ฉันออกจากการให้ยืมสโมสรปีที่ผ่านมา แต่แพลตฟอร์มการซื้อขายของหมายเหตุที่ได้รับรางวัลฉันกลับ

คุณเคยลองลงทุนใน Lending Club หรือไม่? คุณเลือกเงินให้กู้ยืมเพื่อลงทุนลงทุนเพียง $ 25 ในแต่ละรายและจัดการรายละเอียดทั้งหมด

หกปีที่ผ่านมาฉันลงทุนเงิน 2,500 เหรียญใน 36 ชุด (ส่วนของเงินให้กู้ยืม) ใน Lending Club ฉันไม่ได้รับการกระจายอย่างถูกต้องดังนั้นการผิดนัดเงินกู้ยืมจึงทำให้อัตราผลตอบแทนต่อปีของฉันลดลงเหลือ 5.09%

ฉันมีความสุขกับสิ่งนั้น แต่ไม่ชอบที่จะมีเงินผูกไว้เป็นเวลาสามปี ดังนั้นเมื่อผู้กู้จ่ายเงินให้กู้ยืมของพวกเขาฉันจึงล้างข้อมูลบัญชีของฉัน

แต่เมื่อเดือนที่แล้วฉันจะนำเงิน 3,000 บาทเข้าบัญชีของฉัน คราวนี้ฉันกำลังทดสอบอยู่ แพลตฟอร์มการซื้อขายบันทึกการให้ยืมของ Club. มีการดำเนินการโดย บริษัท ชื่อ Folio Trading และช่วยให้คุณสามารถซื้อและขายโน้ตที่มีอยู่ได้ ฉันซื้อบันทึกย่อจำนวน 165 ใบทั้งหมดที่มีการชำระเงินน้อยกว่า 16 รายการดังนั้นครั้งนี้ฉันจะได้รับเงินคืนเร็ว

Blogger Mr Money Moustache กล่าวว่า เขาลงทุนเกือบ 30,000 เหรียญโดยใช้แพลตฟอร์มนี้และได้รับผลตอบแทนมากกว่า 17% ในช่วง 11 เดือนแรก นอกจากนี้เขายังรายงานว่ามีนักลงทุนจำนวนมากในช่วงปลายปี 2556 ราคาเพิ่มขึ้นและผลตอบแทนก็ลดลง

ฉันหวังว่าจะมีเพียง 6% แต่มีความเสี่ยงน้อยกว่า ฉันจะอธิบายกลยุทธ์ของฉันด้านล่าง

ข้อดีของการซื้อขายตราสารหนี้

คุณ สามารถ ลงทุนในสินเชื่อใหม่เฉพาะในคลับให้ยืม

แต่มีข้อดีบางอย่างที่แตกต่างกันไป ซื้อโน้ตที่มีอยู่ บนแพลตฟอร์มการซื้อขาย ประกอบด้วย:

1. ระยะเวลาการลงทุนของคุณอาจสั้นลง

คุณสามารถซื้อเงินให้สินเชื่อได้เพียง 10 ครั้งต่อเดือนเท่านั้น เงินกู้ใหม่ทั้งหมดมีระยะเวลา 36 หรือ 60 เดือน

2. คุณจะได้รับดอกเบี้ยเร็ว ๆ นี้

เมื่อคุณกู้ยืมเงินใหม่คุณจะไม่มีรายได้จนกว่าจะได้รับเงินกู้และจะไม่ได้รับการอนุมัติหากไม่สามารถบรรลุเป้าหมายการระดมทุนทั้งหมดได้

ด้วยโน้ตที่มีอยู่คุณจะได้รับความสนใจขณะที่คุณซื้อ - อาจใช้เวลาสองวันในการซื้อ

3. คุณสามารถดูประวัติการชำระเงิน

แม้แต่ผู้กู้รายใหม่ที่มีคะแนนเครดิตสูงอาจผิดนัดชำระหนี้ได้ทันที นักลงทุนบางคนคิดว่าผู้กู้กับการชำระเงินในเวลาที่เหมาะสมมีโอกาสน้อยที่จะผิดนัด

รายงานอย่างน้อยหนึ่งข้อกล่าวว่าครึ่งหนึ่งของเงินให้กู้ยืมที่ผิดนัดในชมรมให้ยืมมีการชำระเงินน้อยกว่า 10 ครั้งดังนั้นจึงต้องดูประวัติการชำระเงินเป็นปี ก่อนที่คุณจะลงทุน อาจช่วยลดความเสี่ยงของคุณ

4. คุณจะได้รับส่วนลด

ผู้ขายกำหนดราคาซึ่งบางครั้ง น้อยกว่า มากกว่ายอดคงเหลือและดอกเบี้ยค้างรับเนื่องจากเงินกู้ยืมดังกล่าว

ตัวอย่างเช่นคุณอาจซื้อเงินกู้ที่มียอดคงเหลืออยู่ที่ 22.50 ดอลล่าร์สหรัฐสำหรับ 21.50 เหรียญซึ่งอาจทำให้คุณมีเงินเป็นจำนวนมากก่อนที่คุณจะได้รับดอกเบี้ย

แต่ระวังเกี่ยวกับเหตุผลสำหรับราคาต่ำ: ตรวจสอบประวัติการชำระเงิน

5. คุณสามารถมีความหลากหลายมากขึ้น

ธนบัตรมีมูลค่าอย่างน้อย 25 ดอลลาร์ต่อเงินกู้ยืมใหม่ แต่คุณสามารถซื้อธนบัตรที่มีเงินเหลือเพียงไม่กี่ดอลลาร์โดยใช้แพลตฟอร์มการซื้อขาย

ตัวอย่างเช่นเมื่อใช้ 2,000 ดอลลาร์คุณสามารถซื้อธนบัตรใหม่ได้สูงสุด 80 ฉบับ แต่ถ้าการซื้อเฉลี่ยในแพลตฟอร์มการซื้อขายอยู่ที่ 10 เหรียญคุณสามารถซื้อ 200 ธนบัตรได้

6. สามารถปลอดภัยกว่าหุ้น

แพลตฟอร์มการให้สินเชื่อแบบ Peer-to-Peer ค่อนข้างใหม่ แต่ Simon Cunningham ชี้ว่า LendingMemo นั้น อุตสาหกรรมการให้สินเชื่อผู้บริโภคโดยรวมไม่เคยมีการสูญเสียปี ในอดีตในตลาดหุ้นคุณอาจจะเสียเงินไปตลอดทศวรรษ

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับการซื้อขายตั๋วสัญญาใช้เงินในชมรมให้ยืม

ไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ในการเปิดบัญชีที่ Lending Club ถ้าคุณอยู่ในสถานะที่ได้รับการอนุมัติ แม้ว่าคุณจะไม่ใช่คุณอาจยังคงอยู่ในสถานะที่คุณสามารถซื้อและขายบันทึก Lending Club บน FOLIOfn Note Trading Platform ได้

เมื่อบัญชีสโมสรการให้ยืมของคุณเปิดอยู่ให้เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารของคุณและโอนเงินเข้าบัญชี จากนั้นคลิก "บัญชีซื้อขาย" และเปิดบัญชีกับ Folio Investing เพื่อให้คุณสามารถทำบันทึกซื้อขายได้ ทั้งหมดนี้ค่อนข้างง่ายและเว็บไซต์มีคำอธิบายที่ดี ไม่ควรใช้เวลามากกว่าสองถึงสามวันในการโอนเงินและตั้งค่าสิ่งต่างๆ

เมื่อคุณพร้อมที่จะเริ่มต้นอย่างน้อย 2,500 เหรียญเพื่อให้คุณสามารถกระจายการลงทุนได้ สถิติประสิทธิภาพแสดงให้เห็นว่า น้อยกว่า 1% ของผู้ลงทุนที่ซื้อธนบัตรมากกว่า 100 รายต้องเสียเงิน สถิติเหล่านี้มีไว้สำหรับผู้ซื้อธนบัตรใหม่ แต่การกระจายความเสี่ยงควรลดความเสี่ยงลงเมื่อคุณลงทุนในธนบัตรในแพลตฟอร์มการซื้อขาย

ยุทธศาสตร์การค้าขายกับการให้กู้ยืม

ล็อกอินเข้าสู่ Lending Club แล้วคลิก "Trading Account" คลิกที่ "Browse Notes" และคุณจะได้รับรายชื่อของโน้ตที่ขายได้มากถึง 200,000 ใบ (ในขณะนี้)

ในส่วนตัวกรองคลิก "เพิ่มเติม" เพื่อดูตัวเลือกทั้งหมดพร้อมกัน เลือกเกณฑ์ของคุณและเลือกจากเงินให้กู้ยืมที่เกิด (บันทึกย่อ)

บันทึก: ถึงแม้แพลตฟอร์ม Folio Trading จะเป็นเทคนิคนอกสถานที่ แต่เงินมาจากบัญชี Lending Club ของคุณและบันทึกทันทีที่ฝากไว้

โดยทั่วไปกลยุทธ์ของฉันคือ: ซื้อโน้ตที่เหลือไม่เกิน 15 เดือนที่เหลือซึ่งจะให้ผลตอบแทนมากกว่า 8% และมีการบันทึกการชำระเงินตรงเวลาส่วนใหญ่.

เพื่อให้บรรลุข้อนี้นี่คือสิ่งที่ฉันทำกับแต่ละตัวกรอง:

อัตราดอกเบี้ย

ฉันออกจากค่าเริ่มต้น (4 ถึง 29%)(ผู้กู้ที่ดีกว่าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า) นักลงทุนบางรายไม่รวมรายการใด ๆ ที่สูงกว่า 7.89 หรือ 11.53% ซึ่งเป็นรายการตัดจำหน่ายสำหรับการให้สินเชื่อเกรด A และเกรด B

ฉันคิดว่าถ้าคนได้จ่ายเงินในเวลาสองปีที่พวกเขากำลังเดิมพันที่ดีดังนั้นฉันมองไปที่คะแนนสินเชื่อทั้งหมด

ระยะเวลาเงินกู้

ฉันมองไปที่เงินกู้ 36 และ 60 เดือน (โดยปกติจะถูกตรวจสอบ) ฉันซื้อสินเชื่อที่มีระยะเวลาไม่เกิน 15 เดือนแล้วแต่เหตุใดจึงไม่รวมบัญชีรายปี 60 เดือนซึ่งมีประวัติการติดตามมานานกว่านี้

เงินต้นคงค้าง

ฉันออกจากค่าเริ่มต้น ฉันไม่กังวลเกี่ยวกับความสมดุลเนื่องจากฉันมักจะซื้อเพียง $ 10 หรือ $ 20 ของเงินกู้ใดก็ตาม

สถานะสินเชื่อ

"ออก" และ "ปัจจุบัน" จะถูกตรวจสอบโดยค่าเริ่มต้น

ฉันยกเลิกการเลือก "Never Late" เพราะฉันสามารถทนต่อการผ่อนผันระยะเวลาสองสามปีหากเกิดขึ้นในขณะที่กลับมา (ระบุว่าผู้กู้ได้ทำความสะอาดการกระทำของเขาแล้ว) ฉันออกจากกล่องอื่น ๆ ไม่ได้ตรวจสอบเพราะฉันไม่เชื่อถือเงินให้กู้ยืมที่มี ปัจจุบัน สาย

การชำระเงินที่เหลืออยู่

ฉันตั้งค่านี้เป็นเวลาหนึ่งถึง 15 เดือน

คะแนนเครดิตล่าสุด

ฉันปล่อยให้เรื่องนี้ผิดนัด (คะแนนใด ๆ ) เพราะฉันรู้สึกว่าการชำระเงินตรงเวลาสองปีมีความสำคัญมากกว่าคะแนนเครดิต

การเปลี่ยนแปลงคะแนนเครดิต

ฉันทำเครื่องหมายในช่องที่มีลูกศร "ขึ้น" และ "คงที่" เพื่อกรองเงินให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ที่ยังคงรักษาหรือปรับปรุงคะแนนเครดิตของตน

ฉันแน่ใจว่าไม่ได้เลือกช่องสำหรับลูกศร "ลง" เพราะ คะแนนเครดิตที่ลดลงน่าจะเป็นสัญญาณที่ไม่ดี

หมายเหตุต้นฉบับจำนวน

ฉันไม่ได้กังวลเกี่ยวกับจำนวนเงินกู้เดิมเนื่องจากฉันไม่เห็นหลักฐานเกี่ยวกับอัตราการผิดนัดชำระหนี้มากขึ้นสำหรับการกู้ยืมเงินจำนวนมาก (และฉันซื้อเพียงส่วนเล็ก ๆ เท่านั้น)

ถามราคา

ฉันตั้งค่าไว้ที่ 0 ถึง 50 เหรียญดังนั้นฉันจึงสามารถกระจายการลงทุนได้อย่างเต็มที่ 3,000 ดอลลาร์ของฉันซื้อโน้ต 165 ใบสำหรับราคาเฉลี่ยประมาณ 18 เหรียญ

ให้ผลผลิตจนครบกำหนด

ฉันตั้งค่าเป็น 8% เป็น "Any" ฉันสามารถคลิกที่คอลัมน์ผลตอบแทนภายหลังเพื่อจัดเรียงตามผลผลิตสูงสุดและเริ่มต้นการซื้อโน้ตที่นั่น

มาร์กอัป / ส่วนลด

ฉันตั้งค่ามาร์กอัปสูงสุด 3% มาร์กอัปไม่เป็นไร

ตัวอย่างเช่นถ้าฉันซื้อโน้ตที่มีดอกเบี้ยสูงที่มียอดดุล 20 เหรียญและจ่ายเงิน 20.60 เหรียญสำหรับเงินที่ได้มา (3% มาร์กอัป) ฉันอาจจะจ่าย 11% ได้เมื่อจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมด ในทางกลับกันถ้าผู้ให้ยืมจ่ายคืนเงินกู้ในวันรุ่งขึ้นฉันสูญเสียที่ $ 0.60 พิเศษที่ฉันจ่าย (ดอกเบี้ยค้างรับน้อย)

ดังนั้นเพื่อลดความเสี่ยงของการสูญเสียจากการชำระเงินต้นฉันไม่ต้องจ่ายเงินเกินกว่า 3% สูงกว่ามูลค่าที่ตราไว้

ยกเว้นเงินให้กู้ยืม

ฉันตรวจสอบ "ไม่รวมเงินกู้ยืมที่ฉันได้ลงทุนไปแล้ว" ฉันต้องการกระจายข้อมูลดังนั้นฉันจึงไม่ต้องการซื้อโน้ตโหลซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของเงินกู้ประเภทเดียวกัน

เมื่อฉันคลิก "สมัคร" ฉันมักได้รับเงินกู้ 10 ถึง 20 รายการที่ตรงตามเกณฑ์เหล่านั้นในวันหนึ่ง ๆ พร้อมกับข้อมูลเกี่ยวกับแต่ละประเภท

ฉันมองไปที่โน้ตที่มีผลผลิตสูงสุด ภายใต้ "สถานะ" ข้อความว่า "ปัจจุบัน" สำหรับแต่ละโน้ต (ถ้าคุณกรองข้อมูลนั้น) ฉันคลิกที่เพื่อดูประวัติการชำระเงินของโน้ต

จะใช้เวลาประมาณห้าวินาทีเพื่อดูว่ามีการชำระเงินล่าช้าหรือไม่ ฉันสามารถอยู่กับการชำระเงินได้สูงสุดสามครั้งในช่วงผ่อนผันถ้าไม่ได้เป็นแบบล่าสุดนั่นคือเหตุผลที่ฉันไม่ได้ทำเครื่องหมายที่ช่อง "ไม่เคยสาย" ในตัวกรอง

ส่วนที่เหลือของเรื่อง

แพลตฟอร์มนี้ได้รับความนิยมจากนักลงทุนดังนั้นบันทึกย่อที่ดีที่สุดจึงเป็นไปอย่างรวดเร็ว มันเอาฉัน สามสัปดาห์ ลงทุน 3,000 ดอลลาร์โดยใช้เกณฑ์ข้างต้น ฉันต้องเข้าสู่ระบบเกือบทุกวันเป็นบันทึกใหม่ถูกเพิ่มเข้าไปในระบบ

โชคดีที่เมื่อคุณทราบเกณฑ์ของคุณแล้วกระบวนการนี้ก็ทำได้อย่างรวดเร็ว ฉันใช้เวลาเพียงสามนาทีในการซื้อโน้ต 1 โหล

ฉันใช้เวลาประมาณหนึ่งเดือนในการทดสอบของฉันและฉันได้รับการชำระเงินจากบันทึกย่อจำนวนมากแล้ว ดังนั้นฉันเพิ่งลงทุน $ 30 (ขณะที่ฉันเขียนนี้) กลับเข้ามาอีกสองบันทึก

คราวนี้ฉันซื้อเฉพาะโน้ตที่มีเหลือน้อยกว่า 15 เดือนเท่านั้น ฉันจะทำให้มันน้อยกว่า 14 เดือนเมื่อฉัน reinvest ในเดือนถัดไปและดำเนินการต่อในทางที่

ความคิดของฉันคือการเก็บเงินทั้งหมดไว้ในบัญชีที่ลงทุน แต่ยังคงมีการลงทุนมากที่สุดในช่วงเวลาเดียวกัน

อย่างที่ฉันกล่าวไว้ฉันหวังว่าจะทำให้ได้ประมาณ 6% หลังจากผิดนัดเริ่มต้น ฉันจะโพสต์การปรับปรุงในปีหน้า

เทิร์นของคุณ: คุณเคยใช้แพลตฟอร์มการซื้อขายคลับให้ยืมหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นประสบการณ์ของคุณคืออะไร

การเปิดเผยข้อมูล: เรามีการติดยาเสพติด Taco Bell อย่างจริงจังรอบ ๆ ที่นี่ ลิงก์พันธมิตรในโพสต์นี้ช่วยให้เราสามารถปิดเมนูดอลล่าร์ได้ ขอบคุณสำหรับการสนับสนุน!

สตีฟกิลแมนเป็นผู้เขียน "101 วิธีแปลก ๆ ในการสร้างรายได้" และเป็นผู้สร้าง EveryWayToMakeMoney.com เขาเป็นคนที่ทำ repo คนเดินแกะสลักผู้ประเมินเครื่องมือค้นหานักฟักทองคนขับรถคนขับรถเซิร์ฟเวอร์กระบวนการลูกขุนตัดสินและรูเล็ตข้าราชการ แต่กว่า 100 วิธีที่เขาได้ทำเงินเขียนเป็นที่ชื่นชอบของเขา (จนถึง)