ใครรู้รถของคุณช่วยให้คุณสามารถชำระเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ?

เช่นเดียวกับมืออาชีพวัยหนุ่มสาวหลายคนผมจบการศึกษาจากวิทยาลัยด้วยความฝันอันยิ่งใหญ่ความใฝ่ฝันและตัวเลขหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวนห้า

ฉันสงสัยว่าฉันสามารถประหยัดเงินได้ด้วยการรีไฟแนนซ์หนี้และลดอัตราดอกเบี้ยของฉันดังนั้นฉันจึงตัดสินใจที่จะสำรวจทางเลือกของฉัน

ครั้งแรกฉันได้ติดต่อกับ บริษัท สินเชื่อรีไฟแนนซ์นักเรียนบางราย แต่อัตราที่ยกมาเป็นเพียงประมาณร้อยละจุดดีกว่าหนึ่งในเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลของฉันและฉันไม่คิดว่าการออมเป็นมูลค่าการสูญเสียความยืดหยุ่นของรัฐบาลเงินกู้ของฉัน 'เช่นความสามารถในการเลื่อนการชำระเงินและเปลี่ยนแผนการชำระเงิน นี้ทำให้ฉันดูที่อื่น ๆ สำหรับกลยุทธ์การรีไฟแนนซ์อื่น ๆ

ในขณะที่นำเสนอ "เครดิตคะแนนเครดิต 101" ฟรีที่สหภาพเครดิตของฉัน ฉันได้เรียนรู้เกี่ยวกับตัวเลือกการรีไฟแนนซ์อื่นที่อาจช่วยให้ฉันลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนของฉันได้อย่างมาก ... โดยใช้รถของฉัน

นี่คือสิ่งที่ฉันค้นพบ

เงินกู้เพื่อการเช่าซื้อคืออะไร?

มีสองประเภทของสินเชื่อรถยนต์ ครั้งแรกซึ่งส่วนใหญ่ของเรามีแนวโน้มที่จะคุ้นเคยมากขึ้นคือการออกเงินกู้ไป ได้รับ รถ.

ข้อที่สองซึ่งฉันพูดถึงในบทความนี้เป็นตัวเลือกถ้าคุณ แล้ว ด้วยตัวเอง ยานพาหนะด้วย บวก ส่วนได้เสีย - รถมีมูลค่ามากกว่าหนี้คงค้างอยู่ ในกรณีนี้คุณสามารถเบิกเงินกู้ได้เท่ากับส่วนของผู้ถือหุ้น

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณเป็นเจ้าของรถที่มีมูลค่า 10,000 เหรียญ แต่คุณมียอดเงินกู้คงค้างอยู่ที่ 4,000 เหรียญแล้วคุณมีส่วนของผู้ถือหุ้นเป็นบวก 6,000 เหรียญ ดังนั้นคุณสามารถนำออกเงินกู้วงเงินรถยนต์ได้ถึง $ 6,000

คุณสามารถใช้เงินกู้นี้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้รวมถึงการรีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนของคุณโดยการเปลี่ยนจากดอกเบี้ยเป็นหนี้ดอกเบี้ยต่ำ

ข้อดีของสินเชื่อรถยนต์

ตอนนี้คุณรอคอย: อะไรคือประโยชน์ของยุทธศาสตร์นี้?

สินเชื่อรถยนต์อาจมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อนักศึกษาโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมี เครดิตที่ดี. คนที่มีเครดิตดีจะได้รับสินเชื่อรถยนต์ในช่วง 3-5% ตามที่ Karen Bauer, รองประธานบริหารของ 360 Federal Credit Union ใน Connecticut ซึ่งเป็นที่ที่ฉันได้รับเงินกู้

ฉันได้รับเงินกู้ 20,000 ดอลลาร์รถยนต์โดยมีอัตราดอกเบี้ย 2.49%ขึ้นอยู่กับการประเมินมูลค่าของฉันไครสเลอร์ปี 2015 และเครดิตที่ดีของฉันเพื่อรีไฟแนนซ์หนี้เงินกู้นักเรียนของฉัน อัตราดอกเบี้ยนั้นน้อยกว่าอัตราดอกเบี้ย 6.5% ของเงินกู้รัฐบาลของฉันและการรีไฟแนนซ์ด้วยวิธีนี้จะช่วยให้ฉันได้รับดอกเบี้ยมากกว่า 5,000 ดอลลาร์

ฉันจะจ่ายเงินให้สินเชื่อรถยนต์ในหกปี - สามปีเร็วกว่าที่ฉันจะได้จ่ายเงินออกเงินกู้รัฐบาลนักเรียน

สำหรับผมแล้วเงินออม 5,000 บาทและเงื่อนไขการชำระหนี้ที่สั้นลงน่าจะคุ้มค่ากับการสูญเสียผลประโยชน์ของรัฐบาลบางส่วนซึ่งผมจะพูดถึงในส่วนถัดไป

ผลลัพธ์ของคุณจะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณเช่นคะแนนเครดิตและค่ารถของคุณ คะแนนเครดิตของคุณดีกว่าอัตราที่ต่ำกว่าของคุณจะเป็น การชำระเงินรายเดือนของคุณจะขึ้นอยู่กับข้อกำหนดและอัตราดอกเบี้ยของสถาบันการเงินของคุณ ตัวอย่างเช่นสหภาพเครดิตของฉันให้ระยะเวลาการชำระคืนนานถึงหกปี

ข้อเสียของสินเชื่อรถยนต์

อย่างไรก็ตามการได้รับเงินกู้จากรถยนต์จะมีความเสี่ยงบางประการ

สถาบันการเงินตั้งอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงที่รับรู้ Bauer อธิบาย เงินให้กู้ยืมที่ไม่มีหลักประกันเช่นเงินกู้นักเรียนจำนวนมากไม่มีสินทรัพย์ใด ๆ ผูกติดกับพวกเขาดังนั้นจึงถือว่าโดยทั่วไปถือว่าเป็นความเสี่ยงสำหรับสถาบัน นั่นหมายความว่าพวกเขามักจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

สินเชื่อรถยนต์มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า Bauer กล่าวเนื่องจากรถของคุณทำหน้าที่เป็นหลักประกัน นั่นหมายความว่าถ้าคุณไม่จ่ายคืนเงินกู้ของคุณสถาบันการเงินมีสิทธิที่จะนำรถของคุณ!

การรีไฟแนนซ์เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลของคุณหมายความว่าคุณสูญเสียความคุ้มครองและความยืดหยุ่นที่พวกเขาจ่ายให้คุณเช่นโปรแกรมการให้อภัยหนี้และแผนการชำระหนี้ที่พัฒนารายเดือนตามระยะเวลารายได้และปัจจัยอื่น ๆ ด้วยเงินกู้ของรัฐบาลคุณอาจมีคุณสมบัติในการเลื่อนการผ่อนชำระเงินกู้เป็นเวลาชั่วคราวที่คุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินต้นและดอกเบี้ยหรือความอดทนโดยที่คุณไม่จำเป็นต้องชำระเงิน แต่ดอกเบี้ยยังคงเกิดขึ้น

หากคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้ประเภทรถยนต์คุณจะไม่สามารถเข้าถึงผลประโยชน์เหล่านี้ได้ แตกต่างจากเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลคุณอาจไม่สามารถเลื่อนการชำระเงินรถยนต์เป็นเวลานานมาก!

การพิจารณาอีกข้อหนึ่ง: ถ้ารถเสื่อมราคาเร็วกว่าที่คุณสามารถชำระหนี้ได้ Bauer กล่าวว่าคุณอาจสิ้นสุดลงได้มากกว่าที่เป็นจริง

สุดท้ายหากเงื่อนไขการชำระเงินเกี่ยวกับเงินกู้ส่วนของรถยนต์ของคุณสั้นกว่าเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนของคุณคุณอาจมีการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น ตัวอย่างเช่นฉันต้องจ่ายเงินประมาณ 315 เหรียญต่อเดือนสำหรับเงินกู้เพื่อการพาณิชย์เมื่อเทียบกับ 260 เหรียญต่อเดือนที่ฉันเคยจ่ายเงินเพื่อกู้ยืมเพื่อการศึกษาก่อนที่จะรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์ด้วยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับรถยนต์ให้เหมาะกับคุณหรือไม่?

นี่เป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่? ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ

อันดับแรกฉันขอแนะนำให้เปรียบเทียบคะแนนเครดิตของคุณกับ การให้คะแนนของ Experian. แม้ว่าการให้คะแนนเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรูปแบบเครดิตที่สถาบันการเงินของคุณใช้และการจำแนกประเภทภายใน Experian เรียกว่า FICO มีคะแนน 800-850 พิเศษ 740-799 ดีมาก 670-739 ดียุติธรรม 580-669 และ 300-579 ที่น่าสงสารมาก .

การมีคะแนนเครดิตในส่วนที่สูงขึ้นอาจทำให้คุณมีโอกาสได้รับเงินกู้จากอัตราดอกเบี้ยต่ำอย่างไรก็ตามหากคะแนนเครดิตของคุณอยู่ในช่วงล่างคุณอาจไม่ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ทำให้การกู้ยืมเงินในรูปแบบของรถยนต์น่าสนใจยิ่งกว่าเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ

ประการที่สองเพียง แต่ติดตามกลยุทธ์นี้หากคุณมีส่วนแบ่งการตลาดมากพอที่จะช่วยลดหนี้เงินกู้ของนักเรียนได้ คุณเป็นเจ้าของรถของคุณทันทีหรือมียอดเงินคงเหลือเหลือน้อย? ครอบครัวของคุณให้รถคุณหรือ ถ้าใช่คุณอาจมีส่วนได้เสียมากพอที่จะแตะ

หากคุณไม่แน่ใจให้สอบถามธนาคารหรือสหภาพเครดิตว่าจะให้ความสำคัญกับรถยนต์ของคุณอย่างไร Bauer อธิบายว่า 360 Federal Credit Union ซึ่งเป็น บริษัท ที่ได้รับสินเชื่อรถยนต์ของฉันได้กำหนดมูลค่าของ Chrysler ในปี 2558 โดยใช้ข้อมูลจาก National Dealer Association (NADA) ฉันได้ตรวจสอบ Kelley Blue Book และแสดงการประเมินที่คล้ายกัน

สุดท้ายให้แน่ใจว่าคุณพร้อมที่จะมีวินัยและสามารถชำระเงินได้อย่างซื่อสัตย์

เคล็ดลับอื่น ๆ สำหรับการกู้ยืมเงินจากรถยนต์

เท่านั้น สมัครสินเชื่อรถยนต์ผ่านสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียงเช่นธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน อย่าไปที่ฉลามเงินกู้โดยไม่ตั้งใจซึ่งอาจใช้การโฆษณาหลอกลวงและคิดค่าบริการที่สูงขึ้น

ช็อปที่ธนาคารต่างๆหรือสหภาพเครดิตเพื่อดูว่าใครจะเสนออัตราและเงื่อนไขที่ดีที่สุดแก่คุณ

ในที่สุดเฮ็ดดีบาวเออร์แนะนำหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่และการชำระเงินล่วงหน้า นอกจากนี้เธอยังแนะนำให้คุณได้รับการคุ้มครองทรัพย์สินที่ได้รับการรับประกันซึ่งเป็นความคุ้มครองในกรณีที่มีบางอย่างเกิดขึ้นกับรถของคุณ (เช่นอุบัติเหตุ) ที่สร้างความขาดแคลนระหว่างสิ่งที่คุณเป็นหนี้และสิ่งที่รถของคุณมีค่า

เลี้ยวของคุณ: คุณเคยใช้สินเชื่อเพื่อการเช่ารถยนต์เพื่อช่วยในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณหรือไม่? บอกเราเกี่ยวกับประสบการณ์ของคุณ!

Luis Valdez-Jimenez, J.D. , M.B.A. เป็นนักกฎหมายและนักธุรกิจในอุตสาหกรรมการบินและอวกาศ / การป้องกันประเทศที่มีประสบการณ์อย่างกว้างขวางในการปฏิบัติตามข้อกำหนดการตรวจสอบการเจรจาและการทำสัญญา เขามีส่วนร่วมในองค์กรชุมชนต่างๆที่ส่งเสริมการรู้หนังสือทางการเงินเช่น United Way และทำหน้าที่สั้น ๆ ในคณะกรรมการการคลังของเมืองใน Connecticut