เงิน

5 วิธีที่ชาญฉลาดคุณสามารถเพิ่มการมีส่วนร่วมในการออมของคุณได้อย่างประหยัด

5 วิธีที่ชาญฉลาดคุณสามารถเพิ่มการมีส่วนร่วมในการออมของคุณได้อย่างประหยัด

การตัดสินใจระหว่างตัวเลือกการดูแลสุขภาพอาจเป็นเรื่องจริงเมื่อการลงทะเบียนเปิดเข้ามา

หากคุณใช้ Google Googling ทุกครั้งคุณอาจรู้สึกสับสนมากกว่านี้ตั้งแต่ตอนเริ่มต้นใช้งาน หากคุณเอนเอียงไปทางบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ - แต่คุณชอบ "ฉัน ยังคง ไม่ทราบว่ามันเหมาะสำหรับฉัน "- แล้วให้อ่าน

บัญชีออมทรัพย์สุขภาพหรือ HSA เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์สำหรับค่ารักษาพยาบาล แต่บัญชีมากกว่าบัญชีออมทรัพย์ที่คุณได้รับจากธนาคารหรือผ่านแผนเกษียณอายุของคุณ

ทำงานอย่างไร HSA?

สภาคองเกรสได้รับการอนุมัติ HSAs ในปี 2003 เพื่อช่วยผู้บริโภคชดเชยค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพในแผนประกันที่หักลดหย่อนสูง

เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับ HSA คุณต้องมีแผนด้วยเงินก้อนอย่างน้อย 1,300 ดอลลาร์สำหรับแต่ละราย แต่ไม่เกิน 6,550 ดอลลาร์ สำหรับครอบครัวหักลดหย่อนต้องมีอย่างน้อย $ 2,600 แต่ไม่เกิน $ 13,100

คุณสามารถมีเงินที่คุณใส่ลงใน HSA หักจาก paycheck ของคุณปลอดภาษี เมื่อคุณมีบัญชี 2,000 ดอลลาร์แล้วคุณสามารถลงทุนในกองทุนรวมที่เติบโตเช่นเดียวกับที่พวกเขาต้องการในบัญชีเกษียณหรือการลงทุน

เงินที่คุณถอนเพื่อเสียค่าใช้จ่ายทางการแพทย์จะไม่ต้องเสียภาษีตลอดไป การถอนเงินแบบไม่เป็นทางการจะต้องเสียภาษีและมีโทษ 20%

ถ้าคุณไม่ได้ใช้มันทั้งหมดอายุ 65 คุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้ตามจำนวนที่คุณถอนสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่เป็นทางการ อย่างไรก็ตามคุณสามารถใช้เงินสำหรับค่ารักษาพยาบาลโดยไม่มีการลงโทษ

คุณได้ยินว่าถูกต้อง: การลงทุนปลอดภาษี, การปลอดภาษีและการถอนเงินปลอดภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาล

นอกจากนี้บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นของ "ใช้แล้วหรือเสียเงิน" ยังช่วยให้คุณสามารถทำสิ่งที่คุณไม่ได้ใช้ในปีหน้าได้

คุณอาจจะคิดว่า "HSA ฟังดูน่ารัก! ฉันจะไปกับที่นั่นและใส่มากพอที่จะครอบคลุมซุปเปอร์สูงหักของฉัน! "

Woah ตอนนี้ ลองดูวิธีใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ให้เต็มที่ ต่อไปนี้เป็นห้าวิธีในการใช้ HSA ให้ได้ผลดีที่สุด

1. ให้ความช่วยเหลือแก่คุณมากที่สุด

สถานที่ที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นคือการให้สูงสุด HSA ของคุณทุกปี

"ดอลลาร์ที่บันทึกไว้ใน HSA ในปัจจุบันมีศักยภาพในการเติบโตได้เร็วขึ้นและมีประสิทธิภาพด้านภาษีที่ดีกว่าบัญชีอื่น ๆ " แมตต์ฮิลแลนด์จาก Hylland Capital Management กล่าว

อัตราการเติบโต 6% คนประหยัดสูงสุด 3,450 ดอลลาร์ต่อปีเป็นเวลา 30 ปีจะมีส่วนร่วมในบัญชีของพวกเขาเพียง 100,000 แต่ต้องขอบคุณดอกเบี้ยทวีคูณบัญชีจะเติบโตเกือบ $ 290,000!

ในอดีตวงเงินการมีส่วนร่วมของ HSA เพิ่มขึ้นประมาณ 50 เหรียญต่อปีดังนั้นบัญชีของคุณอาจมีมูลค่ามากกว่า 290,000 เหรียญหลังจาก 30 ปีถ้าคุณทำรายได้สูงสุดทุกปี

2. มีส่วนร่วมของคุณหักเงินเดือนจากเงินเดือน

เมื่อคุณมีส่วนร่วมใน HSA โดยอัตโนมัติหักจาก paycheck คุณไม่เพียง แต่ใส่เงินออมของคุณในหม้อแปลงไฟฟ้า แต่คุณยังได้รับการยกเว้นภาษีเล็กน้อย

Kevin Han จาก Financial Panther ได้เรียนรู้เรื่องนี้โดยตรง

"เมื่อฉันเริ่มใช้ HSA ฉันก็มีส่วนทำให้มันไม่ต้องหักเงินเดือน" เขากล่าว

แต่เมื่อคุณมีส่วนร่วมในการหักเงินคุณจะไม่ต้องเสียภาษี FICA เช่น Social Security และ Medicare "ฉันตระหนักว่าการมีส่วนร่วมใน HSA ของฉันกับการหักเงินเดือนจะช่วยให้ฉันประหยัดค่าใช้จ่ายได้เล็กน้อย" ฮันกล่าว

แม้แต่การจ่ายเงินสมทบ 401 (k) ซึ่งเป็นภาษีก่อนหักภาษีจะต้องได้รับการหักภาษีประกันสังคมและ Medicare ดังนั้นการให้ HSA เป็นวิธีเดียวที่จะหลีกเลี่ยงได้ การหักเงินสามารถตั้งค่าได้อย่างง่ายดายผ่านพอร์ทัลประโยชน์ของ บริษัท

ในขณะที่ HSAs ได้รับการยกเว้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและ FICA พวกเขาจะไม่ได้รับการยกเว้นจากภาษีรายได้ของรัฐใน Alabama, California, New Jersey และ Wisconsin

3. ชำระค่ารักษาพยาบาลนอกพ็อกเก็ต

HSA ไม่มีหน้าต่าง จำกัด สำหรับการชำระเงินคืน ตราบเท่าที่ค่าใช้จ่ายเกิดขึ้นหลังจากที่คุณตั้งค่า HSA แล้วคุณสามารถชำระเงินคืนได้ทุกเมื่อแม้คุณจะลางานหรือเปลี่ยนแผน

HSA เป็นของคุณตลอดไปและค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ใด ๆ ที่คุณต้องจ่ายจากวันนั้นจะได้รับการชำระเงินคืน ดังนั้นหากคุณมีเงินออมเพียงพอในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลออกจากกระเป๋าคุณสามารถทิ้ง HSA ไว้แตะต้องและปล่อยให้เติบโตไปพร้อมกับตลาด

สมมุติว่าคุณมีเงิน 5,000 เหรียญใน HSA ของคุณและต้องเสียค่ารักษาพยาบาล 2,000 เหรียญ คุณสามารถนำออกจาก HSA ของคุณตอนนี้หรือจ่ายออกจากกระเป๋าและปล่อยให้ $ 2,000 เติบโต ถ้าคุณทิ้งไว้ในนั้นเป็นเวลา 1 ปีเมื่อได้รับผลตอบแทน 6% คุณจะได้รับเงิน 120 เหรียญ นั่นคือ $ 120 ที่สามารถดำเนินการต่อไปใน HSA ของคุณได้แม้ว่าคุณจะใช้เงิน 2,000 เหรียญหลังจากปี

บันทึกรายรับสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับตัวคุณเองคู่สมรสและผู้อยู่ในอุปการะทุกราย (Yep! ไม่ใช่แค่เจ้าของบัญชี!) ค่ารักษาพยาบาลที่ได้รับการรับรองจะเป็นอะไรก็ได้จากการฝังเข็มจนถึงรังสีเอกซ์

นี่เป็นประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณต้องการใช้ HSA ของคุณ แต่ไม่มีเงินเพียงพอเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของขั้นตอนนี้ คุณสามารถรอจนกว่าคุณจะสามารถมีส่วนร่วมมากขึ้นหรือเติบโตขึ้นเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดจากนั้นส่งเพื่อขอรับเงินคืน

คุณสามารถขอรับเงินคืนจากธนาคาร HSA ของคุณได้ตลอดเวลาและส่งสำเนาใบเสร็จของคุณไปยัง IRS พร้อมกับแบบฟอร์ม 8889 ในปีที่คุณได้รับการชำระเงิน

ผู้ดูแลระบบ HSA Shonna Walker ใช้เวลามากกว่านี้เธอแนะนำให้คุณจ่ายค่ารักษาพยาบาลออกจากกระเป๋าโดยใช้บัตรเครดิตที่ได้รับเงินคืนหรือจุดท่องเที่ยว หากคุณต้องการได้รับการชดเชยอย่างน้อยคุณจะได้รับเงินคืนหรือคะแนน!

4. ลดค่ารักษาพยาบาล

มีประโยชน์ที่เห็นได้ชัดเพื่อให้เงินของคุณเติบโตปลอดภาษีใน HSA ของคุณ แต่ช้างในห้องมีวิธีที่คุณจะทำเช่นนั้นได้อย่างไร

การลดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์เป็นกุญแจสำคัญ บางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้บรรลุข้อนี้รวมถึง:

  • ใช้ทรัพยากรของคุณเพื่อประหยัดใบสั่งยา
  • ใช้ประโยชน์จากแผนประกันทั้งหมดของคุณ
  • มองหาบริการฟรี
  • มองหาบริการที่รัฐบาลอุดหนุน

"เก็บสำเนาบันทึกทางการแพทย์ของคุณเองและขอสำเนาผลการทดสอบ" ไมเคิลไดนิชที่ปรึกษาทางการเงินที่อยู่เบื้องหลัง Your Money Geek กล่าว "การมีไฟล์ของคุณพร้อมกับคุณสามารถลดการนัดหมายบางอย่างที่จำเป็นและการทดสอบล่าสุดที่มีประโยชน์ช่วยลดความจำเป็นในการทดสอบวินิจฉัยซ้ำซ้อนที่มีราคาแพง"

5. สลับแผนการเมื่อคุณต้องการ

หากคุณสามารถวางแผนล่วงหน้าในระหว่างการลงทะเบียนเปิดสำหรับค่าใช้จ่ายที่สำคัญเช่นการตั้งครรภ์หรือการผ่าตัดทำคณิตศาสตร์เพื่อดูว่าการเปลี่ยนแผนการจริงจะช่วยให้คุณประหยัดเงิน

"นี่เป็นเรื่องยากที่จะถึงเวลา แต่ ถ้าคุณรู้ว่าคุณกำลังพยายามที่จะเริ่มต้นครอบครัวกำลังมองหาวิธีการทางการแพทย์ที่ทำหรือแม้กระทั่งหลังจากที่คุณมีทารกแรกเกิดเปลี่ยนไปใช้แผน HSA ไม่ใช่ " Ryan Miyamoto จาก Derive Wealth กล่าว "จะเป็นการลดค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียค่าใช้จ่าย แต่คุณยังคงสามารถเก็บบัญชี HSA ได้"

คุณอาจพบว่าการชำระเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าของแผนหักค่าสินไหมทดแทนสูงพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่ออกจากกระเป๋าอาจมีราคาถูกกว่าพรีเมี่ยมที่สูงชันของแผนการหักเงินต่ำ

ข่าวดีก็คือคุณไม่ได้ตั้งใจที่จะวางแผนชีวิต

Jen Smith เป็นนักเขียนรุ่นเยาว์ที่ The Penny Hoarder ไม่ใช่ CPA เธอให้คำแนะนำในการประหยัดเงินและจ่ายหนี้ใน Instagram ที่ @ save_withspunk

โพสต์ความคิดเห็นของคุณ