เราได้ยินมาว่าสื่อสังคมมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ นี่คือความจริง

ฉันเพิ่งเห็นพาดหัวข่าวลอยกระทงรอบบอกผู้ให้กู้ อาจ ตรวจสอบโปรไฟล์ทางสังคมของฉันเพื่อตัดสินความน่าเชื่อถือและความสามารถในการกู้ยืมเงินของฉันแม้ประวัติการค้นหาทางอินเทอร์เน็ตของฉัน

ในฐานะที่เป็น 24 ปีที่ใช้สื่อสังคมออนไลน์ตลอดทั้งโรงเรียนมัธยมและวิทยาลัยข้อมูลนี้ทำให้เกิดความตื่นตระหนก

ฉันไม่สามารถพูดได้ว่าฉันไม่เคยเมาทวีต และลอร์ดรู้ว่าสิ่งที่บ้าที่ฉันได้ค้นหา - โดยเฉพาะอย่างยิ่งเป็นนักวิจัยและนักเขียน

แต่ฉันมีการเงินที่ดีและเครดิตที่ดี ฉันมีเพียงหนึ่งอาการสะอึกที่มีใบเรียกเก็บเงินทางการแพทย์โกง

การใช้งานโซเชียลมีเดียของฉันสามารถทำลายมันได้หรือไม่?

ในความโปร่งใสทั้งหมดเมื่อฉันออกไปเขียนบทความนี้ฉันมีความตั้งใจที่จะเขียนพาดหัวที่คล้ายกันและยิงคำเตือนภาพ: Penny Hoarders หยุดโพสต์รูปภาพที่เมาแล้วและเงินกู้ยืม payday ของ Google ที่กำลังค้นหา อาจส่งผลต่อความน่าเชื่อถือของเครดิตของคุณ

อย่างไรก็ตามฉันเริ่มขุดลึกขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ฉันพบข้อมูลที่คล้ายกันและหัวข้อข่าวย้อนหลังไปถึงปี 2015 - และหนึ่ง CEO ที่ถูกยกมาอย่างน่ากลัว

การแจ้งเตือนจากสปอยเลอร์: มุมมองของฉันเปลี่ยนไปโดยสิ้นเชิง

สิ่งที่ถูกกล่าวถึงเกี่ยวกับ Social Media ที่มีผลต่อความน่าเชื่อถือของคุณ

ย้อนกลับไปในช่วงปลายปีพ. ศ. 2558 กลุ่มข่าว FICO ได้กล่าวถึงซีอีโอของ บริษัท FICO ว่า "Lansing"

"ถ้าคุณมองกี่ครั้งที่คนบอกว่า 'เสีย' ในโปรไฟล์ของพวกเขา แต่ก็มีคุณค่าในการคาดการณ์ว่าพวกเขากำลังจะชำระหนี้ของพวกเขาหรือไม่ มันไม่มาก แต่มันเป็นมากกว่าศูนย์. "

ร้านข่าวได้หยิบยกคำพูดของเขาขึ้นมาและรายงานอย่างจริงจังเกี่ยวกับเรื่องนี้รวมถึงบทความที่ฉันเพิ่งเห็นใน Totally Money ในสหราชอาณาจักร

นอกจากนี้บทความดังกล่าวกล่าวว่า "การเพิ่มจำนวนของ บริษัท - โดยเฉพาะ บริษัท ที่เพิ่งเริ่มทำงานในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา - กำลังเพิ่มข้อมูลให้กับธนาคารของลูกค้าโดยตรงจากบันทึกทางโทรศัพท์ประวัติอินเทอร์เน็ตและแม้แต่การเลือกเพื่อนของพวกเขา"

นอกจากนี้ยังรายงานการค้นหาทางอินเทอร์เน็ตอาจส่งผลต่อความน่าเชื่อถือของผู้บริโภค ดังนั้นถ้าคุณได้รับการค้นหา "เงินกู้ payday" เช่น "คะแนนเครดิตทางสังคม" ของคุณอาจลดลง

อย่างไรก็ตามฉันไม่สามารถติดตามการเรียกร้องเหล่านี้กลับไปยังข้อมูลที่เป็นรูปธรรมใด ๆ

และเมื่อฉันศึกษา "คะแนนเครดิตทางสังคม" และแนวคิดที่คล้ายคลึงกันฉันก็สะดุดกับการปฏิบัติที่ต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง

ดังนั้นคะแนนเครดิตทางสังคมคืออะไร

ฉันสามารถบอกคุณได้ ไม่ จำเป็นต้องใช้บัญชีสื่อทางสังคมของผู้บริโภคในการตัดสิน

ฉันยังสามารถบอกคุณได้ว่าคำนี้ไม่ใช่ของใหม่ ในความเป็นจริงข้อมูลที่ฉันพบในเรื่องนี้ได้รับการรายงานเมื่อปีที่แล้วและก่อนหน้านี้

เงินทั้งหมดไม่ทราบว่า บริษัท ให้ยืมใช้กลยุทธ์การให้คะแนนเหล่านี้ในบางพื้นที่ของแอฟริกา

บีบีซีรายงานว่าเหล่านี้เรียกได้ว่าเป็น

บีบีซีกล่าวว่าผู้ให้กู้เพื่อสังคมของประเทศไนจีเรียซึ่งเป็นสถานที่กู้ยืมเงินรายย่อยใช้ขั้นตอนวิธีในการกำหนด "คะแนนทางสังคม" ให้แก่บุคคล เป้าหมายของโครงการนี้ไม่ได้ที่จะทำร้ายเครดิตของผู้กู้ - แต่เพื่อช่วยให้ผู้ที่มีประวัติเครดิตน้อย

ในประเทศจีนที่นั่น คือ สิ่งที่คลี่คลายเรียกว่าคะแนนเครดิตทางสังคมซึ่งเงินทั้งหมดยังตั้งข้อสังเกต อย่างไรก็ตามไม่ได้หมายความว่าการให้คะแนนเครดิตแก่บุคคลตามเนื้อหาสื่อสังคมออนไลน์

แต่วอลล์สตรีทเจอร์นัลระบุว่าเป็นแผนการที่รัฐบาลจีนวางแผนที่จะดำเนินการภายในปีพ. ศ. 2563 เพื่อติดตามพฤติกรรมของแต่ละบุคคลและกำหนดให้คะแนนแก่ประชาชน

โดยทั่วไประบบนี้จะรวมเอาพฤติกรรมทางการเงินและทางสังคมมาสร้างคะแนน

"หนังสือพิมพ์วอลล์สตรีทเจอร์นัล (Wall Street Journal) รายงานว่า" บุคคลหนึ่งคนสามารถมีรอยดำในการละเมิดเช่นการโกงค่าโดยสารการเดินเล่นและการละเมิดกฎการวางแผนครอบครัว

จากนั้นจะมีการใช้คะแนนเพื่อช่วยในการตัดสินใจของผู้บริโภค "เช่นผู้ที่ได้รับเงินกู้หรือได้รับการรักษาที่สำนักงานของรัฐบาลหรือเข้าถึงโรงแรมหรู ๆ " Wall Street Journal ยังคงดำเนินต่อไป

เช่นนั้น เหล่านี้ ระบบที่มาถึงสหรัฐฯหรือไม่?

คำตอบสั้น ๆ : ไม่

แต่มีระบบให้คะแนนเครดิตใหม่ที่ออกในสหรัฐฯ

จำไว้ว่า FICO CEO Lansing กล่าวว่าจะถูก "เสีย" ในสังคมสื่ออาจเจ็บอำนาจยืมของคุณ?

เขาได้กล่าวอย่างนั้นจริงๆและจริงๆแล้วเสียงของรูปถ่ายและการอัปเดตสถานะอาจส่งผลต่อเครดิตของคุณ

แต่เอ็นพีอาร์ได้ชี้แจงว่าแลนซิ่งมีความหมายในปีพ. ศ. 2558 อย่างไรโดยอ้างว่าโฆษกของ FICO Christina Goethe กล่าวว่า "

ข้อความพาดหัวเกี่ยวกับโพสต์สื่อทางสังคมสร้างความเข้าใจผิด FICO ไม่ได้ใช้ข้อมูล Facebook หรือข้อมูลสื่อสังคมออนไลน์ประเภทอื่น ๆ ในการคำนวณคะแนน FICO นายแลนซิ่งกำลังพูดถึงความจริงที่ว่าข้อมูลประเภทต่างๆมีระดับการคาดคะเนที่แตกต่างกัน "

โดยทั่วไปแลนซิ่งกำลังใช้ "การสูญเสีย" เป็นตัวอย่างที่ไม่ดี (ความคิดเห็นของฉัน) เพื่อพูดคุยเกี่ยวกับระบบการให้คะแนนแบบใหม่ FICO จริงๆ ได้วางแผนไว้

ย้อนกลับไปในเดือนตุลาคมปี 2015 ฟอร์บรายงานเกี่ยวกับระบบให้คะแนนเครดิตแบบใหม่ (ในเวลานั้น) ที่เรียกว่า FICO XD

คล้ายคลึงกับสิ่งที่ บริษัท ต่างๆกำลังทดลองในแอฟริกา - ทำคะแนนให้บุคคลทั่วไปในรูปแบบอื่น ๆ ที่ไม่ใช่แบบเดิม

คะแนนใหม่เป็นวิธีที่ FICO ช่วยผู้บริโภคในสหรัฐฯที่ไม่ผ่านเกณฑ์การให้คะแนนเครดิตมาตรฐานเนื่องจาก "ข้อมูลที่ไม่เพียงพอหรือเก่าในไฟล์เครดิตเครดิตแบบเดิม, "ตามเว็บไซต์ของ FICO

กล่าวได้ว่าวิธีการแบบเดิม ๆ ช่วยให้ผู้ที่ไม่มีข้อมูลคะแนนเครดิตแบบเดิม แต่บุคคลจะได้คะแนนตามองค์ประกอบอื่น ๆ เช่นค่าโทรศัพท์และค่าสาธารณูปโภคทรัพย์สินและบันทึกสาธารณะ

ตามรายงานการคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคในปี พ.ศ. 2515 มีชาวอเมริกันเกือบ 26 ล้านคนมีประวัติเครดิตเป็นศูนย์ ดังนั้นคะแนน XD นี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อช่วยให้ผู้คนเหล่านี้

TransUnion และ Experian ซึ่งเป็น บริษัท ให้คะแนนเครดิตรายใหญ่อีกรายหนึ่งได้พยายามหาวิธีใหม่ในการประเมินผู้บริโภคด้วย

ตอนนี้ TransUnion มีสิ่งที่เรียกว่า Risk Link Risk Score ซึ่งรวมถึงบันทึกข้อมูลเกี่ยวกับทรัพย์สินภาษีและโฉนดการตรวจสอบหรือหักบัญชีข้อมูลบัญชีและการให้กู้ยืม payday ข้อมูลเชิงลึกอื่น ๆ รายงาน NPR

Experian ยังมีข้อมูลการเช่า

สื่อสังคมออนไลน์จะมีอิทธิพลต่อเครดิตของเราที่นี่หรือไม่?

อย่าพูดไม่เคย

บาง บริษัท ที่เพิ่งเริ่มสินเชื่อออนไลน์เชื่อมั่นในคะแนนสื่อสังคมออนไลน์

ย้อนกลับไปในปีพ. ศ. 2556 The Wall Street Journal ได้เขียนเกี่ยวกับ Lenddo Ltd. และผู้ร่วมก่อตั้ง Jeff Stewart

"นาย. สจ๊วตเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มผู้ประกอบการที่กำลังเติบโตซึ่งเชื่อว่าชื่อเสียงออนไลน์สามารถบอกผู้ให้กู้เกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของบุคคลมากกว่าคะแนน FICO ได้ "บทความกล่าว

เมื่อเดือนเมษายนปี พ.ศ. 2559 บริษัท ในฮ่องกงกำลังอยู่ใน 20 ประเทศกำลังพัฒนาและทำเงินให้กู้ยืมขนาดเล็กเพื่อวัตถุประสงค์ด้านการพัฒนาชีวิตเช่นการศึกษาภาวะฉุกเฉินด้านการแพทย์และการปรับปรุงบ้านรายงานจากหนังสือพิมพ์วอลล์สตรีทเจอร์นัล

แต่การปฏิบัติจะมาถึงสหรัฐฯหรือไม่? Experian, Equifax หรือ TransUnion จะใช้แนวทางเหล่านี้หรือไม่?

ก่อนอื่นคุณต้องยินดีที่จะให้ บริษัท ให้กู้ยืมเข้าถึงบัญชี Facebook และบัญชีสื่อสังคมออนไลน์ของคุณผู้บริหารระดับสูงของ บริษัท การชำระเงินออนไลน์ของสวีเดน Klarna AB Sebastian Siemiatkowski กล่าวกับ The Wall Street Journal ในปี 2013

ประการที่สอง FICO กำลังสงสัยเกี่ยวกับคุณค่าของการเพิ่มสื่อทางสังคมในการรายงานเครดิต

Fico ประชาสัมพันธ์ผู้อำนวยการแอนโทนี่ Sprauve บอก Wall Street Journal มันไม่ได้มีแผนจะใช้ข้อมูลทางสังคม เขาบอกว่าเขาไม่ค่อยแน่ใจว่ารายชื่อเพื่อนในเฟซบุ๊คของตัวเองจะเป็นตัวกำหนดอะไรเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือได้

นอกจากนี้เรามีกฎหมายที่ช่วยปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ ...

เอ็นพีอาร์นำจุดที่ดีขึ้นมา

คณะกรรมาธิการการค้าแห่งสหรัฐฯกล่าวว่าสหรัฐฯมีกฎหมายฉบับนี้เรียกว่าพระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (Fair Credit Reporting Act) ซึ่ง "ส่งเสริมความถูกต้องความเป็นธรรมและความเป็นส่วนตัวของข้อมูลในไฟล์ของหน่วยงานรายงานผู้บริโภค"

ภายใต้ข้อตกลงนี้คุณมีสิทธิ์ที่จะทราบว่ามีการใช้ข้อมูลกับคุณหรือไม่และหน่วยงานรายงานใด ๆ ที่มาจากข้อมูล คุณมีสิทธิ์ที่จะรู้ว่ามีอะไรอยู่ในไฟล์ของคุณ

และถ้าคุณคิดว่าข้อมูลไม่ถูกต้องหรือไม่เป็นธรรมคุณมีสิทธิ์โต้แย้งได้

เมื่อโปรไฟล์สื่อสังคมออนไลน์ของคุณ สามารถ ใช้กับคุณ

น่าเสียดายที่พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรมไม่ครอบคลุมทุกสถาบัน

ธนาคารนายจ้างเจ้าของทรัพย์สินหรือ บริษัท ประกันจะไม่รวมตามเอ็นพีอาร์ แต่เหล่านี้ เป็น ดูแลตามมาตรฐานอื่น ๆ เช่นกฎหมายที่อยู่อาศัยที่เป็นธรรม

ถ้าคุณเป็นห่วงจริงๆให้ดำเนินการด้วยตัวคุณเอง

ก่อนอื่นรู้สิทธิของคุณและทำวิจัยเกี่ยวกับสิ่งที่เป็นจริงที่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ประการที่สองจงเข้าใจเกี่ยวกับสิ่งที่คุณโพสต์บนโซเชียลมีเดียและใช้การตั้งค่าความเป็นส่วนตัวของแพลตฟอร์มเมื่อโพสต์

หากต้องการจัดการปัญหาการค้นหาทั้งหมดให้ตรวจสอบการตั้งค่าความเป็นส่วนตัวของเบราเซอร์ที่คุณต้องการ คุณสามารถเลือกใช้หน้าต่างส่วนตัวที่ไม่ระบุตัวตน นอกจากนี้ยังมีเครื่องมือค้นหาใหม่ (er) ที่ชื่อ DuckDuckGo ซึ่งคาดว่าจะไม่ติดตามคุณ

Turn ของคุณ: คุณคิดว่าการมีส่วนร่วมในสื่อสังคมออนไลน์ของคุณควรมีผลต่อความสามารถในการกู้ยืมเงินหรือไม่?

Carson Kohler (@CarsonKohler) เป็นนักเขียนรุ่นเยาว์ที่ The Penny Hoarder เธอเคยเมาแล้วทุบเวลา 3 โมงเช้าเพื่อบอกโลกแห่งความเป็นสังคมของเธอเกี่ยวกับผู้ชายที่น่าสนใจของจิมมี่จอห์น