วิธีการบันทึกใน 20s, 30s, 40s และ 50s ของคุณถ้าคุณต้องการที่จะเกษียณอายุสักวันหนึ่ง

บทความที่มีชื่อว่า "คุณควรบันทึกไว้เพื่อการเกษียณอายุในทุกยุคทุกสมัย" เป็นสิ่งที่ดีที่สุดและโดยส่วนใหญ่แล้วจะตกต่ำ

แน่นอนว่าเป็นเรื่องง่ายสำหรับคนที่ไม่รู้จักฉันที่จะบอกว่าฉันควรจะได้รับเงินเดือนเท่าตัว แต่พวกเขาไม่ทราบเงินเดือนของฉันสิ่งที่ฉันใช้อยู่หรือสิ่งที่ฉันต้องการจะใช้จ่ายในการเกษียณ

และตรงไปตรงมาฉันไม่ทำ

การเกษียณไม่ได้เป็นสิ่งที่กำหนดไว้และลืมมัน การออมเพื่อการเกษียณอายุไม่ใช่เรื่องยาก แต่คุณไม่สามารถทำตามขั้นตอนทั้งหมดได้พร้อม ๆ กันซึ่งเป็นวิธีที่ดีเพราะจะทำให้คุณรู้สึกแย่ล้น

วิธีการบันทึกเพื่อการเกษียณอายุ: 3 บัญชีเกษียณทั่วไป

ก่อนอื่นให้เราไม่ได้รับจมลงโดยคำศัพท์และคำย่อที่เกี่ยวข้องกับการเกษียณอายุ

คุณควรทำความเข้าใจบัญชีการเกษียณอายุของคุณสามคำนิยามพื้นฐาน ทุกสิ่งทุกอย่างเป็นสิ่งเพิ่มเติม

• 401 (k): นี่เป็นแผนเกษียณอายุที่นายจ้างเสนอ ชื่อ "401 (k)" หมายถึงส่วนของรหัสภาษีที่อนุญาตให้หักค่าคอมมิชชั่นของคุณจากเช็คเงินเดือนก่อนหักภาษี
• ไออาร์เอ: หมายถึงบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล ประเภทที่พบมากที่สุดคือแบบดั้งเดิมและ Roth และทั้งสองมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ดี มีข้อ จำกัด ว่าคุณจะมีส่วนร่วมได้ทุกปีเท่าใด
• บัญชีที่ต้องเสียภาษี: นี่เป็นบัญชีการลงทุนปกติที่ไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจาก 401 (k) และ IRA สิ่งที่ขาดประโยชน์ทางภาษีก็คือความยืดหยุ่น คุณสามารถเปิดบัญชีกับ บริษัท ใด ๆ และถอนตัวออกจากบัญชีได้ทุกเมื่อโดยไม่ต้องมีการลงโทษใด ๆ

หากนายจ้างไม่เสนอแผนการเกษียณอายุสิ่งที่อาจเป็นวิธีการอื่นในการบันทึกเพื่อการเกษียณอายุ?

ถ้านายจ้างของคุณไม่มี 401 (k) ให้เพิ่มความเป็นไปได้ หากค่าใช้จ่ายเป็นปัญหา บริษัท เช่น SaveDay เสนอแผน 401 (k) โดยไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับนายจ้างและมีค่าธรรมเนียมต่ำสำหรับพนักงาน

หากคุณเป็นนายจ้างเองหรือคุณไม่มีนายจ้าง 401 (k) คุณก็ไม่ได้เป็นคนพึ่งพิง บัญชีเกษียณหลายประเภทที่คุณสามารถเปิดได้ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ

วิธีการคำนวณสิ่งที่คุณต้องบันทึก

คุณไม่จำเป็นต้องเน้นเกี่ยวกับการไม่ได้มีการบันทึกเงินเดือนของคุณไว้เท่าตัว แต่คุณควรมีจำนวนเท่าใด

ถามตัวเองว่า:

• คุณต้องการเกษียณอายุที่ไหน?
• คุณต้องการที่จะจ่ายออกบ้านของคุณ?
• คุณหรือเดินทางไกลแค่ไหน?

สิ่งเหล่านี้และอื่น ๆ จะส่งผลต่อสิ่งที่คุณต้องประหยัดเพื่อการเกษียณ

รู้ว่าแผนการของคุณจะเปลี่ยนไปและอัตราเงินเฟ้อจะทำให้สิ่งที่คุณต้องการทำเฉลี่ย 3% ถึง 4% โดยเฉลี่ยทุกปี แต่สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบแผนการของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังดำเนินการอยู่

วิธีการบันทึกเพื่อการเกษียณอายุในทุกยุคทุกสมัย

คุณไม่จำเป็นต้องมีชีวิตทั้งหมดวางแผนที่จะเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณ

คุณไม่จำเป็นต้องมีอะไรวางแผนหรือรู้อะไรเกี่ยวกับเรื่องนี้มากนัก แต่มีกฎที่คุณสามารถใช้เพื่อตรวจสอบการออมของคุณและเพื่อวัดความคืบหน้าของคุณเมื่อคุณคิดออกว่าคุณจะไปที่ไหน

เรียกว่ากฎ 4% กฎระบุว่าหากคุณสามารถประหยัดเงินได้ถึง 4% ของเงินออมเพื่อการเกษียณอายุในช่วงหนึ่งปีเงินฝากออมทรัพย์ของคุณน่าจะมีอายุการใช้งานอย่างน้อย 30 ปี ดังนั้นถ้าคุณเพิ่มการออมเพื่อการลงทุนเป็น 0.04 เท่าและคุณสามารถมีชีวิตอยู่ได้ในปีแรกที่เกษียณอายุคุณก็มาถึงแล้ว!

กฎ 4% ไม่ได้ตั้งอยู่ในหิน; ไม่ได้หมายความว่าคุณจะใช้เงินออมตลอดไป แต่ถือว่าเป็นอัตราการถอนที่ปลอดภัยโดยผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่และเป็นวิธีที่ดีในการติดตามความคืบหน้าของคุณ

วิธีการบันทึกเพื่อการเกษียณอายุใน 20s ของคุณ

สิ่งสำคัญที่สุดที่ต้องทำในยุค 20 ของคุณคือการเริ่มต้น

คณิตศาสตร์ไม่ได้โกหก; คุณสามารถเสียบ 100,000 ดอลลาร์เข้ากับเครื่องคำนวณการเกษียณอายุที่ลงทุนในช่วงเวลาที่ต่างกันและระยะเวลาที่ยาวนานที่สุดจะสร้างรายได้สูงสุด เริ่มต้นด้วยศูนย์สมดุลและใช้ 6% เป็นอัตราดอกเบี้ย:

• $ 417 ต่อเดือนเป็นเวลา 20 ปีจะเติบโตถึง 184,000 เหรียญ
• $ 278 ต่อเดือนเป็นเวลา 30 ปีจะเติบโตถึง $ 263,000
• $ 208 ต่อเดือนเป็นเวลา 40 ปีจะเติบโตถึง $ 386,000

ดอกเบี้ยทบต้นคือ bae

แม้ว่าจะมีจำนวนน้อยคุณควรเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุในช่วงอายุ 20 ปีของคุณ ใช้งานง่ายด้วยตัวเองโดยการประหยัดเงินอัตโนมัติ ถ้านายจ้างของคุณเสนอการแข่งขัน 401 (k) ให้ลงชื่อสมัครหักจากค่าตอบแทนของคุณอย่างน้อยเท่าที่ บริษัท จะจับคู่

ถ้าคุณไม่มี 401 (k) ให้เปิด Roth IRA ออนไลน์ผ่านทาง บริษัท กองทุนรวมเช่น Vanguard, Fidelity หรือ Schwab และลงทะเบียนเข้าร่วมโดยอัตโนมัติ IRAs Roth เป็นที่น่าอัศจรรย์ แต่พวกเขามีข้อ จำกัด ด้านรายได้ เริ่มต้นเมื่อคุณมีรายได้ที่ต่ำกว่า

และใครมีรายได้ต่ำกว่าคนในยุค 20 ของพวกเขา, amiright?

นอกจากนี้รัฐบาลจะจ่ายเงินให้คุณเพื่อลงทุนเมื่อรายได้ของคุณต่ำ หากคุณต่ำกว่ารายได้บางส่วนเครดิต Saver's จะช่วยให้คุณสามารถอ้างสิทธิ์ใน IRA หรือ 401 (k) ระหว่าง 10% ถึง 50% ได้สูงสุด 2,000 ดอลลาร์ต่อบุคคล

วิธีการบันทึกเพื่อการเกษียณอายุใน 30s ของคุณ

ตอนนี้คุณมีเงินลงทุนไม่กี่ปีภายใต้เข็มขัดแล้วก็ถึงเวลาที่จะเริ่มต้นการออมเงินเพื่อการเกษียณอายุของคุณให้ดีขึ้น

การย้ายที่ชาญฉลาดที่สุดของคุณคือการชำระหนี้ของคุณ ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่คุณจ่ายไปจะกินไปในจำนวนที่คุณสามารถนำไปเกษียณได้และตอนนี้ที่คุณอาจจะตั้งรกรากในอาชีพการงานและได้รับการยกขึ้นก็ถึงเวลาที่จะสองลงและขจัดหนี้ที่

ถ้าคุณไม่ได้เปิดช่วง 20 ปีของคุณให้เปิดแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA และเริ่มต้นให้มากที่สุด ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2561 รายได้สูงสุดที่คุณสามารถจ่ายได้ทุกปีหากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีอยู่ที่ 5,500 เหรียญ

เนื่องจาก IRA มีขีด จำกัด ต่ำและคุณไม่ได้รับปีดังกล่าวให้กลับมาเริ่มใช้ IRA ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ประเภทของ IRA ที่คุณให้ไว้ขึ้นอยู่กับคุณ

IRA แบบดั้งเดิมจะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณดังนั้นหากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีต่ำสุดที่ 5,500 ดอลลาร์คุณสามารถใช้ IRA แบบดั้งเดิมเพื่อสไลด์ในที่นั่นได้ หากคุณพอใจกับวงเล็บภาษีของคุณคุณอาจต้องการ Roth IRA ซึ่งจะไม่ลดวงเล็บภาษีของคุณ แต่จะเติบโตปลอดภาษี

สิ่งสุดท้ายที่ควรพิจารณาในยุค 30 ของคุณคือการมีส่วนร่วมในบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพหรือ HSA

หากคุณอยู่ในแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้คุณสามารถมีส่วนร่วมใน HSA ได้ ผลงานจะถูกหักออกจาก paycheck ของคุณก่อนหักภาษีและยอดคงเหลือในบัญชีที่สูงกว่า 2,000 ดอลลาร์สามารถลงทุนได้เช่นเดียวกับที่พวกเขาจะอยู่ในบัญชีการเกษียณอายุ

HSA ของคุณสามารถใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลใด ๆ ได้ตลอดเวลาและเมื่อคุณอายุ 65 ปีกองทุนสามารถเบิกถอนค่าใช้จ่ายใด ๆ ได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ

วิธีการบันทึกเพื่อการเกษียณอายุใน 40s ของคุณ

ถ้าคุณอายุ 40 ปีมีโอกาสที่คุณจะมีเด็กบ้านและตำแหน่งที่มั่นคงใน บริษัท ของคุณ คุณอาจเริ่มคิดเกี่ยวกับการซื้อรถใหม่อัพเกรดห้องครัวหรืออาจจะได้รับเรือที่คุณได้รับการ eyeing สำหรับที่ผ่านมา 10 ปี

ตอนนี้ไม่ใช่เวลาที่จะเริ่มให้อัตราเงินเฟ้อในการดำเนินชีวิต คุณอยู่ในช่วงเวลาที่สำคัญเมื่อผลตอบแทนการลงทุนของคุณดีกว่าที่จะเริ่มต้นจากผลงานของคุณทุกเดือนและถึงเวลาแล้วที่จะได้ประโยชน์จากสิ่งนี้!

ถึงเวลาที่จะคิดว่าคุณต้องการใช้จ่ายอะไรในการเกษียณอายุ ตอนนี้คุณมีมุมมองเกี่ยวกับชีวิตการเกษียณและการลงทุนแล้วคุณสามารถวางแผนงบประมาณการเกษียณอายุได้อย่างสมเหตุสมผลและคิดว่าจะใช้เวลาเดินทางนานเท่าไรในการเดินทาง

หากแผนของคุณรวมถึงการเพิ่มอัตราการออมของคุณให้เริ่มต้นทำงานเพื่อหารายได้สูงสุดจาก 401 (k) ของคุณ ในปีพ. ศ. 2561 ผลงานประจำปีสูงสุดที่คุณสามารถทำได้คือ 18,500 เหรียญ ถ้าคุณไม่มี 401 (k) ให้เปิดบัญชีที่ต้องเสียภาษีและมีส่วนร่วม คุณสามารถทำได้ในสถานที่เดียวกับที่คุณมี IRA

วิธีการบันทึกเพื่อการเกษียณอายุใน 50s ของคุณ

เมื่ออายุ 50 ปีคุณสามารถใช้ประโยชน์จากกิจกรรมการกุศล 401 (k) และ IRA ได้ถึงแม้ว่าคุณจะไม่จำเป็นต้องใช้เพราะคุณได้ติดตามมานานหลายทศวรรษมาแล้ว

ในปีพ. ศ. 2561 คุณสามารถจ่ายเงินเพิ่มอีก 1,000 ดอลลาร์ต่อปีใน IRA และ 6,000 เหรียญต่อปีใน 401 (k) เมื่อถึง 50

วงเงินการบริจาคประจำปี

ต่ำกว่า 50	อายุ 50 ปีขึ้นไป
ไออาร์เอ	$5,500	$6,500
401 (k)	$18,500	$24,500

ในที่สุดก็ถึงเวลาที่จะขอรับที่ปรึกษาทางการเงิน คนส่วนใหญ่ที่พยายามเริ่มต้นด้วยการหาที่ปรึกษาทางการเงินรู้สึกหงุดหงิดเมื่อเลือกผิดเพราะพวกเขาไม่รู้ว่าพวกเขาต้องการอะไรในตอนแรกนอกจากนี้ยังมีเวลาที่จะเริ่มคิดถึง Social Security ยิ่งคุณรอการเก็บนานเท่าไรยิ่งคุณจะได้รับอะไรมากขึ้นในแต่ละเดือนเท่านั้น ดูกฎ 4% และวางแผนเมื่อคุณต้องการเริ่มเก็บรวบรวม

ตอนนี้คุณมีเงินลงทุนเป็นจำนวนมากและคิดว่าคุณต้องการทำอะไรบ้างก็ถึงเวลาที่จะหาที่ปรึกษาที่มีความเชี่ยวชาญในการทำเช่นนั้น พวกเขาสามารถช่วยคุณเพิ่มประสิทธิภาพในช่วงหลายปีสุดท้ายของการมีส่วนร่วมของคุณปกป้องสิ่งที่คุณมีและวางแผนการถอนเงินที่ถูกต้องแม่นยำกว่ากฎ 4%

ดูสิ่งนี้ด้วย >> คู่มือขั้นสุดท้ายเพื่อการออมเงิน

บทความนี้มีข้อมูลทั่วไปและอธิบายถึงตัวเลือกต่างๆที่คุณอาจมี แต่ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นคำแนะนำในการลงทุนหรือคำแนะนำส่วนตัว เราไม่สามารถปรับแต่งบทความสำหรับผู้อ่านของเราเพื่อให้สถานการณ์ของคุณอาจแตกต่างไปจากที่กล่าวไว้ในที่นี้ โปรดหาผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับอนุญาตเพื่อขอคำแนะนำด้านภาษีคำแนะนำด้านกฎหมายคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินหรือคำแนะนำในการลงทุน

Jen Smith เป็นนักเขียนที่ The Penny Hoarder เธอให้คำแนะนำเรื่องการออมเงินและการจ่ายหนี้ใน Instagram ที่ @savingwithspunk