50% ของผู้ใช้รับคำแนะนำทางการเงินจากแหล่งข้อมูลที่ไม่น่าเชื่อถืออย่างจริงจังนี้ 💲💲💲

คุณหันไปที่ไหนเมื่อคุณมีคำถามเกี่ยวกับเงิน?

มือทั้งหมดชี้ไปที่ Penny Hoarder โอ้ขอบคุณ แต่เรารู้ว่าความสัมพันธ์นี้ไม่ใช่เฉพาะ (และเราก็ดูดีด้วย)

เมื่อคุณคิดเกี่ยวกับการยืมเงินคุณจะพูดถึงตัวเลือกต่างๆของคุณได้อย่างไร เมื่อคุณพร้อมที่จะใช้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณแล้วคุณวางใจในรายได้ของคุณมากที่สุด?

การเปิดตัวรายงานเครดิตผู้บริโภคของเฟดก่อนหน้านี้เปิดเผยข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับวิธีที่ชาวอเมริกันส่วนใหญ่หาคำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้

เรากังวลเล็กน้อย

การศึกษาได้สำรวจครอบครัวของสหรัฐฯสามครั้งต่อปีเป็นเวลาหลายทศวรรษดังนั้นจึงช่วยให้เราสามารถดูวิธีการในการให้คำแนะนำทางการเงินของเราได้เปลี่ยนไปในหลายปีด้วยเช่นกัน

เราจะรับคำแนะนำการยืมที่ไหน

ในการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับการกู้ยืมเงินในปี 2541 คนส่วนใหญ่อาศัยการติดต่อกับมนุษย์บางอย่าง:

36% เป็น "โทรศัพท์ไปรอบ ๆ " (สำหรับคนที่อายุน้อยที่สุดในหมู่พวกเราเช่นการค้นหาแบบอะนาล็อก)

44% ถามเพื่อนญาติและคนอื่น ๆ ที่พวกเขารู้จัก (เช่น Yelp แต่มีการสนทนา IRL)

32% อาศัยนายธนาคารนายหน้าและคนอื่น ๆ ที่ขายบริการทางการเงิน

18% อาศัยนักกฎหมายนักบัญชีและที่ปรึกษาทางการเงินอื่น ๆ

เพียงแค่ 11% ขึ้นอยู่กับอินเทอร์เน็ต ถึงแม้จะฟังดูเป็นอย่างมากสำหรับฉัน แต่คุณอาจพูดคุยกับธนาคารทุกแห่งในเมืองในเวลาที่ใช้คอมพิวเตอร์ โทร กับอินเทอร์เน็ตในปีพ. ศ. 2541

ในปี 2016 มากกว่าครึ่งหนึ่ง - 52% - ดูที่อินเทอร์เน็ตเพื่อแจ้งทางเลือกการยืมของพวกเขา

ไม่ชัดเจนจากรายงาน แต่ฉันสงสัยว่าการกระโดดจำนวนมากรวมถึงการเข้าถึงไซต์อย่าง Credible และ Even Financial ซึ่งทำให้ตัวเลือกเงินกู้เปรียบเทียบเป็นเรื่องง่ายและรวดเร็ว

เว็บไซต์ทางการเงินเหล่านี้เชื่อมโยงคุณกับข้อเสนอสินเชื่อที่หลากหลายสำหรับเงินกู้นักเรียนการรีไฟแนนซ์เงินกู้และการจำนอง ในที่เดียวคุณสามารถดูจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาการชำระคืนของคุณได้จากผู้ให้กู้แต่ละราย

ที่เต้นขึ้นโทรศัพท์ครึ่งโหลครั้งเพื่อไปถึงตัวแทนที่ธนาคารทั่วเมือง ฮึคุณสามารถจินตนาการสัญญาณที่วุ่นวายทั้งหมดได้หรือไม่ ?!

ดูเหมือนว่าเวิลด์ไวด์เว็บเป็นเพียงเครื่องมือเดียวในคลังแสงที่กำลังเติบโต มีจำนวนมากขึ้นสำหรับปีพ. ศ. 2560 ดังนั้นจึงดูเหมือนว่าเรากำลังกระจายตัว:

ขณะนี้ 50% ดูเพื่อนและครอบครัว

41% พึ่งพานายธนาคาร

30% พึ่งพาที่ปรึกษาทางการเงิน

และแม้ว่าจำนวนของเห็นการลดลงอย่างเป็นธรรมเป็นธรรมในช่วงหลายปี, 22% ของผู้คนยังคงเรียกรอบเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับตัวเลือกการยืม พวกคุณ, สิ่งที่แม้จะเป็นโทรศัพท์?

ไม่แปลกใจเลยที่อินเทอร์เน็ตจะบดบังหนังสือพิมพ์และแหล่งข้อมูลที่คล้ายกัน จำนวนคนที่ให้คำปรึกษาด้านสื่อสิ่งพิมพ์ลดลง 62% ตั้งแต่ปี 2541

เราจะได้รับคำแนะนำในการลงทุนที่ไหน

คนดูเหมือนจะไม่ค่อยสนใจเรื่องการลงทุนโดยรวม แต่ทรัพยากรที่พวกเขาใช้เพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับเรื่องนี้ยังคงมีการเปลี่ยนแปลงไปในยุคดิจิทัล

เราเห็นได้ชัดว่าเป็นที่ไว้วางใจเพื่อนของเรามากกว่านายธนาคารหรือที่ปรึกษาทางการเงิน:

ในปี 2016 44% มองไปหาครอบครัวและเพื่อนฝูงเมื่อเทียบกับนายธนาคาร 39% และที่ปรึกษา 37%

ในปี 2541 39% อาศัยครอบครัวและเพื่อนฝูงเทียบกับนายธนาคาร 32% และที่ปรึกษา 18%

การรวบรวมข้อมูลการลงทุนจากอินเทอร์เน็ตได้พุ่งสูงขึ้นจาก 8% ในปี 1998 เป็น 41% ในปี 2016 หนังสือพิมพ์และสื่ออื่น ๆ ลดลงครึ่งหนึ่งในช่วงเวลาดังกล่าว

อีกครั้งนี้อาจเกี่ยวข้องกับการเพิ่มขึ้นของ บริษัท ที่ให้บริการด้านการลงทุนแบบดิจิทัล - a.k.a. robo-advisers

ด้วยแอปพลิเคชันเช่น Betterment, Acorns, Stash และ Clink คุณสามารถลงทุนได้ด้วยวิธีที่น้อยกว่าคนในปี 1998 ที่ต้องแยกกัน - เรากำลังพูดถึงเพียง $ 1 หรือ $ 5 ต่อครั้ง

นอกจากนี้คุณยังสามารถตั้งค่าแอปเหล่านี้ส่วนใหญ่ให้ถอนเงินออกจากบัญชีธนาคารของคุณเป็นระยะ ๆ หรือแม้กระทั่งในเวลาเพียงไม่กี่เซนต์ในเวลาที่คุณซื้อสินค้าด้วยบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต ที่แน่นอนลดสายของคุณไปยังโบรกเกอร์!

ในขณะที่อินเทอร์เน็ตแทนสื่อสิ่งพิมพ์เป็นแหล่งข้อมูลการลงทุนเรารู้สึกประหลาดใจที่หลายคนยังคงพึ่งพาการสนทนาที่ล้าสมัยได้ดีเช่นกัน:

13% ยังคงโทรหากันอยู่

44% มองไปที่ครอบครัวหรือเพื่อน

39% ปรึกษานายธนาคาร

37% ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงิน

ที่เราได้รับคำแนะนำทางการเงิน: ดีและไม่ดี

ในขณะที่บางคนอาจกังวลเกี่ยวกับการพึ่งพา "อินเทอร์เน็ต" สำหรับคำแนะนำทางการเงินฉันก็รู้ว่ามันช่วยเชื่อมต่อเรากับแหล่งข้อมูลและเครื่องมือที่ดีมากมาย

สิ่งที่ทำให้ฉันต้องกังวลเกี่ยวกับรายงานนี้คือจำนวนผู้พึ่งพาเพื่อนและครอบครัวสำหรับข้อมูลทางการเงิน ในกรณีส่วนใหญ่ในช่วงหลายปีที่ผ่านมานี้คือ ที่พบมากที่สุด แหล่ง

ไม่แน่ใจเกี่ยวกับคุณ แต่เพื่อนและครอบครัวไม่ใช่นายธนาคารนักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงิน พวกเขาไม่ใช่โบรกเกอร์ ส่วนใหญ่ไม่ค่อยฉลาดนัก

หากคุณขอให้คนที่ไม่เหมาะสมสำหรับคำแนะนำทางการเงินพวกเขาก็อาจจะผ่านตำนาน - หรือตรงโกหก

แต่ฉันเห็นคู่ของการชนะขนาดเล็กสำหรับความรู้ทางการเงินในรายงานฉบับนี้

เราอาจจะกลายเป็นองคมนตรีกับข้อเท็จจริงที่ว่านายธนาคารและคนอื่น ๆ ที่ ขาย บริการทางการเงินไม่ได้มีความสนใจที่ดีที่สุดในใจเสมอไปเมื่อเทียบกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองซึ่งจำเป็นต้องใช้ในปี 2541 ผู้ที่ปรึกษาทางการเงินได้ปรึกษากับนายธนาคารในการแนะนำการลงทุนมากกว่า 27% ตอนนี้ทั้งสองเกือบจะเป็น: นายธนาคาร 39% และที่ปรึกษา 37%

ในขณะที่แหล่งข้อมูลบางแห่งได้รับความนิยมลดลงโดยเร็วขึ้นรายงานฉบับนี้แสดงให้เห็นถึงแนวโน้มในเชิงบวกอย่างหนึ่ง: เราดูเหมือนจะแสวงหา มากกว่า ข้อมูลเกี่ยวกับการเงินของเรา

ไม่ว่าเทคโนโลยีประเภทใด (หรือขาดแคลน) ที่เราใช้ในการรับข้อมูลดูเหมือนว่าเราสนใจที่จะรวบรวมข้อมูลจากหลายแหล่งเพื่อให้เราสามารถเลือกข้อมูลเกี่ยวกับเงินได้

เราจะเรียกว่าชนะ

ป.ล. ถ้าคุณต้องการที่จะกระโดดบนรถไฟอินเทอร์เน็ตด้วยตัวคุณเองเรามีข้อเสนอพิเศษสำหรับแอปพลิเคชัน robo-investment บางอย่างที่ฉันกล่าวถึง: