บรรทัดเครดิตคืออะไร? และเมื่อไหร่ที่คุณต้องการ?

คุณรู้จักคำศัพท์เหล่านี้ 101 คำ รู้สึก เช่นคุณควรจะสามารถกำหนดเป็นผู้ใหญ่ในชีวิตจริง - แต่อย่างใดคุณมีความคิดไม่?

นี่คือสิ่งที่ควรคำนึงถึง: สายสินเชื่อ

แน่นอนว่าเราได้ยินเรื่องนี้ทั้งหมด แต่ขอให้ซื่อสัตย์: พวกเราหลายคนไม่รู้จักคำจำกัดความที่แน่นอน

และก็ไม่เป็นไร เรามีตัวอธิบายที่น่ากลัวเกินไปสำหรับคุณ - ดังนั้นคุณจึงไม่รู้สึกโง่เมื่อมีคนโยนคำสามคำเล็ก ๆ เหล่านี้ไปรอบ ๆ

สายเครดิตคืออะไรและทำงานได้ดีแค่ไหน?

บรรทัดของเครดิตเป็นเพียงวิธีการยืมเงิน คุณสามารถออกเครดิตเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลรวมหนี้ของคุณเริ่มธุรกิจขนาดเล็กหรือชำระเงินที่บ้านได้

ในทางปฏิบัติคล้ายกับบัตรเครดิต Bruce McClary รองประธานฝ่ายการสื่อสารของ National Foundation for Credit Counselling กล่าว

นี่เป็นวิธีการ: คุณได้รับการอนุมัติวงเงินวงเงินแล้วคุณจะยืมวงเงินเครดิตดังกล่าวได้ตามต้องการและชำระคืนผ่านการชำระเงินรายเดือน (บวกอัตราดอกเบี้ยแบบตัวแปร) ระยะเวลาผ่อนชำระมีแนวโน้มที่จะยืดหยุ่นมากกว่าเงินให้กู้ยืมประเภทอื่น ๆ และการชำระเงินรายเดือนจะขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ของคุณ เมื่อคุณชำระคืนสิ่งที่คุณยืมแล้วคุณสามารถกู้ยืมเงินต่อวงเงินเครดิตต่อไปได้ตลอดระยะเวลา

ขึ้นอยู่กับประเภทของเครดิตที่คุณต้องการคุณควรไปที่ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนหรือสำหรับวงเงินเครดิตที่บ้าน (HELOC) คุณจะไปที่ผู้ให้กู้จำนอง เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ในภายหลัง

เส้นแบ่งเครดิตออกเป็นสองประเภทหลัก ๆ คือปลอดภัยและไม่มีหลักประกัน

บรรทัดเครดิตที่ปลอดภัย

นี้ก็หมายความว่าเงินกู้ของคุณเป็นหลักประกัน แปล: คุณเสนอทรัพย์สินส่วนบุคคลเพื่อรับประกันการชำระคืนเงินที่คุณยืม

หนึ่งในประเภทที่ได้รับความนิยมมากที่สุดของเครดิตที่มีความปลอดภัยคือ HELOC

McClary กล่าวว่า "หลายคนที่เป็นเจ้าของบ้านจะได้รับเครดิตเป็นจำนวนมาก

บ้านของพวกเขาจากนั้นทำหน้าที่เป็นหลักประกันดังนั้นหากพวกเขาไม่จ่ายเงินที่พวกเขาได้ยืมกลับบ้านของพวกเขาอยู่ในบรรทัด (ไม่มีการเล่นสำนวนเจตนา ... อย่างจริงจัง) ด้วยหลักประกัน McClary ชี้ให้เห็นว่าวงเงินเครดิตที่มีหลักประกันมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง

สายเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน

ในทางกลับกันวงเงินเครดิตที่ไม่มีหลักประกันมักมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเนื่องจากผู้ให้กู้กำลังเสี่ยงกับคุณมากขึ้น คุณอาจรู้สึกรับผิดชอบน้อยลงหากไม่มีทรัพย์สินค้ำประกันของคุณ

ผู้ที่ไม่สนใจวงเงินสินเชื่อจำนวนมากหรือผู้ที่ไม่ต้องการนำเสนอหลักประกันจะนำวงเงินเครดิตที่ไม่มีหลักประกันออก

สายของเครดิตที่แตกต่างจากสินเชื่อหรือบัตรเครดิตคืออะไร?

หากคุณยังเกาหัวของคุณวิธีหนึ่งที่ง่ายที่สุดในการทำความเข้าใจเกี่ยวกับเครดิตคือการเปรียบเทียบกับเงินกู้และบัตรเครดิต

สายสินเชื่อกับสินเชื่อ

ความแตกต่างที่ยิ่งใหญ่ที่สุดระหว่างวงเงินและเงินกู้เป็นวิธีการที่คุณยืมเงิน

เมื่อคุณสมัครขอกู้คุณกำลังยื่นขอเงินคงที่ ด้วยสินเชื่อที่เป็นที่นิยมมากที่สุด ได้แก่ สินเชื่อที่อยู่อาศัยสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อสำหรับนักเรียนนักศึกษาคุณสมัครรับเงินจำนวนหนึ่งและหากได้รับการอนุมัติคุณจะได้รับเงินทั้งก้อน

ในทางกลับกันมีความคล่องตัวมากขึ้น คุณได้รับเงินสูงสุดที่คุณสามารถยืมได้ แต่คุณไม่จำเป็นต้องใช้หรือรับเงินทั้งหมด คุณจะยืมมัน

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณใช้วงเงิน 10,000,000 เหรียญคุณอาจใช้เงินเพียง 8,000 เหรียญเท่านั้น เคล็ดลับ Pro: ตรวจสอบว่าคุณสามารถจ่ายเงินตามที่คุณใช้

อีกครั้งด้วยเงินกู้คุณยอมรับผลรวมทั้งหมดของเงินและสัญญาว่าจะจ่ายเงินทั้งหมดกลับ

ด้วยเหตุผลดังกล่าว บรรทัดเครดิตอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าเมื่อคุณต้องการยืมเงินไม่แน่นอนเช่นสำหรับการปรับปรุงบ้านหรือเริ่มต้นธุรกิจ McClary กล่าว จากนั้นคุณจะไม่ต้องจ่ายเงินกู้ทั้งหมด - คุณจ่ายเฉพาะสิ่งที่คุณใช้เท่านั้น

ทั้งสินเชื่อและวงเงินเครดิตแม้ว่าคุณจะต้องการซื้อสินค้าและเปรียบเทียบราคาก็ตาม สำหรับเงินกู้ตลาดการเปรียบเทียบเงินกู้ออนไลน์สามารถช่วยคุณค้นหาผู้ให้กู้ที่เสนออัตราที่ดีที่สุด

ด้วยวงเงินเครดิตคุณจะต้องมองหาธนาคารหรือสำหรับ HELOC ผู้ให้กู้จำนอง

สำหรับทั้งสองอัตราของคุณจะขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือของคุณ

สายบัตรเครดิตและเครดิตการ์ด

บัตรเครดิตและวงเงินเครดิตมีความคล้ายคลึงกันมากขึ้น

McClary กล่าวว่า "วงเงินเครดิตมีความคล้ายคลึงกับบัตรเครดิตอย่างน้อยที่สุดในวิธีการทำงาน "ความแตกต่างใหญ่คือ [credit card] ถูกออกแบบมาเพื่อความสะดวกสูงสุด ดังนั้นคุณจะได้รับบัตร ... และคุณใช้สายของเครดิตกับคุณ. "

ทั้งสองวิธีของการยืมมีข้อ จำกัด แต่ไม่ ต้องมี คุณยืมเงินจำนวนหนึ่ง ทั้งสองเครดิตหมุนเวียน: คุณสามารถยืมและจ่ายคืนได้ตามต้องการจากนั้นยืมอีกครั้งในช่วงระยะเวลาของเครดิต

และทั้งสองอย่างนี้คุณต้องติดตามจำนวนเงินที่คุณยืมเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระเงินได้

เป็นมูลค่า noting ความแตกต่างที่สำคัญอย่างหนึ่ง: ด้วยบัตรเครดิตคุณจ่ายเงินเพื่อความสะดวกหลายครั้งอาจทำให้อัตราดอกเบี้ยของคุณสูงกว่าวงเงินหรือเงินกู้อื่น ความสะดวกและความง่ายในการรูดบัตรทำให้ผู้ให้กู้มีความเสี่ยงสูงขึ้น

สำหรับบริบทในปี 2560 อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตของประเทศโดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 16.15% ตาม CreditCards.com บรรทัดฐานเครดิตเฉลี่ยของ Wells Fargo อยู่ที่ประมาณ 15% อัตราจริงของคุณจะขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือเครดิตประเภทของเครดิตและเท่าใดคุณต้องการยืม

ข้อแตกต่างประการหนึ่งคือบัตรเครดิตสามารถมอบเงินคืนและรางวัลอื่น ๆ เช่นโบนัสลงทะเบียนเพื่อดึงดูดให้คุณใช้งานได้

บรรทัดเครดิต (ยิ่งรู้จักมากขึ้น)

ไม่มีเหตุผลที่จะรู้สึกโง่เง่าถ้าคุณไม่ทราบวิธีกำหนดบรรทัดเครดิต ตอนนี้คุณได้ข้อมูลเบื้องต้นแล้ว

แต่นี่เป็นเคล็ดลับสุดท้ายจาก McClary:

"การกู้ยืมเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการสร้างคะแนนเครดิตของคุณและเพื่อให้ได้คะแนนเครดิตสูงสุดที่คุณสามารถทำได้ แต่เฉพาะในกรณีที่คุณจัดการหนี้สินด้วยความรับผิดชอบ ถ้าคุณจัดการมันอย่างมีความรับผิดชอบ ... ที่จะช่วยให้คุณการเงินสิ่งอื่น ๆ ที่คุณอาจต้องการทำในภายหลังในชีวิต. "

หากคุณอยากรู้เกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณคุณสามารถทำได้ ตรวจสอบออนไลน์ฟรี. แตะรายงานเครดิตของคุณเพื่อแจกแจงว่ามีอะไรดี (และสิ่งที่ไม่) การดูแลคะแนนเครดิตของคุณเช่น McClary กล่าวว่าสามารถช่วยเพิ่มกำลังซื้อในอนาคตของคุณ

หากคุณพบว่าตัวเองอยู่ในช่วงชิงพยายามที่จะจ่ายเงินให้สินเชื่อของคุณ McClary สนับสนุนให้คุณติดต่อกับผู้ให้กู้ของคุณสำหรับตัวเลือกหรือติดต่อองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรในท้องถิ่นเช่นโครงการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับเครดิตซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถชำระเงินคืนได้ โดยเร็วที่สุด

สิ่งที่สำคัญที่สุดเพียงอย่างเดียวที่คุณสามารถทำได้ไม่ว่าคุณจะยืมผ่านบัตรเครดิตเงินกู้หรือบัตรเครดิตหรือไม่?

เก็บค่าใช้จ่ายของคุณในบรรทัด (รับ)

Carson Kohler (นักเขียนที่ Penny Hoarder) เป็นนักเขียนบท เธอขอโทษสำหรับการเล่นครั้งสุดท้าย