คุณพร้อมที่จะเป็นเจ้าของบ้านหรือไม่? 3 คำถามที่ต้องถามตัวเองก่อนซื้อ

ภรรยาของฉันและฉันอาศัยอยู่ในภาคใต้ของฟลอริด้าซึ่งตามรายงานฉบับหนึ่ง 27% ของบ้านเห็นการประกาศยึดสังหาริมทรัพย์ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2550 ในที่อื่น ๆ ตัวเลขเหล่านี้ไม่เลวนัก แต่ก็ยังกดดัน เกิดอะไรขึ้น? แน่นอนเวลาที่ยากลำบาก แต่ถึงแม้จะมีการว่างงานอยู่ที่ 10% เหลือเพียง 90% เท่านั้น

หลายคนตำหนิธนาคารและอาจมีเหตุผลที่ดี เราได้รับการสนับสนุนจากนายธนาคารให้โกหกเกี่ยวกับรายได้ของเราเมื่อเรายื่นขอสินเชื่อจำนองในปี 2549 (เราปฏิเสธ) ผู้ให้กู้หลายคนผลักดันให้ผู้กู้เข้าสู่การจำนองอัตราปรับ (ARMs) ซึ่งกลายเป็นสิ่งที่บลูมเบิร์กเรียกว่า "การจำนองฝันร้าย" พวกเขาไม่ได้แจ้งให้ชัดเจนว่าการชำระเงินเหล่านี้สามารถทำได้ดีเพียงใด

ในทางกลับกันผู้ซื้อ เลือก ที่จะมีเงินให้กู้ยืมเหล่านั้นและตอนนี้ ARMs กำลังกลับมา และคนมักจะไล่ตามความฝันของเจ้าของบ้านโดยไม่หยุดเพื่อพิจารณาความเป็นจริงของสิ่งที่ต้องการในแง่ของเงินเวลาและที่ทำงาน

ดังนั้นนี่คือคำถาม: คุณพร้อมที่จะเป็นเจ้าของบ้านหรือไม่?

1. คุณรู้ต้นทุนที่แท้จริงของเจ้าของบ้านหรือไม่?

คุณอาจคิดต้นทุนการเป็นเจ้าของบ้านเป็น "PITI" แบบคลาสสิกซึ่งหมายถึงเงินต้นดอกเบี้ยภาษีและประกัน แต่นั่นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของเรื่องราวเท่านั้น คุณจะมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ซึ่งขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณซื้อและสถานที่ซึ่งอาจรวมถึง:

• ความสัมพันธ์ของเจ้าของบ้าน (HOA)
• ไฟฟ้า
• ก๊าซธรรมชาติหรือน้ำมันทำความร้อน
• น้ำและสิ่งปฏิกูล
• การรวบรวมขยะ
• การประเมินภาษีพิเศษ
• การปรับปรุงและการปรับปรุง
• การบำรุงรักษาและซ่อมแซม
• ดูแลสนามหญ้า

แน่นอนว่าคุณจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายเหล่านี้บางส่วนเมื่อคุณเช่า แต่ถ้าคุณต้องการเปรียบเทียบการเช่าเพื่อซื้อคุณควรทำคณิตศาสตร์ บ้านที่คุณซื้ออาจมีขนาดใหญ่กว่าอพาร์ตเมนต์ของคุณดังนั้นสิ่งต่างๆเช่นความร้อนและไฟฟ้าจะแพงกว่า และบางทีค่าเช่าของคุณรวมถึงการเก็บรวบรวมน้ำหรือขยะซึ่งคุณจะจ่ายเงินโดยตรงให้กับเจ้าของบ้าน

คำนวณค่าใช้จ่ายรายเดือนให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับความคิดที่ดีในสิ่งที่คุณเข้ามา แบ่งค่ารายปีเช่นภาษีและประกันโดย 12 เพื่อหาจำนวนเงินที่จะรวมไว้ในการนับรายเดือนของคุณ

ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการคำนวณที่ยากลำบาก ตัวอย่างเช่นเครื่องปรับอากาศมีค่าใช้จ่ายต่อเดือน (ไม่รวมไฟฟ้า) หรือไม่? เมื่อไม่นานมานี้เราได้จ่ายเงินจำนวน 4,200 เหรียญสำหรับใหม่และที่นี่ในรัฐฟลอริดามีอายุใช้งานประมาณ 10 ปีซึ่งทำงานได้ถึง 35 เหรียญต่อเดือนสำหรับหน่วยนี้ ทุกปีต้องมีการตรวจเช็คอย่างน้อยหนึ่งครั้ง (69 เหรียญ) และไม่กี่ตัวกรอง (36 เหรียญ) ทุกๆ 2-3 ปีจะต้องมีค่าซ่อม 200 เหรียญ ดังนั้นค่าใช้จ่ายทั้งหมดประมาณ 50 เหรียญต่อเดือน

แน่นอนคุณไม่ต้องจ่ายค่าซ่อมทุกเดือน สำหรับเรื่องนี้คุณอาจไม่จำเป็นต้องมีหลังคาใหม่อีกหลายสิบปี แต่คุณ จะ ชำระค่าใช้จ่ายที่มีขนาดใหญ่เหล่านี้ในที่สุดดังนั้นคุณควรตรวจสอบบัญชีเหล่านั้น ฉันยังคำนวณค่าใช้จ่ายในการวาดภาพของบ้านที่จะมาถึงค่าใช้จ่ายรายเดือนของเรา $ 565 สำหรับบ้านปัจจุบันของเรา (ไม่มีการจำนอง)

การใช้ตัวคูณเป็นวิธีที่เรียบง่ายในการคำนวณค่าใช้จ่ายบางส่วนเหล่านี้ สำหรับรายงาน Rent Versus Buy Report Trulia.com คูณค่าบ้าน 1% เพื่อคำนวณค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงซ่อมแซมและบำรุงรักษาประจำปีที่คาดการณ์ไว้ (เพียงหารด้วย 12 เพื่อรับรายเดือน) ฉันสงสัยว่าถ้าคุณซื้อบ้านเก่า สำหรับปีพ. ศ. 2523 การคำนวณโดยละเอียดของเราทำงานได้มากกว่า 3% ต่อปีและที่สำคัญด้วย ผม ทำมากของภาพวาดและการทำงานซ่อมแซม

ฉันสงสัยว่าบางคนที่สูญเสียบ้านของพวกเขาเพื่อยึดสังหาริมทรัพย์ไม่เคยรู้จริงๆว่าบ้านจะเสียค่าใช้จ่ายพวกเขา

2. คุณพร้อมสำหรับการทำงานหรือไม่?

เมื่อเราออกจากคอนโดของเราและซื้อบ้านหลังนี้เมื่อปีที่แล้วฉันรู้ว่าเราต้องการสิ่งที่ต้องการเช่นคราดพลั่วบันไดและอื่น ๆ ฉันคำนวณค่าใช้จ่ายเหล่านี้ - และแม้แต่ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยรายเดือนในการดำเนินการซ่อมแซมและแทนที่เครื่องตัดหญ้าใหม่ของเรา แต่ปริมาณของ งาน จับฉันประหลาดใจแม้จะมีเจ้าของบ้านหกอื่น ๆ ในช่วงหลายปี

ฉันไม่ได้ตระหนักว่าสนามหญ้าในฟลอริด้าต้องตัดหญ้าทุกๆห้าวันในช่วงฤดูร้อน (เมื่อฝนตกเกือบทุกวัน) และเรามีลานขนาดใหญ่ ฉันยังแปลกใจต้นไม้ใหญ่สองแห่งของเราดูดีมากในขณะที่ฉันต้องรับรายได้ 20 สาขาต่อสัปดาห์

มีงานทำเพื่อเป็นเจ้าของบ้านมาก ถ้าคุณจะไม่ทำมันเองให้แน่ใจว่าได้บัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายเพื่อให้คนอื่นทำเพื่อคุณ มิฉะนั้นให้พิจารณาว่าคุณพร้อมสำหรับเวลาและความพยายามที่เกี่ยวข้องกับความเป็นไปได้ต่อไปนี้หรือไม่:

• การตัดหญ้าสนามหญ้า
• การพุ่งทางวิ่งในฤดูหนาว (ในภาคเหนือ)
• การตัดแต่งพุ่มไม้และต้นไม้
• รดน้ำดอกไม้และหญ้า
• ใช้ปุ๋ยยาฆ่าแมลงและฆ่าวัชพืช
• การตัดหญ้าจากถนนรถแล่นและขอบทางเท้า
• งานสวนอื่น ๆ ขั้นพื้นฐาน (การปลูกดอกไม้และพุ่มไม้)
• ซักผ้าหน้าต่าง
• เฟอร์นิเจอร์ลานทำความสะอาด
• การทำความสะอาดและการย้อมสี
• ทำความสะอาดผนังด้านนอก (พวกเขาเติบโตสีเขียวสิ่งที่นี่ในฟลอริด้า)
• การจัดการกับตั๋วเงินที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของบ้าน
• การบำรุงรักษาบ้านตามปกติที่คุณไม่ได้เช่าออก (ซ่อมแซมทาสี)

3. คุณพร้อมสำหรับความประหลาดใจหรือไม่?

หนึ่งปีหลังจากที่เราซื้อคอนโดของเรา (บ้านหลังแรกของเราในฟลอริดา) เครื่องปรับอากาศเสียชีวิต ฉันเขียนเช็คสำหรับ $ 4,200 สำหรับใบใหม่ หกสัปดาห์หลังจากย้ายเข้าบ้านปัจจุบันของเราเครื่องปรับอากาศจำเป็นต้องซ่อมแซม 1,100 เหรียญ

เฮ้มันอาจจะเลวร้ายยิ่งกว่านั้นเพื่อนคนหนึ่งค้นพบว่าเขาต้องการซ่อมแซมรากฐานเป็นจำนวนเงินทั้งสิ้น 25,000 เหรียญหลังจากเพิ่งซื้อบ้าน ที่อาจทำให้เจ้าของที่ไม่ได้เตรียมตัวไว้ต้องการให้บ้านกลับไปที่ธนาคาร

คุณพร้อมสำหรับความประหลาดใจเหล่านั้นหรือไม่? พวกเขามาพร้อมกับการเป็นเจ้าของบ้าน หากคุณไม่ค่อยวางแผนงบประมาณและประหยัดเงินคุณอาจยังไม่พร้อมที่จะทำบ้าน หรือถ้าคุณวางแผนที่จะใส่ความประหลาดใจทั้งหมดบนบัตรเครดิตอย่างน้อยบัญชีสำหรับดอกเบี้ยที่คุณจะมีค่าใช้จ่ายนอกเหนือจากค่าใช้จ่ายของเครื่องทำน้ำอุ่นใหม่หรือประตูโรงรถ

นอกเหนือจากความประหลาดใจทางการเงินแล้วยังมีความเครียดเล็กน้อยที่มาพร้อมกับการเป็นเจ้าของบ้าน ตัวอย่างเช่นเครื่องปรับอากาศในบ้านปัจจุบันของเราเสียชีวิตในวันที่คุณยายคุณยายมาจากต่างประเทศเพื่อมาพักผ่อนสองสัปดาห์ เธอใช้เวลาสองวันในบ้านที่มีความชื้น 95 องศาและฟังข้อคิดเห็นของฉันกับ บริษัท รับประกันสินค้าในบ้านที่จะมีการซ่อมแซม ไม่ใช่สถานการณ์ที่เหมาะ

การตัดสินใจ

มีข้อได้เปรียบที่แท้จริงในการให้เช่า คุณอาจใกล้ชิดกับงานมากขึ้นคุณมีอิสระในการรับและไปและการเช่ามักจะถูกกว่า และการเป็นเจ้าของมาพร้อมกับความรับผิดชอบที่หนักกว่า ไม่มีเจ้าของบ้านจัดการปัญหาที่เกิดขึ้น

ยังคงภรรยาและฉันชอบที่จะเป็นเจ้าของบ้านของเรา เราชอบต้นไม้ที่ตัดกิ่งใหญ่ของเราและเราชอบที่จะสามารถทำในสิ่งที่เราต้องการทั้งภายในและภายนอกได้ สำหรับเราราคาถูกกว่าการเช่า และเมื่อตู้เย็นส่งเสียงดังกล่าวตายในช่วงปีหน้า? ไม่มีเรื่องใหญ่ - เรามักจะเก็บเงินไว้ในธนาคารเพื่อความประหลาดใจ

ผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์หลายคนกำลังบอกว่ามันเป็นช่วงเวลาที่ดีในการซื้อบ้าน พวกเขาอาจจะถูกต้องถ้าคุณเข้าใจและเตรียมพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายประจำตัวเงินที่น่าประหลาดใจและการเป็นเจ้าของบ้าน

Turn ของคุณ: คุณคิดว่าคุณพร้อมที่จะเป็นเจ้าของบ้านหรือไม่?

สตีฟกิลแมนเป็นผู้เขียน "101 วิธีแปลก ๆ ในการสร้างรายได้" และเป็นผู้สร้าง EveryWayToMakeMoney.com เขาเป็นคนทำสัญญานักแกะสลักไม้เท้าผู้ประเมินเครื่องมือค้นหานักฟักทองคนขับรถคนขับรถเซิร์ฟเวอร์กระบวนการลูกขุนจำลองและรูเล็ตข้าราชการ แต่กว่า 100 วิธีที่เขาได้ทำเงินเขียนเป็นที่ชื่นชอบของเขา (จนถึง) .