ลืม Piggy Bank: นี่คือ 6 วิธีที่ดีกว่าในการช่วยชีวิตเด็กของคุณในอนาคต

เก็บไฟล์นี้ไว้ใน "สิ่งที่คุณรู้แล้ว" - เด็ก ๆ แพง

ค่าเลี้ยงดูบุตรตั้งแต่แรกเกิดจนถึงอายุ 17 อยู่ที่ประมาณ 233,610 เหรียญ และตัวเลขนี้ไม่ได้แม้แต่ปัจจัยในการศึกษาวิทยาลัย

สี่ปีที่มหาวิทยาลัยเอกชน จะมีราคา 303,000 เหรียญมหันต์ อ้างอิงจากซีเอ็นบีซี (ก่อนที่คุณจะเลือกขากรรไกรของคุณขึ้นจากพื้นรู้ว่ามหาวิทยาลัยของรัฐจะไม่ช่วยให้คุณประหยัดเงินทั้งหมดเท่าไร: ในปี 2036 ลูกของคุณจะต้องเก็บรายได้ 184,000 เหรียญ)

ตัวเลขเหล่านี้น่ากลัวมาก แต่คุณมีทางเลือกในการเริ่มต้นการออมเพื่ออนาคตของบุตรหลานของคุณในวันนี้ไม่ว่าคุณจะมีงบประมาณเท่าไร

วิธีการบันทึกสำหรับเด็กของคุณ

Money Girl host ลอร่าอดัมส์สำรวจโอกาสที่แตกต่างกันหลายประการใน "6 วิธีในการบันทึกและลงทุนเงินให้กับเด็ก ๆ " ในบล็อกโพสต์และ podcast ที่แนบมา Adams ระบุหกวิธีในการประหยัดเงินไม่ว่าคุณต้องการเปิดแผนออมทรัพย์ของวิทยาลัยหรือเริ่มต้น กองทุนฝนตก

1. 529 แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย

หากคุณคิดว่าการศึกษาในระดับสูงอยู่ในอนาคตของบุตรหลานของคุณให้พิจารณาแผนการออมทรัพย์ 529 คุณมีส่วนร่วมและลงทุนเงินกับแผนนี้และสามารถใช้เงินทุนได้ที่โรงเรียนที่ได้รับการรับรองในสหรัฐอเมริกาเมื่อถึงเวลาที่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับวิทยาลัยเช่นค่าเล่าเรียนหนังสือและห้องพักและคณะกรรมการคุณสามารถถอนเงินนี้ได้ ปลอดภาษี.

ทุกคนสามารถใช้แผนออมทรัพย์ 529 (ไม่มีข้อ จำกัด รายได้รายปี!) และคุณสามารถเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ 529 คนให้กับสมาชิกในครอบครัวคนอื่นได้โดยไม่ต้องเสียภาษี

2. 529 แผนการจ่ายล่วงหน้า Prepaid

ต้องการประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับการศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณโดยไม่ต้องเสี่ยงต่อการลงทุน จากนั้นแผนการสอนแบบเติมเงิน 529 ครั้งอาจเหมาะสำหรับคุณ

ด้วยแผนนี้ คุณสามารถล็อกค่าเล่าเรียนในอนาคตได้ที่อัตราปัจจุบันเพื่อประหยัดค่าใช้จ่าย. แต่อย่าทำการบ้านของคุณ: ไม่ใช่ทุกรัฐเสนอแผนการเหล่านี้และหากบุตรของคุณเลือกที่จะเข้าเรียนในโรงเรียนที่ไม่ได้อยู่ในสถานะของรัฐคุณจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายต่างออกไปจากกระเป๋า

3. Roth IRA

ใช่คุณสามารถเปิด Roth IRA ในชื่อของบุตรหลานของคุณได้ อย่างไรก็ตามพวกเขาต้องมีรายได้ที่ได้รับ (นับงานพิเศษ) ดังนั้นตัวเลือกนี้จึงน่าจะเหมาะกับวัยรุ่น

ด้วยบัญชีนี้พวกเขาจะได้รับเงินปลอดภาษีเมื่อเกษียณอายุ และแตกต่างจากบัญชีเกษียณอื่น ๆ เงินเหล่านี้สามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่ายวิทยาลัยที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ในขณะที่บุตรหลานของคุณจะต้องเสียภาษีเกี่ยวกับรายได้พวกเขาจะไม่ต้องเผชิญกับการถอนตัวในช่วงต้น

4. บัญชี UGMA / UTMA

หากคุณต้องการลงทุนในอนาคตของเด็กโดยไม่เลือกบัญชีที่ใช้จ่ายเพื่อการศึกษาเท่านั้นให้ดู UGMA (ชุดของขวัญให้กับผู้เยาว์) หรือ UTMA (การโอนเงินให้กับผู้เยาว์) ผู้ปกครองสามารถตั้งค่าบัญชีคุ้มครองตัวเองและทำการเบิกจ่ายเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับเด็ก เมื่อเด็กอายุครบตามกฎหมายทรัพย์สินจะถูกโอนไปยังชื่อของพวกเขา

5. บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

กำลังมองหาทางเลือกอื่นที่ไม่ใช่เฉพาะการศึกษา? คุณสามารถลงทุนในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี เลือกจากความหลากหลายของการลงทุนและการถอนได้ตลอดเวลา แต่โปรดทราบว่า: ต้องมีการคำนวณมูลค่ารวมในการคำนวณความช่วยเหลือทางการเงิน

6. บัญชีออมทรัพย์

อย่าลืมสแตนด์บายเก่า: บัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยต่ำและดอกเบี้ยใด ๆ ที่คุณได้รับจะถูกหักภาษีเป็นรายได้บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของธนาคารที่ได้รับการประกันโดย FDIC เป็นคำพูดของ Adams - "หนึ่งในสถานที่ปลอดภัยที่สุดที่คุณสามารถปล้นเงินเพื่ออนาคตของเด็ก ๆ ได้"

ฟังเรื่องราว Podcast Girl Podcast สำหรับการแจกแจงเต็มรูปแบบของ Adams ทั้ง 6 วิธีเพื่อประหยัดเงินสำหรับบุตรหลานของคุณรวมถึงข้อดีและข้อเสียของแต่ละวิธี

Kathleen Garvin เป็นบรรณาธิการของ The Penny Hoarder เธอเพิ่งเสร็จสิ้นการจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของเธอและเป็นห่วงเกี่ยวกับบัญชีออมทรัพย์ของตัวเองในขณะนี้ OK? คุณสามารถติดตามเธอได้ทาง Twitter @itskgarvin