เงิน

Vending Club Vs. Prosper: นี่คือความแตกต่างระหว่าง P2P Lenders

Vending Club Vs. Prosper: นี่คือความแตกต่างระหว่าง P2P Lenders

บางทีคุณอาจกำลังมองหาสถานที่ที่ร่ำรวยในการลงทุนเงินของคุณ

หรือบางทีคุณอาจกำลังมองหาเงินกู้เพื่อช่วยให้คุณสามารถจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองหรือขุดสระว่ายน้ำในสนามหลังบ้านของคุณ

ไม่ว่าจะเป็นวิธีใดก็ตามเวลาในการตรวจสอบโลกของการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer เป็นปรากฏการณ์ทางการเงินที่แพร่กระจายอย่างรวดเร็ว

แพลตฟอร์มการให้บริการแบบ peer-to-peer เช่น ชมรมให้ยืม และ Prosper ช่วยให้ผู้สมัครสามารถขอสินเชื่อจากประชาชนทั่วไปได้

ผู้ยืมสามารถเข้าถึงเงินจำนวนเล็กน้อยหรือจำนวนมาก ($ 1,000 ถึง $ 40,000) จากกลุ่มคนที่แต่ละคนลงทุนเล็กน้อย - เพียง $ 25 - เป็นเงินกู้ของพวกเขา (นี่เรียกว่า "การให้กู้ยืมทางสังคม")

บริษัท ที่เติบโตอย่างรวดเร็วเหล่านี้เสนอนักลงทุนอีกวิธีหนึ่งในการกระจายพอร์ตการลงทุนของตนและสร้างรายได้ต่อเดือนในขณะที่ ช่วยให้ผู้กู้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าที่พวกเขาต้องการได้รับจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม

ชมรมให้ยืม และความร่ำรวยครองตลาดนี้เป็นอย่างมาก เมื่อถึงช่วงกลางปี ​​2017 บริษัท เหล่านี้ได้ยืมเงินจำนวน 26 พันล้านเหรียญและ 9 พันล้านดอลลาร์ตามลำดับ

นี่คือบทสรุปของเราเกี่ยวกับการทำงานของแต่ละ บริษัท สำหรับผู้กู้และนักลงทุน

การให้สินเชื่อแบบ peer-to-peer ทำงานอย่างไร

ก่อนที่เราจะเจาะลึกรายละเอียดขอพูดคุยเพิ่มเติมเกี่ยวกับการให้กู้ยืมทางสังคม

การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer (P2P) ช่วยให้ผู้ให้ยืมและผู้กู้รายอื่น ๆ ผ่านตลาดออนไลน์ได้อย่างมีประสิทธิภาพสามารถตัดรายได้ของคนกลางออกจากกระบวนการให้ยืมแบบเดิมได้ แน่นอนว่าวิธีการ "แบบดั้งเดิม" สำหรับสถาบันการเงินถือเป็นเรื่องสำคัญเพราะพวกเขาจัดการโอนเงินจากผู้ให้กู้ไปยังผู้กู้

กระบวนการ P2P มีความคล่องตัวและมีประสิทธิภาพลดความจำเป็นในการรักษาหลายร้อยของอาคารทางกายภาพเช่นเดียวกับท้องถิ่นของคุณ First National Federal Trust ทุน CitiBank ของอเมริกาไม่ สำหรับผู้ยืมและนักลงทุน P2P อาจเป็นฝ่ายชนะเพราะจะช่วยลดต้นทุนและความยุ่งยากสำหรับทั้งสองฝ่าย

รุ่งเรืองและ ชมรมให้ยืม เป็นผู้บุกเบิกในสาขานี้โดยได้รับการก่อตั้งขึ้นในปี 2549 และ 2550 ตามลำดับ

Consumer Reports กล่าวว่า "คิดว่าพวกเขาเป็น eBays for Money" "เช่นเดียวกับอีเบย์นำผู้ซื้อและผู้ขายร่วมกันแพลตฟอร์ม peer-to-peer นำผู้กู้ที่ต้องการเงินกู้ ... ร่วมกับนักลงทุนที่ต้องการได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าที่นำเสนอโดยธนาคาร"

พวกเขาเสนอสินเชื่อชนิดใด? ตามที่ Federal Reserve, มากกว่าครึ่งหนึ่งของสินเชื่อ P2P คือสินเชื่อรวม(17%), การปรับปรุงที่อยู่อาศัย (8%) และสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก (3.5%)

คลับให้ยืมกับ Prosper: บริษัท เหล่านี้มีไว้สำหรับผู้ยืมอย่างไร

หากคุณกำลังมองหาเงินกู้ P2P บริษัท ใดที่คุณควรเลือก?

สำหรับผู้เริ่มต้นเราขอแนะนำให้คุณตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยทั้งสองรายการ ชมรมให้ยืม และ Prosper เพื่อดูว่าอัตราใดต่ำสุด นี่เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี แต่คุณไม่ควรหยุดที่นั่น

ไม่ว่าคุณจะไปทางไหนรู้ว่าทั้งสองเว็บไซต์มีลักษณะคล้ายกันมากในรูปแบบที่สำคัญ

การประยุกต์ใช้: คุณจะกรอกใบสมัครสินเชื่อออนไลน์ตอบคำถามปกติเกี่ยวกับอายุการจ้างงานรายได้ ฯลฯ แต่ละคนจะตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ แต่จะไม่มีผลต่อการจัดอันดับเครดิตของคุณในแบบที่คุณทำเมื่อสมัครเรียนแบบปกติ เงินกู้ (การตรวจสอบเครดิตนี้เป็น "คำถามอ่อน ๆ ")

พื้นฐาน: ไซต์ทั้งสองแห่งมีเงินให้กู้ยืมระยะเวลา 3 ถึง 5 ปีทั้งสองมียอดเงินกู้เหมือนกัน Lending Club มีเงินกู้ตั้งแต่ 1,000 ถึง 40,000 เหรียญในขณะที่ Prosper มีเงินกู้ 2,000 - 35,000 เหรียญ.

อัตราดอกเบี้ย: เช่นเดียวกับผู้ให้กู้ใด ๆ แพลตฟอร์ม P2P ที่คุณเลือกจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามคะแนนเครดิตรายได้และประวัติการชำระเงินของคุณ อัตราดอกเบี้ยของสโมสรมีอัตราตั้งแต่ 5.99% ถึง 35.89% ในขณะที่ Prosper มีอัตราตั้งแต่ 5.99% ถึง 36% เหมือนกันมาก

กระบวนการ: เงินกู้ของคุณจะได้รับการโพสต์ไว้ในเว็บไซต์ของ บริษัท นักลงทุนรายย่อยที่ท่องดูรายการเงินกู้จะสามารถเลือกสินเชื่อของคุณสำหรับพอร์ตการลงทุนของตนได้ พวกเขาจะตัดสินใจว่าต้องการเงินมากแค่ไหนโดยเริ่มต้นเพียง $ 25 ส่วนนี้เรียกว่า "โน้ต"

สินเชื่อ P2P มีความปลอดภัยสำหรับผู้กู้หรือไม่? เมื่อสินเชื่อของคุณดึงดูดนักลงทุนมากพอและได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่ (เกิดเหตุการณ์นี้ขึ้นมาอย่างรวดเร็ว) Lending Club หรือ Prosper จะโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของคุณทั้งหมด เมื่อคุณชำระเงินในแต่ละเดือนเงินนั้นจะถูกส่งกลับเข้าบัญชีนักลงทุนของคุณ

ค่าเล่าเรียน: ทั้งสอง บริษัท คิดค่าธรรมเนียมในการเบิกเงินกู้ ค่าธรรมเนียมการให้ยืมของสโมสรมีตั้งแต่ 1% ถึง 6% ในขณะที่ค่าธรรมเนียม Prosper มีตั้งแต่ 1% ถึง 5% อีกครั้งพวกเขากำลังเปรียบเทียบได้สวย

สำหรับเงินกู้ส่วนใหญ่ค่าธรรมเนียมจะเท่ากับ 5% ของวงเงินสินเชื่อ ผู้กู้ที่มีเครดิตดีจ่ายค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า

สำหรับผู้ยืม: วิธีการเลือกของคุณแตกต่างกัน

ตอนนี้เราได้วางรากฐานแล้วเราจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้

สิ่งแรกที่คุณต้องรู้: คะแนนเครดิตของคุณคืออะไร วิธีหนึ่งในการรับหมายเลขนั้นคือการสมัครใช้บริการฟรีเช่น เครดิตงา.

นี้อาจทำให้การตัดสินใจของคุณ: คะแนนสินเชื่อขั้นต่ำของคลับสินเชื่อคือ 660 คะแนนอย่างไรก็ตาม Prosper จะให้สินเชื่อแก่บุคคลที่มีคะแนนต่ำสุดที่ 640

หากคุณยังคงพยายามเลือกระหว่างสองให้ออกจากเครื่องคิดเลขและแผ่นรองข่วนนี่เป็นส่วนที่ซับซ้อน มันเกี่ยวข้องกับคณิตศาสตร์

Lending Club อาจมีอัตราที่ต่ำกว่าสำหรับคุณ จำนวนผู้ตรวจทานเปรียบเทียบทั้งสองเว็บไซต์พบว่า Lending Club ให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า Prosper

(ฉันจะบอกคุณว่าฉันเสนอราคาอย่างไร แต่เพื่อให้ความซื่อสัตย์เครดิตของฉันมีอยู่ในปัจจุบันที่มีคุณสมบัติไม่ดีสำหรับการกู้เงินจากไซต์ใดแห่งหนึ่ง)

อย่างไรก็ตามผลลัพธ์ของคุณอาจแตกต่างออกไป กฎ YMMV ใช้ที่นี่: ระยะเวลาของคุณอาจแตกต่างกัน เพียงจำไว้ว่าความแตกต่างของเพียง 1% หรือ 2% อาจทำให้คุณใช้เงินกู้ยืมที่มีความเป็นระเบียบเรียบร้อยมากกว่าเงินกู้ 3 ถึง 5 ปี

ความร่ำรวยอาจมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าสำหรับคุณ หากคุณมียอดเยี่ยมจริงๆเครดิตน่ากลัว - แตกต่างจากฉัน - Prosper อาจเสนอค่าบริการเพียง 0.5% แทนค่าปกติ 1% ถึง 5% สำหรับเงินกู้ขนาดใหญ่ที่สามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้หลายร้อยเหรียญ

โดยทางสิ่งที่คุณอาศัยอยู่ในรัฐ?

คลับให้ยืมและพรแต่ละคนถูกควบคุมโดย feds โดยเฉพาะอย่างยิ่งโดยเด็กที่สนุกสุดเหล่านั้นที่สำนักงาน ก.ล.ต. สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ แต่ก็ยังขึ้นอยู่กับแต่ละรัฐที่จะตัดสินใจว่าจะให้พวกเขาทำงานในแต่ละรัฐ

ในรัฐส่วนใหญ่คุณจะไปได้ดี

อย่างไรก็ตามคุณไม่สามารถกู้ยืมเงินจาก Lending Club ได้หากคุณอาศัยอยู่ Idaho, Iowa, Maine, Nebraska หรือ North Dakota. คุณไม่สามารถกู้ยืมเงินจาก Prosper ได้หากคุณอาศัยอยู่ Iowa, Maine, North Dakota หรือ Pennsylvania.

คุณไม่สามารถลงทุนใน Lending Club ได้หากคุณอาศัยอยู่ Alaska, Maryland, New Mexico, North Carolina, North Dakota, Ohio หรือ Pennsylvania. คุณไม่สามารถลงทุนใน Prosper ได้หากคุณอาศัยอยู่ Iowa, Maine, North Dakota, Pennsylvania หรือเวอร์มอนต์

ชาย, North Dakota เป็นเรื่องที่ยากลำบาก

สำหรับนักลงทุน: วิธีการสองทางเลือกนี้เหมือนกัน

Hey, คุณเพิ่งได้ยินเสียงที่? ชนิดของ a cranking เสียง?

เสียงของเรื่องนี้เปลี่ยนไปในวงเล็บรายได้ที่สูงขึ้น

คำเตือนที่เป็นธรรม: คุณต้องมีกองเงินเพื่ออ่านบทนี้

คุณต้องได้รับรายได้ขั้นต่ำอย่างน้อย 70,000 เหรียญและมีมูลค่าสุทธิไม่น้อยกว่า 70,000 เหรียญ (ไม่นับบ้านหรือรถของคุณ) หรือคุณต้องมีมูลค่าสุทธิอย่างน้อย 250,000 ดอลลาร์ ความเจริญรุ่งเรืองมีข้อกำหนดเหมือนกันแน่นอน

แม้จะมีความต้องการเหล่านี้สโมสรสินเชื่อและพรอพเพอร์จะช่วยดึงดูดนักลงทุนเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ นั่นเป็นเพราะพวกเขามักให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าการลงทุนในซีดี

Lending Club ภูมิใจนำเสนอประวัติศาสตร์ ผลตอบแทนจาก 5% ถึง 7%. พรั่งพร้อม ผลตอบแทนเฉลี่ย 8%. แต่ละคนมีหนังสือชี้ชวนออนไลน์แบบละเอียดและประวัติสินเชื่อทั้งหมดสำหรับแต่ละเล่มสามารถดาวน์โหลดได้ การวิเคราะห์ที่เป็นอิสระนี้ พบว่าผลตอบแทนรายปีจาก 4.9% เป็น 9.9%

ไคล์เทย์เลอร์ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Penny Hoarder ลงทุนในการให้กู้ยืมแบบ P2P และพบว่ามันคุ้มค่า เขาฝากเงินเป็นจำนวน 5,000 ดอลล่าร์ในนิตยสาร Roth IRA With Lending Club และพบว่าตัวเองมีรายได้จากการฝากเงินที่ 14%

ในขณะที่ Club ให้ยืมหรือ Prosper ไม่ควรเป็นการลงทุนเพียงอย่างใดอย่างหนึ่งของคุณหรือทั้งสองอย่างอาจเป็นของแข็งและมีความหลากหลายนอกเหนือจากผลงานของคุณ

เช่นเดียวกับการลงทุนส่วนใหญ่คุณควรเข้าสู่รูปทรงกลมการปล่อยภาพ P2P ด้วยความคิดสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว หากคุณใช้กลยุทธ์ประเภทผู้ค้ารายวัน - ซื้อและขายหุ้นบ่อยๆ - แล้วบริการเช่น Lending Club หรือ Prosper อาจไม่ใช่สำหรับคุณ

กังวลเกี่ยวกับผู้กู้ผิดนัดเงินให้กู้ยืมของพวกเขา? แต่ละ บริษัท ประเมินคะแนนเครดิตของผู้ยืมและกำหนดให้คะแนน เพื่อหลีกเลี่ยงการผิดนัดให้เลือกเฉพาะสินเชื่อที่ให้คะแนนสูงสุดและมีความเสี่ยงต่ำที่สุดตราบเท่าที่คุณเข้าใจว่าคุณจะให้ความสนใจกับสิ่งเหล่านี้น้อยลง

กระจายความหลากหลายกระจาย ทั้งสอง บริษัท ทำให้ง่ายต่อการกระจายการลงทุนของคุณ โดยการให้ยืมพูดผู้กู้ที่ต่างกันถึง 25 ถึง 50 รายแทนที่จะใช้วิธีการเดียวกันนี้กับผู้กู้เพียงรายเดียว 1,250 เหรียญคุณจะกระจายความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ได้

การลงทุนอัตโนมัติ: ในเว็บไซต์อย่างใดอย่างหนึ่งนักลงทุนที่ต้องการมีส่วนของสินเชื่อข้ามกว้างสามารถแพร่กระจายไปทั่วไข่รังได้เพียงไม่กี่คลิก

สำหรับนักลงทุน: ตัวเลือก P2P ของคุณแตกต่างกันอย่างไร

Simon Cunningham เป็นผู้ก่อตั้ง LendingMemo ซึ่งเป็นเว็บไซต์คำแนะนำทางการเงินที่มุ่งเน้นอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมแบบ P2P เขากำลังเฝ้าดูอุตสาหกรรมนี้เป็นเวลาหลายปี

นี่คือคำแนะนำของเขา: "ให้ฉันพูดตั้งแต่แรก: นักลงทุนรายใหม่ส่วนใหญ่อาจต้องการเปิดบัญชีแรกด้วย ชมรมให้ยืม. อย่างไรก็ตามมีบางเหตุผลที่ซื่อสัตย์อาจเลือกได้ เจริญ แทน."

สำหรับนักลงทุนนี่คือความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างสอง บริษัท :

เว็บไซต์ของพวกเขา ทั้งสองเว็บไซต์มีการพัฒนาตลอดหลายปีที่ผ่านมา แต่ผู้เริ่มต้นบางคนยังคงบอกว่าเว็บไซต์ของ Lending Club ง่ายกว่าเดิม

Lending Club มีเงินกู้เพิ่มขึ้น โดยทั่วไปมีเงินให้กู้ยืมมากกว่าที่จะเลือกจาก Prosper ไม่ ที่สโมสรให้ยืมนักลงทุนกล่าวว่าพวกเขามักจะพบว่ามันง่ายขึ้นและเร็วขึ้นเพื่อกระจายไปทั่วเงินของพวกเขาโดยการลงทุนในหลายสิบของเงินให้สินเชื่อในเวลา

Prosper มีสัดส่วนการให้สินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูงกว่า Prosper มีความเสี่ยงมากขึ้นเงินกู้ดอกเบี้ยสูงเพราะมันให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตที่ต่ำเป็น 640 ในขณะที่ Lending Club ตัดมันออกที่ 660 สำหรับนักลงทุนเต็มใจที่จะยอมรับความเสี่ยงบางเงินกู้เหล่านั้นอาจจะเป็นเงินลงทุนที่ร่ำรวย

พรสวรรค์มอบผลตอบแทนที่ดีกว่า Larry Ludwig ผู้ก่อตั้งเว็บไซต์แนะนำทางการเงิน Investor Junkie ได้วิเคราะห์ผลตอบแทนการลงทุนของทั้งสอง บริษัท ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2552 ถึงปีพ. ศ. เขาพบว่าผลตอบแทนรายปีของ Prosper อยู่ที่ 6.6% ถึง 9.9% ในขณะที่ Lending Club อยู่ระหว่าง 4.9% ถึง 8.8%

"Prosper ขยับคลับให้ยืมเป็นเวลาห้าปีหกปีและผูกติดกับมันในปีอื่น ๆ " ลุดวิกกล่าวว่า

ความยืดหยุ่นในการลงทุนขั้นต่ำ: ทั้งสองไซต์จะอนุญาตให้คุณลงทุนในเงินกู้เฉพาะใด ๆ โดยเริ่มจากขั้นต่ำ 25 เหรียญ

นี่คือความแตกต่าง: คุณต้องลงทุนหลายพันเหรียญเช่น $ 50, $ 75, $ 100 และอื่น ๆ แต่ Prosper ช่วยให้คุณสามารถลงทุนผลรวมอย่างน้อย $ 25 หรือมากกว่า คุณสามารถลงทุนเงินกู้ $ 26 หรือ $ 30 หรือ $ 40 ในกรณีที่ต้องการ

เห็นตัวเอง

คันนิงแฮมนำเสนอคำแนะนำต่อไปนี้:

เนื่องจากเว็บไซต์ที่ง่ายขึ้นและมีรายชื่อเงินให้สินเชื่อที่ยาวขึ้นนักลงทุนส่วนใหญ่น่าจะต้องการเปิดบัญชีแรกกับ Lending Club องค์ประกอบของเว็บไซต์ของพวกเขาเช่นเครื่องมือการลงทุนที่เรียบง่ายและมีประสิทธิภาพโดยอัตโนมัติของพวกเขาประสบความสำเร็จทำให้การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ประสบการณ์ที่ง่ายและคุ้มค่าสำหรับเกือบทุกคนที่ต้องการมัน.

"ในทางตรงกันข้าม Prosper จะอุทธรณ์ไปยังผู้ที่ต้องการกรองเงินให้กู้ยืมได้อย่างแม่นยำ ... หรือผู้ที่ต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้น / ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น"

ไม่ว่าคุณจะไปทางไหนนักวิเคราะห์ตลาดหลายคนกล่าวว่าคุณจะมีรูปร่างที่ดี

Marc Prosser ผู้ก่อตั้งเว็บไซต์ข่าวการเงิน Learn Bonds เขียนเรื่องนี้ไว้ใน Forbes.com ว่า "ผมเชื่อว่าปัจจัยพื้นฐานทางธุรกิจของ Lending Club, Prosper และผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer อื่น ๆ มีความแข็งแกร่งมาก"

อย่างไรก็ตาม Ludwig จะไม่ให้คำแนะนำระหว่าง Lending Club หรือ Prosper

คำแนะนำของเขาเป็นเรื่องง่าย: "ผมขอแนะนำให้นักลงทุนทุกๆคนทำการวิจัยแต่ละ บริษัท ลองดูที่แพลตฟอร์มของพวกเขาและ ได้รับความรู้สึกที่หนึ่งที่คุณต้องการ.”

การเปิดเผยข้อมูล: โพสต์นี้มีลิงก์ Affiliate ขอให้ทุกคนร่ำรวยขึ้นในวันนี้

Disclaimer: บทความนี้มีข้อมูลทั่วไปและอธิบายถึงตัวเลือกต่างๆที่คุณอาจมี แต่ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นคำแนะนำในการลงทุนหรือคำแนะนำส่วนตัว เราไม่สามารถปรับแต่งบทความสำหรับผู้อ่านของเราเพื่อให้สถานการณ์ของคุณอาจแตกต่างไปจากที่กล่าวไว้ในที่นี้ โปรดหาผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับอนุญาตเพื่อขอคำแนะนำด้านภาษีคำแนะนำด้านกฎหมายคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินหรือคำแนะนำในการลงทุน

ไมค์ Brassfield ([อีเมลที่ได้รับการป้องกัน]) เป็นนักเขียนอาวุโสที่ The Penny Hoarder เขากำลังทำงานเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของเขา

โพสต์ความคิดเห็นของคุณ