ตัวเลขสามหลักที่ลอยอยู่ในไซเบอร์สเปซอาจส่งผลต่อการตัดสินใจในชีวิตที่สำคัญได้
(ไอ, ไอ ... เรากำลังพูดถึงคะแนนเครดิตซึ่งได้รับอิทธิพลจากรายงานเครดิตของคุณ)
"เกี่ยวกับการตัดสินใจทางการเงินใด ๆ อาจได้รับผลกระทบจากประวัติเครดิตของบุคคล" Rod Griffin ผู้อำนวยการฝ่ายการศึกษาของรัฐที่ Experian กล่าว
รวมถึงการซื้อบ้าน
ไม่มีข้อสงสัยเกี่ยวกับเครดิต Scores Influence Mortgages
พวกเราหลายคนทราบว่าคะแนนเครดิตสามารถส่งผลกระทบต่ออัตราและเงื่อนไขการจำนองได้เป็นอย่างมาก
แต่เท่าไหร่?
นอกเหนือจากอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV) คะแนนเครดิตเป็นปัจจัยที่มีอิทธิพลมากที่สุดในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายตามที่ Debra Killian ผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองที่อยู่อาศัยได้รับการรับรอง
"แม้แต่การเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านก็สามารถเสียค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ของผู้กู้ได้ตลอดอายุการกู้ยืม" เธอกล่าว
นี่คือตัวอย่าง: เงินกู้ 300,000 เหรียญสหรัฐเงินกู้ 30 ปีสามารถใช้จ่ายได้ 15,420 เหรียญ มากกว่า ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น 0.25%
และไม่ใช่แค่อัตราดอกเบี้ยของคุณเท่านั้น
หากคุณกำลังจดจำนองคุณต้องมีประกันของเจ้าของบ้านซึ่งได้รับผลกระทบจากคะแนนเครดิตของคุณ คนที่มีคะแนนเครดิตไม่ดีอาจติดค้างไว้ได้มากกว่า 114%
แต่อย่าเพิ่งเลิกฝันซื้อบ้านเลย
หากคุณต้องการซื้อบ้านและอาศัยการจำนองมีเครื่องมือที่รู้จักกันน้อยคือคุณจะต้องการขอคำแนะนำเกี่ยวกับโบรกเกอร์จำนองของคุณ
เรียกว่า rescore แบบรวดเร็ว
ถาม: Rapid Rescore คืออะไรและทำไมฉันถึงต้องการ?
คำสารภาพ: ฉันไม่เคยได้ยินเรื่องเรทติ้งอย่างรวดเร็วจนกระทั่งเพื่อน Penny Hoarder Branndon Coelho ถามว่าเราจะเขียนเรื่องนี้หรือไม่
Nope - ไม่ถึงตอนนี้อย่างน้อย
เขาเคยได้ยินเกี่ยวกับเรื่องนี้ในขณะคุยกับเจ้าของบ้านในปัจจุบันเกี่ยวกับการซื้อบ้าน Coelho บอกเจ้าของบ้านว่าครอบครัวของเขาได้ทำงานหนักเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตของพวกเขาและตอนนี้พวกเขากำลังรอให้คะแนนเครดิตของพวกเขาเพื่อสะท้อนให้เห็นว่า
นั่นคือเมื่อเจ้าของบ้านของเขากล่าวถึงการ rescoring อย่างรวดเร็ว
เมื่อถามว่าจะกำหนดอย่างรวดเร็ว rescores, Killian, โบรกเกอร์จำนองกล่าวว่า: "เป็นกระบวนการที่ผู้ให้กู้ใช้ในการปรับปรุงรายงานเครดิตเพื่อแก้ไขข้อมูลที่ไม่ถูกต้องและจากนั้นจะมีรายงานเครดิตเดียวกันที่ได้รับการแก้ไขอีกครั้ง"
บริการนี้ดำเนินการโดยบริการสินเชื่อและใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุดควบคู่ไปกับการจำนอง
Coelho กำลังรอประมาณหกสัปดาห์เพื่อดูการทำงานหนักของเขาสะท้อนให้เห็นในคะแนนเครดิตของเขา เขากล่าวว่าสองในสามของสำนักงานได้สะท้อนการเปลี่ยนแปลงไปแล้ว
เขาไม่รีบร้อนที่จะซื้อบ้าน แต่ถ้าเขาเป็นเช่นนั้นเขาอาจจะร้องขอ rescore อย่างรวดเร็วผ่านผู้ให้กู้ เขาจำเป็นต้องมีหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรจากเจ้าหนี้ แต่การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวจะได้รับการสะท้อนกลับภายใน 48 ชั่วโมงช่วยลดอัตราการจดจำนองของเขา
ไม่เพียง แต่เป็นบริการที่ใช้ในการอัปเดตข้อมูลเกี่ยวกับตั๋วเรียกเก็บเงินอย่างรวดเร็วแล้วก็ยังใช้ในกรณีเกิดอุบัติเหตุ หน่วยงานรายงานเครดิตสามารถรายงานข้อมูลผิดพลาดได้โดยบังเอิญซึ่งไม่ใช่เรื่องที่หาได้ยากเนื่องจากพวกเขากำลังดูแลรายงานนับล้าน ๆ
เมื่อคุณยื่นข้อพิพาทกับเอเจนซี่แล้วตามด้วยคำขอ rescore อย่างรวดเร็วเพื่อดูการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นอย่างรวดเร็ว
นี่คือสิ่งที่คุณต้องทราบเกี่ยวกับ Rapid Rescores
มีบางสิ่งที่คุณต้องเข้าใจเมื่อพูดถึงการตอบกลับอย่างรวดเร็ว
1. ไม่ใช่เวทมนตร์
แต่น่าเสียดายที่ rescore รวดเร็วไม่ได้เป็นเพียง bandaid คุณสามารถใส่ในรายงานเครดิตของคุณ ต้องมีการแก้ไขข้อผิดพลาดหรือการเปลี่ยนแปลงในประวัติเครดิตของคุณเพื่อให้สามารถทำงานได้จริง
"คุณต้องใช้เวลา บาง การกระทำ "Killian พูด
2. ผู้ให้กู้ไม่ทั้งหมดยอมรับรายงาน Rapid Rescore
Killian เตือน: ผู้ให้กู้บางคนไม่ยอมรับ Rescore ดังนั้นโปรดถามก่อนที่จะดำเนินการต่อ
3. นี่คือบริการธุรกิจระหว่างธุรกิจ
โปรดจำไว้ว่านี่คือบริการธุรกิจระหว่างธุรกิจระหว่างผู้ให้กู้กับเจ้าหนี้ คุณไม่สามารถ Google ได้อย่างรวดเร็ว "rescore" และทำด้วยตัวคุณเอง
4. ผู้บริโภคไม่ควรต้องจ่าย
เนื่องจากผู้บริโภคไม่ได้เกี่ยวข้องกับกระบวนการนี้ แต่อย่างใดไม่ควรเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ ตามที่ Terry Clemans กรรมการบริหารของ National Consumer Reporting Association "มีนโยบายป้องกันเรื่องนี้" เขากล่าว
แม้ว่าผู้ให้กู้หรือผู้ให้ยืมเงินกู้จะเรียกเก็บเงินจากคุณทางอ้อม แต่ก็ยังคงเป็นไปตามนโยบาย
5. ทำตามคำแนะนำ
ถ้าคุณได้ทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ของคุณเพื่อเริ่มต้นคะแนนอย่างรวดเร็วให้ติดตามอย่างต่อเนื่อง อย่าทำอะไรเพื่อโอกาสทางการเงินของคุณ
"พวกเขาจำเป็นต้องปฏิบัติตามคำแนะนำและจ่ายเงินทุกอย่างตามเวลาและไม่ต้องเสียหรือเปิดหนี้ใหม่" คิลเลียนกล่าว
6. ไม่มีอะไรรับประกันได้
"ฉันไม่สามารถรับประกันได้ว่าฉันจะได้รับคะแนนของคุณถึง 750" Killian กล่าว
อย่างไรก็ตามมีระบบที่เธอสามารถใช้เพื่อเรียกใช้สถานการณ์ "ถ้าสถานการณ์" ซึ่งจะคาดเดาอย่างใกล้ชิดว่าคะแนนเครดิตของคุณจะปรับเปลี่ยนได้อย่างไรถ้าพูดว่าคุณจ่ายเงินให้กับบัตรวีซ่าวีซ่า $ 500 ตราบใดที่ทุกสิ่งทุกอย่างยังคงเหมือนเดิม (ทบทวนฉบับที่ 5)
7. รายงานเครดิตของผู้บริโภคไม่เหมือนกัน - แต่ก็ไม่เป็นไร
แต่น่าเสียดายที่รายงานเครดิตที่คุณดึงไม่ได้ไปเป็นสิ่งเดียวกับที่ผู้ให้กู้ของคุณดึง อย่างไรก็ตามมันสะท้อนที่ดีอย่างสมบูรณ์แบบกริฟฟิจาก Experian says:
"คะแนนที่คุณได้รับอาจจะไม่ตรงกับที่ผู้ให้กู้มี - หรือตัวเลขจะแตกต่างกัน - และนั่นก็โอเค" กริฟฟินอธิบาย "ปัจจัยเสี่ยงมีแนวโน้มที่จะมากเหมือนกันถ้าไม่เหมือนกันจากคะแนนหนึ่งไปอีก พวกเขาบอกคุณว่าจะทำอะไรในรายงานเครดิตของคุณ "
ก่อนที่คุณจะเยี่ยมชมผู้ให้กู้คุณสามารถเริ่มดำเนินการเพื่อหาปัจจัยเสี่ยงในรายงานเครดิตของคุณ (เช่นหนี้บัตรเครดิต) และเพื่อดูว่าคะแนนของคุณจะเพิ่มขึ้นเมื่อคะแนนลบหายไปเท่าใด
และทราบว่าคุณไม่ควรจ่ายเงินสำหรับรายงานเครดิตของคุณเช่นกัน ไปข้างหน้าและดึงฟรีสำเนาของคุณที่นี่
8. การตอบกลับอย่างรวดเร็วสามารถช่วยคุณนับพัน
"690 ถึง 750 อาจเป็นความแตกต่างระหว่างหนึ่งในสี่ของเปอร์เซ็นต์ - หรือมากกว่า - ของชีวิตของเงินกู้" Killian กล่าวว่า "เราช่วยผู้คนได้หลายพันหลายพันดอลลาร์"
ทั้งหมดขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่คุณจะออกการชำระเงินดาวน์และใช่คะแนนเครดิตของคุณ
ถ้าคุณกำลังมองหาซื้อบ้านเร็ว ๆ นี้โปรดระลึกถึงเครื่องมือนี้ อาจช่วยคุณประหยัดเวลาในระยะยาว
Carson Kohler (@CarsonKohler) เป็นนักเขียนรุ่นเยาว์ที่ The Penny Hoarder
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ