รัฐสภาไม่ได้สร้าง IRA เพื่อให้คุณสามารถใช้พวกเขาเช่นนี้

เมื่อรัฐสภาจัดตั้งบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคลขึ้นกว่า 40 ปีที่ผ่านมาเป้าหมายคือการจัดหาทางเลือกใหม่ในการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับคนงานหลายล้านคนที่ไม่สามารถเข้าถึงแผนเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนได้

บัญชีเกษียณเหล่านี้คือ ควรจะ เสนอสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับผู้ที่ทำงานด้วยตนเองหรือทำงานให้กับ บริษัท ซึ่งส่วนใหญ่เป็นธุรกิจขนาดเล็กโดยไม่ต้องมีโครงการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน

อย่างไรก็ตามการศึกษาใหม่จากศูนย์การวิจัยเพื่อการเกษียณอายุที่วิทยาลัยบอสตันแสดงให้เห็นว่า 53% ของคนที่มีส่วนร่วมใน IRA มี 401 (k) ประมาณ 87% ของเงินที่ถืออยู่ใน IRAs ซึ่งมีมูลค่ามากกว่า 400 พันล้านดอลลาร์มาจากการหมุนเวียน 401 (k) ในปี 2014 เพียงประมาณ 60 พันล้านดอลลาร์มาจากการบริจาค IRA ตามปกติ

การโยกย้าย 401 (k) ไปยัง IRA อาจเป็นการย้ายที่ชาญฉลาดเมื่อคุณเปลี่ยนงานและสมาร์ทอย่างแน่นอนว่ามีทั้ง 401 (k) และ IRA

ยังตัวเลขเหล่านี้แสดงให้เห็นว่า คนส่วนใหญ่ที่ใช้ IRAs วันนี้ไม่ใช่คนที่วางแผนไว้เพื่อให้บริการ

ทำไมคนที่มีแผนการ 401 (k) จึงถูกดึงออกไป IRAs?

ไม่น่าแปลกใจที่คนจำนวนมากที่มีบัญชี 401 (k) จะพบ IRAs ที่น่าสนใจตามการศึกษา

คนส่วนใหญ่เปิด IRA เพื่อหมุนเวียนเงินออมของพวกเขาจากนายจ้างเดิม 401 (k)

"เหตุผลก็คือคนงานไม่ต้องการทิ้งเงินไว้กับนายจ้างรายเดิม แต่การย้ายเงินไปหานายจ้างใหม่ของพวกเขา 401 (k) เป็นเรื่องยากและใช้เวลามาก" การศึกษากล่าว "ผลที่ตามมา, คนงานส่วนใหญ่พบว่ามันง่ายกว่ามากที่จะทับไปกับ IRA แทน พวกเขายังชอบความคิดในการรวบรวมบัญชีเกษียณจำนวนหนึ่งไว้ในที่เดียว "

ใครใช้ IRAs?

การศึกษาแบ่งขึ้นส่วนใหญ่คนที่ใช้และมีส่วนร่วมอย่างแข็งขัน IRAs ออกเป็นสามประเภท:

1. คู่สมรสที่มีรายได้สูงซึ่งมีส่วนร่วมใน 401 (k)

2. ซิงเกิ้ลที่มีรายได้ปานกลางหรือคู่สมรสรายหนึ่งที่มีส่วนร่วมด้วย 401 (k)

3. คนที่มีรายได้สูงที่ประกอบอาชีพอิสระ

กลุ่มที่สามเป็นคนเดียวที่อยู่ในกลุ่มคนงานที่รัฐบาลสร้าง IRA ขึ้น ผู้ที่มีรายได้น้อย ยังคง ต้องระงับเงินเพื่อการเกษียณ แต่พวกเขาไม่ได้อยู่ในกลุ่มคนส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะใช้ IRA อย่างแข็งขัน

นักวิจัยของวิทยาลัยบอสตันที่ดำเนินการศึกษาสนับสนุนแผนการลงทะเบียน IRA โดยอัตโนมัติสำหรับผู้ที่ทำงานให้กับ บริษัท ที่ไม่ได้ให้บริการ 401 (k)

"ถึงเวลาแล้วที่ IRAs จะกลับเข้าสู่ระบบออมทรัพย์ที่ใช้งานได้โดยการลงทะเบียนโดยอัตโนมัติโดยไม่ต้องมีแผนนายจ้างเข้าบัญชีเหล่านี้และสามารถเลือกที่จะไม่ใช้งานได้" "นโยบาย IRA-IRA อัตโนมัติดังกล่าวจะเป็นความริเริ่มของรัฐบาลกลาง"

คำสั่งของโอบามาได้ทำให้หลายรัฐสามารถผ่านกฎหมายเพื่อสร้างแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุได้ง่ายขึ้น แต่ในการโหวตล่าสุดรัฐสภายกเลิกกฎหมาย

Turn ของคุณ: คุณเป็นเจ้าของ IRA หรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณจะพอดีกับกลุ่มคนที่พวกเขาออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือหรือไม่?

Desiree Stennett (@desi_stennett) เป็นนักเขียนที่ The Penny Hoarder เธอมี 401 (k) แต่ไม่ใช่ IRA