เงิน

คุณต้องการนักวางแผนทางการเงินเมื่อคุณไม่แม้แต่ลิตเติ้ลบิตร่ำรวย?

คุณต้องการนักวางแผนทางการเงินเมื่อคุณไม่แม้แต่ลิตเติ้ลบิตร่ำรวย?

เมื่อถึงเวลาแล้วที่มืออาชีพจะมองการเงินของคุณและช่วยให้คุณกำหนดเป้าหมายในอนาคตได้หรือไม่?

บางทีตอนนี้ แม้ว่ามูลค่าสุทธิของคุณคือเราจะกล่าวว่าไม่สำคัญ

"มีจุดอ่อนที่คุณต้องการเงินหนึ่งล้านดอลลาร์เพื่อลงทุนร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน" แชนนอนไพค์รองประธานฝ่ายที่ปรึกษา Tanglewood Legacy และประธานสมาคมวางแผนการเงินแห่งประเทศสหรัฐอเมริกากล่าวว่า

ตามที่ Pike, อุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงินมีการพัฒนาเพื่อตอบสนองความต้องการที่กว้างขึ้นของลูกค้า

"การให้คำปรึกษาทางการเงินเกิดขึ้นจากหลากหลายสาขาวิชา" Pike อธิบาย "คุณมีตัวแทนประกันโบรกเกอร์หุ้นและเหล่านี้ทั้งหมดบริการเฉพาะมาก."

เขากล่าวว่าโฟกัสของนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองเป็นแบบองค์รวมมากขึ้น พวกเขามองไปที่ จุดตัดของชีวิตและเงินของคุณ

ไม่ว่าจะทำงานออกไปจ้างนักวางแผนทางการเงินหรือไม่? เรารู้ว่าไม่ใช่เรื่องง่าย นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้และสิ่งที่พวกเขาทำกับเงินของคุณ

นักวางแผนทางการเงินคืออะไร?

ในขณะที่คนที่เรียกว่า ที่ปรึกษาทางการเงินอาจเป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) คุณไม่สามารถสมมติว่าที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมดเป็น CFP

CFP ได้ผ่านการฝึกอบรมอย่างกว้างขวางทั้งในหลักสูตรระดับปริญญาหรือการตั้งค่าแบบดั้งเดิมแล้วก่อนที่จะเข้ารับการสอบ โดยปกติแล้วจะต้องมีประสบการณ์สามปีก่อนที่จะถือว่าเป็น CFP

หากคุณเห็นคำว่า "ที่ปรึกษาทางการเงิน" ให้ตรวจสอบคุณสมบัติของบุคคล

"ในการเป็นสมาชิกของเราเองคุณจะเห็นผู้คนจำนวนมากที่เป็น CFP แต่เพียงแค่ใช้ชื่อ" ที่ปรึกษาทางการเงิน "กล่าวโดย Geof Brown ซีอีโอของที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ

อาจสับสนสำหรับผู้บริโภค แต่บางส่วนของความสับสนที่มาจากนักวางแผนทางการเงินโดยใช้คำที่คุ้นเคยกับลูกค้าของพวกเขาเขากล่าวว่า

ในขณะที่ที่ปรึกษาการลงทุนจะมุ่งเน้นไปที่การลงทุนของคุณนักวางแผนด้านการเงินที่ได้รับการรับรองปฏิบัติอย่างทั่วถึง

พวกเขาพิจารณาทุกอย่างตั้งแต่การลงทุนไปจนถึงการจัดทำงบประมาณและกระแสเงินสดการบริหารความเสี่ยงและการประกันการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการเกษียณอายุโดยคำนึงถึงชีวิตทางการเงินเป้าหมายและวัตถุประสงค์ของคุณ Brown กล่าว

ฉันจะจ่ายเงินวางแผนทางการเงินได้อย่างไร

มีสามวิธีที่นักวางแผนทางการเงินสามารถได้รับการชดเชย: ค่าคอมมิชชั่นหรือไฮบริดของทั้งสองฝ่าย

มันเป็นความแตกต่างที่สำคัญเนื่องจากการมุ่งเน้นล่าสุดเกี่ยวกับหน้าที่ที่ได้รับความไว้วางใจจากผู้ที่ช่วยคุณในเรื่องการเงินของคุณ กฎการให้ความไว้วางใจฉบับใหม่ซึ่งมีกำหนดจะมีผลในเดือนกรกฎาคมปีพ. ศ. 2562 ระบุว่า ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินรวมทั้งที่ปรึกษาการลงทุนและ CFPs จะต้องทำหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้า กฎข้อนี้ช่วยป้องกันผู้เชี่ยวชาญจากการผลักดันเงินลงทุนหรือผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ที่จ่ายค่าคอมมิชชั่นเพียงเพื่อประโยชน์ของตนเอง

คนที่ทำงานในแบบนายหน้าจะไม่นั่งหลังโต๊ะสวมแตรปีศาจและโบกโบย แต่คุณจะต้องการทำวิจัยเพิ่มเติมก่อนที่จะมีส่วนเกี่ยวข้องกับพวกเขา

บราวน์กล่าวว่ามี "ตัดการเชื่อมต่อ" กับรูปแบบค่าคอมมิชชั่น "ฉันจะให้บริการคุณได้อย่างไร แต่ขึ้นอยู่กับข้อเสนอแนะจากสิ่งที่จะจ่ายให้ฉันคณะกรรมการสูงสุด? นั่นคือความสัมพันธ์ในการขายแทนที่จะเป็นที่ปรึกษา "เขากล่าว

ในขณะเดียวกันหอกกล่าวว่าการเปิดเผยข้อมูลเป็นปัจจัยสำคัญในการหารือเกี่ยวกับการชดเชย "มันเป็นเรื่องที่เกี่ยวข้องทั้งหมด" เขากล่าว "ในตอนท้ายของวันให้แน่ใจว่าทุกคำถามของคุณจะได้รับคำตอบและคุณได้รับทิศทางที่ชัดเจน."

หากคุณสัมภาษณ์คนที่จะไม่เปิดเผยความขัดแย้งทางผลประโยชน์หรือความสัมพันธ์กับผลิตภัณฑ์ที่เกิดจากค่าคอมมิชชั่นนั่นเป็นธงสีแดงที่ร้ายกาจ

ส่วนที่หากินเกี่ยวกับการทำความเข้าใจโครงสร้างค่าชดเชยตามค่าธรรมเนียมก็คือมีหลายทางเลือกสำหรับเรื่องนี้เช่นกัน คุณอาจจ่ายเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่ CFP ของคุณจัดการซึ่ง Brown กล่าวว่าโดยทั่วไปมีระหว่าง 0.75% ถึง 1.25% คุณอาจจ่ายค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายแบบแบนตามความซับซ้อนของบัญชีของคุณและสิ่งที่มูลค่าสุทธิของคุณอยู่ในขณะนี้ และนักวางแผนทางการเงินบางคนคิดค่าบริการตามชั่วโมง

หากคุณมีพอร์ตการลงทุนที่เรียบง่ายอาจเป็น 401 (k) ที่ทำงานและหนี้เงินกู้นักเรียนบางส่วนและเพิ่งเริ่มเก็บรวบรวมเป็ดทางการเงินของคุณแล้วอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายเพียงไม่กี่พันเหรียญเพื่อสร้างความสัมพันธ์กับผู้วางแผนทางการเงินและเริ่มต้นทำงานไปสู่ขั้นต้น เป้าหมาย หากคุณมีรถสองคันสองหลังเรือและธุรกิจเป็นอย่างดีพอร์ตนี้อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น

ฉันคิดว่าฉันพร้อมสำหรับนักวางแผนการเงินแล้ว อะไรตอนนี้?

สมาคมที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติสมาคมวางแผนการเงินและคณะกรรมการ CFP เสนอเครื่องมือค้นหาตำแหน่งและเครื่องมือค้นหาแบบพิเศษเพื่อช่วยคุณในการสำรวจผู้เชี่ยวชาญทางการเงินในพื้นที่ของคุณ

CFP จำนวนมากจะทำงานร่วมกับคุณในบางประเด็นเช่นกระแสเงินสดงบประมาณหรือหนี้หรือให้บริการเฉพาะที่คุณต้องการหากคุณยังไม่พร้อมที่จะเข้าร่วมในการวางแผนทางการเงินของคุณ

นักวางแผนทางการเงินบางรายให้ค่าประมาณค่าใช้จ่ายในการให้บริการทั่วไปในเว็บไซต์ของตนในขณะที่คนอื่น ๆ จะไม่ได้รับค่าใช้จ่ายจนกว่าคุณจะพบปะกับทางโทรศัพท์หรือทางโทรศัพท์ ถ้าพวกเขาไม่ให้คำปรึกษาฟรีนี่เป็นธงสีแดง Pike กล่าว

ให้คำปรึกษาโดยใช้รายชื่อคำถามที่คุณต้องการ หอกแนะนำให้ถามคำถามต่อไปนี้:

  • ลูกค้าของคุณคือใคร? คุณมักจะทำงานกับลูกค้าเช่นฉันหรือไม่?
  • ประสบการณ์ของคุณคืออะไร คุณได้รับการรับรองหรือไม่?
  • คุณจะได้รับค่าชดเชยอย่างไร?
  • เราจะสื่อสารกันบ่อยแค่ไหน? ฉันมักจะสื่อสารกับคุณหรือมีทีมที่ฉันอาจทำงานด้วยหรือไม่?
  • จะทำอย่างไรถ้าฉันลงทุนด้วยความช่วยเหลือของคุณ? มีค่าบริการแตกต่างจากบริการวางแผนของคุณหรือไม่?
  • คุณมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่ฉันควรรู้หรือไม่?

"สัมภาษณ์บางส่วนของพวกเขา" หอกกล่าวว่า เขาแนะนำให้เลือกคนที่จะทำงานด้วยเพียงเพราะพวกเขาคิดค่าบริการอย่างน้อย

"การชดเชยมีความสำคัญ แต่ไม่ควรเป็นแรงผลักดันที่ดีที่สุดในการที่คุณทำงานด้วย ทำงานกับคนที่คุณรู้สึกว่ามีคุณสมบัติ "เขากล่าว

สิ่งที่เกี่ยวกับบริการวางแผนทางการเงินออนไลน์? พวกเขาถูกต้องหรือไม่?

พวกเขามีความถูกต้องเช่นเดียวกับเครื่องมืองบประมาณออนไลน์ที่คุณใช้ เช่นเดียวกับเครื่องมือออนไลน์หรือบริการใด ๆ คุณเพียงแค่ต้องทำวิจัยของคุณ

นักวางแผนด้านการเงินออนไลน์และบริการเสมือนได้รับการตัดแต่งเพื่อตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคทุกคน (มองไปที่ตัวคุณเองการเคลื่อนย้ายทั่วโลกและอิทธิพล)

เครือข่ายการวางแผน XY เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินแบบบุคคลและแบบเสมือนสำหรับคนที่อายุน้อยกว่า LearnVest ซึ่งเป็น บริษัท หนึ่งพันปีที่มุ่งเน้นให้การสนับสนุนสำหรับ $ 19 ต่อเดือนหลังจากที่คุณจ่ายค่าธรรมเนียมการติดตั้ง $ 299

บริการวางแผนทางการเงินออนไลน์อาจมีข้อเสนอ จำกัด ซึ่งจะอธิบายถึงการกำหนดราคาที่ง่ายต่อการกลืน ในขณะที่คุณทบทวนตัวเลือกให้แน่ใจว่าได้เลือกบริการให้คำแนะนำเสมือนซึ่งให้บริการที่คุณสนใจและน่าจะต้องการมากที่สุดเท่าที่มูลค่าสุทธิของคุณจะเติบโตขึ้น

นอกจากนี้คุณยังสามารถหาบริการอำนวยความสะดวกแบบเสมือนจริงของบริการวางแผนทางการเงินแบบออนไลน์ด้วย CFP ท้องถิ่น Pike กล่าว มีนักวางแผนที่ให้บริการลูกค้าทั่วประเทศโดยใช้เครื่องมือเช่นห้องประชุมเสมือนจริง

"จำนวนมากของทารก boomers ย้ายและไม่ต้องการสูญเสียที่ปรึกษาของพวกเขา" เขากล่าว

หอกบอกว่าคุณไม่ได้ควบคุมการเงินของคุณขณะที่คุณทำงานกับนักวางแผนทางการเงิน คุณได้รับการสนับสนุน

"ถ้าคุณสามารถหาผู้สนับสนุนที่คุณมั่นใจได้ว่าสามารถเชื่อมต่อได้นั่นคือความสัมพันธ์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นตราบเท่าที่คุณพอใจกับมัน" เขากล่าว

Lisa Rowan เป็นนักเขียนและโปรดิวเซอร์ที่ The Penny Hoarder

โพสต์ความคิดเห็นของคุณ