หมายเหตุบรรณาธิการ: ฉันได้เพิ่มบางส่วนในบทความนี้เพื่อชี้ให้คุณเห็นข้อมูลใหม่ บทความนี้ได้รับการเผยแพร่ล่าสุดเมื่อวันที่ 10 มกราคม 2014 ดังนั้นโปรดติดตามลิงก์หากต้องการข้อมูลล่าสุด ยังคงฉันรู้สึกว่าผลการวิจัยในบทความนี้มีความเกี่ยวข้องและจะช่วยให้คุณคิดเกี่ยวกับการเริ่มลงทุนมากขึ้นของเงินที่ยากได้ของคุณ!
คนมักคิดว่านักศึกษาวิทยาลัยและเยาวชนไม่ได้ลงทุน ฉันไม่อยากเชื่อเลยว่ามีกี่ครั้งที่ฉันได้ยินว่าเป็นขยะจริงๆ
ฉันเริ่มลงทุนเมื่อฉันอยู่ในวัยรุ่นของฉัน (ด้วยความช่วยเหลือของพ่อแม่ของฉันแน่นอน) และเกือบทุกมหาวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยมีวิทยาลัยการเงินและการลงทุนสโมสร ดังนั้นการคิดว่าคนหนุ่มสาวไม่ได้ลงทุนผิด
แต่จริงๆแล้วพวกเขาลงทุนเท่าไหร่? พวกเขามีเงินมากหรือไม่? แล้วพวกเขาจะเริ่มทำงานเมื่อไหร่? พวกเขาลงทุนเท่าไหร่แล้ว?
ลองดูข้อผิดพลาดที่น่าสนใจบางอย่างที่ Fidelity แสดงให้เห็นว่าเยาวชนใน IRAs และ 401 (k) ของพวกเขามีขนาดเท่าใด ตัวเลขอาจทำให้คุณประหลาดใจ
ยอดดุลไออาร์เอสำหรับผู้ใหญ่ที่สูงขึ้น
ลองมาดูยอดคงเหลือไออาร์เอสำหรับผู้ใหญ่ ในมุมมองนี้ Fidelity ได้ตรวจสอบบัญชี IRA ทั้งหมด 7 ล้านบัญชีของตนและพบว่ายอดคงเหลือเฉลี่ยสำหรับบัญชีทั้งหมดมีมูลค่าสูงถึง 81,100 ดอลลาร์ในปีที่ผ่านมา ซึ่งเป็นตัวเลขที่ดีขึ้นจากปีพศ. 2551 ถึง 58% เมื่อเกิดวิกฤติทางการเงิน
สำหรับผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวความสมดุลจะแบ่งออกเป็นดังนี้:
ช่วงอายุ | ยอดคงเหลือ IRA เฉลี่ย ณ สิ้นปีภาษี 2012 | ยอดคงเหลือเฉลี่ยของ IRA ณ สิ้นปีภาษีปี 2551 | ร้อยละเพิ่ม |
20–29 | $9,300 | $5,800 | ร้อยละ 60 |
30–39 | $20,700 | $10,100 | 105 เปอร์เซ็นต์ |
ซึ่งต่ำกว่ายอดคงเหลือเฉลี่ยสำหรับบัญชีทั้งหมด แต่ก็ทำให้รู้สึกว่าจะเป็นไปได้ว่าเยาวชนวัยหนุ่มสาวเพิ่งเริ่มต้นออกไป
ลองดูความช่วยเหลือโดยเฉลี่ยของพวกเขาเพื่อรับภาพรวม:
ช่วงอายุ | ค่าเฉลี่ย Roth IRA Contribution (ปีภาษี 2012) | ค่าเฉลี่ยของ IRA แบบดั้งเดิม (ปีภาษี 2012) | IRA เฉลี่ยโดยรวม (ปีภาษี 2012) |
20–29 | $3,260 | $3,170 | $3,170 |
30–39 | $3,280 | $3,900 | $3,320 |
จากผลการศึกษาเหล่านี้เราสามารถสรุปได้ว่าผู้ใหญ่วัยผู้ใหญ่โดยเฉลี่ยไม่ได้เริ่มลงทุนใน IRA จนกว่าจะจบการศึกษาระดับวิทยาลัยและเริ่มมีรายได้ที่ดี จากการบริจาค 3,170 เหรียญจะใช้เวลาสามปีในการปรับยอดบัญชีโดยเฉลี่ยที่ไม่มีการเติบโต ดังนั้นอาจจะเริ่มประมาณ 25-26 ปี (ขึ้นอยู่กับปีภาษีและระยะเวลาการบริจาค) ซึ่งประมาณปีหรือสองปีหลังจากสำเร็จการศึกษา
ส่วนของบรรณาธิการ: อัปเดตข้อมูล IRA
ความจงรักภักดีได้เผยแพร่ข้อมูลยอดดุลไออาร์เอล่าสุดที่ได้รับการปรับปรุงแล้วแม้ว่าอาจรวมถึงอายุอื่น ๆ ด้วย (เช่นจะกล่าวถึง millennials เป็นต้น)
การค้นหาออนไลน์อย่างรวดเร็วระบุว่าไม่มีข้อมูลที่มีการปรับปรุงมากสำหรับยอดคงเหลือในบัญชีเกษียณและข้อมูลที่มีอยู่อาจเป็นข้อมูลที่มีประโยชน์บ้างตัวอย่างเช่นบทความนี้มีข้อมูลตั้งแต่ปี 2013 และเผยแพร่ในปีพ. ศ. 2560 แต่ยังคงมีข้อมูลยอดเยี่ยมเมื่อเทียบกับช่วงเวลา
ค้นหาข้อมูลที่เกี่ยวข้องที่จะกระตุ้นให้คุณ!
บัญชีสำหรับผู้ใหญ่ที่มีรายได้เฉลี่ย 401 (k)
ตอนนี้ลองดูที่ยอดคงเหลือในวัยผู้ใหญ่ 401 (k) อันนี้ยากกว่าเพราะมีตัวแปรที่เกี่ยวข้องมากกว่า สำหรับเรื่องนี้เรากำลังพิจารณาบัญชีสำหรับเยาวชนอายุต่ำกว่า 29 ปีอย่างเคร่งครัด
ช่วงอายุ | ยอดคงเหลือเฉลี่ย 401 (k) | จำนวนเงินสมทบเฉลี่ย 401 (k) | เฉลี่ย 401 (k) จำนวนเงินสมทบจากนายจ้าง |
20–29 | $17,800 | 6.1% | 3.7% |
นอกจากนี้ยังมีข้อเท็จจริงที่น่าสนใจอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นจากการศึกษานี้:
- ค่าชดเชยขั้นต้นเฉลี่ยสำหรับกลุ่มอายุนี้คือ 58,000 เหรียญ
- พวกเขามีส่วนร่วมใน 401 (k) ของพวกเขาโดยเฉลี่ยสี่ปี
ผลลัพธ์เหล่านี้ช่วยให้เราวาดภาพได้ชัดเจนยิ่งขึ้นเมื่อคุณรวมภาพเหล่านี้เข้ากับผลการค้นหา IRA ดังนั้นหากผู้ใหญ่วัยผู้ใหญ่เฉลี่ยใช้งาน 401 (k) เป็นเวลาสี่ปีพวกเขามักเริ่มลงทุนประมาณ 24-25 ปีหลังจากสำเร็จการศึกษา นี่เป็นเวลาเดียวกันที่พวกเขาเริ่มมีส่วนร่วมกับ IRA ของพวกเขา
สิ่งที่น่าสนใจคืออัตราการออมรวม (ผลงานของพนักงานบวกผลงานของนายจ้าง) เป็น 9.8 เปอร์เซ็นต์ เมื่อคุณรวมกับการบริจาค IRA คนหนุ่มสาวเหล่านี้จะประหยัดเงินได้อย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์สำหรับการเกษียณอายุ
ส่วนของบรรณาธิการ: ข้อมูล 401 (k) ที่อัปเดตแล้ว
Investopedia มีบทความเกี่ยวกับยอดคงเหลือเฉลี่ย 401 (k) ตามอายุแม้ว่าจะดูเหมือนจะพูดถึงยอดคงเหลือในบัญชีโดยทั่วไป นอกจากนี้คุณยังจะพบเป้าหมายการออมเงินบางส่วน ข้อสรุปของบทความมีเคล็ดลับบางอย่างที่จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่คุณไม่มีเงินเพียงพอที่จะใช้งานได้เมื่อเกษียณอายุ
ผลลัพธ์ที่น่าแปลกใจ
ผลการค้นหาเหล่านี้ทำให้คุณประหลาดใจหรือไม่? ฉันรู้สึกประหลาดใจกับข้อเท็จจริง 2 ข้อ:
- ผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวไม่ได้มีส่วนร่วมมากที่สุดใน IRAs
- คนหนุ่มสาวมีส่วนร่วมมากกว่าที่ฉันคาดหวังไว้ที่ 401 (k) s ของพวกเขา
ฉันเดาได้ว่าค่าเฉลี่ยของ IRA จะสูงหรือต่ำกว่า สูงกว่าจะชี้ให้เห็นว่าคนอื่น ๆ มีส่วนร่วมมากขึ้นในขณะที่คนที่ต่ำกว่าจะระบุว่ามีผู้คนจำนวนมากทำอะไรมากที่สุดหรือไม่ทำอะไรเลย ฉันรู้สึกประหลาดใจกับตัวเลขเนื่องจากแสดงให้เห็นว่าผู้คนกำลังทำอะไรอยู่ซึ่งเป็นสิ่งที่ดีฉันหวังว่าพวกเขาจะเพิ่มศักยภาพของ IRA ให้ได้มากที่สุด
ประการที่สองฉันรู้สึกประหลาดใจที่คนหนุ่มสาวมีส่วนร่วมในการจ่ายเงินเฉลี่ย 6.1 เปอร์เซ็นต์ของค่าแรง 401 (k) ของพวกเขา ฉันรู้ว่าตอนที่ฉันเริ่มทำงานฉันมีเพียง 5 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่สามารถใช้ประโยชน์จากการแข่งขันของ บริษัท ได้สิ่งที่น่าแปลกใจก็คือการมีส่วนร่วมในการจับคู่โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 3.7% ดังนั้นพนักงานวัยหนุ่มสาวจึงทำเกือบเท่าตัวที่ บริษัท ของพวกเขากำลังทำเพื่อพวกเขา
แผนปฏิบัติการให้สูงกว่าค่าเฉลี่ย
วิธีที่ดีที่สุดที่จะเหนือกว่าค่าเฉลี่ยก็คือการทุ่มเทให้กับสิ่งที่คุณทำได้มากที่สุดและก็ไม่ใช่เรื่องยาก ถ้าเงินเดือนโดยเฉลี่ยสำหรับกลุ่มอายุนี้คือ 58,000 เหรียญคุณจะไม่สามารถเพิ่มส่วนแบ่ง 401 (k) ของคุณเป็น 10 เปอร์เซ็นต์และยังช่วยให้ไอราของคุณมีเงินฝาก 5,000 ดอลลาร์ได้สูงสุด การรวมกันสองแบบนี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้อย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์และจะทำให้คุณเหนือกว่าค่าเฉลี่ย จากนั้นเพิ่มผลงานของนายจ้างและคุณจะจ่ายเงิน 15 เปอร์เซ็นต์ของค่าจ้างของคุณ
ลองแบ่งสิ่งที่ดูเหมือนเป็นช่วงเวลา เราจะทำให้มันง่าย:
- 10% ต่อปี 401 (k) ค่าจ้าง + 5% ตรงกับนายจ้าง
- เงินสมทบ IRA 5,000 เหรียญต่อปี
- อัตราการเติบโต 5%
- เพิ่มขึ้น 5% ต่อปี
- เงินเดือนเริ่มต้น 40,000 บาทเมื่ออายุ 25
อายุ | ยอดคงเหลือเฉลี่ย 401 (k) | ยอดคงเหลือ IRA เฉลี่ย | รายได้สุทธิ |
25 | $6,000 | $5,000 | $11,000 |
30 | $45,946 | $31,381 | $77,327 |
35 | $107,507 | $65,051 | $172,558 |
40 | $199,577 | $108,024 | $307,601 |
45 | $334,315 | $162,869 | $497,184 |
50 | $528,271 | $232,866 | $761,138 |
55 | $803,881 | $322,203 | $1,126,084 |
60 | $1,191,459 | $436,222 | $1,627,681 |
65 | $1,731,837 | $581,742 | $2,313,580 |
มีแผนปฏิบัติการของคุณ ฉันคิดว่ามีมากกว่า 2 ล้านเหรียญเมื่ออายุ 65 ปีอยู่เหนือค่าเฉลี่ยและฉันคิดว่าค่าประมาณของเราค่อนข้างอนุรักษ์นิยม ผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ย 5 เปอร์เซ็นต์ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยที่ได้รับดังนั้นฉันจึงคิดว่ามีข้อดีในเรื่องนี้
อีกส่วนหนึ่งที่สำคัญของแผนปฏิบัติการของคุณน่าจะเป็นการจัดการเรื่องการเงินของคุณโดยการลงทะเบียนกับ Personal Capital พวกเขาเป็นแพลตฟอร์มออนไลน์ฟรีที่รวบรวมบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณไว้ในที่เดียวเพื่อให้คุณสามารถดูว่าคุณสามารถเพิ่มประสิทธิภาพได้มากที่สุด
ก่อนที่จะเป็นทุนส่วนตัวฉันต้องลงชื่อเข้าระบบหลายระบบเพื่อติดตามบัญชีอื่น ๆ ของฉัน (นายหน้าหลายธนาคาร 401 (k) ฯลฯ ) เพื่อติดตามการเงินของฉัน ตอนนี้ฉันสามารถเข้าสู่ระบบทุนส่วนบุคคลเพื่อดูว่าบัญชีของฉันกำลังทำอย่างไรมูลค่าสุทธิของฉันกำลังคืบหน้าและที่ฉันใช้ไป
หนึ่งในเครื่องมือที่ดีที่สุดของพวกเขาคือตัววิเคราะห์ค่าธรรมเนียม 401 (k) ซึ่งช่วยให้ฉันประหยัดค่าแผน 401 (k) ฉันไม่รู้ว่าฉันจ่ายเงิน ไม่มีผลิตภัณฑ์ออนไลน์ที่ช่วยให้ฉันอยู่ด้านบนของการเงินของฉันมากกว่าทุนส่วนตัว ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีในการลงชื่อสมัครใช้
โปรดจำไว้ว่าสิ่งเดียวที่คุณสามารถวางใจได้ในการเกษียณอายุคือเงินที่คุณได้เก็บไว้สำหรับตัวคุณเอง ไม่มีใครจะช่วยคุณได้
คุณคิดอย่างไรกับยอดคงเหลือในบัญชีเฉลี่ยสำหรับเยาวชน? คุณคิดว่าพวกเขาจะมากหรือน้อย? คุณมีความคืบหน้าอย่างไรในการวางแผนการดำเนินงานให้สูงกว่าค่าเฉลี่ย?
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ