กับดักความฝันอเมริกัน: เป็นเรื่องของคุณใส่คุณในหนี้?

ฉันเป็นคนที่ห่วงใยในความเป็นมาดังนั้นการดูรายได้ของเราจึงลดลง 60% ในช่วง 3 ปีที่ผ่านมาจึงเป็นสิ่งที่ท้าทาย ยังคงภรรยาและฉันอยู่ได้ดีและเราซื้อบ้านหลังเล็ก ๆ ของเราเป็นเงินสดเมื่อปีที่แล้ว และในขณะที่เฝ้าดูรายได้ทางธุรกิจของเราหายไปฉันได้ลาออกจากตำแหน่งสี่งานที่ฉันไม่ชอบ

ผม ทำ ดิ้นรนเพื่อหาเงิน (โดยเฉพาะอย่างยิ่งในขณะนี้) แต่ฉันสามารถลาออกจากงานและลองทำอะไรบางอย่างเมื่อฉันรู้สึกเช่นนั้นเพราะ เราไม่มีหนี้สินเราเก็บค่าใช้จ่ายไว้ในระดับต่ำและเราจะตั้งเงินไว้. ฉันเคยมีอิสรภาพเหนือการเป็นเจ้าของสิ่งต่างๆดังนั้นฉันจึงเลือกที่จะไม่ไล่ตามความสำเร็จตามปกติ แน่นอนว่าน่าจะเป็นบ้านหลังใหญ่ที่มีอ่างแช่ในห้องนอนขนาดใหญ่ เพิ่มรถใหม่ (หรือสองคัน) และทีวีขนาดใหญ่และฉันจะใช้ชีวิตแบบอเมริกันดรีม

แต่การจ่ายเงินสำหรับ American Dream อาจเป็นเรื่องยาก สถิติ Federal Reserve แสดงให้เห็นว่ารายได้ครัวเรือนเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาลดลง 8% ตั้งแต่ปี 2550 ถึงแม้ว่าค่าใช้จ่ายการบริโภคส่วนบุคคลต่อหัวจะยังคงเติบโตต่อไป ในคำอื่น ๆ , เราใช้จ่ายน้อยลงและใช้จ่ายมากขึ้น.

"ภาวะเงินเฟ้อในฝันอเมริกัน"

"ชาวอเมริกันรวมทั้งตัวฉันเองติดการใช้จ่ายที่ไร้จุดหมายเพื่อให้ภาวะถดถอยรุนแรงและเป็นภัยคุกคามต่อมาตรฐานการครองชีพของเราแทบจะไม่ทำให้เกิดการบุกรุกในจำนวนเงินที่บินออกจากกระเป๋าสตางค์ของเราโดยไม่มีเหตุผลอันสมควร" ผู้ชายคนใหม่. ต้องการเพิ่มจำนวนและกลายเป็น "ความจำเป็น" และเราต้องการเสมอ มากกว่า เพื่อแสดงให้เห็นถึงความสำเร็จของเรา นิวแมนกล่าวถึงการพัฒนานี้ว่าเป็น "ภาวะเงินเฟ้อในฝันอเมริกัน"

เกิดอะไรขึ้นเมื่อไปที่ถนนและเริ่มใช้จ่ายมากกว่าที่คุณทำ คุณจะต้องทำงานหนักรู้สึกเครียดและมีภาระหนี้และภาระค่าใช้จ่ายที่เพิ่มมากขึ้นทำให้คุณไม่มีอิสระและมีความปลอดภัยทางการเงินน้อยลง สักวันหนึ่งคุณอาจพบว่าคุณเป็นหนึ่งในจำนวนที่เพิ่มขึ้นของผู้ที่ต้องการงานที่อายุ 70 ​​หรือ 80 เสียงที่ฟังดูไม่เหมือนฝันร้ายของชาวอเมริกันหรือไม่?

ปัญหาคือไม่ได้ซื้อสิ่งที่คุณต้องการหรือที่ช่วยยกระดับชีวิตของคุณและมีราคาไม่แพง และคุณอาจ สามารถ จ่าย บาง สินค้าฟุ่มเฟือย แต่บ่อยครั้งที่สิ่งของที่มั่งคั่งถือเป็นส่วนหนึ่งที่จำเป็นในการประสบความสำเร็จเมื่อพวกเขาเป็นกับดักจริงๆ

ดังนั้นคุณจะหลีกเลี่ยงการบริโภคมากเกินไปและหนี้ที่อาจทำให้เกิดปัญหาทางการเงินมากได้อย่างไร? ลองใช้วิธีนี้:

1. หยุดวัดความสำเร็จตามมาตรฐานของคนอื่น
2. เปลี่ยนนิสัยการใช้จ่ายของคุณ

มีอะไรบ้าง ของคุณ ความสำเร็จดูเหมือน?

ไม่มีอะไรผิดปกติกับการซื้อของที่ดี แต่ยังไม่มีอะไรผิดพลาดกับการประเมินประสบการณ์หรือความเรียบง่ายเหนือสิ่งต่างๆ และก็ไม่เคยทั้งหมดหรืออื่น ๆ คิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับสิ่งที่ได้ทำจริง คุณ มีความสุข (และสิ่งที่ไม่ได้) ในการตัดสินใจว่าจะรักษาสมดุลของค่าที่แข่งขันได้อย่างไร และเท่าไหร่ที่จะจ่ายสำหรับความพึงพอใจของพวกเขา

ตัวอย่างเช่นสมมติ RV ที่สวยงามในถนนรถแล่นของคุณ Kiplinger กล่าวว่าค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้านเฉลี่ย 100,000 เหรียญ ตอนนี้เพิ่มค่าใช้จ่ายของก๊าซประกันภาษีการออกใบอนุญาตการบำรุงรักษาและพื้นที่รีสอร์ทที่เช่าได้ถึง $ 70 ต่อคืน หลังจาก 10 ปีในการเป็นเจ้าของคุณอาจพบว่าคุณจ่ายเงิน 1,000 ดอลลาร์ต่อคืนเพื่อใช้ RV ของคุณ มันคุ้มค่าหรือไม่?

RV ดูน่าประทับใจและเป็นสัญลักษณ์ของความสำเร็จของคุณ แต่สัญลักษณ์ว่าคุ้มค่ามากแค่ไหน? ไม่มีคำตอบที่ถูกต้องที่นี่ (เราทุกคนมีค่าของเราเอง) แต่ใส่ตัวเลขบน - หมายเลขของคุณ. จากนั้นจับคู่สิ่งที่คุณจะประหยัดโดยเพียงแค่เช่า RV สำหรับการเดินทางเป็นครั้งคราว คุณอาจพบว่าคุณจ่ายเงินมากกว่าหมายเลขของคุณเพียงเพื่อเปิดหัวของคนแปลกหน้าไม่กี่

ใครสามารถบอกได้ว่าการใช้จ่ายของคุณมีค่ามากเพียงใดโดยมีความปรารถนาที่จะสร้างความประทับใจให้กับคนอื่น ๆ แต่ไม่มีใครเป็นผู้มีภูมิคุ้มกันต่อปัจจัยอัตตานี้ และแม้ว่าคุณจะใส่ใจ บาง คุณค่าในการสร้างความประทับใจแก่ผู้อื่นคุณอาจมีค่าอื่นที่สำคัญกว่า นอกจากนี้การวิจัยเมื่อเร็ว ๆ นี้แสดงให้เห็นว่าการใช้จ่ายเงินเพื่อสร้างความประทับใจให้กับคนอื่นไม่ทำให้คุณมีความสุขมากขึ้น

บางทีคุณอาจจะให้ความสำคัญกับเสรีภาพ บางทีชีวิตของคุณจะได้รับความอุดมสมบูรณ์มากขึ้นโดยการเดินทางไปทั่วโลกโดยการมีอุปกรณ์อื่น ๆ อีกมากมายที่แฟนซี เวลากับเพื่อน ๆ ปีที่จะเขียนหนังสือการเกษียณอายุที่ดีกว่าหรือเกษียณอายุก่อนหน้านี้ค่านิยมทั้งหมดเหล่านี้และเป้าหมายอาจมีการซื้อขายออกไปหากคุณไล่ตามวิสัยทัศน์แห่งความสำเร็จที่เกี่ยวข้องกับการใช้งานมากเกินไปและทำงานได้นานขึ้นเพื่อจ่ายเงินให้กับทุกอย่าง

คุณสามารถทำอะไรเกี่ยวกับกับดักนี้? คิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับสิ่งที่คุณ จริงๆ ค่าและทำรายการ ใส่ค่าทั่วไปของคุณ และ เป้าหมายที่สำคัญเฉพาะ ใส่รายการในกระเป๋าสตางค์หรือกระเป๋าสตางค์ของคุณและมองไปที่เมื่อตัดสินใจว่าจะซื้ออะไร คำนวณค่าใช้จ่ายที่แท้จริง (ฉันจะพูดมากขึ้นในอีกสักครู่) และถามคำถาม "ค่าคำถาม" สองสามข้อเช่น ...

• การซื้อนี้สอดคล้องกับค่านิยมของฉันหรือไม่?

• มันทำให้ฉันใกล้ชิดกับเป้าหมายของฉันหรือไม่?

• มูลค่ารวม (จริง) หรือไม่?

เปลี่ยนนิสัยการใช้จ่าย

บางทีคุณอาจจะไม่ได้ซื้อของเพื่อสร้างความประทับใจให้กับผู้อื่นหรือไล่ตามความฝันที่คุณคิดว่าเป็นของคุณ คุณอาจใช้จ่ายเงินเพื่อความบันเทิงความบันเทิงและความปรารถนาชั่วขณะต่างๆ ยังถ้าคุณใช้จ่ายมากเกินไปและ ใช้มันในทางที่ผิดคุณประสบปัญหาทางการเงิน นี่คือการใช้จ่ายสองประเภทที่ก่อให้เกิดปัญหาใหญ่ที่สุด:

1. การใช้จ่ายเงินยืม
2. การใช้จ่ายในสิ่งที่เพิ่มค่าใช้จ่ายในอนาคต

ทุกคนพูดถึงเรื่องหนี้สินและค่าเฉลี่ยของสหรัฐฯครัวเรือนมีหนี้บัตรเครดิตอยู่ที่ 7,300 เหรียญ

แต่ประเภทที่สองของการใช้จ่ายชนิดที่เพิ่มค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในชีวิตของคุณเป็นสิ่งสำคัญ เพราะแม้ว่าคุณจะจ่ายเงินสดสำหรับ RV แฟนซีที่คุณยังคงมีการออกใบอนุญาตประกันและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ดำเนินต่อไปตราบเท่าที่คุณเป็นเจ้าของ แล้วมีการซื้อที่เพิ่มค่าใช้จ่ายอื่น ๆ และ การชำระหนี้ในชีวิตของคุณ

ตัวอย่างเช่นบ้านมีขนาดใหญ่กว่าเดิม บ้านเฉลี่ยมีพื้นที่ใช้สอย 2,600 ตารางฟุต พื้นที่พิเศษนั้นสนุกมาก แต่ก็มีราคาแพงด้วยสองวิธี อันดับแรกถ้าคุณขอยืม 190,000 เหรียญแทน 130,000 ดอลลาร์เพื่อซื้อบ้านคุณจะจ่ายเงิน 109,400 เหรียญขึ้นไปในช่วง 30 ปีที่จำนองได้ 4.5 เปอร์เซ็นต์

ประการที่สองบ้านหลังใหญ่จะเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นสำหรับภาษีทรัพย์สินประกันภัยการบำรุงรักษาและระบบสาธารณูปโภค ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาคุณสามารถจ่ายเงินเพิ่มอีก $ 160,000 สำหรับความรู้สึกที่กว้างขวาง มันคุ้มไหม ที่ มากให้คุณ? ทำงานกี่ชั่วโมง? คุณสามารถทำอะไรหรือแทนได้หากคุณได้รับเงินทั้งหมด?

บางครั้งคุณไม่ทราบว่ามีอะไรมากมาย จริงๆ ราคา รู้ว่าสามารถเปลี่ยนความคิดของคุณเกี่ยวกับการซื้อได้ดังนั้นเรียนรู้ที่จะถามและตอบคำถามนี้ ...

ค่าใช้จ่ายทั้งหมดคืออะไร?

ค่าใช้จ่ายอะไร? เป็นคำถามที่มักตอบด้วยราคา แต่สำหรับการซื้อจำนวนมากราคาเริ่มต้นเป็นเพียงจุดเริ่มต้น

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณประหยัดเงินและซื้ออ่างน้ำร้อนราคา 2,500 เหรียญเป็นเงินสดคุณอาจคิดว่าคุณเก่งเพราะคุณอย่างน้อยไม่ได้เป็นหนี้ แต่คุณ ไม่ เพิ่มค่าใช้จ่ายในอนาคตให้กับชีวิตของคุณ

ค่าไฟฟ้ารายปีสำหรับอ่างน้ำร้อนอยู่ที่มากกว่า 250 เหรียญ คุณต้องใช้สารเคมีทำความสะอาดและซ่อมแซมซึ่งมีต้นทุนประมาณ 350 เหรียญต่อปี อ่างน้ำร้อนบางแห่งมีอายุใช้งานเพียงประมาณหกปีดังนั้นค่าใช้จ่ายทั้งหมดรวมทั้งราคาซื้อและค่าใช้จ่ายอาจอยู่ที่ 6,100 เหรียญหรือมากกว่า 1,000 เหรียญต่อปี

อ่างน้ำร้อนขี่เครื่องตัดหญ้าหรือรถคันที่สองอาจคุ้มกับราคาและค่าใช้จ่ายต่อเนื่อง แต่คุณจะแน่ใจได้อย่างไรว่าคุณไม่ทราบค่าใช้จ่าย คำนวณ ค่าใช้จ่ายทั้งหมด ของการเป็นเจ้าของก่อนที่คุณจะตัดสินใจซื้ออะไรแล้วตัดสินใจว่าการซื้อนั้นช่วยเสริมชีวิตคุณให้เพียงพอสำหรับสิ่งที่คุณจ่าย จากนั้นถามคำถามนี้ ...

คุณสามารถจ่ายเงินสดได้อย่างไร?

คิดเกี่ยวกับความสนใจทั้งหมดที่คุณจ่ายมาตลอดหลายปีที่ผ่านมาเกี่ยวกับบัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์และสิ่งที่คุณสามารถทำอะไรกับเงินนั้นได้ถ้าคุณได้รับคืนทันที

ขออภัยคุณไม่สามารถรับมันได้ แต่คุณ สามารถ เริ่มจ่ายเงินสดสำหรับสิ่งต่างๆและ / หรือชำระคืนบัตรเครดิตทุกเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงการเสียดอกเบี้ย (และถ้าคุณไม่สามารถทำเช่นนั้นอาจถึงเวลาที่ต้องตัดบัตรดังกล่าว) คุณจะได้รับประโยชน์อย่างน้อยหนึ่งข้อจากนโยบายการจ่ายเงินตอนนี้:

• ชำระเงินน้อยลงเพื่อติดตาม
• ทำงานน้อยลงในการหารายได้เพื่อจ่ายดอกเบี้ย
• เงินที่ไม่น่าสนใจสามารถใช้สำหรับเป้าหมายที่สำคัญ
• ลดความเครียดด้วยวิถีชีวิตปลอดหนี้

คุณอาจต้องยืมเงินเพื่อซื้อบ้าน (แม้ว่าครึ่งหนึ่งของยอดขายบ้านในฟลอริด้าเป็นเงินสด) แต่สำหรับเกือบทุกอย่างอื่นมีวิธีการจ่ายเงินสด

สำหรับสิ่งเล็ก ๆ เพียงแค่หยุดการซื้อมากคุณจึงสามารถจ่ายเงินได้ตามที่คุณไป เตือนตัวเองว่าทั้งหมดนี้ สิ่งเล็ก ๆ สามารถป้องกันไม่ให้คุณบรรลุเป้าหมายได้ เป้าหมายใหญ่.

สำหรับการสั่งซื้อที่มีขนาดใหญ่คาดการณ์ความจำเป็นและการตั้งเงินในบัญชีพิเศษ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีรถ แต่ต้องการสิ่งที่ดีกว่า ถ้าคุณคิดว่าคุณสามารถจ่ายเงินค่ารถ 400 เหรียญได้ให้พิสูจน์ด้วยการตั้งค่า 400 เหรียญต่อเดือนจนกว่าคุณจะสามารถจ่ายเงินสดให้กับล้อใหม่ได้ และมักจะถามตัวเองว่า ...

คุณต้องการตอนนี้หรือไม่?

หนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการควบคุมการใช้จ่ายของคุณคือการรอซื้อสิ่งต่างๆ มีหลายเหตุผลที่การผัดวันประกันพรุ่งสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้ แต่วิธีที่ง่ายที่สุดคือ คุณอาจเปลี่ยนความคิดและไม่ซื้อสินค้า นั่นคือสิ่งที่วิทยาศาสตร์แสดงให้เห็น

การศึกษายังแสดงให้เห็นว่าการชะลอการบริโภคที่มีสุขภาพดีจะช่วยลดความถี่ในการซื้อได้คุณอาจประหยัดเงินเป็นจำนวนมากหากคุณรับประทานอาหารครึ่งหนึ่งบ่อยๆหรือทำให้เฟอร์นิเจอร์ของคุณมีอายุการใช้งานยาวนานกว่าสองเท่า

ทำให้การผัดผ่อนเป็นนิสัยที่ดีและรอที่จะซื้อเสื้อผ้าหรือคอมพิวเตอร์เครื่องใหม่ แม้ว่าคุณจะยังตัดสินใจที่จะซื้อพวกเขาบางทีพวกเขาอาจจะขายได้ในขณะที่คุณรอ และสุดท้ายถามตัวเองด้วยคำถามใหญ่เช่น ...

ความฝันที่มีมูลค่าของหนี้และค่าใช้จ่ายมากเกินไป?

คุณจะเสียเสมอ บาง เงิน - ทุกคนทำผิดพลาดและดื่มด่ำความปรารถนาชั่วขณะ

ปัญหาที่แท้จริงเกิดขึ้นเมื่อคุณรู้สึกว่าจำเป็นต้องซื้อสิ่งที่คนอื่น ๆ ได้คำนึงถึงคุณค่าของคุณเอง และ คุณรับภาระหนี้สินและค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น แล้วฝันอเมริกันของคุณอาจกลายเป็นฝันร้ายอเมริกัน ผลที่เป็นไปได้ ได้แก่ :

• คุณจ่ายเงินมากขึ้นสำหรับทุกสิ่งทุกอย่างเนื่องจากค่าดอกเบี้ย
• คุณเสียสละเป้าหมายที่มีความหมายสำหรับความสุขชั่วขณะ
• คุณยอมให้เสรีภาพสำหรับงานที่คุณเกลียดเพราะมันครอบคลุมค่า
• คุณค้าเวลาว่างสำหรับเวลาทำงานมากขึ้นเพื่อชำระคืนบัตรเครดิตเหล่านั้น
• คุณไล่ตามสิ่งต่างๆมากมายแทนที่จะสนุกกับสิ่งที่คุณมี
• คุณเป็นเวลาไม่กี่เดือนจากการล้มละลายหากคุณสูญเสียรายได้ของคุณ
• คุณค้าขาย ของคุณ ความสุขสำหรับรุ่นของความสำเร็จที่สร้างขึ้นโดยผู้อื่น

ทำไมไม่กำหนดความสำเร็จตาม ของคุณ ค่า? สร้างและใช้แผนเพื่อชำระหนี้ทุกอย่างที่คุณเป็นหนี้และไม่ต้องเสียหนี้ และใช้ส่วนที่เหลือของเคล็ดลับข้างต้นเพื่อหลีกเลี่ยงการกลับคืนสู่กับดัก หลังจากที่ทุกอย่างคุณอาจมีสิ่งที่ดีกว่าที่จะทำมากกว่าที่เคยดิ้นรนที่จะอยู่ในความฝันของคนอื่น

Turn ของคุณ: คุณพบว่าคุณใช้จ่ายเงินในสิ่งที่มากเกินไปที่เพิ่มหนี้มากขึ้นและความเครียดมากกว่ามูลค่าที่แท้จริงให้กับชีวิตของคุณ?