สภาคองเกรสผ่านด็อดแฟรงค์ย้อนกลับ นี่คือสิ่งที่หมายถึงผู้ยืม

สัปดาห์ที่ผ่านมาสภาคองเกรสได้มีการออกแถลงการณ์ที่จะกลิ้งเกลงการปฏิรูปการธนาคารบางอย่างที่สร้างขึ้นเพื่อปกป้องชาวอเมริกันหลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปีพ. ศ. 2551

ประธานาธิบดีโดนัลด์ทรัมพ์ลงนามในกฎหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจการกำกับดูแลและการคุ้มครองผู้บริโภคในกฎหมายพฤหัสบดีหลังจากเดือนของกลุ่มอุตสาหกรรมและผู้สนับสนุนผู้บริโภคที่โต้เถียงในเรื่องของความล้มเหลวและความล้มเหลวตามลำดับ

สนับสนุนกล่าวว่ากฎหมายจะทำให้ง่ายขึ้นสำหรับธนาคารที่จะให้ยืมโดยไม่ต้องมีราคาแพงและห้ามปรามการกำกับดูแลของรัฐบาลที่สำลักกระบวนการให้กู้ยืม ฝ่ายตรงข้ามกล่าวว่ากฎหมายฉบับนี้เป็นแนวทางที่เข้าใจผิดและเป็นขั้นตอนหนึ่งในทิศทางของการประมาทและก่อให้เกิดความเสียหายอย่างร้ายแรงต่อการให้กู้ยืมซึ่งก่อให้เกิดวิกฤติเศรษฐกิจที่เลวร้ายที่สุดนับตั้งแต่เกิดภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่

แต่สิ่งที่เป็นจริงในนั้นและสิ่งที่มีความหมายสำหรับผู้บริโภคโดยเฉลี่ย?

สิ่งนี้หมายถึงเจ้าของบ้านที่ต้องการ

ถึงตอนนี้ด้านที่ถกเถียงกันอย่างหนักที่สุดของกฎหมายฉบับนี้คือสิ่งที่จะหมายถึงสำหรับผู้ซื้อบ้านในอนาคต

ตามที่สมาคมสินเชื่อบ้านธนาคารกฎหมายใหม่ขจัดอุปสรรคและอาจนำไปสู่การให้กู้ยืมมากขึ้นจากธนาคารขนาดเล็กถึงขนาดกลาง นั่นหมายความว่าถ้าคุณกำลังพิจารณาที่จะซื้อบ้านคุณอาจมีโอกาสมากขึ้นในการได้รับอนุมัติเงินกู้

การเรียกเก็บเงินทำเช่นนี้โดยการลบกฎการรายงานสำหรับธนาคารบางส่วน

ก่อนที่จะมีการออกกฎหมายใหม่ธนาคารจำเป็นต้องพิสูจน์ว่าผู้กู้มีวิธีการชำระคืนเงินกู้ก่อนที่จะได้รับการอนุมัติ ขณะนี้ธนาคารอื่น ๆ สามารถอนุมัติการจำนองได้โดยไม่ต้องประกันรัฐบาลว่าการกู้ยืมเงินดังกล่าวมีความปลอดภัย Ira Rheingold ผู้อำนวยการบริหารสมาคมผู้สนับสนุนผู้บริโภคแห่งชาติ (NACA) กล่าว

NACA เป็นองค์กรไม่แสวงหากำไรแห่งชาติที่ต่อสู้เพื่อตลาดการเงินที่เป็นธรรมและเปิดกว้าง

"บรรทัดล่างคือว่ามีความเสี่ยงที่ผู้บริโภคจะได้รับเงินให้สินเชื่อที่ไม่ปลอดภัยเท่าที่เคยเป็นมาก่อน" Rheingold กล่าวกับ The Penny Hoarder "พวกเขากำลังสร้างโอกาสให้คนเลว ๆ เข้ามาและให้กู้ยืมเงินที่ไม่เอื้ออำนวย ... นั่นเป็นความเสี่ยงที่แท้จริงสำหรับเจ้าของบ้าน"

แถลงการณ์แยกต่างหากจาก NACA ยังกล่าวอีกว่ากฎหมายฉบับใหม่สามารถหาทางเลือกในการเลือกปฏิบัติที่อยู่อาศัยและลบกฎที่จะยับยั้งผู้ให้กู้จากผู้กู้ชั้นนำไปสู่การให้กู้ยืมที่มีราคาแพงและเป็นอันตราย

ดังนั้นในขณะที่คนอื่น ๆ อาจมีการเข้าถึงสินเชื่อบ้านมากขึ้นประเภทของสินเชื่อจำนองที่มีอยู่อาจเป็นประโยชน์ต่อธนาคารมากกว่าผู้บริโภค

Rheingold ชี้ให้เห็นว่าถ้าคุณกำลังมองหาการซื้อบ้านหรือรีไฟแนนซ์จำนองปัจจุบันเริ่มต้นด้วยการทำคณิตศาสตร์ของคุณเองเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายได้ไม่เพียง แต่เป็นเงินดาวน์ แต่สินเชื่อบ้านเต็มรูปแบบในระยะยาวและตรวจสอบให้แน่ใจว่า คะแนนเครดิตสูงพอที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด

นอกจากนี้ Rheingold แนะนำให้ไปที่ธนาคารในประเทศหรือเครดิตยูเนี่ยนที่คุณมีความสัมพันธ์กับก่อนแล้วจึงช็อปปิ้งเพื่อหาข้อตกลงและอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดก่อนที่จะยืมตัว

สิ่งนี้หมายถึงอะไรสำหรับผู้ยืมเงินกู้เพื่อการศึกษาเอกชน

ผู้ที่ยังคงค้างชำระเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาโดยธนาคารเอกชนควรได้รับทราบถึงกฎหมายใหม่

ก่อนหน้านี้กฎหมายระบุว่าหากคุณไม่ชำระเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนเป็นระยะเวลาหนึ่งระยะเวลาที่กำหนดอาจทำให้ผู้ให้กู้เอกชนไม่สามารถเรียกเก็บเงินจากคุณได้

ระยะเวลาที่คุณต้องไปโดยไม่มีการชำระเงินแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ แต่ Rheingold กล่าวว่าปกติแล้วจะน้อยกว่าเจ็ดปี

กฎหมายใหม่มีบทบัญญัติที่ระบุว่าการนับถอยหลังสำหรับระยะเวลาการเริ่มต้นข้อ จำกัด นั้นเริ่มต้นด้วยการชำระเงินแต่ละครั้ง

นั่นหมายความว่าหากผู้ให้กู้เอกชนสามารถทำให้คุณได้แม้แต่การชำระเงินครั้งเดียวหลังจากหมดอายุข้อบังคับนาฬิกาจะเริ่มต้นใหม่และผู้ให้กู้จะมีสิทธิฟ้องร้องคุณอีกครั้งสำหรับการไม่ชำระเงิน

"ทันทีที่คุณชำระเงินใหม่ทำให้คุณต้องรับผิดชอบต่อคดีและทำให้การจัดเก็บหนี้ง่ายขึ้น" Rheingold กล่าว "ผู้กู้จำนวนมากไม่ตระหนักว่าการชำระเงินครั้งเดียวนั้น ... ทำให้เกิดปัญหาทุกประเภท"

สิ่งนี้หมายความว่าสำหรับทุกคน

การให้กู้ยืมแบบเปิดเพิ่มเติมอาจเป็นประโยชน์กับผู้ที่ไม่อยู่ในตลาดที่อยู่อาศัย นั่นเป็นเหตุผลที่ Small Business Administration (SBA) สนับสนุนกฎหมายใหม่

"การเข้าถึงเงินทุนเป็นปัจจัยสำคัญในการทำให้ธุรกิจขนาดเล็กประสบความสำเร็จหรือล้มเหลว" ผู้บริหารของ SBA Linda McMahon กล่าวในแถลงการณ์ "การบรรเทาผู้ให้กู้บางส่วนของข้อ จำกัด ด้านกฎระเบียบเหล่านี้จะทำให้พวกเขามีอิสระมากขึ้นในการทำงานกับผู้กู้และได้รับเงินทุนเข้าสู่มือของผู้ที่ต้องการ"

แน่นอนเช่นเดียวกับสินเชื่อจำนองการกำกับดูแลของรัฐบาลน้อยหมายความว่ามีความรับผิดชอบมากขึ้นเกี่ยวกับผู้กู้ที่จะไม่ใช้ในการกู้ยืมเงินมากขึ้นกว่าธุรกิจของพวกเขาสามารถรักษา

สุดท้ายกลุ่มสุดท้ายที่ควรตระหนักถึงกฎหมายใหม่นี้คือทุกคนที่เคยตกเป็นเหยื่อของการละเมิดข้อมูลดังนั้นส่วนมากของเราทั้งหมด

กฎหมายฉบับใหม่ทำให้คุณสามารถตรึงเครดิตของคุณได้ภายในหนึ่งปี

Desiree Stennett (@desi_stennett) เป็นนักเขียนอาวุโสที่ The Penny Hoarder เธอเขียนเกี่ยวกับการกระทำของรัฐบาลและศาลส่งผลกระทบต่อกระเป๋าสตางค์ของคุณอย่างไร