เงิน

เราถามที่ปรึกษาทางการเงินทุกอย่างที่คุณต้องการทราบเกี่ยวกับเงิน

เราถามที่ปรึกษาทางการเงินทุกอย่างที่คุณต้องการทราบเกี่ยวกับเงิน

เราทุกคนสามารถใช้คำแนะนำทางการเงินเพียงเล็กน้อยในขณะนี้

นั่นเป็นเหตุผลที่มีที่ปรึกษาทางการเงินกว่า 300,000 ที่กำลังทำงานอยู่ในสหรัฐฯโดยมีผู้คนนับหมื่นในแคนาดา

เราต้องสงสัย: สิ่งที่จะ คุณ ถามที่ปรึกษาทางการเงินหากคุณมีโอกาส?

ดังนั้นเราจึงตั้งคำถามกับกลุ่มชุมชน Facebook ของเราโดยหวังว่าจะได้รับคำตอบบางประการ

นอกจากนี้เรายังถามนักวางแผนด้านการเงินที่ได้รับการรับรองหลายท่าน: คุณถามคำถามบ่อยๆบ่อยแค่ไหน?

นี่คือสิ่งที่เราพบ:

คำถามที่ 1: วิธีการบันทึกเพื่อการเกษียณอายุ?

กลุ่มสมาชิกในชุมชน Fonda McGensy ถาม, "อะไรคือวิธีที่ดีที่สุดสำหรับเด็กวัย 25 ปีที่จะช่วยในการเกษียณอายุ?"

นี่คือคำตอบที่ดีที่สุดที่เราได้รับ:

คำตอบที่ 1: "ถ้านายจ้างของคุณเสนอแผนสนับสนุนนายจ้างที่มีคุณสมบัติเหมาะสมให้ตรวจสอบว่าคุณได้รับประโยชน์จากสิทธิประโยชน์นี้โดยการเพิ่มเงินจากเช็คเงินเดือนแต่ละครั้งโดยอัตโนมัติ ถ้านายจ้างของคุณตรงกับการมีส่วนร่วมให้เพิ่มเปอร์เซ็นต์ทั้งหมดที่สามารถจับคู่ได้ โดยไม่ทำเช่นนั้นคุณจะทิ้งเงินไว้บนโต๊ะอย่างแท้จริง

นักลงทุนวัยหนุ่มสาวอาจพิจารณาเปิด Roth IRA การมีส่วนร่วมกับ Roth IRA เป็นเรื่องหลังหักภาษีซึ่งหมายถึงเงินที่คุณเพิ่มในบัญชีเพิ่มขึ้นปลอดภาษี "- Maggie Johndrow, Farmington River Financial Group, Hartford, Connecticut

คำตอบที่ 2: "ผมเชื่อมั่นในการลงทุนในกองทุนที่มีต้นทุนต่ำและมีการซื้อขายแลกเปลี่ยนเช่น Wealthfront, การดีขึ้น หรือ Banyan ฉลาดจะนำเสนอ "- Jeremy Cohen ผู้ก่อตั้ง Simplewealth, ซูริค, สวิสเซอร์แลนด์

คำตอบที่ 3: เมื่อเช็คเงินเดือนปกติเริ่มเข้ามาตัดสินใจได้ง่ายว่าบางสิ่งบางอย่างที่ต้องนำมาก่อนซื้อโทรศัพท์เครื่องดื่มใหม่หรือเครื่องดื่มที่ปรุงด้วยบาริสต้าตอนนี้ไม่แพง นั่นอาจเป็นความจริง แต่การพัฒนางบประมาณที่ช่วยให้ประหยัดต่อความต้องการของพวกเขาต่อไปในชีวิตเป็นวิธีที่ดีกว่าในการเริ่มต้น ถ้าพวกเขา "จ่ายเงินให้กับตัวเองก่อน" จากนั้นใช้จ่ายบางส่วนของสิ่งที่หลงเหลืออยู่ในความฟุ่มเฟือยขนาดเล็กพวกเขาสามารถบรรลุเป้าหมายทั้งสองได้ในทันที - การเกษียณอายุในที่สุดและความเพลิดเพลินบางอย่างในขณะนี้ "- Warren A. Ward, WWA การวางแผนและการลงทุน, โคลัมบัส, อินเดียนา

คำตอบที่ 4: "เริ่มต้นด้วยแผน 401 (k) นั้น ทุกๆครั้งที่คุณได้รับเงินเพิ่มครึ่งหนึ่งของการยกระดับนั้นควรไปที่การเพิ่มผลงานของคุณโดยตรง แต่อย่าลืมที่จะได้รับเงินทุนฉุกเฉินไป"- Joshua Scheinker รองประธานบริหารของ Scheinker Investment Partners เมืองบัลติมอร์รัฐแมรี่แลนด์

ปลาย Penny Hoarder: พิจารณาสร้างกองทุนฉุกเฉินที่มีบัญชีธนาคารที่ให้ผลตอบแทนสูง ธนาคารออนไลน์ บัญชีตรวจสอบการประชุมสุดยอดความทะเยอทะยาน เสนออัตราดอกเบี้ย 1% สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่ธนาคารเกือบ 100 เท่า

คำถามที่ 2: ฉันควรจะลงทุนเงินของฉันที่ใด

สมาชิกกลุ่มชุมชน Ciera Rogers ถามว่า "อะไรคือวิธีที่ดีที่สุดในการลงทุนเงิน? ถ้าฉันมีสองพันที่บันทึกไว้และฉันต้องการเงินจำนวนนี้เพื่อทำงานให้ฉันฉันควรวางไว้ที่ไหน

คำถามที่ยอดเยี่ยม Ciera นี่คือคำตอบบางประการ:

คำตอบที่ 1: "หลายคนแนะนำซื้อกองทุน S & P 500 Index, Motley Fool กล่าวว่าคุณสามารถทำได้ดีกว่าด้วยคำแนะนำของพวกเขาโบรกเกอร์ทั้งหมดสัญญามากยิ่งขึ้น รางวัลโนเบลได้รับชัยชนะในช่วงต้นทศวรรษที่ 90 โดยบอกว่าคนส่วนใหญ่จะได้รับการสนับสนุนจากส่วนผสมของหุ้น 60% และพันธบัตร 40% Vanguard มีกองทุนดังกล่าว ได้แก่ VWELX มีเงินลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำ 3,000 เหรียญขึ้นไปและสามารถเพิ่มได้อีกเพียง 1 เหรียญเท่านั้นวอร์เรนวอร์ด, WWA Planning & Investments, โคลัมบัส, อินเดียนา

คำตอบที่ 2: "เมื่อเรารู้ว่าเงินจะลงทุนในระยะเวลาเท่าไรและระดับความสะดวกสบายของคุณและประสบการณ์ที่มีความเสี่ยงเราสามารถให้แนวทางที่เหมาะสม พูด, พูดแบบทั่วไป, พูดทั่วๆไป, กลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟที่มีต้นทุนต่ำและมีความหลากหลายโดยทั่วไปเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี"เจมส์แมตทิวส์ผู้อำนวยการของ บริษัท พิมพ์เขียวซึ่งเป็น บริษัท วางแผนทางการเงินในเมืองชาร์ล็อตต์รัฐนิวเจอร์ซีย์

คำตอบที่ 3: "จ่ายด้วยตัวเองก่อน เริ่มต้นด้วยการประหยัดเงิน $ 50, $ 100 หรือ $ 250 ต่อเช็ค ประหยัด 3, 4, 5, 10% ต่อปีในแผน 401 (k) ของคุณ เพิ่มขึ้น 1% ต่อปี คุณจะไม่เสียใจเมื่อเกษียณอายุ "- เบร็ทแอนเดอร์สันประธานที่ปรึกษาของ St. Croix ในฮัดสันวิสคอนซิน

คำตอบที่ 4: Kerri Moriarty หัวหน้าฝ่ายพัฒนา บริษัท Cinch Financial ในบอสตันแนะนำขั้นตอนต่อไปนี้หากคุณมีเงินเพิ่มอีก $ 100:

  • คุณมีค่าใช้จ่ายอย่างน้อย 1 เดือนหรือไม่? ถ้าไม่ใช่ให้ใส่เงิน 100 เหรียญเป็นเงินออม
  • คุณมีหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงหรือไม่? ถ้าใช่ให้โยน 100 ดอลลาร์ไปทางใบเรียกเก็บเงินบัตรเครดิตของคุณ
  • คุณมีส่วนร่วมสูงสุดกับ 401 (k) ของคุณเพื่อให้ตรงกับนายจ้างหรือไม่? ถ้าไม่ใช่ให้นำเงิน 100 เหรียญจากเช็คเงินเดือนถัดไปไปที่ 401 (k) ของคุณ
  • มี kiddos เกียร์ขึ้นสำหรับวิทยาลัย? คุณประหยัดค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยหรือไม่? นี่อาจเป็นจุดที่ดีสำหรับ $ 100
  • พิจารณารถทดแทนสำหรับเงินกู้เงินกู้นักเรียน $ 100 ของคุณการจำนอง IRA HSA หรือ FSA ของคุณและอื่น ๆ

ปลาย Penny Hoarder: แอปพลิเคชันเช่น ซ่อน จะลงทุนเงินของคุณในชุดของผลงานสะท้อนถึงความเชื่อความสนใจและเป้าหมายของคุณโดยจะดึงจำนวนเงินเฉพาะจากบัญชีธนาคารของคุณเป็นระยะ ๆ เพื่อให้คุณสามารถขยายการลงทุนเหล่านั้นได้ตลอดเวลา

Stash ช่วยให้คุณสามารถลงทุนได้เพียง $ 5 และจะให้เงินลงทุนเพิ่มอีก 5 เหรียญเมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้ผ่านลิงก์นี้

คำถามที่ 3: วิธีการขอสินเชื่อบ้าน?

สมาชิกกลุ่มชุมชน Amber Salazar ถาม, ดีกว่าไหม ชำระหนี้บัตรเครดิต (หรือชำระหนี้ในภายหลัง) เมื่อมีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุด? "

คำตอบที่ 1: "ในบริบทของการซื้อบ้านธนาคารจะพิจารณาการชำระหนี้บัตรเครดิตและรวมไว้ใน DTI (debt-to-income) อัตราส่วนเมื่อคำนวณเท่าใดจำนองที่คุณสามารถมีคุณสมบัติ ... ต่ำ (หนี้) โดยทั่วไป ดีขึ้นและสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณซึ่งอาจช่วยให้คุณได้รับอัตราที่ต่ำกว่าในการจำนอง มีเงินสดบางส่วนไว้มักจะเป็นข้อกำหนดที่จะมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองเช่นกันแม้ว่า ดังนั้นหากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากที่ใดการสนทนากับที่ปรึกษาทางการเงินอาจเป็นสถานที่ที่ดี"- เจมส์เอ็มแมตทิวส์

คำตอบที่ 2: "เมื่อเราปรับคุณสมบัติผู้กู้ที่มีศักยภาพสำหรับสินเชื่อบ้านสองปัจจัยสำคัญที่กำหนดว่าจะได้รับการอนุมัติคืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้และความสามารถในการชำระเงินดาวน์ การชำระหนี้บัตรเครดิตจะช่วยให้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของผู้ยื่นคำขอ อย่างไรก็ตาม ผู้สมัครไม่ควรทำให้หมดสิ้นลงสินทรัพย์สภาพคล่องของพวกเขามากที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายเงินดาวน์ที่จำเป็น"- Brandon Severino, สินเชื่อที่อยู่อาศัย HomeDirect, โอเวอร์แลนด์พาร์ค, แคนซัส

ปลาย Penny Hoarder: ที่จะมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ดีในสินเชื่อบ้าน, คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตที่ดี. เพื่อปรับปรุงคะแนนนั้น ลงชื่อสมัครใช้ด้วยบริการฟรีเช่น เครดิตงา. มันแสดงยอดเงินของคุณในตั๋วเงินใด ๆ ที่ค้างชำระบัตรเครดิตหรือเงินกู้ยืม นอกจากนี้ยังมีเคล็ดลับในการลดหนี้และเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ

ตอนนี้เป็นที่ปรึกษาทางการเงิน 'เปิด

เราถามคำถามที่ถามบ่อยที่สุดและนี่คือคำตอบของพวกเขา

คำถามใหญ่

ที่ปรึกษาทางการเงินทุกคนได้รับคำขอร้องในเรื่องนี้ ฉันสามารถเกษียณอายุได้หรือไม่? เมื่อไหร่ที่ฉันสามารถเกษียณได้? ฉันจะมีเพียงพอไหม บันทึกไว้เพื่อเกษียณ วิธีที่ฉันต้องการ?

คำตอบที่ 1: "ฉันมักจะตอบคำถามกับคำถามอื่นและนั่นคือ 'เกษียณอายุมีลักษณะอย่างไรสำหรับคุณ? มันแตกต่างกันสำหรับทุกคน ถ้าคุณต้องการพักผ่อนอ่านหนังสือใช้เวลาอยู่กับครอบครัวและไม่ใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมากคุณจึงกำลังมองหาการเกษียณอายุที่เหมาะสมกับราคาไม่แพงและอาจเป็นปัญหาสำหรับคุณ อย่างไรก็ตามบางคนต้องการเดินทางและซื้อบ้านหลังที่สอง ฯลฯ สิ่งแรกที่เราต้องทำก็คือการเจาะลึกและกำหนดประเภทของการเกษียณอายุที่ลูกค้ากำลังมองหาอยู่ จากที่นั่นเราจะกำหนดผ่านการวิเคราะห์กระแสเงินสดและเส้นทางอื่น ๆ หากทำได้หรือไม่ "- Chuck Mattiucci รองประธานอาวุโสของ Fort Pitt Capital Group, Pittsburgh, Pa

คำตอบที่ 2: "มันขึ้นอยู่กับเท่าไหร่ที่คุณได้บันทึกขึ้นภาระหนี้ในปัจจุบันและวิถีชีวิตที่คุณต้องการในปีที่เกษียณอายุของคุณ ลองคำนวณทางคณิตศาสตร์และดูว่าคุณสามารถทำอะไรได้บ้าง"- เบรตต์แอนเดอร์สัน

คำตอบที่ 3: "ที่ปรึกษาจำนวนมากจะมีแผนงานที่ครอบคลุมซึ่งจะแสดงถึงความเป็นไปได้ที่จะประสบความสำเร็จในการระดมทุนการเกษียณอายุของคุณทั้งในตลาดวัวและหมี สำหรับผู้ที่ขาดการช่วยเหลือเราจะช่วยในการกำหนดงบประมาณโดยเริ่มจากการสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้า ใส่เงินออมเพื่อการเกษียณอย่างน้อย 10%"- Maggie Johndrow

คำตอบที่ 4: "จำนวนรายได้ที่คุณต้องใช้เมื่อเกษียณอายุมีผลโดยตรงต่อจำนวนที่คุณต้องบันทึก ถ้าคนมีรายได้ 3 ล้านเหรียญ แต่ต้องมีรายได้ 200,000 เหรียญต่อปีพวกเขาจะแย่กว่าคนที่มีเงิน 1 ล้านเหรียญและต้องการรายได้เพียงปีละ 40,000 เหรียญเท่านั้น "- กะเหรี่ยงลีประธาน บริษัท กะเหรี่ยงลีแอนด์แอสโซซิเอทส์ , แอตแลนตา, จอร์เจีย

คำถามเกี่ยวกับการเผาไหม้อื่น ๆ

ที่ปรึกษาทางการเงินได้รับคำถามมากมายเช่นกัน นี่คือไฮไลท์บางส่วน:

ฉันควรจะประหยัดเงินเท่าไหร่สำหรับการเกษียณอายุ? ฉันจำเป็นต้องสะสมก่อนที่จะสามารถเกษียณได้อย่างสบาย?

คำตอบที่ 1: "เบนซ์เวสเตอร์แมนรองประธานอาวุโส HM Capital Management เซนต์หลุยส์มิสซูรีกล่าวว่า" 15% ของรายได้ที่ลงทุนในช่วงหลายปีที่ผ่านมาของคุณควรมีไว้สำหรับการเกษียณอายุที่ปลอดภัย "

คำตอบที่ 2: "ใช้ค่าใช้จ่ายที่คุณจะมีชีวิตอยู่ในวันนี้ - ทั้งการใช้จ่ายและภาษี - และคูณกับจำนวนนี้เป็นเวลา 25 โดยถือว่าเท่ากับอัตราการถอนตัวตามแผน 4% ตลอดอายุการใช้งานของคุณ คุณสามารถเพิ่มรายได้ประกันสังคมซึ่งอาจทำให้มีอัตราการถอนเงินต่ำกว่าหรืออาจเป็นส่วนเสริมสำหรับสิ่งที่คุณถอนตัวออกจากการลงทุนของคุณ - Kevin Gahagan, หัวหน้าเจ้าหน้าที่การลงทุน, Mosaic Financial Partners, San Francisco

คุณคิดว่าอะไรจะเกิดขึ้นหาก (ใส่เหตุการณ์ที่สันทรายใด ๆ ที่ทางการเงินกำลังมุ่งเน้นไป) เกิดขึ้น?

ไม่สำคัญว่าจะเป็นเพราะเราควบคุมไม่ได้และเราไม่ต้องเสียเวลาไปกับสิ่งที่เราไม่สามารถควบคุมได้ เหตุการณ์ระยะสั้นไม่ค่อยมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อแผนการเงินระยะยาว เวลารักษาทุกอย่างสำหรับนักลงทุนผู้ป่วยดังนั้น ตราบเท่าที่คุณอยู่ในหลักสูตรและไม่ต้องตกใจ, ไม่มีอะไรต้องกังวล"- Andy Yadro ผู้วางแผนทางการเงินกับ Googins Advisors ใน Madison, Wisconsin

ฉันจะช่วยให้บุตรหลานของฉันจ่ายค่าเล่าเรียนได้อย่างไร?

"คำถามนี้มักจะมาช้าเกินไปและคำตอบก็คือหนี้สินของนักเรียน" - Michael P. Griffin นักบัญชีและการเงินมหาวิทยาลัยแมสซาชูเซตส์ดาร์ทเมาท์

ต้องชำระเงินดาวน์ในบ้านหลังแรกเท่าใด

"กฎลดลง 20% เป็นส่วนใหญ่ล้าสมัยเป็นค่าจ้างได้หยุดนิ่งส่วนใหญ่ในช่วงสามทศวรรษที่ผ่านมาในขณะที่อัตราเงินเฟ้อทั่วไปและการแข็งค่าอสังหาริมทรัพย์ได้อย่างต่อเนื่องขึ้น ... รอซื้อบ้านจนกว่าคุณจะมีการชำระเงินลง 20% เป็นทำไม่ได้สำหรับคนจำนวนมาก . หากคุณสามารถประหยัดเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์ 20% ภายในระยะเวลา 5 ปีทำแบบนี้ ถ้าไม่ยิง 10% หรืออย่างน้อย 5% ลดลง"- จัสติน Chidester เจ้าของ Wealth Mode วางแผนทางการเงินใน Logan, Utah

ฉันควรจะทำในสิ่งที่ฉันรู้ว่าฉันควรจะทำ?

"องค์การและการจัดลำดับความสำคัญเป็นคำถามที่ใหญ่ที่สุดในจิตใจของผู้คนและเป็นอุปสรรคต่อผู้คนที่ได้รับความช่วยเหลือเพราะ มันรู้สึกใหญ่เกินไปและครอบงำดังนั้นพวกเขาจึงไม่ทำอะไรเลย. โดยการมุ่งเน้นไปที่วิธีการวางแผนตามกระบวนการซึ่งจะช่วยให้ลูกค้าได้รับการจัดระเบียบเป็นอันดับแรกและมุ่งเน้นการบรรลุผลตามลำดับที่ถูกต้องเราสามารถนำความสมดุลทางการเงินไปสู่สถานการณ์ของลูกค้าได้ในขณะที่เราช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมาย " James M. Matthews

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: บทความนี้มีข้อมูลทั่วไปและอธิบายถึงตัวเลือกต่างๆที่คุณอาจมี แต่ไม่ได้มีไว้เพื่อเป็นคำแนะนำในการลงทุนหรือคำแนะนำส่วนตัว เราไม่สามารถปรับแต่งบทความสำหรับผู้อ่านของเราเพื่อให้สถานการณ์ของคุณอาจแตกต่างไปจากที่กล่าวไว้ในที่นี้ โปรดหาผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับอนุญาตเพื่อขอคำแนะนำด้านภาษีคำแนะนำด้านกฎหมายคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินหรือคำแนะนำในการลงทุน

ไมค์ Brassfield ([อีเมลที่ได้รับการป้องกัน]) เป็นนักเขียนอาวุโสที่ The Penny Hoarder แน่นอนเขาสามารถใช้คำแนะนำบางอย่าง

โพสต์ความคิดเห็นของคุณ