อะไรคือเหตุการณ์สำคัญที่คุณหวังว่าจะได้รับในชีวิตของคุณ?
บัณฑิตวิทยาลัย? ซื้อรถ? หางาน? หาเพื่อนและโผล่ออกมาทารกหรือสอง? มีบ้านที่น่ารักไหม? เดินทางไปทุกรัฐหรือไม่? เกษียณสบาย ... บางทีแม้แต่บนเกาะ?
เราทุกคนสามารถฝันได้ แต่ความจริงก็คือหลายปัจจัยที่สามารถทำให้คุณกลับมาจากการบรรลุเป้าหมายเหล่านี้ได้ซึ่งรวมถึงสิ่งที่เสมือนจริงในโลกไซเบอร์ที่เรียกว่ารายงานเครดิตของคุณ
"รายงานเครดิตมีบทบาทแพร่หลายในชีวิตทางการเงินของเราในปัจจุบัน" Rod Griffin ผู้อำนวยการฝ่ายการศึกษาของสาธารณะกล่าว Experian.
อย่างไรก็ตามการศึกษาพบว่าชาวอเมริกันจำนวนมากไม่สนใจรายงานเครดิตของตน
รายงานสถานะการให้สินเชื่อในสหรัฐฯ
แบบสำรวจ Credit.com ปี 2016 เปิดเผยข้อมูลเชิงลึกบางอย่างเกี่ยวกับสถานะของรายงานเครดิตในสหรัฐฯในบรรดาคนที่ไม่ได้ตรวจสอบพวกเขา:
- เกือบ 40% ของ millennials กล่าวว่าพวกเขาไม่ทราบว่าจะได้รับรายงานเครดิต
- โดยรวม 34% กล่าวว่าพวกเขาไม่เคยคิดเกี่ยวกับการตรวจสอบรายงานเครดิตของพวกเขา
- 29% กล่าวว่าพวกเขาจ่ายค่าใช้จ่ายของพวกเขาในเวลาดังนั้นจึงมีจุดในการตรวจสอบรายงานเครดิตของพวกเขาไม่
- 26% กล่าวว่าพวกเขาไม่คิดว่ามันสำคัญ
- 19% บอกว่าพวกเขารู้คะแนนเครดิตแล้วดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องดึงรายงาน
- 13% กล่าวว่าพวกเขากลัวที่จะได้ดู
เพราะเราทุกคนดูเหมือนจะสูญเสียหรือหวาดกลัวเล็กน้อยเรามาเริ่มกันที่ตารางหนึ่งเมื่อพูดถึงรายงานเครดิต: ห่าเป็นสิ่งเหล่านี้?
นี่คือคำจำกัดความของรายงานเครดิตของคุณ
สำนักงานคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคเพิ่งกำหนดไว้:
"รายงานเครดิตเป็นคำแถลงที่มีข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมเครดิตและสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณเช่นประวัติการชำระเงินกู้และสถานะของบัญชีเครดิตของคุณ"
คุณไม่เพียงแค่มีรายงานเครดิตเท่านั้น โอกาสคือคุณมีหลายบัญชีรวมถึงหนึ่งในแต่ละหน่วยงานรายงานเครดิต Big Three: Experian, Equifax และ TransUnion พวกเขาขัดขวางข้อมูลจากแหล่งรายงานต่างๆและรวบรวมไว้ในรายงานเครดิตของคุณ
รายงานเครดิตประกอบด้วยอะไร?
โดยธรรมชาติแล้วคุณอาจคิดว่ารายงานเครดิตมีข้อมูลเครดิตเท่านั้น
นั่นเป็นเท็จ
"... รายงานเครดิตไม่ได้เป็นเพียงเกี่ยวกับเครดิตเท่านั้น" กริฟฟินกล่าว
"ทุกอย่างในรายงานเครดิตของคุณเป็นตราสารหนี้ที่เกี่ยวข้องนอกเหนือจากสิ่งที่ต้องการตัวตนของคุณ เราจำเป็นต้องรู้ว่าคุณคือใคร - ดังนั้นชื่อที่อยู่หมายเลขประกันสังคมวันเดือนปีเกิดเป็นต้นซึ่งจะช่วยให้เราสามารถตรวจสอบว่าคุณเป็นใคร "
นี่คือสิ่งที่รายงานเครดิตรวมถึงตาม Experian:
- ข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ: ชื่อนามแฝงวันเกิดหมายเลขประกันสังคมที่อยู่ปัจจุบันและที่ผ่านมาหมายเลขโทรศัพท์และนายจ้างปัจจุบันและที่ผ่านมา
- บัญชีของคุณ: บัญชีเครดิตของคุณรวมทั้งบัตรเครดิตและเงินให้สินเชื่อผ่อนชำระเช่นการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ ชื่อเจ้าหนี้; หมายเลขบัญชี ยอดคงเหลือ; ประวัติการชำระเงิน และสถานะบัญชี (เช่นที่ผ่านมา)
- บันทึกสาธารณะ: (แม้ว่ากริฟฟินกล่าวว่าส่วนใหญ่ของเหล่านี้จะถูกมองข้ามไปจากรายงานเครดิต), การล้มละลาย, การเรียกเก็บภาษี
- การสอบถามล่าสุด: ผู้ที่ได้ดึงรายงานเครดิตของคุณและเมื่อใด
แต่ละหน่วยงานอาจมีข้อมูลที่แตกต่างกันเกี่ยวกับตัวคุณ
มีอะไร ไม่ รวมอยู่ในรายงานเครดิตของคุณหรือไม่? น่าแปลกใจที่คะแนนเครดิตของคุณ
รายงานเครดิตกับคะแนนเครดิต: ไม่ได้พวกเขาไม่ตรงกัน
"รายงานเครดิตไม่ได้รวมคะแนนเครดิตไว้" กริฟฟินอธิบาย
เขาสนับสนุนให้ผู้บริโภคคิดอย่างนี้ว่า "ความคล้ายคลึงที่ผมใช้คือรายงานเครดิตเหมือนกับบทความที่คุณเขียนในโรงเรียนมัธยมและคะแนนเครดิตก็เหมือนกับเกรดที่ครูให้คุณ"
คะแนนเครดิตเป็นตัวเลขสามหลักที่แสดงถึงข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ
เหตุใดการตรวจสอบรายงานเครดิตจึงสำคัญ?
คิดว่าคะแนนเครดิตของคุณมีความสำคัญในการตัดสินใจทางการเงินขนาดใหญ่หรือไม่?
เป็นสิ่งสำคัญ แต่คะแนนเครดิตของคุณเป็นผลมาจากสิ่งที่อยู่ในรายงานของคุณ
"ปัจจัยความเสี่ยงที่ให้ไว้กับคะแนนอธิบายว่าข้อมูลใดจากรายงานเครดิตของคุณมีผลต่อคะแนนมากที่สุด" กริฟฟินกล่าว
เมื่อเปรียบเทียบกับรายงานเครดิตแล้วคุณสามารถดูสิ่งที่ต้องทำเพื่อเพิ่มคะแนนเครดิตนั้นไม่ว่าจะเป็นการชำระเงินในการเรียกเก็บเงินหรือการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต (เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องทั้งหมดนี้ในภายหลัง)
การตรวจสอบรายงานเครดิต นอกจากนี้ยังสามารถช่วยคุณตรวจหาสัญญาณการโจรกรรมข้อมูลได้
สตีฟ Weisman ศาสตราจารย์ที่มหาวิทยาลัยเบนท์ลีย์และผู้เขียนหลอกลวงและโจรกรรม Scamicide บล็อกกระตุ้นให้ผู้บริโภคอย่างสม่ำเสมอดูที่แต่ละรายงานเครดิตที่สำคัญสามของพวกเขา
หวีเพื่อดูสิ่งที่ไม่ใช่ของคุณ
"บัตรเครดิตค่าล่วงเวลาและสิ่งที่ไม่ใช่ของธรรมดาที่ไม่ใช่ของคุณควรถูกโต้แย้งกับหน่วยงานรายงานเครดิต" Weisman กล่าว
บางครั้งเขาเตือนเราไม่ได้แม้แต่ขโมยข้อมูลประจำตัว อาจเป็นไปได้ว่าหน่วยงานรายงานเครดิตได้ทำผิดพลาด "ซึ่งเข้าใจได้ง่ายกับข้อมูลที่พวกเขาประมวลผลนับล้าน ๆ ชิ้น"
หากคุณพบสิ่งใดที่ชี้ถึงการโจรกรรมข้อมูลหรือรายงานผิดพลาดโปรดไปที่เอเจนซี่และยื่นข้อพิพาท คุณสามารถทำแบบออนไลน์ได้
นี่เป็นวิธีที่รายงานเครดิตไม่ดีอาจมีผลต่อคุณ
ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าอะไรคือรายงานเครดิตและทำไมมันถึงสำคัญให้พิจารณาว่ารายงานสินเชื่อที่ไม่ถูกต้องมีผลต่อคุณอย่างไร
นี่เป็นเพียงไม่กี่วิธี:
1. โอกาสในการทำงาน
คุณรู้หรือไม่ว่านายจ้างสามารถตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณในรูปแบบ จำกัด ได้ พวกเขาต้องได้รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรแน่นอน
(นี่คือเมื่อคุณสามารถขอบคุณคะแนนเครดิตของคุณไม่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณใช่ไหม?)
"รายงานเครดิตอาจส่งผลกระทบต่อโอกาสในการทำงานโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณจะจัดการเงินของ บริษัท หรือเป็นบทบาทที่มีความสำคัญกับการรักษาความปลอดภัย" กริฟฟินกล่าว
ตัวอย่างเช่นถ้าคุณจะเป็นผู้อำนวยการฝ่ายการศึกษาสาธารณะที่สำนักเครดิตรายใหญ่ (ไอคิวกริฟฟินไอ) นายจ้างจะตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ
"ฉันสามารถบอกคุณได้จากประสบการณ์ซึ่งทำให้รู้สึกดีขึ้น" เขากล่าว "ถ้าฉันจะพูดถึงรายงานเครดิตฉันต้องดูแลรายงานเครดิตของฉัน"
นายจ้างอาจตรวจสอบรายงานของคุณหากคุณกำลังจะไปทำงานที่โรงงานเคมี พวกเขาจะต้องการยืนยันตัวตนของคุณ
2. ความสามารถในการรับเงินกู้หรือเปิดบัตรเครดิต
หากคุณมีประวัติเครดิตที่ไม่ดีผู้ให้กู้อาจไม่ต้องการช่วยคุณและใบสมัครของคุณอาจถูกปฏิเสธ
หรือบางทีอัตราดอกเบี้ยของคุณเพิ่มขึ้นทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
Experian กล่าวว่า "เมื่อคุณสมัครสินเชื่อรวมทั้งบัตรเครดิตสินเชื่อนักศึกษาสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อจำนองผู้ให้กู้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อตัดสินใจว่าจะให้เครดิตหรือไม่และเกี่ยวกับอัตราและเงื่อนไขที่คุณมีคุณสมบัติ"
3. อัตราค่าประกันของคุณ
การยื่นขอประกันภัยประเภทใด?
บริษัท ประกันภัยอาจตรวจสอบรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณ
รายงานและคะแนนช่วยในการกำหนดว่าคุณจะสามารถจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนของคุณและความเสี่ยงที่คุณอาจจะเรียกร้องซึ่งช่วยให้พวกเขากำหนดอัตราที่ยุติธรรมขึ้นอยู่กับความเสี่ยงกริฟฟิกล่าวว่า
4. ความสามารถในการเช่า
เช่นเดียวกับนายจ้างที่มีศักยภาพอาจดึงรายงานเครดิตของคุณ เจ้าของบ้านที่มีศักยภาพสามารถทำเช่นเดียวกัน พวกเขาจะใช้ข้อมูลเพื่อระบุว่าคุณจะสามารถชำระค่าเช่าได้ตรงเวลาหรือไม่
5. เงินฝากสาธารณูปโภคของคุณ - และแม้กระทั่งแผนการโทรศัพท์มือถือ
เมื่อคุณเปิดบัญชีกับ บริษัท สาธารณูปโภคระบบจะตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณในฐานะส่วนหนึ่งของแอ็พพลิเคชันโดยเฉพาะในประวัติเครดิตของคุณ
หากคุณมีเครดิตไม่ดี บริษัท เหล่านี้อาจมีแนวโน้มที่จะเรียกเก็บเงินประกันเพิ่มเติม
สิ่งต่างๆไม่ต่างกับผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือ - แผนของคุณอาจได้รับผลกระทบจากประวัติเครดิตของคุณเช่นกัน
นี่คือวิธีการรับรายงานเครดิตฟรีของคุณ
คุณไม่ควรต้องจ่ายเงินเพื่อเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณ
ไม่ว่าจะกี่ครั้งที่คุณตรวจสอบ
"คนมักจะกลัวที่จะตรวจสอบรายงานเครดิตของพวกเขา" กริฟฟิกล่าว "ฉันไม่รู้ว่าทำไม โดยปกติจะไม่เลวร้ายอย่างที่คุณคิด คุณอาจจะประหลาดใจ - อาจจะต้องแปลกใจ "
ลองใช้เว็บไซต์เช่น รายงานเครดิตฟรีผลิตภัณฑ์ของ Experian
ป้อนข้อมูลพื้นฐานรวมถึงตัวเลขสี่หลักสุดท้ายของหมายเลขประกันสังคมของคุณ ไม่ต้องกังวล - ใช้เพื่อยืนยันตัวตนของคุณเท่านั้น คุณจะสร้างชื่อผู้ใช้และ ปลอดภัย รหัสผ่านเพื่อให้คุณสามารถเช็คอินได้เมื่อมีการอัปเดตรายงานทุก 30 วัน
ส่วนที่ดีที่สุดก็คือฟรีจริง ๆ คุณไม่จำเป็นต้องป้อนหมายเลขบัตรเครดิตดังนั้นคุณจึงไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายแปลกใจในอนาคต
ในหน้าแรกของรายงานเครดิตคุณจะพบสรุปบัญชีและสรุปหนี้
ภายใต้ "บัญชี" คุณจะพบบัญชีที่เปิดอยู่รวมทั้งยอดวงเงินวงเงินการใช้และปีที่เปิด
คลิกไปที่ "คอลเล็กชัน" ... กระหาย ... และดูว่ามีอะไรบ้าง
คลิกเพื่อ "สอบถามข้อมูล" เพื่อดูว่าธุรกิจใดที่มีการสอบถามข้อมูลอย่างหนักซึ่งยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลา 25 เดือน
ใช้เวลาสักครู่เพื่อดูผ่านแท็บเหล่านี้ อ่านรายงานสรุปสินเชื่อฟรีที่ด้านบนของแต่ละหน้า ตัวอย่างเช่นภายใต้คอลเลกชันจะอ่าน:
คอลเล็กชันเป็นบัญชีที่ค้างชำระอย่างร้ายแรงและอาจถูกโอนไปยังเอเจนซี่เรียกเก็บเงิน บัญชีคอลเล็กชันจะถูกลบออกจากประวัติเครดิตของคุณเจ็ดปีนับจากวันที่ผิดนัดชำระเงินเดิมของบัญชีเดิมที่คุณไม่ได้ชำระเงินตามที่ตกลงไว้ การมีบัญชีคอลเล็กชันในรายงานเครดิตของคุณอาจมีผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ
วิธีนี้จะช่วยให้คุณสร้างรายงานเครดิตของคุณและในที่สุดก็ให้คะแนนเครดิตของคุณ
นอกจากนี้คุณยังสามารถระบุกิจกรรมที่น่าสงสัยหรือข้อมูลที่ผิดพลาดได้อีกด้วยตามที่ Weisman แนะนำ
แพลตฟอร์มนี้จะทำให้คุณต้องจ่ายเงินเพื่อดูคะแนนเครดิตของคุณ แต่มีไซต์อื่น ๆ มากมายที่จะได้รับฟรี เราขอแนะนำให้คุณลอง เครดิตงา สำหรับคะแนนเครดิตและบัตรรายงานฟรี
ดังนั้นไปข้างหน้าและหายใจลึก ๆ ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าทำไมการดึงรายงานเครดิตของคุณเป็นเรื่องสำคัญและควรทำอย่างไร
ไม่มีข้อแก้ตัว!
Carson Kohler (@CarsonKohler) เป็นนักเขียนรุ่นเยาว์ที่ The Penny Hoarder เธออับอายที่จะยอมรับว่าเธอไม่เคยตรวจสอบรายงานเครดิตของเธอจนกว่าจะน้อยกว่าหนึ่งปีที่ผ่านมา ... แต่เธอรู้สึกโอ้ - โล่งใจโดยการตรวจสอบเป็นประจำตอนนี้
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ