วิธีการบันทึกบ้านแม้ว่าจะรู้สึกเหมือนคุณจะได้รับการเช่าตลอดกาล

การผูกขาดทำให้ดูเหมือนง่ายมาก แต่ในชีวิตจริงไม่มีความก้าวหน้าในการจ่ายเงินค่าเช่าและค่าเช่าไม่ได้อยู่ที่ 16 ดอลลาร์ใน New York

ในความเป็นจริงค่าเช่ามัธยฐานของค่าเช่าอพาร์ทเมนต์สองห้องนอนในสหรัฐฯคือ 1,178 ดอลลาร์ นั่นคือ 35% ของมัธยฐานค่าใช้จ่ายที่บ้านจ่ายเมื่อคุณลบภาษีจากรายได้ครัวเรือนมัธยฐาน

และในทางของค่ามัธยฐานทั้งหมดหมายความว่าครึ่งหนึ่งของเราจะยืดตัวแม้กระทั่งผอมกว่าครอบครัวอเมริกันกลางถนนที่อยู่ตรงกลาง (เรียกได้ว่าเป็น Joneses) เพิ่มเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาสำหรับนักเรียนในวงเงิน 1.4 ล้านล้านดอลลาร์ในสหรัฐฯและความคิดในการออมเพื่อบ้านดูเหมือนตลก

การสำรวจแสดงให้เห็นว่า homeownership ยังคงเป็นแก่นของความทะเยอทะยานทางการเงินของชาวอเมริกัน หนึ่งการศึกษาจาก 2017 พบว่า 68% ของเจ้าของบ้านพันปีวางแผนที่จะเป็นเจ้าของบ้านหลายตลอดชีวิตของพวกเขา

นี่คือจุดเริ่มต้นหากคุณเป็นหนึ่งในล้านคนที่พยายามจะช่วยกันรักษาบ้านไว้

คิดออกเท่าไหร่ที่คุณต้องการสำหรับการชำระเงินดาวน์

ขั้นตอนแรกคือรู้ว่าคุณต้องประหยัดเงินเท่าไหร่ และเท่าไหร่ที่คุณต้องการสำหรับการชำระเงินดาวน์สามารถขึ้นอยู่กับบางส่วนเกี่ยวกับชนิดของเงินกู้ที่คุณกำลังหา

คุณคงจะเคยได้ยินภูมิปัญญาดั้งเดิมที่บอกว่าคุณควรลดราคาบ้านลง 20% ดังนั้นคุณจึงไม่จำเป็นต้องมีการประกันสินเชื่อ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าเป็นทางเลือกเดียว (หรือดีที่สุด) ของคุณ

ในปีพ. ศ. 2477 พระราชบัญญัติการเคหะแห่งชาติได้จัดตั้งสำนักงานบริหารงานสหพันธรัฐแห่งสหพันธรัฐแห่งสหพันธรัฐ (FHA) และเป็นผลให้เงินกู้จาก FHA ความคิดที่ว่า FHA ประกันเงินกู้จากผู้ให้กู้ได้รับการอนุมัติซึ่งจะจำกัดความเสี่ยงของผู้ให้กู้ นั่นหมายถึงข้อกำหนดที่เป็นมิตรสำหรับผู้บริโภคซึ่งมีลักษณะดังนี้:

หากคุณมีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 580 คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ FHA โดยมีการชำระเงินดาวน์ได้ 3.5% เงินให้กู้ยืมเหล่านี้ยังช่วยให้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้มีขนาดใหญ่กว่าการจำนองแบบดั้งเดิมและอนุญาตให้ของขวัญใช้เป็นเงินดาวน์

หากคะแนนเครดิตของคุณอยู่ระหว่าง 500 ถึง 579 คุณจะได้รับการอนุมัติเวลาที่ยากขึ้น แต่ คุณยังคงมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ FHA และลดลง 10% ถ้าเป็นคุณมีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อลองไปที่เครื่องหมาย 580

ตัวเลือกอื่น ๆ ที่มีการชำระเงินขั้นต่ำรวมถึงสิ่งที่เป็นแบบเดิม 97 จำนองซึ่งต้องการเพียง 3% ลง สำหรับทหารผ่านศึกมีเงินกู้ยืมเวอร์จิเนียที่ต้องการอะไรลดลง

อัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมของ FHA อยู่ในช่วง 4.2% ถึง 5.99%

ในขณะที่คุณเปรียบเทียบผู้ให้กู้จำนองคุณจะถูกขอให้ให้ข้อมูลเกี่ยวกับสินทรัพย์ค่าใช้จ่ายและรายได้ของครอบครัวของคุณเพื่อให้ได้รับการคัดเลือก นี้จะทำให้คุณมีความคิดทั่วไปของเท่าที่คุณจะต้องได้รับการบันทึกเพื่อก้าวไปข้างหน้า กุญแจนี่คือความอดทน เป็นสิ่งสำคัญที่จะเปรียบเทียบผู้ให้กู้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับคำที่ดีที่สุดที่คุณมีคุณสมบัติ

เมื่อคุณเลือกผู้ให้กู้แล้วคุณจะได้ทำงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อจะได้รับการอนุมัติอย่างเป็นทางการสำหรับข้อกำหนดเฉพาะก่อนที่คุณจะสามารถยื่นข้อเสนอได้

คุณถามอะไรเกี่ยวกับครอบครัวมัธยฐาน ครอบครัวมัธยฐานของเรา Joneses มีคะแนนเครดิตในช่วง 680 ปีซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะได้รับวุฒิการศึกษา 3.5% พวกเขาต้องการหาบ้านที่มีค่าใช้จ่ายประมาณ 216,000 เหรียญตาม Zillow นั่นหมายความว่าพวกเขาจะต้องประหยัดเงิน 7,560 เหรียญสำหรับการชำระเงินดาวน์

แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมด Joneses ต้องพิจารณา โดยเฉลี่ยแล้วค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีจะอยู่ระหว่าง 2% ถึง 5% ของมูลค่าบ้านซึ่งหมายความว่า Jones สามารถเผชิญค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมได้ถึง 10,000 เหรียญ - 3,700 เหรียญเป็นค่าเฉลี่ยของประเทศสำหรับผู้ซื้อ - เพื่อทำการสั่งซื้อขั้นสุดท้าย ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถคำนวณเป็นเงินกู้ FHA ได้หาก Joneses เลือก แต่นั่นหมายถึง 30 ปีของการจ่ายดอกเบี้ยในต้นทุนการปิดบัญชีเหล่านั้น

สมมติว่าพวกเขาจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีเป้าหมายการออมของ Joneses จะอยู่ที่ประมาณ 11,000 เหรียญ

วิธีการวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมของเจ้าของบ้าน

มันเกิดขึ้นกับสิ่งที่ดีที่สุดของเรา: หนึ่งนาทีคุณตัดสินใจที่จะกระทืบตัวเลขในเครื่องคิดเลขจำนอง; ต่อไปคุณได้ตระหนักว่าค่าเช่าปัจจุบันของคุณครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือนของเกาะส่วนตัว

แต่คุณควรรู้ว่ามีเรื่องอื่น ๆ อีกมากมาย

การชำระเงินจำนองของคุณจะเป็นเพียงส่วนหนึ่งของสิ่งที่คุณจ่ายในแต่ละเดือนเป็นเจ้าของบ้าน นอกจากนี้คุณยังจะต้องเสียภาษีทรัพย์สินประกันภัยเจ้าของบ้านประกันจำนองค่าสมาคมเจ้าของบ้านที่เป็นไปได้และค่าบำรุงรักษา

ทำการบ้านกับอัตราภาษี (หรือที่เรียกว่า millage) ในพื้นที่ของคุณ ให้เฉพาะเจาะจงกับผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพเพื่อไม่ให้เกิดค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เมื่อคุณพบบ้านที่คุณสนใจแล้วคุณจะต้องได้รับการตรวจสอบจากผู้เชี่ยวชาญเพื่อขอรับการประเมินเกี่ยวกับการซ่อมแซมที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตอันใกล้นี้

ตาม Balance, $ 177 ของการชำระเงินค่ามัธยฐานรายเดือนจำนองไปสู่ภาษีและการประกัน ยิ่งไปกว่านั้นคุณควรกำหนดงบประมาณ 1% ของมูลค่าบ้านทุกปีสำหรับค่าบำรุงรักษา การใช้บ้านของโจนส์ $ 216,000 เป็นตัวอย่างค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าการชำระคืนเงินกู้และเงินต้นจะเพิ่มขึ้นเป็นพิเศษ $ 360 ต่อเดือน

ส่วนที่เกี่ยวกับวิธีบันทึกบ้าน

เมื่อคุณกำหนดเป้าหมายการออมของคุณแล้วงานที่แท้จริงจะเริ่มขึ้น

หากคุณเป็นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับโครงการความช่วยเหลือในรัฐของคุณ แต่ไม่ว่าคุณจะมีคุณสมบัติหรือไม่ก็ตามคุณจะต้องมีแผนว่าจะเก็บบ้านไว้ได้อย่างไร

คุณจะต้องทำความคุ้นเคยกับวิธีการกำหนดงบประมาณเพื่อดูว่าอะไรจะใช้ได้ผลดีสำหรับคุณสิ่งที่สำคัญคือการรู้ว่าเงินของคุณไปที่ไหนและสามารถที่จะปรับค่าใช้จ่ายแต่ละอย่างได้ ตัวอย่างเช่นงบประมาณที่ไม่เป็นศูนย์จะกำหนดให้ทุกบัญชีเป็นเงิน

ถามตัวเองจากการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นทั้งหมด: เป็นมูลค่าการวางปิดการซื้อบ้าน?

คิดเกี่ยวกับวิธีการประหยัดเงินในค่าใช้จ่ายที่ยิ่งใหญ่ของคุณ

การย้ายเข้าไปอยู่ในบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ขนาดเล็กในขณะที่คุณบันทึกตัวอย่างเช่น? ตามที่ USA Today ความแตกต่างของค่าใช้จ่ายระหว่างอพาร์ทเมนต์สองห้องนอนและหนึ่งห้องนอนอาจมีมากถึง 30%

แต่อย่าละเลยรายละเอียดที่มีขนาดเล็กลงของการเงินของคุณ

เมื่อคุณเริ่มนำเงินไปพิจารณาว่าคุณกำลังรวบรวมความสนใจให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ตัวอย่างเช่น บัญชีบางแห่งรวบรวมดอกเบี้ย 1% ขึ้นไป อาจไม่ค่อยชอบมากนัก แต่ก็สามารถสร้างความแตกต่างได้ตลอดเวลา

ทุกๆดอลล่าร์นับ

เจคเบทแมนเป็นบรรณาธิการที่ The Penny Hoarder