นี่คือความแตกต่างระหว่าง HSAs และ FSAs (และทำไมคุณควรดูแล)

การเข้าใจความแตกต่างของบัญชีการใช้จ่ายด้านสุขภาพเป็นเรื่องง่ายเหมือนการทำความเข้าใจกับรหัสภาษีของลาตินหรือรหัสภาษีของรัฐบาลกลาง

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าบัญชีการออมเพื่อสุขภาพ (HSA) หรือบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) สามารถช่วยให้คุณใช้ประโยชน์สูงสุดจากงบประมาณที่คุณจ่ายสำหรับค่ารักษาพยาบาล

บัญชีออมทรัพย์สุขภาพคืออะไร?

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์สุขภาพสามารถจัดตั้งโดยนายจ้างหรือบุคคล เป้าหมายของมันคือเพื่อช่วยให้ผู้คนชดเชยค่าใช้จ่ายของแผนประกันสุขภาพที่นำไปหักลดหย่อน

ในความเป็นจริงการหักเงินประกันของคุณต้องมีอย่างน้อย 1,300 เหรียญสำหรับบุคคลหรือ 2,600 เหรียญสำหรับครอบครัวที่จะมีสิทธิ์ได้รับ HSA

หมวกที่ถูกควบคุมโดยรัฐบาลในการบริจาค HSA เป็นเงิน 3,400 เหรียญสำหรับบุคคลและ 6,750 เหรียญสำหรับครอบครัว ผู้ที่มีอายุเกินกว่า 55 ปีสามารถเพิ่มเงินเพิ่มอีก 1,000 เหรียญได้หากเลือก

HSAs สามารถนำมาใช้เพื่อให้ครอบคลุมทุกประเภทค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ออกจากกระเป๋า พวกเขาได้รับความช่วยเหลืออย่างมากในการทำให้การดูแลสุขภาพมีราคาไม่แพงสำหรับครอบครัวที่มีรายได้น้อยและปานกลางที่พยายามต่อสู้กันมาก่อนภายใต้ภาระของเบี้ยประกันและ deductibles ที่สามารถทำงานได้หลายพันราย

"แทนการจ่ายเงิน 2,640 เหรียญในเบี้ยประกันเช่นเดียวกับที่เราทำในปี 2014 ภายใต้แผนประกันภัยแบบดั้งเดิมเราไม่จ่ายเงินอะไร" ผู้ร่วมบริจาคของ TPH Lyndsee Simpson เขียนในปี 2015 "เราอาจจะจบปีด้วยเงิน $ 597 ใน HSA ของเรา (ถ้าเราไม่ ' t มีค่าใช้จ่ายที่สำคัญก่อนสิ้นปี) "

หากนายจ้างของคุณตั้งค่า HSA เงินสมทบใด ๆ ที่คุณจ่ายไปกับคุณหากคุณออกจากงานด้วยเหตุผลใดก็ตาม

แตกต่างจากบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (ซึ่งฉันจะได้รับในนาที) เงินใด ๆ ที่คุณไม่ได้ใช้ขึ้นในช่วงปีที่ม้วนไปในปีถัดไป

บัญชีการใช้จ่ายมีความยืดหยุ่นคืออะไร

บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นสามารถตั้งค่าได้โดยนายจ้างเท่านั้นและโดยปกติแล้วจะมีให้เป็นส่วนหนึ่งของชุดสิทธิประโยชน์สำหรับพนักงานรายใหญ่ ๆ เช่น HSA ความคิดที่อยู่เบื้องหลังมันคือการช่วยให้ผู้คนจัดสรรเงินเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลตลอดทั้งปี

ในขณะที่เงินสมทบ HSA เป็นหักลดหย่อนภาษีสมทบ FSA จะถูกเพิ่มลงในบัญชีของคุณด้วยสกุลเงินก่อนหักภาษี

สามีและฉันมีบัญชี FSA ผ่านนายจ้างของเขาเป็นส่วนหนึ่งของแพคเกจผลประโยชน์ของเขา นี่คือวิธีการทำงาน:

เมื่อต้นปีนี้สามีและฉันใส่ จำนวนเงินที่อนุญาตสูงสุด 2,600 เหรียญ ลงในบัญชี FSA ของเรา บัญชีมาพร้อมกับบัตรเดบิตที่ช่วยให้เราสามารถเข้าถึงเงินเหล่านั้นเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลเมื่อใดก็ตามที่พวกเขามา

เราสามารถดึงเงินจาก FSA เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการแวะแว่นตาและคอนแทคเลนส์ที่จ่ายยาตามใบสั่งแพทย์หรือออฟฟิศรวมทั้งอุปกรณ์ทางการแพทย์ที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์เช่นหมัดคุมขังที่สามีโรคเบาหวานใช้ในการตรวจสอบระดับน้ำตาลในเลือดของเขา

นอกจากนี้เรายังสามารถใช้ในสิ่งที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยประกันของเราเช่นการผ่าตัดตาเลสิกการทดสอบภูมิแพ้และแม้กระทั่งครีมกันแดด (จริงๆ)

ข้อเสียเปรียบที่ใหญ่ที่สุดของ FSA ก็คือ คุณจะสูญเสียเงินที่คุณไม่ใช้หมดภายในสิ้นปี

ไม่น่าจะเป็นไปได้ที่เราจะได้รับมือกับปัญหาดังกล่าวเนื่องจากเรามักจะระบายบัญชี FSA ของเราภายในเดือนมิถุนายนเนื่องจากใบสั่งยามีราคาแพง ฉันเพียงแค่โยนที่ออกมี แต่เพราะเมื่อคุณใส่เงินใน FSA ของคุณไม่มี taksie - หลังเป็น

บัญชีการใช้จ่ายทางการแพทย์และพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง

ขึ้นอยู่กับสิ่งต่างๆที่เกิดขึ้นในช่วงหลายสัปดาห์และเดือนที่ผ่านมาเราอาจเห็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงซึ่งเรารู้แล้วหรืออาจถูกยกเลิกโดยสิ้นเชิง

หมายความว่าอย่างไรสำหรับผู้มีส่วนร่วมในบัญชีออมทรัพย์ทางการแพทย์? ดีผู้มีส่วนร่วม FSA จะไม่ได้รับผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญเนื่องจากสมาชิก ACA ไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมโปรแกรม FSA

ผู้ร่วมให้ HSA สามารถทำเงินได้มากในกระเป๋าสตางค์

พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง mandates ว่าเกือบประกันทั้งหมดแผนหมวกค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าของ (ไม่รวมถึงพรีเมี่ยมหรือการดูแลออกจากเครือข่าย) หลังจากที่คุณทำคะแนนสูงสุดแล้วผู้ประกันตนจะต้องจ่ายเงิน 100% ของค่าใช้จ่ายในเครือข่าย "Consumer Reports กล่าว

หากปราศจากขีด จำกัด ดังกล่าวผู้ให้บริการ HSA อาจใช้จ่ายเงินในบัญชีของตนได้รวดเร็วยิ่งขึ้น นักวิเคราะห์บางคนกล่าวว่าค่าใช้จ่ายที่ออกจากกระเป๋าอาจเพิ่มขึ้นได้ถึง 1,500 เหรียญในปีพ. ศ. 2561

HSAs เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการยืดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของเหรียญ แต่ไม่ใช่ยาครอบจักรวาลเพราะพวกเขาไม่ได้ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดที่คุณจะสะสมในระหว่างปี ในความเป็นจริงแม้กระทั่งการบริจาค HSA ในครั้งแรกจะไม่สามารถเข้าถึงได้สำหรับคนจำนวนมากที่อาจไม่มีเงินสดที่สามารถตั้งค่าได้

นอกจากนี้เมื่อเงินหายไปหมดไป เป็นงบประมาณที่จะต้องแบกรับภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหากคุณเคยจุ่มลงใน HSA เพื่อจ่ายค่ายารายเดือนและการเข้ารับการตรวจจากแพทย์

บรรทัดด้านล่าง

HSAs และ FSAs เป็นโปรแกรมที่เยี่ยมยอดซึ่งคุ้มค่าแก่การสำรวจ ถ้าคุณมีเงินสดพร้อมจ่ายให้กับพวกเขา.

หากคุณเป็นผู้สนับสนุน HSA ที่ได้รับการคุ้มครองภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงแล้วให้เริ่มคิดถึงวิธีการที่คุณจะครอบคลุมแท็บของคุณหาก ACA ถูกยกเลิกไป

คุณอาจพบว่าตัวเองอยู่ที่เบ็ดเพื่อหาค่ารักษาพยาบาลที่มากขึ้นกว่าที่คุณคาดหวังไว้เมื่อคุณเปิดบัญชี

ไม่มี HSA? ไม่มีปัญหา

การให้ HSA หรือ FSA ไม่อยู่ในบัตรสำหรับคุณตอนนี้หรือไม่? ต่อไปนี้คือเคล็ดลับอื่น ๆ เพื่อช่วยให้คุณชำระค่ารักษาพยาบาลที่อาจไม่ได้คิด

• ต้องการประหยัดค่ารักษาพยาบาลในหลายร้อยฉบับ? โซลูชันอาจมองคุณในหน้า
• การเรียกเก็บเงินจากแพทย์แปลกใจเป็นปัญหาใหญ่ นี่คือสิ่งที่ต้องทำถ้าคุณได้รับหนึ่ง
• ทารกมีราคาแพง: 5 วิธีในการประหยัดค่าแรงและค่าจัดส่ง
• 9 วิธีในการรับการบำบัดด้วยฟรีหรือราคาถูกเมื่อคุณไม่ได้รับการประกันสุขภาพ

เทิร์นของคุณ: คุณมี HSA หรือ FSA หรือไม่? มันช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หรือไม่?

Lisa McGreevy เป็นนักเขียนจาก Staff Penny Hoarder เธอเป็นขี้ยาเดินทางที่เก็บหนังสือเดินทางไว้ในกระเป๋าสตางค์ของเธอเพราะคุณไม่เคยรู้เมื่อโอกาสจะตี