ไอเดียเกี่ยวกับภาษีสำหรับผลงานของคุณ

นักลงทุนส่วนใหญ่ตระหนักดีว่าเมื่อผลตอบแทนจากผลงานของคุณกลับมาอยู่ในระดับต่ำสุด ฉันทำอะไรได้บ้างจากภาษีต้นทุนและภาษี? หลังจากหักภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและภาษีเงินได้จากกำไรภาษีเงินได้ขั้นต่ำทางเลือกและภาษีของรัฐและท้องถิ่นที่อาจเกิดขึ้นผลตอบแทนการลงทุนของคุณในปีหนึ่ง ๆ อาจลดลง 40% ขึ้นไป โชคดีที่มีเครื่องมือและกลวิธีเพื่อช่วยในการจัดการภาษีและการลงทุนของคุณ

1. ลงทุนในบัญชีภาษีหัก ณ ที่จ่ายและปลอดภาษี

เงินลงทุนรอตัดบัญชีรวมถึงบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่ บริษัท สนับสนุนเช่นแผน 401 (k) และ 403 (ข) แบบดั้งเดิมบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRAs) และรายปี ในบางกรณีการมีส่วนร่วมในบัญชีเหล่านี้อาจมีขึ้นก่อนหรืออาจจะหักลดหย่อนภาษีก็ได้ สิ่งที่สำคัญกว่ารายได้จากการลงทุนภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีจนกว่าจะถอนเงินโดยปกติจะเป็นช่วงเกษียณอายุเมื่อคุณอาจอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า การมีส่วนร่วมในการจ่ายเงินงวด nonqualified Roth IRAs และ Roth 401 (k) แผนการออมไม่สามารถหักลดหย่อนได้ รายได้ที่สะสมในบัญชี Roth สามารถถอนได้ฟรีหากคุณมีบัญชีเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีและมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดสำหรับการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ยกเว้นกรณีที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์เจ้าของ Roth IRA ต้องมีอายุ 59 ปีขึ้นไปและได้ถือครอง IRA เป็นเวลา 5 ปีก่อนการถอนเงินโดยไม่ต้องเสียภาษี

อย่าลืมเกี่ยวกับ Muni's

พันธบัตรเทศบาลหรือ "มุนเน่" ตามที่พวกเขาเรียกกันบ่อยๆคือพันธบัตรที่ออกโดยเทศบาลของรัฐหรือท้องถิ่นเพื่อจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการก่อสร้างสาธารณะเช่นถนนสายใหม่สนามกีฬาสะพานหรือโรงพยาบาล พันธบัตรเทศบาลสามารถออกโดยหน่วยงานทางกฎหมายเช่นหน่วยงานด้านที่อยู่อาศัยหรือหน่วยงานท่าเรือ ด้วยเหตุนี้เทศบาลอาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการลงทุนในการเติบโตและการพัฒนาชุมชนของคุณ

นอกจากนี้เนื่องจากดอกเบี้ยที่ได้รับจากพันธบัตรเทศบาลจะได้รับการยกเว้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและอาจได้รับการยกเว้นจากภาษีของรัฐและท้องถิ่น (ถ้าพวกเขาซื้อโดยผู้อยู่อาศัยในเขตเทศบาลที่ออกใบอนุญาต) munis มีศักยภาพในการส่งมอบผลตอบแทนที่สูงขึ้นในภายหลัง - ภาษีมากกว่าหุ้นกู้หรือพันธบัตรรัฐบาลที่ต้องเสียภาษีที่คล้ายกัน สิ่งนี้หมายความว่าแม้ว่าดอกเบี้ยจ่ายในพันธบัตรเทศบาลโดยทั่วไปจะเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่าที่จะจ่ายให้กับพันธบัตรที่ต้องเสียภาษีเนื่องจากเป็นภาษีฟรีก็มีผลไม่ต่ำเท่าที่ปรากฏ การคำนวณแบบง่ายๆเรียกว่า "ผลตอบแทนที่ต้องเสียภาษี" สามารถใช้เมื่อพิจารณาการลงทุนในพันธบัตรเทศบาล

ตัวอย่างเช่นหากอัตราภาษีเงินได้ของคุณเท่ากับ 35% พันธบัตรเทศบาลที่จ่ายดอกเบี้ย 5% เป็นเงินลงทุนที่ดีกว่าหุ้นกู้ที่ต้องเสียภาษีซึ่งจ่ายดอกเบี้ยในอัตรา 7.7% ดังนั้นสำหรับนักลงทุนในวงเล็บภาษีสูงประโยชน์ของการใช้พันธบัตรเทศบาลในพอร์ตโฟลิโอรายได้คงที่อาจมีนัยสำคัญ พันธบัตรเทศบาลขึ้นอยู่กับความพร้อมใช้งานและการเปลี่ยนแปลงของราคา ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงด้านตลาดและอัตราดอกเบี้ยหากมีการขายก่อนครบกำหนด มูลค่าพันธบัตรจะลดลงตามอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น รายได้ดอกเบี้ยอาจอยู่ภายใต้ภาษีขั้นต่ำอื่น ปลอดภาษีของรัฐบาลกลาง แต่อาจมีการใช้ภาษีของรัฐและท้องถิ่นอื่น ๆ

3. ต้องเสียภาษีกับการลงทุนของคุณ

บัญชีการลงทุนที่จัดการโดยภาษีจะได้รับการจัดการในลักษณะที่สามารถช่วยลดการแจกแจงที่ต้องเสียภาษี ผู้จัดการลงทุนของคุณสามารถใช้กลยุทธ์ต่างๆร่วมกันเช่นลดการหมุนเวียนของผลงานการลงทุนในหุ้นที่ไม่จ่ายเงินปันผลและเลือกขายหุ้นที่มีความน่าสนใจน้อยลงในการสูญเสียเพื่อทดแทนกำไรที่ต้องเสียภาษีในส่วนอื่น ๆ ในปีเมื่อผลตอบแทนในตลาดที่กว้างขึ้นเป็นไปอย่างราบรื่นหรือเป็นลบนักลงทุนมักจะตระหนักถึงผลกำไรจากการลงทุนที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากผลประกอบการของพอร์ตโฟลิโอเนื่องจากความรับผิดทางภาษีที่เกิดขึ้นสามารถชดเชยผลกำไรหรือทำให้ผลตอบแทนจากการลงทุนลดลง

4. สูญเสีย

บางครั้งคุณอาจจะสามารถใช้ความสูญเสียในพอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อช่วยชดเชยผลกำไรที่เกิดขึ้นจริง คุณควรประเมินการถือครองของคุณเป็นระยะ ๆ เพื่อประเมินว่าการลงทุนยังคงมีศักยภาพในระยะยาวที่คุณคาดไว้เมื่อคุณซื้อหรือไม่ การสูญเสียที่เกิดขึ้นจริงของคุณในปีภาษีที่กำหนดต้องถูกนำมาใช้เพื่อชดเชยผลกำไรจากการรับรู้ที่เกิดขึ้นจริง หากคุณมี "ขาดทุนเหลือ" ขาดทุนคุณสามารถชดเชยได้ถึง $ 3,000 ต่อรายได้ธรรมดา ส่วนที่เหลือสามารถนำไปหักล้างกำไรหรือรายได้ในอนาคตได้

5. รับจัด

เก็บบันทึกการซื้อการขายการกระจายและการลงทุนใหม่ เพื่อให้คุณสามารถคำนวณพื้นฐานของหุ้นที่คุณเป็นเจ้าของได้อย่างถูกต้องและเลือกวิธีการรักษาภาษีพิเศษสำหรับหุ้นที่คุณขาย

การเฝ้าติดตามว่าภาษีจะมีผลต่อการลงทุนของคุณเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดวิธีหนึ่งในการช่วยเพิ่มผลตอบแทนของคุณเมื่อเวลาผ่านไป สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับด้านภาษีในการลงทุนโปรดปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษีที่มีคุณสมบัติเหมาะสม