอบบัญชี IRA ทั้งหมด 7 ล้านบัญชีของตนและพบว่ายอดคงเหลือเฉลี่ยสำหรับบัญชีทั้งหมดมีมูลค่าสูงถึง 81,100 ดอลลาร์ในปีที่ผ่านมา ซึ่งเป็นตัวเลขที่ดีขึ้นจากปีพศ. 2551 ถึง 58% เมื่อเกิดวิกฤติทางการเงิน

สำหรับผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวความสมดุลจะแบ่งออกเป็นดังนี้:

ช่วงอายุ

ยอดคงเหลือ IRA เฉลี่ย ณ สิ้นปีภาษี 2012

ยอดคงเหลือเฉลี่ยของ IRA ณ สิ้นปีภาษีปี 2551

ร้อยละเพิ่ม

20–29

$9,300

$5,800

ร้อยละ 60

30–39

$20,700

$10,100

105 เปอร์เซ็นต์

ซึ่งต่ำกว่ายอดคงเหลือเฉลี่ยสำหรับบัญชีทั้งหมด แต่ก็ทำให้รู้สึกว่าจะเป็นไปได้ว่าเยาวชนวัยหนุ่มสาวเพิ่งเริ่มต้นออกไป

ลองดูความช่วยเหลือโดยเฉลี่ยของพวกเขาเพื่อรับภาพรวม:

ช่วงอายุ

ค่าเฉลี่ย Roth IRA Contribution

(ปีภาษี 2012)

ค่าเฉลี่ยของ IRA แบบดั้งเดิม

(ปีภาษี 2012)

IRA เฉลี่ยโดยรวม

(ปีภาษี 2012)

20–29

$3,260

$3,170

$3,170

30–39

$3,280

$3,900

$3,320

จากผลการศึกษาเหล่านี้เราสามารถสรุปได้ว่าผู้ใหญ่วัยผู้ใหญ่โดยเฉลี่ยไม่ได้เริ่มลงทุนใน IRA จนกว่าจะจบการศึกษาระดับวิทยาลัยและเริ่มมีรายได้ที่ดี จากการบริจาค 3,170 เหรียญจะใช้เวลาสามปีในการปรับยอดบัญชีโดยเฉลี่ยที่ไม่มีการเติบโต ดังนั้นอาจจะเริ่มประมาณ 25-26 ปี (ขึ้นอยู่กับปีภาษีและระยะเวลาการบริจาค) ซึ่งประมาณปีหรือสองปีหลังจากสำเร็จการศึกษา

ส่วนของบรรณาธิการ: อัปเดตข้อมูล IRA

ความจงรักภักดีได้เผยแพร่ข้อมูลยอดดุลไออาร์เอล่าสุดที่ได้รับการปรับปรุงแล้วแม้ว่าอาจรวมถึงอายุอื่น ๆ ด้วย (เช่นจะกล่าวถึง millennials เป็นต้น)

การค้นหาออนไลน์อย่างรวดเร็วระบุว่าไม่มีข้อมูลที่มีการปรับปรุงมากสำหรับยอดคงเหลือในบัญชีเกษียณและข้อมูลที่มีอยู่อาจเป็นข้อมูลที่มีประโยชน์บ้างตัวอย่างเช่นบทความนี้มีข้อมูลตั้งแต่ปี 2013 และเผยแพร่ในปีพ. ศ. 2560 แต่ยังคงมีข้อมูลยอดเยี่ยมเมื่อเทียบกับช่วงเวลา

ค้นหาข้อมูลที่เกี่ยวข้องที่จะกระตุ้นให้คุณ!

บัญชีสำหรับผู้ใหญ่ที่มีรายได้เฉลี่ย 401 (k)

ตอนนี้ลองดูที่ยอดคงเหลือในวัยผู้ใหญ่ 401 (k) อันนี้ยากกว่าเพราะมีตัวแปรที่เกี่ยวข้องมากกว่า สำหรับเรื่องนี้เรากำลังพิจารณาบัญชีสำหรับเยาวชนอายุต่ำกว่า 29 ปีอย่างเคร่งครัด

ช่วงอายุ

ยอดคงเหลือเฉลี่ย 401 (k)

จำนวนเงินสมทบเฉลี่ย 401 (k)

เฉลี่ย 401 (k) จำนวนเงินสมทบจากนายจ้าง

20–29

$17,800

6.1%

3.7%

นอกจากนี้ยังมีข้อเท็จจริงที่น่าสนใจอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นจากการศึกษานี้:

  • ค่าชดเชยขั้นต้นเฉลี่ยสำหรับกลุ่มอายุนี้คือ 58,000 เหรียญ
  • พวกเขามีส่วนร่วมใน 401 (k) ของพวกเขาโดยเฉลี่ยสี่ปี

ผลลัพธ์เหล่านี้ช่วยให้เราวาดภาพได้ชัดเจนยิ่งขึ้นเมื่อคุณรวมภาพเหล่านี้เข้ากับผลการค้นหา IRA ดังนั้นหากผู้ใหญ่วัยผู้ใหญ่เฉลี่ยใช้งาน 401 (k) เป็นเวลาสี่ปีพวกเขามักเริ่มลงทุนประมาณ 24-25 ปีหลังจากสำเร็จการศึกษา นี่เป็นเวลาเดียวกันที่พวกเขาเริ่มมีส่วนร่วมกับ IRA ของพวกเขา

สิ่งที่น่าสนใจคืออัตราการออมรวม (ผลงานของพนักงานบวกผลงานของนายจ้าง) เป็น 9.8 เปอร์เซ็นต์ เมื่อคุณรวมกับการบริจาค IRA คนหนุ่มสาวเหล่านี้จะประหยัดเงินได้อย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์สำหรับการเกษียณอายุ

ส่วนของบรรณาธิการ: ข้อมูล 401 (k) ที่อัปเดตแล้ว

Investopedia มีบทความเกี่ยวกับยอดคงเหลือเฉลี่ย 401 (k) ตามอายุแม้ว่าจะดูเหมือนจะพูดถึงยอดคงเหลือในบัญชีโดยทั่วไป นอกจากนี้คุณยังจะพบเป้าหมายการออมเงินบางส่วน ข้อสรุปของบทความมีเคล็ดลับบางอย่างที่จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่คุณไม่มีเงินเพียงพอที่จะใช้งานได้เมื่อเกษียณอายุ

ผลลัพธ์ที่น่าแปลกใจ

ผลการค้นหาเหล่านี้ทำให้คุณประหลาดใจหรือไม่? ฉันรู้สึกประหลาดใจกับข้อเท็จจริง 2 ข้อ:

  1. ผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวไม่ได้มีส่วนร่วมมากที่สุดใน IRAs
  2. คนหนุ่มสาวมีส่วนร่วมมากกว่าที่ฉันคาดหวังไว้ที่ 401 (k) s ของพวกเขา

ฉันเดาได้ว่าค่าเฉลี่ยของ IRA จะสูงหรือต่ำกว่า สูงกว่าจะชี้ให้เห็นว่าคนอื่น ๆ มีส่วนร่วมมากขึ้นในขณะที่คนที่ต่ำกว่าจะระบุว่ามีผู้คนจำนวนมากทำอะไรมากที่สุดหรือไม่ทำอะไรเลย ฉันรู้สึกประหลาดใจกับตัวเลขเนื่องจากแสดงให้เห็นว่าผู้คนกำลังทำอะไรอยู่ซึ่งเป็นสิ่งที่ดีฉันหวังว่าพวกเขาจะเพิ่มศักยภาพของ IRA ให้ได้มากที่สุด

ประการที่สองฉันรู้สึกประหลาดใจที่คนหนุ่มสาวมีส่วนร่วมในการจ่ายเงินเฉลี่ย 6.1 เปอร์เซ็นต์ของค่าแรง 401 (k) ของพวกเขา ฉันรู้ว่าตอนที่ฉันเริ่มทำงานฉันมีเพียง 5 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่สามารถใช้ประโยชน์จากการแข่งขันของ บริษัท ได้สิ่งที่น่าแปลกใจก็คือการมีส่วนร่วมในการจับคู่โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 3.7% ดังนั้นพนักงานวัยหนุ่มสาวจึงทำเกือบเท่าตัวที่ บริษัท ของพวกเขากำลังทำเพื่อพวกเขา

แผนปฏิบัติการให้สูงกว่าค่าเฉลี่ย

วิธีที่ดีที่สุดที่จะเหนือกว่าค่าเฉลี่ยก็คือการทุ่มเทให้กับสิ่งที่คุณทำได้มากที่สุดและก็ไม่ใช่เรื่องยาก ถ้าเงินเดือนโดยเฉลี่ยสำหรับกลุ่มอายุนี้คือ 58,000 เหรียญคุณจะไม่สามารถเพิ่มส่วนแบ่ง 401 (k) ของคุณเป็น 10 เปอร์เซ็นต์และยังช่วยให้ไอราของคุณมีเงินฝาก 5,000 ดอลลาร์ได้สูงสุด การรวมกันสองแบบนี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้อย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์และจะทำให้คุณเหนือกว่าค่าเฉลี่ย จากนั้นเพิ่มผลงานของนายจ้างและคุณจะจ่ายเงิน 15 เปอร์เซ็นต์ของค่าจ้างของคุณ

ลองแบ่งสิ่งที่ดูเหมือนเป็นช่วงเวลา เราจะทำให้มันง่าย:

  • 10% ต่อปี 401 (k) ค่าจ้าง + 5% ตรงกับนายจ้าง
  • เงินสมทบ IRA 5,000 เหรียญต่อปี
  • อัตราการเติบโต 5%
  • เพิ่มขึ้น 5% ต่อปี
  • เงินเดือนเริ่มต้น 40,000 บาทเมื่ออายุ 25

อายุ

ยอดคงเหลือเฉลี่ย 401 (k)

ยอดคงเหลือ IRA เฉลี่ย

รายได้สุทธิ

25

$6,000

$5,000

$11,000

30

$45,946

$31,381

$77,327

35

$107,507

$65,051

$172,558

40

$199,577

$108,024

$307,601

45

$334,315

$162,869

$497,184

50

$528,271

$232,866

$761,138

55

$803,881

$322,203

$1,126,084

60

$1,191,459

$436,222

$1,627,681

65

$1,731,837

$581,742

$2,313,580

มีแผนปฏิบัติการของคุณ ฉันคิดว่ามีมากกว่า 2 ล้านเหรียญเมื่ออายุ 65 ปีอยู่เหนือค่าเฉลี่ยและฉันคิดว่าค่าประมาณของเราค่อนข้างอนุรักษ์นิยม ผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ย 5 เปอร์เซ็นต์ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยที่ได้รับดังนั้นฉันจึงคิดว่ามีข้อดีในเรื่องนี้

อีกส่วนหนึ่งที่สำคัญของแผนปฏิบัติการของคุณน่าจะเป็นการจัดการเรื่องการเงินของคุณโดยการลงทะเบียนกับ Personal Capital พวกเขาเป็นแพลตฟอร์มออนไลน์ฟรีที่รวบรวมบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณไว้ในที่เดียวเพื่อให้คุณสามารถดูว่าคุณสามารถเพิ่มประสิทธิภาพได้มากที่สุด

ก่อนที่จะเป็นทุนส่วนตัวฉันต้องลงชื่อเข้าระบบหลายระบบเพื่อติดตามบัญชีอื่น ๆ ของฉัน (นายหน้าหลายธนาคาร 401 (k) ฯลฯ ) เพื่อติดตามการเงินของฉัน ตอนนี้ฉันสามารถเข้าสู่ระบบทุนส่วนบุคคลเพื่อดูว่าบัญชีของฉันกำลังทำอย่างไรมูลค่าสุทธิของฉันกำลังคืบหน้าและที่ฉันใช้ไป

หนึ่งในเครื่องมือที่ดีที่สุดของพวกเขาคือตัววิเคราะห์ค่าธรรมเนียม 401 (k) ซึ่งช่วยให้ฉันประหยัดค่าแผน 401 (k) ฉันไม่รู้ว่าฉันจ่ายเงิน ไม่มีผลิตภัณฑ์ออนไลน์ที่ช่วยให้ฉันอยู่ด้านบนของการเงินของฉันมากกว่าทุนส่วนตัว ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีในการลงชื่อสมัครใช้

โปรดจำไว้ว่าสิ่งเดียวที่คุณสามารถวางใจได้ในการเกษียณอายุคือเงินที่คุณได้เก็บไว้สำหรับตัวคุณเอง ไม่มีใครจะช่วยคุณได้

คุณคิดอย่างไรกับยอดคงเหลือในบัญชีเฉลี่ยสำหรับเยาวชน? คุณคิดว่าพวกเขาจะมากหรือน้อย? คุณมีความคืบหน้าอย่างไรในการวางแผนการดำเนินงานให้สูงกว่าค่าเฉลี่ย?

โพสต์ความคิดเห็นของคุณ