นี่คือเหตุผลที่คะแนนเครดิตฟรีของคุณแตกต่างจากผู้ให้กู้รายใดดู

ฉันเพิ่งอ่านคำแนะนำจากบุคคลที่สุ่มบนอินเทอร์เน็ตที่เกี่ยวข้องกับฉัน

ตกตะลึงฉันรู้

ในการวิจัยคะแนนเครดิตฉันพบคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านเครดิตที่มีชื่อเสียง "ไม่ประสงค์ออกนาม" เกี่ยวกับไซต์ที่ให้คะแนนเครดิตฟรีของคุณ:

"ไซต์ที่ชอบเครดิตคาร์มาแสดงผลคะแนน TransUnion และ Equifax ปลอมของคุณโดยใช้ระบบ Vantage 3.0 แทนที่จะเป็นระบบ FICO ฉันขอเตือนอย่างมากเกี่ยวกับการใช้บริการฟรีเหล่านี้เนื่องจากในกรณีของฉันคะแนนเครดิตของฉันถูกเพิ่มขึ้นและไม่ถูกต้อง

ตกลงไม่ประสงค์ออกนาม คุณมีความสนใจของฉัน

คะแนนเครดิต "ปลอม" คืออะไรและเป็นคะแนนฟรีที่ฉันเห็นวิธีออนไลน์จากสิ่งที่ใช้เพื่อระบุว่าฉันได้รับเงินกู้หรือบัตรเครดิตหรือไม่

คำตอบสั้น ๆ : ไม่ใช่คะแนนที่คุณเห็นไม่ใช่ "ของปลอม" และไม่ใช่มันไม่ใช่ "พอง" แต่ใช่มันอาจแตกต่างจากสิ่งที่ธนาคารของคุณ et. อัล ดูเมื่อพวกเขาเรียกใช้การตรวจสอบเครดิต

คุณสามารถรับคะแนนเครดิตฟรีและรายงานเครดิตจากไซต์ได้เช่น เครดิตงา เพื่อให้ทราบว่าคุณจะยืนกับผู้ให้กู้อยู่ที่ไหน แต่มันไม่ใช่สิ่งที่พวกเขาเห็น

ลองหาสาเหตุ

ความแตกต่างระหว่างคะแนนเครดิต

ลองทบทวนข้อมูลพื้นฐานบางส่วน ...

เรามีหน่วยงานรายงานเครดิตที่สำคัญสามแห่ง ได้แก่ TransUnion, Equifax และ Experian (Equifax คือทุกคนที่อยู่ข้างเคียงตอนนี้) พวกเขาคอยติดตามกิจกรรมทางการเงินของคุณและจัดทำรายงานที่แสดงประวัติเครดิตของคุณ

เพื่อสร้างคะแนนเครดิตของคุณหน่วยงานเหล่านี้ - และกลุ่มคนที่มีขนาดเล็กที่ทำงานคล้ายกัน - แต่ละคนใช้สูตรที่ซับซ้อนเพื่อเปลี่ยนกิจกรรมเครดิตของคุณให้อยู่ในระดับเกรด

เหตุผลที่มีความแตกต่างระหว่างคะแนนเครดิตเป็นส่วนหนึ่งเนื่องจากสองโมเดลสำหรับการคำนวณคะแนนของคุณครองตลาด: FICO และ VantageScore

ทั้งสองแบบมีเป้าหมายเดียวกัน: เพื่อตรวจสอบว่าคุณจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ทันเวลาหรือไม่ พวกเขาใช้ข้อมูลเดียวกัน - รายงานเครดิตจากหน่วยงานหลักสามแห่ง แต่มีปัจจัยหลายอย่างที่แตกต่างกัน

เหมือนกับว่าคุณจะได้รับ A ในหนังสือพิมพ์ในชั้นเรียนของ Ms. Jones เสมอ แต่ได้รับ C จาก Mr. Johnson หลังดูแลเกี่ยวกับคำนับในขณะที่โจนส์เท่านั้นคะแนนในคุณภาพของการเขียนของคุณ #TeamJones

เพื่อนำไปใส่ไว้อีกวิธีหนึ่งคาร์ล่าแบลร์ - แกมเบียนรองหัวหน้าทีมที่ปรึกษาของ Veterans United Home Loans กล่าวว่า "การเปรียบเทียบที่ดีจะเป็นเซลเซียสกับฟาเรนไฮต์ 700 บนหนึ่งระดับไม่เหมือนกับ 700 ที่อื่น ๆ "

นั่นเป็นความจริงแม้ว่าเครื่องชั่งจะมีลักษณะคล้ายกันมากขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา เมื่อ VantageScore เป็นครั้งแรกในปีพ. ศ. 2549 ขนาดของมันวิ่งจาก 501 ถึง 990 จุด แต่ VantageScore 3.0 เปิดตัวในปีพ. ศ. 2556 และ VantageScore 4.0 ที่เพิ่งเปิดตัวเมื่อต้นปีนี้สะท้อนให้เห็นถึงระดับของ FICO ตั้งแต่ 300 ถึง 850

ด้านบนของโมเดลที่เป็นที่นิยมเหล่านี้บางแห่งอาจใช้โมเดลของตัวเองเพื่อพิจารณาคะแนนเครดิตของคุณ หากธนาคารหรือ บริษัท บัตรเครดิตของคุณใช้หน่วยงานเหล่านี้เพื่อตรวจสอบเครดิตของคุณคุณจะเห็นคะแนนเครดิตที่คุณอาจไม่เคยเห็นมาก่อน

คุณทราบได้อย่างไรว่าเมื่อคุณมองคะแนนเครดิตที่ถูกต้อง?

ดังนั้นคุณต้องการที่จะอยู่ด้านบนของคะแนนเครดิตของคุณ คุณไม่ต้องการสมัครสินเชื่อหรือบัตรเครดิตโดยที่คุณไม่คิดค่าใช้จ่ายใด ๆ นั่นเป็นข้อมูลที่ไม่จำเป็นในรายงานเครดิตของคุณ

แต่คุณรู้ได้อย่างไรว่าคุณกำลังมองหาข้อมูลที่ถูกต้อง

ข่าวร้าย: คุณอาจไม่เคยเห็นคะแนนที่เจ้าหนี้ของคุณเห็นเมื่อดำเนินการตรวจสอบเครดิต

ข่าวดี: คุณยังสามารถใช้ข้อมูลที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

"ผู้บริโภคคะแนนเครดิตฟรีออนไลน์เป็นคะแนนการศึกษา" Blair-Gamblian อธิบาย

ติดตามผลคะแนนเครดิตของคุณ ทำ มีอยู่สามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดเมื่อคุณต้องการยืมเงิน เพียงให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจในสิ่งที่คุณกำลังมองหา

นี่คือสิ่งที่คุณจะเห็นเมื่อคุณได้รับคะแนนเครดิตจากแหล่งต่างๆ:

• เมื่อคุณจ่ายเงินเพื่อดูคะแนนจาก TransUnion หรือ Experian คุณจะได้รับคะแนน Vantage 3.0

• เมื่อคุณจ่ายเงินเพื่อดูคะแนนของคุณจาก Equifax คุณจะเห็นคะแนนตามรูปแบบคะแนนเครดิต Equifax ของตัวเอง

• เมื่อคุณลงทะเบียนเพื่อดูคะแนนฟรีผ่านงาเครดิตหรือผู้ให้คะแนนเครดิตฟรีอื่น ๆ คุณจะเห็น VantageScore ของคุณซึ่งโดยปกติจะมาจาก TransUnion

• หากคุณลงชื่อสมัครใช้เพื่อดูคะแนนเครดิตฟรีจาก Discover Bank ผ่านโปรแกรม Credit Scorecard คุณจะเห็นคะแนน FICO จาก Experian

ใบสมัครเครดิตของคุณยังคงมีแนวโน้มที่จะได้รับการประเมินโดยใช้คะแนนที่สร้างขึ้นโดย FICO, ตาม Credit.com

"ถ้าคุณจะจ่ายคะแนนเครดิตให้ได้คะแนน FICO" คอลัมนิสต์การเงินส่วนบุคคลของ NerdWallet Liz Weston แนะนำ "มันเป็นเรื่องที่น่าจะใช้ในการตัดสินใจให้กู้ยืมเงินขนาดใหญ่"

นอกจากนี้ยังยากที่จะได้รับฟรีกว่า VantageScore ของคุณ

"การได้รับคะแนน FICO ฟรียังคงใช้ความมีชีวิตชีวาเล็ก ๆ น้อย ๆ เนื่องจากสามารถเข้าถึงได้จากแหล่งข้อมูลที่มีอยู่อย่าง จำกัด แต่เพิ่มมากขึ้น" Marilyn Lewis เขียนไว้ใน Money Talks News "หากคุณถาม FICO เกี่ยวกับคะแนนของคุณให้เตรียมพร้อมที่จะถูกเรียกเก็บเงิน ”

Lewis ระบุสองสามวิธีที่คุณจะได้รับคะแนน FICO ฟรีรวมถึง Credit Scorecard สำหรับตัวเลือกอื่น ๆ ส่วนใหญ่คุณจะต้องใช้ผลิตภัณฑ์หรือบริการทางการเงินเพื่อเข้าถึงคะแนน FICO ฟรีของคุณ

หากคุณต้องการทราบเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของคุณ Weston กล่าวว่า VantageScore ของคุณจะทำได้ดีเนื่องจากเป็นไปตามพฤติกรรมเช่นเดียวกับคะแนน FICO

คะแนนเครดิตฟรีไม่ใช่ "Fake"

ขออภัยที่ได้ยินเกี่ยวกับประสบการณ์ของคุณ Anonymous แต่คุณกำลังเผยแพร่ข้อมูลที่ไม่ดี อย่ากลัวที่จะใช้ บริการให้คะแนนเครดิตฟรี - แค่รู้ว่าคุณกำลังทำอะไร

เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีโอกาสดีที่สุดในการรับเงินกู้หรือเครดิตที่คุณต้องการเรียนรู้ว่าอะไรที่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณจริงและทำตามขั้นตอนที่ชาญฉลาดเพื่อสร้างเครดิตที่ดีขึ้นเมื่อคุณพร้อมที่จะปรับปรุง

Dana Sitar ([อีเมล protected]) เป็นนักเขียน / บรรณาธิการอาวุโสของ The Penny Hoarder พูดสวัสดีและบอกเธอเรื่องตลกที่ดีใน Twitter @ danasitar