วิธีกำหนดเป้าหมายทางการเงิน: คำแนะนำแบบทีละขั้นตอน

ประหยัดเงินได้ดีและดีในทฤษฎี

มันยากที่จะเถียงว่าการมีเงินสดมากขึ้นในกระเป๋าของคุณอาจเป็นสิ่งเลวร้ายได้

แต่สิ่งที่คุณประหยัด สำหรับ? หลังจากเงินเป็นเพียงเครื่องมือ หากคุณไม่มีเป้าหมายทางการเงินที่แน่นอนเหล่านี้ที่เก็บสะสม pennies อาจสิ้นสุดลอยในบริเวณขอบรกเมื่อพวกเขาสามารถนำไปใช้ประโยชน์

การหาว่าเงินของคุณควรไปอาจดูน่ากลัว แต่ก็สนุกจริงๆ

คุณจะได้รับการวิเคราะห์ลำดับความสำคัญของคุณเองและตัดสินใจว่าอะไร คุณ คิดว่าคุณควรจะทำอย่างไรกับเงินสดที่หาได้ยากของคุณ

พูดคุยเกี่ยวกับการเป็นผู้ใหญ่ใช่มั้ย?

แต่ในการใช้ประโยชน์สูงสุดจากเงินของคุณให้ทำตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสองสามข้อในขณะที่กำหนดเป้าหมายของคุณ

หลังจากทั้งหมดแม้ว่าบางสิ่งบางอย่างอาจดูเหมือนว่าคุณต้องการอะไรในตอนนี้ (ปิดและรับเงิน 500 ดอลลาร์ของฉัน) อาจไม่ใช่ในอนาคต และคุณกำลังเล่นเกมยาว ... นั่นเป็นเหตุผลที่พวกเขาเรียกว่าเป้าหมาย!

วิธีตั้งเป้าหมายทางการเงิน 101

เพื่อให้ตัวคุณเองตัดสินใจเลือกเป้าหมายทางการเงินของคุณคือ "ซื้อของเล่นและรถยนต์ที่เจ๋งที่สุดให้ลึกลงไปในหนี้สินและดูดุลเครดิตของฉัน" - ทั้งหมดทำได้ง่ายมากเราได้รวบรวมคู่มือนี้แล้ว

มันจะช่วยให้คุณกำหนดเป้าหมายและสร้างลำดับความสำคัญสมาร์ทสำหรับเงินของคุณ

ด้วยวิธีนี้อย่างไรก็ตามคุณตัดสินใจที่จะใช้จ่ายรายได้อย่างแท้จริงของคุณคุณจะไม่สกรูกว่ารุ่น 10 ปีนับจากนี้ที่คุณกำลังมองหาอย่างใจจดใจจ่อเหนือไหล่ของพวกเขา

สิ่งแรกแรก: คุณมีเงินเท่าไร?

คุณไม่สามารถตัดสินใจเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินในระยะสั้นหรือระยะยาวของคุณได้หากคุณไม่ทราบว่าคุณมีเงินมากน้อยเพียงใด

และถ้าคุณใช้งานได้โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายก็สามารถทำได้ง่ายจนหมดเงินก่อนที่คุณจะหมดค่าใช้จ่ายแม้ว่าคุณจะรู้แน่ชัดว่าใน paycheck ของคุณเท่าไหร่

ดังนั้นนั่งลงและดูดีดูยากที่ข้อมูลทางการเงินทั้งหมดของคุณ

ตันของปพลิเคชันดิจิตอลที่ดีจะช่วยให้คุณทำเช่นนี้ เราชอบมิ้นท์หรือคุณต้องการงบประมาณ แต่อาจเป็นง่ายๆเป็นสเปรดชีตหรือแม้แต่กระดาษเก่าที่ดูล้าสมัย ใช้ขั้นตอนสองขั้นตอน:

1. หาจำนวนเงินที่คุณมี อาจอยู่ในบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์รวมถึงบัญชีระยะยาวเช่น IRA หรืออาจมีการห่อหุ้มเงินลงทุนหรือสินทรัพย์ทางกายภาพเช่นรถที่ชำระเงินของคุณ

1. ประเมินหนี้ที่คุณมี. คุณมียอดคงเหลือบัตรเครดิตหมุนเวียนหรือไม่? คุณจ่ายเงินจำนองในแต่ละเดือนหรือไม่? เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณยังคงแขวนอยู่หรือไม่?

ใช้เงินเต็มจำนวนที่คุณเป็นหนี้และลบออกจากจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณมีซึ่งคุณได้ค้นพบในขั้นตอนที่หนึ่ง ความแตกต่างระหว่างสองคือมูลค่าสุทธิของคุณ

นั่นคือจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณต้องใช้กับชื่อของคุณ

ถ้ามันดูน่าสนใจมาก แขวนแน่นและอย่าปล่อยให้มันไหม้หลุมในกระเป๋าของคุณ เรายังไม่ได้ทำ

ถ้าดูเหมือนว่า ... ไม่มากนักคุณกำลังจะแก้ไขปัญหานี้ อ่านต่อ

สร้างงบประมาณ

เมื่อคุณได้เรียนรู้มูลค่าสุทธิของคุณแล้วคุณต้องเริ่มต้นคิดเกี่ยวกับงบประมาณในการทำงาน.

โดยพื้นฐานแล้วจะเป็นเอกสารที่มีรายได้รวมเป็นรายเดือนที่ด้านบนและรายการค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณต้องจ่ายทุกเดือน

และฉันก็หมายความว่า ทั้งหมด ของค่าใช้จ่าย - การชำระเงินรายเดือน $ 4.99 ที่เกิดขึ้นเป็นประจำสำหรับบัญชี Spotify ที่มีส่วนลดสำหรับนักเรียนของคุณเป็นเรื่องสำคัญ

ค่าใช้จ่ายของคุณอาจรวมถึงค่าเช่าค่าไฟฟ้าสายเคเบิลหรืออินเทอร์เน็ตแผนการโทรศัพท์มือถือนโยบายการประกันต่างๆร้านขายของชำก๊าซและการขนส่ง และหมวดอื่น ๆ เช่นการกุศลให้ความบันเทิงและการท่องเที่ยว

จะขึ้นอยู่กับแต่ละกรณีของคุณเช่นฉันมี "ไวน์" เป็นรายการบรรทัดงบประมาณอย่างสิ้นเชิง

ดู? ทั้งหมดเกี่ยวกับความสำคัญ

เริ่มต้นด้วยการระบุว่าคุณใช้จ่ายในแต่ละหมวดหมู่ในเดือนที่ผ่านมาเท่าใด ลบค่าใช้จ่ายทั้งหมดออกจากรายได้รวม ความแตกต่างควรเท่ากับจำนวนเงินที่เหลืออยู่ในบัญชีธนาคารของคุณ ณ สิ้นเดือน

นอกจากนี้ยังเป็นเงินที่คุณสามารถใช้เพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว

ต้องการจำนวนที่จะใหญ่? กลับไปที่งบประมาณของคุณและหาว่าคุณสามารถทำอะไรได้บ้าง บางทีคุณสามารถคลองสายเคเบิลและชำระเงินสำหรับ Netflix คนเดียวหรือเคาะอาหารขยะออกจากร้านขายของชำของคุณเพื่อให้ร่างกายมีสุขภาพดี และ กระเป๋าสตางค์เต็มอิ่ม

กำหนดจำนวนที่คุณต้องการจ่ายในแต่ละหมวดและยึดติดกับพวกเขา

ขอแสดงความยินดี คุณสามารถควบคุมเงินของคุณได้

ตอนนี้คุณสามารถคิดได้ว่าคุณต้องการทำอะไร

ตั้งมูลนิธิเพื่อเป้าหมายทางการเงินของคุณ

ก่อนที่คุณจะวิ่งหนีไปที่ร้านขายของที่มีราคาแพงสุด ๆ เก็บไว้สักวินาที

เป้าหมายทางการเงินครั้งแรกของคุณควรเป็น:

• รับหนี้สินฟรี

• สร้างกองทุนฉุกเฉิน

นี่คือสองคำสั่งแรกของธุรกิจ แต่ขึ้นอยู่กับคุณในการตัดสินใจว่าคุณต้องการจะทำตามคำสั่งใด

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้แน่ใจว่าคุณมีกองทุนฉุกเฉินอยู่ในสถานที่ก่อนที่จะดำเนินการตามหนี้ของคุณอย่างจริงจัง

แต่ถ้าคุณกำลังตกเลือดเงินค่าดอกเบี้ยสูงท้องฟ้าคุณอาจไม่มีเงินสดมากพอที่จะนำไปฝากออมทรัพย์

นั่นหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยให้นานกว่านั้นและจ่ายเงินมากขึ้น - ถ้าคุณรอที่จะจ่ายเงินจนกว่าคุณจะมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพแบบฉุกเฉินไว้

1. สร้างกองทุนฉุกเฉิน

ถ้าทำได้ให้พยายามสร้างสมดุลระหว่างคนทั้งสอง ทำมากกว่าการชำระเงินขั้นต่ำสำหรับเงินให้กู้ยืมของคุณและหาเงินเพื่อเก็บถุงเท้าและไม่แตะต้องแม้ว่าจะเป็นเพียง $ 10 หรือ $ 25 ของเช็คทุกครั้ง

คุณสามารถทำกระบวนการให้ง่ายขึ้นโดยการประหยัดเงินอัตโนมัติด้วยเครื่องมือเช่น Digit หรือคุณสามารถมีเงินจากเช็คแต่ละบัญชีได้โดยอัตโนมัติส่งไปยังบัญชีแยกต่างหากที่คุณจะไม่ได้สัมผัส

คุณยังได้รับการตัดสินใจขนาดของกองทุนฉุกเฉินของคุณ, แต่กฎที่ดีของหัวแม่มือคือการสะสมสามถึงหกครั้งรวมค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันของคุณ สิ่งที่ดีที่งบประมาณของคุณได้รับการตั้งค่าไว้แล้วเพื่อให้คุณรู้ได้อย่างชัดเจนว่าเป็นหมายเลขใดใช่ไหม

คุณอาจพยายามหลบหนีไปกับกองทุนฉุกเฉินที่มีขนาดเล็กกว่าแม้กระทั่ง 1,000 ดอลลาร์เป็นเบาะที่ดีกว่าไม่มีอะไร แต่ถ้าคุณสูญเสียงานของคุณคุณยังคงต้องสามารถที่จะกินและให้เช่า นี่คือเครื่องคิดเลขเพื่อช่วยให้คุณคิดตัวเลขที่ปลอดภัย

2. ชำระหนี้ของคุณ

ตอนนี้ขอย้ายไปชำระหนี้ ทำไมมันสำคัญเช่นนั้นล่ะ?

เนื่องจากคุณกำลังตกเลือดในการคิดดอกเบี้ยคุณ ได้ ใช้เป้าหมายของคุณแทน

ดังนั้นแม้จะกลายเป็นหนี้ฟรีดูเหมือนจะเป็นค่าใช้จ่ายและการเสียสละที่ยิ่งใหญ่ในขณะนี้ แต่คุณกำลังทำเงินสนับสนุนทางการเงินเป็นจำนวนมากในระยะยาว

มีข้อมูลมากมายที่น่าสนใจเกี่ยวกับการชำระหนี้ แต่ก็เป็นการดำเนินการที่เรียบง่าย คุณต้องใส่เงินทุกๆอันที่คุณสามารถสำรองไว้ได้จนกว่าจะหายตัวไป

วิธีที่แนะนำอย่างหนึ่งก็คืออัตราดอกเบี้ยลดลง

ตัวอย่างเช่นหากคุณมียอดคงเหลือหมุนเวียน 1,500 เหรียญในบัตรเครดิตที่มี APR 20% จะได้รับความสำคัญมากกว่าเงินกู้รถยนต์ 14,000 เหรียญ 5% ของดอกเบี้ยแม้ว่าจำนวนที่สองจะใหญ่กว่ามากก็ตาม

ทำรายการหนี้สินของคุณและ (นึกคิด) ไม่ใช้จ่าย ใด ของเงินสำรองของคุณเกี่ยวกับอะไร แต่จ่ายเงินให้พวกเขาออกไปจนกว่าจำนวนหลังจากที่ทุกบัญชีอ่าน "$ 0" เชื่อฉันว่าน่ากลัวในขณะที่รู้สึกจะคุ้มค่าความพยายาม

เป็นโบนัสถ้าคะแนนเครดิตของคุณอาจดีกว่าการชำระหนี้หมุนเวียนจะช่วยให้คุณสามารถซ่อมแซมได้ - ในกรณีที่บางส่วนของเป้าหมายของคุณ (เช่นการซื้อบ้าน) ขึ้นอยู่กับรายงานเครดิตของคุณไม่ดูด

3. แผนเกษียณอายุ

ใช่มั้ยที่คุณตั้งค่าไว้ทั้งหมดในกรณีฉุกเฉินและคุณก็ไม่มีหนี้สิน

ขอแสดงความยินดี! เราเกือบจะทำกับส่วนที่ยากฉันสัญญา

แต่มีอีกหนึ่งเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญมากในระยะยาวที่คุณต้องการเก็บไว้ในใจที่สุดคือการเกษียณอายุ

คุณรู้ไหมว่าเกือบครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันมีอย่างแน่นอน ไม่มีอะไร บันทึกไว้เพื่อให้นาฬิกาวันหนึ่งสามารถออกเป็นครั้งสุดท้ายได้หรือไม่?

ปัญหาไม่ใช่เรื่องใหม่: เราไม่ดีพอในการออมเพื่อการเกษียณในช่วงหลายสิบปีที่ผ่านมาซึ่ง 20% ของผู้สูงอายุในปัจจุบันไม่สามารถเกษียณได้

ถ้าคุณต้องการหยุดการทำงานคุณจำเป็นต้องประหยัดเงินที่คุณจะใช้สำหรับค่าครองชีพของคุณ

และคุณต้องเริ่มต้น ตอนนี้ในขณะที่ดอกเบี้ยทบต้นยังคงอยู่เคียงข้างคุณ คุณอายุน้อยกว่าคุณมีเวลามากขึ้นที่คุณต้องดู pennies เหล่านั้นเติบโต ดูว่า a วัย 21 ปีต้องระงับการเกษียณอายุ รวย!

ถ้างานของคุณมีแผน 401 (k) ให้ใช้ประโยชน์จากมัน - โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้านายจ้างของคุณจะ ตรงกับการบริจาคของคุณ! เชื่อฉันการต่อยของการสูญเสียเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนของคุณจะเจ็บ ทาง น้อยกว่าต้องทำงานในปีทองของคุณ

คุณจะต้องการหาวิธีอื่น ๆ เพื่อช่วยในการเกษียณเช่นกัน ดูการจัดเตรียมการเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRAs) และหาจำนวนเงินที่คุณต้องมีส่วนร่วมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ

ในอนาคตคุณจะขอบคุณ อย่างเต็มที่ จากเปลญวน

4. กำหนดเป้าหมายทางการเงินระยะยาวและระยะสั้น (ส่วนสนุก!)

ทุกอย่างเป็นไปตามลำดับหรือไม่? น่าทึ่ง!

คุณมีรูปร่างที่น่าประทับใจและคุณได้ทำมันให้เป็นส่วนสนุกของโพสต์นี้

พิจารณาเงินที่คุณเหลือและรายได้ที่คุณจะได้รับหลังจากดูแลเป้าหมายทางการเงินทั้งหมดข้างต้น ตอนนี้คิดว่า: ทำอะไร คุณ ต้องการจะทำอย่างไรกับเงินของคุณ?

ประสบการณ์หรือสิ่งใดที่เงินของคุณสามารถซื้อเพื่อเพิ่มคุณภาพชีวิตและความสุขได้อย่างมีนัยสำคัญ?

คุณอาจวางแผนที่จะเดินทางมากขึ้นใช้เวลาว่างในการทำงานร่วมกับครอบครัวหรือขับรถ Porsche ใหม่สุด ๆ

บางทีคุณอาจต้องการอาหารหกคอร์สที่ร้านอาหารที่ดีที่สุดในโลกหรือทำงานตามแบบของคุณผ่านรายการที่กว้างขวางของไวน์ที่แปลกใหม่และมีราคาแพง (ตกลงฉันจะหยุดฉาย.)

ไม่ว่าเป้าหมายของคุณจะเป็นประโยชน์การแบ่งหมวดหมู่เหล่านี้จะเป็นประโยชน์โดยใช้เวลานานเท่าใดเพื่อประหยัดค่าใช้จ่าย

สร้างรายชื่อเป้าหมายที่ต้องการด้วยเงินและหมวดหมู่ที่พวกเขาเข้าร่วม จากนั้นคุณจะสามารถหาวิธีจัดลำดับความสำคัญของการออมของคุณในแต่ละวัตถุประสงค์

ตัวอย่างเช่นบางส่วนของเป้าหมายของฉันได้รวม:

• เป้าหมายทางการเงินระยะสั้น: ประหยัดเงินในการเดินทางไปต่างประเทศ

• เป้าหมายการเงินระยะปานกลาง: จ่ายเงินให้รถของฉันภายในหนึ่งปีหรือขาย - และเงินให้กู้ยืมที่ยากลำบากของมัน - และซื้อเครื่องดื่มที่ฉันสามารถเป็นเจ้าของได้ฟรีและชัดเจน

• เป้าหมายทางการเงินในระยะยาว: ซื้อบ้านที่ฉันสามารถใช้เป็นฐานบ้านและเพิ่มรายได้ของฉันโดยการให้เช่ามันออกในขณะที่ฉันเดินทาง นี้อาจจะนำฉันผ่านส่วนที่เหลือของยุค 20 ของฉัน

โดยการจดบันทึกเป้าหมายทางการเงินในระยะสั้นและระยะยาวของฉันและระยะเวลาที่ฉันคาดหวังว่าจะใช้เวลาในการบรรลุเป้าหมายแต่ละครั้งฉันสามารถคิดได้ว่าจะต้องทำวิจัยอะไรและจะต้องวางแผนอย่างยิ่งสำหรับแต่ละเป้าหมายอย่างไร

นอกจากนี้ยังมีโอกาสให้ฉันเห็นสิ่งที่ฉันจัดลำดับความสำคัญและแก้ไขลำดับความสำคัญเหล่านั้นหากเห็นสมควร

ฉันยินดีที่จะเห็นเป้าหมายของฉันหมุนไปรอบ ๆ เพื่อเพิ่มประสบการณ์ใหม่ ๆ และเพิ่มอิสรภาพทางการเงินของฉันมากกว่าการซื้อของใหม่ ๆ

คุณจะได้รู้ว่าอะไรที่ทำให้ คุณ ยินดีที่จะใช้จ่ายเงินของคุณใน ... ซึ่งเป็นการหาสิ่งที่ชนิดของคนที่คุณต้องการเป็น

บอกคุณว่านี่เป็นเรื่องสนุก

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) ได้เขียนขึ้นสำหรับ VinePair, SELF, Ms. Magazine, Roads & Kingdoms, The Write Life, Blog ท่องเที่ยวของ Barclaycard, Bank of Prosper และ Thrive ของ Santander และร้านอื่น ๆ การเขียนของเธอมุ่งเน้นไปที่อาหารไวน์การเดินทางและความกระฉับกระเฉง