อย่าซื้อข้อเท็จจริงทางเลือก นี่คือสิ่งที่ส่งผลต่อเครดิตของคุณ 💲💲💲

มีคำแนะนำมากมายเกี่ยวกับวิธีรักษาคะแนนเครดิตของคุณให้มีสุขภาพดี - และโดยปกติแล้วจะเป็นกรณีที่มีคำแนะนำซึ่งส่วนใหญ่ขัดแย้งกัน ดังนั้นเราจึงทำการขุดเจาะเพื่อตัดเสียงรบกวนทั้งหมดออกและค้นหาว่าจริงๆแล้วทำอย่างไรและไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

นี่คือสิ่งที่เราพบ:

สิ่งที่อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

มีปัจจัยหลายประการที่เกี่ยวข้องกับคะแนนเครดิตของคุณ แต่ที่นี่มี 7 อย่างที่มีผลกระทบอย่างมาก

1. สมัครบัตรเครดิตหลายใบพร้อมกัน

การสอบถามข้อมูลจากผู้ให้กู้ในระยะเวลาอันสั้นมากเกินไปดูเหมือนว่าไม่มีความรับผิดชอบต่อหน่วยงานรายงานเครดิตและด้วยเหตุผลที่ดี ตาม Fico บริษัท ให้คะแนนเครดิต "คนที่มีหกสอบถามข้อมูลหรือมากกว่าในรายงานเครดิตของพวกเขาได้ถึงแปดครั้งมีแนวโน้มที่จะประกาศล้มละลายกว่าคนที่มีการสอบถามข้อมูลในรายงานของพวกเขา."

ดังนั้นถ้าคุณวางแผนที่จะสนุกสนานกับการช็อปปิ้งและคิดว่าคุณจะประหยัดเงินได้ด้วยการเปิดร้านค้าที่ร้านค้าปลีกแต่ละแห่งลองคิดดูอีกครั้ง ส่วนลดชั่วคราวอาจจะไม่คุ้มค่า

2. ยอดคงเหลือสูง

หนึ่งในปัจจัยที่หน่วยงานรายงานเครดิตพิจารณาเมื่อพิจารณาคะแนนเครดิตของคุณคือการใช้เครดิตของคุณ (หรือที่เรียกว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตของคุณ) นี่เป็นวิธีที่ใช้จินตนาการว่า "วงเงินเครดิตของคุณมีเท่าใดที่คุณใช้หมด" อัตราส่วนที่สูงบ่งชี้ว่าคุณอาจถูกเรียกเก็บเงินเกินกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้

ไม่ว่าคุณจะมีบัตรเดียวหรือหลายใบโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่ายอดคงเหลืออยู่ในระดับต่ำและจ่ายเงินออกอย่างรวดเร็ว คุณควรจ่ายเงินให้เต็มจำนวนในแต่ละเดือน หลีกเลี่ยงการตีด้วยความสนใจ.

3. การชำระเงินล่าช้า

การชำระเงินล่าช้าเป็นอีกตัวบ่งชี้หนึ่งที่คุณอาจไม่สามารถจัดการการเงินของคุณได้ดีและการชำระเงินของคุณก็ยาวนานยิ่งขึ้นเท่าใดก็ยิ่งจะทำให้คะแนนของคุณหนักขึ้นเท่านั้น หากคุณจ่ายเงินตามกำหนดเวลาและมีอาการหมดชั่วคราวเพียงชั่วคราวให้แก้ไขทันทีและทำตาม เคล็ดลับเหล่านี้ เพื่อให้เจ้าหนี้ลบค่าบริการล่าช้าออกจากรายงานเครดิตของคุณ บริษัท ส่วนใหญ่จะมีความยืดหยุ่นหากคุณเป็นผู้ถือบัตรที่ดีมาจนถึงปัจจุบัน

4. ปิดบัญชีเก่า ... เกือบตลอดเวลา

เรื่องนี้ทำให้คนจำนวนมากสับสนเพราะฉะนั้นเรามาตั้งเร็กคอร์ดไว้ตรงๆ การปิดบัญชีเก่าที่ได้รับการชำระเงินไปชั่วขณะหนึ่ง จะ ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณหาก:

เป็นบัญชีที่เก่าแก่ที่สุดในบัญชีทั้งหมดของคุณ ความยาวของประวัติเครดิตมีความสำคัญดังนั้นคุณจึงไม่ต้องการปิดบัตรที่เก่าแก่ที่สุดเว้นแต่มีอายุเพียงปีหรือสองปีกว่าบัตรที่เก่าที่สุด

คุณชำระเงินครั้งล่าสุดภายใน 10 ปีที่ผ่านมา ประวัติความยาวของการชำระเงินมีความสำคัญและจะย้อนกลับไปถึง 10 ปี (สำหรับประวัติการชำระเงินที่ดีประวัติการชำระเงินเป็นค่าลบจะตัดออกหลังจากเจ็ดปี) ดังนั้นถ้าคุณทำการชำระเงินครั้งล่าสุดบนบัตรทุกที่ทุกเวลาในทศวรรษที่ผ่านมาให้เปิดบัญชีไว้ให้ตอนนี้เพื่อเพิ่มคะแนนของคุณ

จะช่วยเพิ่มอัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตของคุณ บัญชีแบบเปิดและแบบเต็มจ่ายจะช่วยให้คุณมีเครดิตที่ไม่สามารถใช้งานได้มากขึ้น นี่เป็นสิ่งที่ดีสำหรับคะแนนเครดิตของคุณ หากการปิดบัตรเก่าของคุณจะช่วยเพิ่มเปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่มีอยู่ที่คุณใช้อยู่ให้ลองพิจารณาอีกครั้ง

มันเจ็บผสมเครดิตของคุณ เจ้าหนี้และผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่าคุณสามารถจัดการเครดิตที่หลากหลายได้อย่างชาญฉลาด ซึ่งรวมถึงหนี้สินหมุนเวียน (เช่นบัตรเครดิต) และหนี้ผ่อนชำระ (เช่นสินเชื่อรถยนต์เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและการจำนองของคุณ) หากคุณไม่มีบัญชีหลายบัญชีการปิดบัญชีอาจทำให้ส่วนผสมนี้หลุดออก

5. รอจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยเพื่อทำการชำระเงิน

คุณซื้อห้องอาหารชุดใหม่สำหรับบ้านของคุณและร้านค้าให้คุณเป็นเวลา 12 เดือนโดยไม่มีดอกเบี้ยและเป็นศูนย์การชำระเงิน คุณ ได้ รอจนกว่า 12 เดือนจะขึ้นก่อนที่จะจ่ายเงินเต็มจำนวนโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมใด ๆ แต่คุณจะเห็นการลดลงของคะแนนเครดิตของคุณถ้าดันอัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตของคุณสูงเกินไป

การชำระเงินขนาดเล็กที่มีต่อความสมดุลประเภทนี้จะดีกว่าเสมอไปแทนที่จะรอจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากการล่าช้าอาจส่งผลให้คุณตั้งใจจะลืมที่จะชำระเงินและถูกกดดันและมีอัตราดอกเบี้ยสูงมาก

6. ค่าปรับที่ค้างชำระอย่างรุนแรง

เธอรู้รึเปล่า ค่าธรรมเนียมล่าช้าของห้องสมุดที่จอดรถที่ไม่ได้ชำระเงินและตั๋วเร่งและค่าเช่าและค่ารักษาพยาบาลที่ค้างชำระอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ? พวกเขาสามารถถ้าพวกเขาเข้าไปในคอลเลกชัน ดังนั้นจงเป็นคนขยันขันแข็งในการชำระหนี้ตามที่กำหนดไว้ในบัตรเครดิต

7. หนี้สินร่วม

หากคุณรู้ว่าคู่สมรสของคุณมีนิสัยเป็นคนจ่ายเงินไม่ควรเปิดบัตรเครดิตกับพวกเขาหรือทำให้พวกเขาเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัญชีของคุณ บัญชีที่ค้างชำระบัญชีที่หมดอายุหรือเกือบหมดแล้วที่มีชื่อของคุณสามารถเติมคะแนนเครดิตได้โดยไม่คำนึงถึงผู้ที่ซื้อสินค้า

สิ่งที่ไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

แม้ว่าจะมีปัจจัยมากมายที่อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่ยังมีปัญหาอีกหลายอย่างที่ผู้คนคิดอย่างไม่ถูกต้องว่าจะทำร้ายคะแนนของพวกเขา นี่คือบางส่วนของคนทั่วไปมากขึ้น:

1. สมัครสินเชื่อแบบเดิมหลายแบบพร้อมกัน

เมื่อสมัครสินเชื่อขนาดใหญ่เช่นสินเชื่อจำนองสินเชื่อรถยนต์หรือเงินกู้เพื่อการศึกษานักเรียนต้องการซื้อสินค้าเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับอัตราที่ดีที่สุด โชคดีที่คุณจะไม่ถูกลงโทษด้วยวิธีนี้หากคุณใช้บัตรเครดิตมากเกินไปในครั้งเดียว ตราบเท่าที่คุณทำการสอบถามข้อมูลเงินกู้แบบเดิมภายใน 30 วันนับจากวันที่อื่นการสอบถามข้อมูลหลายฉบับจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนของคุณ

2. การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ

เมื่อผู้ให้ยืมตรวจสอบคะแนนของคุณเพื่อพิจารณาว่าควรให้บัตรใหม่หรือไม่นี่เป็นการสอบสวนอย่างหนักซึ่งส่งผลต่อคะแนนของคุณ แต่เมื่อคุณ (หรือนายจ้างที่มีศักยภาพ) ตรวจสอบคะแนนของคุณเพื่อดูว่าคุณกำลังทำอย่างไรกับการเงินของคุณที่นับเป็นคำถามอ่อน คำถามที่อ่อนโยนไม่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณเพราะไม่ใช่ความพยายามที่จะรักษาความปลอดภัยให้มากขึ้น

3. วงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลในบ้าน ... ถ้าคุณชำระเงินตามกำหนดเวลา

หากคุณนำวงเงินสินเชื่อบ้าน (หรือ HELOC) เพื่อใช้ในการปรับปรุงบ้านคุณยืมเงินจากคุณที่มีอยู่แล้วในบ้านของคุณดังนั้นผู้ให้กู้มีวิธีรับเงินคืนหากคุณผิดนัด ดังนั้นแม้ว่ารายงานเครดิตของคุณจะแสดง HELOC เป็นเครดิตหมุนเวียน FICO ทำ ไม่ พิจารณาในอัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตของคุณซึ่งมีบทบาทสำคัญในการคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ

ที่กล่าวว่า คือ พิจารณาเมื่อคำนวณประวัติการชำระเงินของคุณ (ซึ่งมีบทบาทใหญ่) ดังนั้นคุณจึงต้องการให้แน่ใจว่าคุณทำการชำระเงินตรงเวลาหรือคะแนนของคุณอาจลดลง คุณต้องระมัดระวังในการเปิด HELOC ในตอนแรก เนื่องจากค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยสามารถเพิ่มขึ้นได้อย่างรวดเร็วให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้กัดออกมากกว่าที่คุณสามารถเคี้ยวหรือคุณอาจมีความเสี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์

4. สถานะรายได้ / การจ้างงาน

ถ้าคุณสูญเสียงานของคุณหรือได้รับหนึ่งที่มีเงินเดือนลดลง, จะส่งผลต่อความสามารถในการเปิดบัตรเครดิตใหม่หรือขอรับเงินกู้ แต่จะไม่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ - ตราบเท่าที่คุณยังคงสามารถชำระเงินได้ทันเวลาและไม่ได้อยู่ห่างไกลจากยอดคงเหลือที่คุณมีอยู่

5. แต่งงานกับคนที่มีเครดิตไม่ดี

การแต่งงานกับคนที่มีเครดิตไม่ดีจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่อย่างใด จะ ส่งผลกระทบต่ออนาคตทางการเงินของคุณด้วยกัน คุณจะต้องการหาแผนการชำระหนี้ที่ก้าวร้าวเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับสิทธิในเรือร่วมและไม่ต้องต่อสัญญาอีกเป็นคู่

Kelly Gurnett เป็นนักเขียนบล็อกอิสระนักเขียนและบรรณาธิการที่ทำงานในบล็อก Cordelia Call It Quits ซึ่งเธอพยายามจะขจัดชีวิตที่ไม่สำคัญและมุ่งเน้นที่สิ่งต่างๆที่ทำ ติดตามเธอทางทวิตเตอร์ @CordeliaCallsIt